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卟卟

1、保费较高

返还型保险比消费型贵的不是一点半点,保费可以多好几倍,举个例子:

小柳和小毛都是30岁男性,交费20年,保额50万,保至70岁。

小柳买的是消费型保险,每年的保费是6000元,一共交了12万。

小毛买的是返还型保险,保费是17000元,一共交了34万,比小柳多交了22万。

如果两款保险在保障内容都相同的情况下,小毛多交的钱是被保险公司拿去投资了。

有人会说,小毛虽然每年多交了保费,但是保险公司会将所交保费甚至额外多加一些利息的钱,还给小毛的。

也算是“稳赚不赔的生意”了,真的是这样吗?

那我给大家算一笔账:

如果小毛将这22万已支付保费自己拿去做投资,按照4%的的利率来算的话,等到小毛70岁,也就是40年后,已支付保费和利息大概会有105万。

你是希望自己投资赚这105万呢?还是将保费交给保险公司,最后拿走32万的保费再加点利息费呢?

并且40年后你拿到手的32万,经过通货膨胀之后,你这钱还值钱吗?

2、保额较低

以返还型意外险为例,保额似乎看起来很高。

像一些航空意外、交通轨道意、驾乘意外保额都是100万,但是细心一点会发现,这些百万保额都是针对特定的交通工具和特定情况下发生的意外。

虽然这些情况是高保额,但是作用都不大。因为大多数消费者最需要的保障是一般意外,例如溺水、触电等,但这些意外也就只有5-10万的保额,是应对不了意外发生时的风险的。

3、返还收益低

我们从上面小毛的案例中就可以知道,你交给保险公司的保费还不如自己拿去进行投资。

经济的不断变化加上通货膨胀,保险公司返还给你的钱真的少之可怜。

拿你多交的保费,去进行投资,羊毛出在羊身上。

4、抗风险能力低

返还型保险保费更贵,在预算不充足的情况下,保额也就提不上去。

保额有限,那么家庭抵抗风险的能力就很低,就像保险公司赔你50万和赔你30万,在应对风险时,效果是完全不一样的。

买保险的主要目的就是为了保障,如果抗风险能力不够,那么这对于买保险本身来说就已经失去了意义。

发布于 2022-05-14
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