返还型保险适合谁买

那么什么是储蓄型重大疾病保险呢？其实这个险种就相当于现在银行的零存整取业务,而这个险种比储蓄更为优越的是,在投保期间,如果被保险人不发生重大疾病,保险公司就会在已支付保费外,还会返还一笔钱给被保险人。而一旦不幸有了疾病发生,被保险人就会得到这个险种的保障了。具体说来主要有以下一些优点。首先,储蓄型的投资回报比较稳定。只要被保险人没有在保险期限内发生重大的疾病,那都可以从保险公司获得一笔保险费的返还,同时这个返回的保险费的数字是根据被保险人的投保额水涨船高的。其次,储蓄型的这个险种没有什么风险。与其他的投资方式相比,储蓄型重大疾病保险没有太大的风险,基本上可以说是旱涝保收。大家都知道,如果保险还能和理财结合在一起,那这个险种该是多么的具有生命力。而储蓄型重大疾病保险就是这样的一个险种。也就是说,投保人可以通过选择不同期限的险种分类,让储蓄型重大疾病保险发挥更大的保险理财功用。比如说,解决子女教育基金的问题,解决养老的问题等。综上说明，具体储蓄型的投资让谁都可以买的。

存在即合理，保险公司既然推出这样的返还型产品，说明有一定的市场。我不推荐，是因为返还型保险不适用绝大多数的人，但这并不代表所有的消费人群都不适合。对于收入稳定的，有一定的闲钱，想要做资产配置的人，可以作为一个投资渠道的选择。就像鸡蛋不能放入同一个篮子里，万一亏本全赔了。把自己的资产分散处置，可以进行一定的风险转移。另外对于月光族，自制能力差，没有攒钱和理财习惯的人来讲，还可以作为强制储蓄的方式。因为返还型保险特点就是强制储蓄，每个月交点钱让保险公司“帮”你存着，有病赔你点，没病再把钱加上点利息返还给你，总比你每个月把钱花的精光要好得多。

万能型保险是理财型的保险，我们都知道，买保险要先配齐保障类型的，再去考虑理财型的。如果你是刚工作收入不多的年轻人，或是上有老下有小还需要还车贷房贷的中年人，或是年纪较大的老年人，都不适合买万能型保险。那么，如果你满足以下条件，就可以买万能型保险：有稳定持续的收入；有一笔长期不用的闲钱；有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资；对收益回报有中长期准备，能接受5年以上的投资期限。如果你符合这些条件，就适合买万能型保险作为理财保障。以上就是关于万能型保险值不值得买的介绍，对于我们普通人来说，先把保障类型的保险配齐之后，再考虑万能型保险这类理财险。

我们在认识了消费型、储蓄型、返还型重疾险之后，我们来看看这三种重疾险，分别适合什么样的人买？1、消费型重疾险消费型重疾险只保障疾病，保费相对便宜，如果保障期内出险，赔付保额；如果保障期内身故，大可能会退回现金价值；如果没出险，保费归零，合同结束。所以，比较适合大多数的普通家庭购买，尤其是刚步入社会的青年人，预算不足的人群。2、储蓄型重疾险储蓄型重疾险，就是将保险功能和储蓄功能相结合的产品。保障期限内出险，赔付保额；身故也能赔付保额。不过因为附加身故责任，储蓄型重疾险的保费较贵，所以，适合预算充足且看重储蓄的朋友考虑。3、返还型重疾险有病赔钱，没病返还已支付保费，听上去虽然很好，但我们都忽略了一个最重要的因素——“时间因素”。通货膨胀一直存在，几十年前的10万块和几十年后的10万块，那是真的没法比。返还其实就是返还自己多交的保费，保险公司把这笔钱拿去投资，几十年后再把贬值许多的已支付保费和一点点利息还给你。所以，深蓝君一般不推荐大家买返还型重疾险，就算把这部分钱存银行或者放在余额宝，收益都要比购买返还型重疾险高。以上就是对消费型、储蓄型、返还型重疾险之间的区别介绍，大家了解重疾险的分类后，可以根据自身情况去选择适合自己的重疾险产品。

深蓝君建议，下列两类人群可以考虑防癌险：1.?身体状况不佳，买不了医疗险和重疾险比如说上了年纪的父母，身体有些小毛病再正常不过，买不上医疗险和重疾险，防癌险也是一个不错的选择。2.?想要加强对癌症的保障因为防癌险是给付型产品，患了癌症立马赔付一笔钱，与重疾险、医疗险的赔付不冲突，可以用来加强癌症保障。所以，如果你已经配置了重疾险，想再加固对于癌症的保障，防癌险也可以考虑。

万能型保险是理财型的保险，我们都知道，买保险要先配齐保障类型的，再去考虑理财型的。如果你是刚工作收入不多的年轻人，或是上有老下有小还需要还车贷房贷的中年人，或是年纪较大的老年人，都不适合买万能型保险。那么，如果你满足以下条件，就可以买万能型保险：有稳定持续的收入；有一笔长期不用的闲钱；有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资；对收益回报有中长期准备，能接受5年以上的投资期限。如果你符合这些条件，就适合买万能型保险作为理财保障。以上就是关于万能型保险值不值得买的介绍，对于我们普通人来说，先把保障类型的保险配齐之后，再考虑万能型保险这类理财险。

我们在认识了消费型、储蓄型、返还型重疾险之后，我们来看看这三种重疾险，分别适合什么样的人买？1、消费型重疾险消费型重疾险只保障疾病，保费相对便宜，如果保障期内出险，赔付保额；如果保障期内身故，大可能会退回现金价值；如果没出险，保费归零，合同结束。所以，比较适合大多数的普通家庭购买，尤其是刚步入社会的青年人，预算不足的人群。2、储蓄型重疾险储蓄型重疾险，就是将保险功能和储蓄功能相结合的产品。保障期限内出险，赔付保额；身故也能赔付保额。不过因为附加身故责任，储蓄型重疾险的保费较贵，所以，适合预算充足且看重储蓄的朋友考虑。3、返还型重疾险有病赔钱，没病返还已支付保费，听上去虽然很好，但我们都忽略了一个最重要的因素——“时间因素”。通货膨胀一直存在，几十年前的10万块和几十年后的10万块，那是真的没法比。返还其实就是返还自己多交的保费，保险公司把这笔钱拿去投资，几十年后再把贬值许多的已支付保费和一点点利息还给你。所以，深蓝君一般不推荐大家买返还型重疾险，就算把这部分钱存银行或者放在余额宝，收益都要比购买返还型重疾险高。以上就是对消费型、储蓄型、返还型重疾险之间的区别介绍，大家了解重疾险的分类后，可以根据自身情况去选择适合自己的重疾险产品。?

关于返还型保险，相信你一定听过这套话术：“得病了能赔钱，没得病还能返钱”，几十年后所缴的保费都能原封不动的返回来，相当于不花一分钱就享受了保险公司几十年的保障。完了，听着都心动，好想入坑。返还型重疾险其实就是“重疾险+两全保险”的组合，两全指的是生死两全，保生又保死。也就是说，如果在保障期内健康平安，那我给你返保费或保额；如果在保障期内身故，我便赔你保额。返还型保险之所以在保险界备受追捧，主要是抓住了人们“既想保障又不想花钱”的心理；出险没出险总有钱赔，我可真是个小机灵鬼。但就在人人拍手叫好的同时，也早已成了镰刀下的韭菜，等待着收割。业务员不遗余力的吹嘘讲解，很多朋友也都前仆后继的往坑里面跳。为什么说返还型重疾险是80%的人都会踩的一类坑？为什么我极其不建议大家购买返还型保险？其实归根结底，理由只有一个，那就是“贵”。相比上面提到的消费型重疾险和储蓄型重疾险，返还型重疾险贵出了天际，一般家庭根本hold不住。为了直观的看出保费变化，我们来找款产品对比一番，看看为了这返还而需要多交多少保费。就以某安的守护百分百21为例，它的主险就是两全险，附加了重疾、轻症和轻症豁免责任：有了这项返还责任，保费一年多交5750，30年就多交17万多。虽然钱花的多，但保障也上了一个台阶。不仅号称身故能赔钱，在80岁前得了大病也可以赔钱；而且平平安安活到了80岁，还可以返还所有保费！就问你心不心动。不过注意了！就算你平平安安到期后，并不是所有保费都能返还给你；你付出的轻症和轻症豁免的费用2145×30+344×29=7.4万多是不会返还的。条款约定如下，这点属实鸡肋。除此之外，返还型保险还有一个弊端：“中途出险，到期一分不退“。未来几十年，生死难料，大病也无法预估，一旦出险，不仅白花几十万，到期返钱的计划也泡汤了。本来是个一石二鸟的美计，到头来却是赔了夫人又折兵。小结：有病赔钱，没病返还已支付保费，听上去就很心动。但我们都忽略了一个最重要的因素：“时间因素”。通货膨胀一直存在，几十年前的10万块和几十年后的10万块，那是真的没法比啊。返还其实就是返还自己多交的保费，保险公司把这笔钱拿去投资，几十年后再把贬值许多的已支付保费和一点点利息还给你。所以，我认为拿几十万去买一项“返还”功能非常不值当，就算把这部分钱存银行或者放在余额宝，收益都要比购买返还型重疾险强。一般的普通家庭，还是消费型重疾险更实用划算。