买返还型健康险划算吗？

1.买保险返还型的是否划算，这需要具体情况具体分析的。我们先来说说，目前市场上有消费型保险，还有返还型保险，它们其实没有什么划算或者不划算，只有适不适合你。一般来说，消费型保险，费用低，保额高，适合收入不高的人群，只要通过保险来保障自己的人群。而返还型保险，对于收入高的人群，是比较适合的，因为这份保险不仅仅具有保障功能，同时还具有理财的功能，只是这份保险它的保费相对消费型保险就会高一些，所以买保险返还型划算吗？对于收入高的人群来说，还是相对来说划算一些。2.?大多情况下，大家会在犹豫是买消费型的重疾险，还是买返还型的重疾险，我们要知道，其实消费型重疾险只是单纯的用来保障重疾风险的，不具有储蓄和返还的功能，保费的话，只有在你真正患病需要理赔的时候，它才有价值，否则的话，保费就没有得到利用。3.而返还型重疾险，不仅仅可以用来防范重疾风险，而且它还具有储蓄和返还的功能，意思就是，即使在保险期间，你没有发生疾病需要理赔的话，到时候保费也是可以根据当初的约定进行返还。

钱花了，买的返还型保险到底划不划算？就是你买了这种保险，如果出险的话，他给你保额他能给你赔，如果不出险，到了一定的时间以后，他会把这个保费全部原封不动的退给你。很多人都会觉得，这不是稳赚不赔的买卖吗？其实一项投资型的支出，最后收益好不好，全看收益率高不高。这跟你在银行存款钱一个道理，当然是利率越高，利息就越高。我们要用IRR来计算，教你利用EXCEL来计算出，这些返还型保险的实际收益率。这个公式叫做内部收益率，可以用来计算。直白点就是可以计算你投资之后最真实的收益率。可以得出，这款保险只有2%的收益率，其实收益是相当低的。银行三年定期存款都还有2.75%。如果是30年后，加上通货膨胀，可以说，我们交的这些钱到时候就等于白纸了。

消费型健康险和返还型健康险的区别，主要在于：1、保费返还：如果到期未出险，消费型健康险不会返还保费，而返还型保险会返还保费。2、适合人群：返还型健康险兼顾储蓄保本和风险保障两种作用，保险期长，且可以补充养老用，但是费用较高，适合有一定经济基础的人购买。如果收入不高，没有多余资金支付较高的保费，可以通过投保年交保费较低、保险期短、利于灵活调整的消费型健康险来实现未雨绸缪。

很多买了返还型重疾的朋友，认为保费虽然贵点，但最起码到期还能“连本带利”地收回来，怎么看都是划算的。其实，大家只看到了表面而已！细数一下，返还型重疾险存在几大缺陷。1、保费高返还型重疾险比消费型贵很多。以30岁女性，买40万保额，保终身，20年交费为例，我们对比一下：如图所示，同样是40万的保障，返还型重疾比消费型重疾每年多交9180元。一个家庭几口人，可能就得多交几万块。对于普通家庭来说，返还型重疾的缴费压力还是挺大的，消费型重疾可能更加合适。2、收益低就算身体倍儿棒，几十年后能返一笔钱，但是 实际收益率非常低。以天安爱守护2019为例，每年多交5156元，66岁返还保费281920元，收益率有多少呢？我们用 IRR 计算，得出实际收益率为3.78%。但由于通货膨胀的存在，36年后返还的28万，只相当于现在的10万左右，并没有那么值钱。而且万一在66岁前出险，这笔钱就不返还了，之前多交的保费等于打水漂。3、保障杠杆低上面两款重疾险，不管交4916元，还是14096元，得了重疾都是赔40万。显而易见，消费型重疾险更划算。

虽然返还型重疾险有很多不完美的地方，但依旧有朋友偏爱买它。建议大家挑选时，关注如下两点：1、返多少钱？市场上的返还型重疾，有些是返保费，而有些是返保额，仅一字之差，可能拿手到的钱就相差好几倍。以0岁女孩，40万保额，20年交为例：天安爱守护2019：总保费为7.4万，77岁返还保费7.4万工银御立方5号：总保费为6.9万，77岁返还保额40万这两款产品，在保费相差无几的情况下，返还金额足足差了30多万。2、返还后，保障继续吗？代理人在推销返还型产品时，都会强调返还已支付保费的卖点，但 返还之后，保单怎么办呢？我们还是来看这两个例子：天安爱守护2019：77岁返还7.4万，合同继续。工银御立方5号：77岁返还40万，合同结束。如果77岁返还后，78岁身故，那么天安爱守护2019还能赔40万；而工银御立方5号由于合同结束，一分钱也拿不到。以上就是挑选返还型重疾要注意的两点，建议要擦亮眼睛。如果预算不足，我们更建议你优先考虑消费型保险，在有限预算内也能买到高保额。

钱花了，买的返还型保险到底划不划算？就是你买了这种保险，如果出险的话，他给你保额他能给你赔，如果不出险，到了一定的时间以后，他会把这个保费全部原封不动的退给你。很多人都会觉得，这不是稳赚不赔的买卖吗？其实一项投资型的支出，最后收益好不好，全看收益率高不高。这跟你在银行存款钱一个道理，当然是利率越高，利息就越高。我们要用IRR来计算，教你利用EXCEL来计算出，这些返还型保险的实际收益率。这个公式叫做内部收益率，可以用来计算。直白点就是可以计算你投资之后最真实的收益率。可以得出，这款保险只有2%的收益率，其实收益是相当低的。银行三年定期存款都还有2.75%。如果是30年后，加上通货膨胀，可以说，我们交的这些钱到时候就等于白纸了。

虽然返还型重疾险有很多不完美的地方，但依旧有朋友偏爱买它。建议大家挑选时，关注如下两点：1、返多少钱？市场上的返还型重疾，有些是返保费，而有些是返保额，仅一字之差，可能拿手到的钱就相差好几倍。以0岁女孩，40万保额，20年交为例：天安爱守护2019：总保费为7.4万，77岁返还保费7.4万工银御立方5号：总保费为6.9万，77岁返还保额40万这两款产品，在保费相差无几的情况下，返还金额足足差了30多万。2、返还后，保障继续吗？代理人在推销返还型产品时，都会强调返还已支付保费的卖点，但?返还之后，保单怎么办呢？我们还是来看这两个例子：天安爱守护2019：77岁返还7.4万，合同继续。工银御立方5号：77岁返还40万，合同结束。如果77岁返还后，78岁身故，那么天安爱守护2019还能赔40万；而工银御立方5号由于合同结束，一分钱也拿不到。以上就是挑选返还型重疾要注意的两点，建议要擦亮眼睛。如果预算不足，我们更建议你优先考虑消费型保险，在有限预算内也能买到高保额。

消费型健康险和返还型健康险的区别，主要在于：1、保费返还：如果到期未出险，消费型健康险不会返还保费，而返还型保险会返还保费。2、适合人群：返还型健康险兼顾储蓄保本和风险保障两种作用，保险期长，且可以补充养老用，但是费用较高，适合有一定经济基础的人购买。如果收入不高，没有多余资金支付较高的保费，可以通过投保年交保费较低、保险期短、利于灵活调整的消费型健康险来实现未雨绸缪。