商业险应该怎么买？

问：我姓洪,今年31岁,是一名工程师,年收入18万元。太太在某民企工作,年收入6万元。有一子3岁。家庭每月生活支出8000元,每月还房贷1700元,每月给双方父母养老金2000元,每年旅游平均花费20000元。想为全家人购买保险,请问应该如何规划？答：客户家庭年固定支出约在16万元,年收入约24万元,年结余8万元。洪先生计划为全家人购买保险,考虑到洪先生是家庭主要收入来源,占家庭收入的67%,如洪先生有意外,将直接影响到整个家庭的收入水平。因此,首先需要确保洪先生自身的意外风险保障,应将保险重点放在洪先生身上,通过购买意外险/大病险等降低因洪先生收入来源减少对家庭的影响。其次,洪太太在民营企业,工作存在不稳定性,可适度购买医疗险/失业险等减低风险。儿子年龄尚小,应考虑将来教育/婚嫁等各类支出,可通过购买少儿教育险等为其将来入学筹集教育资金。家庭全部保险支出一般控制在家庭总收入的10%。

市面上的商业险有很多，但深蓝君最建议大家优先购买意外险、百万医疗险、重疾险险和定期寿险。意外险：主要保障人们因意外事故产生的医疗费用、或意外导致的身故或残疾。保险公司根据合同约定给付赔偿金。意外险可以应对日常生活中比较常见的意外事故，还是很实用的。重疾险：为重大疾病提供保障。当被保人确诊合同规定的重疾并达到赔付要求，保险公司会赔付一笔保险金。这笔钱既可以用于治疗、康复，也可以用于生活日常开销、偿还家庭债务等。百万医疗险：可以报销生病住院产生的医疗费，保障范围更广，不仅能报销社保内外的医疗费，还能报销质子重离子、外购药产生的费用，且保额高达几百万。寿险：以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险公司支付保险金。建议家庭经济支柱将这四类商业险都配置齐全，可以为疾病和意外提供更加全面的保障。

车辆商业险购买，必买车损险，因为改革后车损险包括了改革前的车损险本体，还同时把全车盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险、不计免赔险、车损无法找到第三方险都涵盖进了车损险里面，成了一个几乎只要是车子坏了都可以赔的险。另外，三者险也是必买的，第三者责任险是赔给对方的，只要是你开车造成第三者人员伤亡或者使他人财产直接损毁，就可以用三者险赔别人。因为交强险赔对方损失，保额也不高，可以通过三者险来补充。

商业重疾险的购买，可以根据年龄、保额、保障内容来进行选择。1、年龄越小，投保商业重疾险的保费越便宜，少儿群体投保重疾险，需要附加豁免条款，防止家长因为发生意外无力续交保费。2、根据家庭预算来选择保额，买重疾其实买保额，考虑保额的时候需要将治疗费、康复费和收入损失综合考虑进去。3、保障内容除了基本的轻中重疾保障外，还可以考虑高发重疾额外赔、或者区分不同人群易罹患基本额外提供保障。

车险商业险是自主选择需要的险种，但是汽车商业险的必买的是，优先三者责任险、其次车损险和车上人员座位险，具体如下：1、三者险：主要是赔付对方的损失，不是保自己的，买上可以弥补超出交强险额度的损失，减轻自身需要承担的赔偿，另外车险新规则后额度从最高赔500万到最高1000万，保障额度足。2、车损险：这个险种是保自己的车辆，车改后，车损险除了本身的车损保障外，还增加了全车盗抢险、发动机涉水险、自燃险、玻璃单独破损险、不计免赔险、无法找到第三者险、指定修理厂险7个附加险，基本上达到了车子坏了都可以赔。3、车上人员座位险：保障本车司机及本车人员，如果发生事故中受伤的，可以进行赔付。这个险种保障的是自己，也是必买项目。4、附加医保外用药责任险，没有附加的话不赔对方住院自费药，三责险本身只能报医保目录范围内用药，只有附加医保外用药责任险才能赔自费药。

购买商业养老保险时，您需要考虑以下几个步骤和要点以确保您的选择符合您的需求和预期：1.了解自己的需求：首先，您需要了解自己对于退休后的经济需求和生活水平期望。这将帮助您确定需要多少养老金以及何时开始领取。2.选择合适的类型：商业养老保险有多种类型，包括传统型、分红型和万能险等。每种类型都有其特点，您需要根据自己的需求和风险承受能力来选择合适的类型。3.比较保险公司和产品：在购买保险之前，您需要对不同的保险公司和产品进行比较。这包括比较保险公司的声誉、产品的保障范围、保费和投资回报等。4.仔细阅读条款：在购买保险时，您需要仔细阅读保险合同中的条款，确保您了解保险的保障范围、领取条件、费用和其他相关信息。如果有任何疑问，您应该及时向保险公司或代理人咨询。5.定期审查和调整：随着时间的推移，您的需求可能会发生变化，因此您需要定期审查您的保险计划并根据需要进行调整。这可能包括增加保额、更改领取年龄或转换保险类型等。6.寻求专业建议：如果您对购买商业养老保险有疑问或困惑，您可以寻求专业的财务顾问的帮助。他们可以根据您的具体情况为您提供专业的建议和指导。总之，购买商业养老保险是一个需要认真考虑和谨慎决策的过程。通过了解自己的需求、选择合适的保险类型、比较保险公司和产品、仔细阅读条款、定期审查和调整以及寻求专业建议，您将能够做出适合自己的商业养老保险选择。

1、线下购买：商业保险都有自己对应的承保公司，一般情况下直接去保险公司就可以购买到对应需要的保险产品，按照规定上交材料，并且填写信息和缴纳保费就可以购买成功。2、找业务员购买：保险公司有自己对应的保险业务员，如果有认识的业务员，直接找到他们说明需求，他们会帮助操作购买，有什么问题还能及时咨询他们。3、线上购买：现在不仅仅线下可以买保险，还有很多线上买保险的渠道，比如保险公司的官网、保险经纪公司、微信公众号还有保险公司官方的APP都可以选择购买对应的保险。

1、应该优先购买意外险、医疗险、重疾险、寿险等可以提供人身保障的商业险，在经济条件许可的情况下，再购买年金险、增额寿险等能稳定增值的理财型商业险。2、应该在保费预算范围内优先购买保额比较高的商业险，万一出险就可以获得更多的赔偿金。3、应该优先购买投保限制比较少、保障内容全面的商业险，可以更容易的获得全面保障。