轻症一定要买吗？

人生风险无处不在，虽然意外保险不一定要买，况且你的孩子刚上小学，给他买一份意外保险是非常有必要的，如果你的家庭经济允许的话，建议你还是给自己孩子买一份意外保险吧。如今保险市场上的意外保险越来越受到人们的欢迎，从多个角度来分析意外保险可以分为以下几种：一、按保障期限划分可分为：一年期的综合人生意外险、短期人生意外险；二、按投保对象划分可分为:个人意外保险、团体意外险；三、按保障范围划分可分为:交通意外险、旅游意外。建议你在为孩子投保的时候根据自身的经济状况和实际需求来选择险种，花最少的钱，给自己孩子最好的保障，当然有了保险，不是就不会发生意外，只是当意外来临时，能最低的减少伤害程度，无论是医疗还是意外伤害方面，都可以得到一定的理赔。

轻症的由来：讲轻症之前，就必须了解一下重疾险的发展了。我国1995年引进重疾险，之后经历了自我发展阶段，然后发生了著名的重疾险“保死不保生”事件（说它引发了行业变革也不为过）。2007年，保监会和中国医师学会联合发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，从此重疾险进入行业规范发展阶段。也就是在那时，某公司在重疾险之后推出了轻症疾病责任，规定对约定的轻症疾病，可以先赔20%的重疾保额。由此，轻症疾病登上历史舞台。轻症疾病的出现，和行业发展和竞争有很大关系（让赔付更早更有可能），另一方面，其实也有赖于医疗技术的发展，过去疾病分类比较粗线条，普通疾病-----重大疾病，而现在，分类更细，技术发展也让某些疾病不用到重疾阶段就可以进行治疗，所以有了普通疾病-----轻症疾病-----重大疾病。?下面两张图，可以看出重疾和轻症的本质区别。重大疾病：重疾特征重疾险用途病情严重；危及生命；治疗花费巨大。为被保险人支付因重疾产生的高额医疗费用；为被保险人提供经济保障，避免其因重疾陷入经济困境。轻症疾病：轻症特征轻症疾病保险用途治疗效果好；治疗费用较重疾低很多。鼓励客户尽早安排治疗，降低患重疾的可能性；有效缓解客户经济压力；提高生活质量。所以轻症疾病的“轻”，虽然比重疾轻，但一定是比普通疾病要重，而且也有严格的专业上的疾病定义。最早的轻症疾病不到10种，主要是和前面几种重疾相对应的轻症，而且赔付额度会消耗重疾额度，发展到今天，四五十种轻症比比皆是，而且基本也都是额外赔付了。并且，你们也知道的，赔付次数也从一次变成了两次甚至三次。说起来，我大保险的发展速度，真正是有点快。轻症疾病从诞生到今天，还没有统一的规范。所以，无论是轻症疾病种类还是定义，各家公司之间都有可能存在差异。具体还要看合同条款。

保险一定要买吗？当然不是！其实你会发现，身边很多人几十年都没生过大病，就算没买保险，也一直过得很好。假如你对未来很乐观，觉得疾病和意外与自己无关，感觉这辈子会平平安安，就算生了重病，家里也能负担得起几十万、上百万的医疗费，那你就可以不买保险。但是疾病和意外，我们可以预测吗？中国每1分钟就有6人死于癌症，每6分钟就有人死于交通事故。大多人都是来自普通家庭的，生了重病根本拿不出那么多钱。若要治病，最后只能卖房卖车、向亲戚朋友借钱、朋友圈轻松筹。保险是为了转移未来的风险，即使我们买了保险都一直没有出险，但是有的东西不一定要用上，才能体现其价值，用不上反而是最好的结果。

如果投保人买了轻症豁免之后一般不建议再买重症豁免了，如果被保险人在缴费期内不幸患了轻症，后续的保费就可以不用交了，但是重疾保障还是继续有效的，所以投保人可以不用再购买重症豁免了。目前很多重疾险的轻症豁免是自带的，当然也有一些产品是需要加费才可获得轻症豁免保费。从人患病的情况来说，患轻症的概率会大于重症，因此轻症豁免要比重症豁免好。比如说，被保险人患轻症，保险公司除了理赔一定的保额，还会豁免后期的保费。轻症只是重疾的早期状态，治愈的可能性较大，而如果是重疾的话，可能在花费了巨额医疗费后还是无济于事。从轻症发展到重疾一般比重疾到死亡的时间长，这样能少交很多的保费，把被保险人的利益最大化。

当然不是，深蓝君总结了如下两类人，可以考虑不附加轻症：1、预算严重不足我们知道轻症是有成本的，所以如果附加轻症，那么保费会存在20%左右的增加。如果自己的预算严重不足，投保一个高保额的纯重疾（无轻症）的产品都很有压力，那么自然可以选择不附加轻症。这也算是一种退而求其次的做法，抓大放小，先获得足够的重疾保障再说。等经济条件改善后，后续再补充。2、医疗保险齐全我们知道轻症一般治疗费用不高，大概就几万元左右，所以如果大家的医保报销比例很高，那么自然可以选择不附加轻症。或者大家已经买了一份合适的商业医疗保险，已经可以起到转移风险的作用，那么我觉得轻症就算不买，也是可以接受的。所以是否选择含有轻症保障的重疾险，个人认为没有标准答案，要根据自己的具体情况来判断。

轻症豁免也即在保障期间内，被保者发生保险合同保障范围内的轻症疾病之一或多种，剩余的保费免交，还可以继续享有重疾保障。　　轻症与重疾相比更为常见，早期轻症若可以及时治疗的话，可避免转变为重大疾病转变，治愈率也会更高，所需的医疗费用也比较少。

具体的轻症范围可能会因不同的保险公司和产品而有所差异，以下是一些常见的轻症范畴：1、早期恶性肿瘤：包括早期的癌症、原位癌等。2、轻度中风：一般指根据医学专业评估，符合轻度中风标准的脑血管事件。3、心脏瓣膜手术：针对某些心脏瓣膜疾病进行手术治疗。4、冠状动脉搭桥术：一种心脏手术，用于治疗冠状动脉疾病。5、轻度心肌梗塞：一种心肌缺血导致的心肌损伤，程度较轻。6、轻度脑部损伤：一些较轻的脑部损伤，如轻型脑震荡等。