乙肝为什么影响买保险？

「 肺炎 」是儿童常见的呼吸系统疾病。当感染的病菌不是很厉害时，免疫系统会迅速清除。但如果病菌是个狠角色，免疫系统也抵抗不了它，病菌就会在孩子肺部大搞破坏。原本充满空气的肺泡，被各种脓液占满，从而阻碍了气体的交换。最终因缺氧导致喘息、呼吸困难。当病菌攻下肺部后，可能进一步攻击脑部、心脏引起一些严重的并发症，如脑膜炎、中耳炎、鼻窦炎、心包炎等。如果只是单纯的肺炎，没有并发症、后遗症，保险公司审核比较容易，各险种均可标准体承保。

《重疾新定义》实施前，甲状腺癌是理赔最多的重疾，现在轻度的甲癌一般都赔30%保额。但保险公司的审核要求一点没放松，因为甲状腺结节是非常高发的疾病。不管是男性还是女性，甲状腺癌的赔付占比都非常高，每5个人中就有1个，不过，大多数人是良性的，只需要定期复查。也有小部分人是恶性的，会发展成癌症，不过治疗费一般不超过2万，治疗后的“5年生存率”也高达97%，因此，甲状腺癌也叫“喜癌”。

免疫系统在攻击乙肝病毒的同时，也在损伤着正常的肝脏细胞，这个过程会引起「 肝炎 」。如果不加以控制，可能会奏响“三部曲”，即：肝炎-肝硬化-肝癌。肝癌，是我国发病率第四，死亡率第二的癌症。80%的肝癌，与乙肝病毒有关，保险公司肯定得小心翼翼审核。在审核乙肝疾病时，通常要检查「 乙肝五项 」：备注：+代表阳性、-代表阴性 此外，还要结合「 肝功能 」，来综合判断乙肝的类型：可见，对于大三阳、小三阳，如果你的肝功能正常，那也仅仅是「乙肝病毒携带」，肝功异常才是「乙型肝炎」。

「?肺炎?」是儿童常见的呼吸系统疾病。当感染的病菌不是很厉害时，免疫系统会迅速清除。但如果病菌是个狠角色，免疫系统也抵抗不了它，病菌就会在孩子肺部大搞破坏。原本充满空气的肺泡，被各种脓液占满，从而阻碍了气体的交换。最终因缺氧导致喘息、呼吸困难。当病菌攻下肺部后，可能进一步攻击脑部、心脏引起一些严重的并发症，如脑膜炎、中耳炎、鼻窦炎、心包炎等。如果只是单纯的肺炎，没有并发症、后遗症，保险公司审核比较容易，各险种均可标准体承保。

《重疾新定义》实施前，甲状腺癌是理赔最多的重疾，现在轻度的甲癌一般都赔30%保额。但保险公司的审核要求一点没放松，因为甲状腺结节是非常高发的疾病。不管是男性还是女性，甲状腺癌的赔付占比都非常高，每5个人中就有1个，不过，大多数人是良性的，只需要定期复查。也有小部分人是恶性的，会发展成癌症，不过治疗费一般不超过2万，治疗后的“5年生存率”也高达97%，因此，甲状腺癌也叫“喜癌”。

乙肝表面抗体高不影响买医疗险。乙肝表面抗体高一般是因为有注射过乙肝疫苗，而不是说罹患了乙肝，属于正常现象，代表着人体健康，因此是不影响买医疗险的。而若是在乙肝的五项检查当中，只有乙肝表面抗体高于正常值的话，那么意味着人体内曾经存在过乙肝病毒，但是已经被乙肝病毒抗体消灭了，代表着人体健康，不影响买医疗险。不过乙肝表面抗体高的人也有复发乙肝的可能性，所以若是身体有异常，还应当及时就医。一般来说，如果乙肝患者想要投保医疗险的话，还要看是否可以通过健康告知，以某医疗险关于乙肝的健康告知为例：1.若为乙肝病毒携带者，且没有任何症状，也未被医生建议进行任何治疗，则可以加费承保；2.若为乙肝病毒携带者，则如果有症状或被医生建议治疗，但是HBV-DNA检查为阴性，同时AFP、肝脏转氨酶和肝脏B超一直在正常范围内，则可以加费承保，否则无法投保；3.如果是乙肝小三阳，HBV-DNA检查为阴性，而且也不存在肝硬化或合并丁肝或丙肝感染，也没有其他的肝脏疾病，过去五年内有定期复查，同时AFP、肝脏转氨酶和肝脏B超一直在正常范围内，则可以加费承保，否则无法投保；4.如果是乙肝大三阳，则无法投保。

乙肝买保险的情况如下：重疾险：投保人符合以下情况时可以进行投保：1、有近1年内乙肝检查，乙肝小三阳(HBsAgHBeAbHBcAb三项阳性)或乙肝小二阳(HBsAgHBcAb两项阳性)，肝功能(ALT、AST)完全正常且肝脏超声正常或仅提示为肝囊肿、肝血管瘤、脂肪肝;2、或有近1年内乙肝检查，乙肝表面抗体(HBsAb)阳性，且肝脏超声正常或仅提示为肝囊肿、肝血管瘤、脂肪肝。医疗险：以某医疗险关于乙肝的健康告知为例：1.若为乙肝病毒携带者，且没有任何症状，也未被医生建议进行任何治疗，则可以加费承保；2.若为乙肝病毒携带者，则如果有症状或被医生建议治疗，但是HBV-DNA检查为阴性，同时AFP、肝脏转氨酶和肝脏B超一直在正常范围内，则可以加费承保，否则无法投保；3.如果是乙肝小三阳，HBV-DNA检查为阴性，而且也不存在肝硬化或合并丁肝或丙肝感染，也没有其他的肝脏疾病，过去五年内有定期复查，同时AFP、肝脏转氨酶和肝脏B超一直在正常范围内，则可以加费承保，否则无法投保；4.如果是乙肝大三阳，则无法投保。

为了更加方便大家理解，在讲非标体如何投保前，我们先看一下乙肝的基本常识。由于乙肝和肝癌相关性比较大，所以很多媒体会宣传从健康到肝癌只要三步：乙肝、肝硬化、肝癌。这里需要提一句：癌症是由多种因素导致的，并不是所有肝癌都跟乙肝有关。从乙肝携带者——乙肝患者——肝硬化——肝癌。每一步目前的医学都能有效地预防和阻断，所以也不用过分的担心。为了更好地讲明白乙肝的各种情况，深蓝君特意查了很多医学资料，但是需要跟大家坦白的是，乙肝五项检查（也叫乙肝两对半）共有11种感染模式，很多内容不仅晦涩难懂，而且实际意义不大。本着务实的出发点，所以这里直接说结论：乙肝病毒携带、小三阳：无论线上还是线下，都比较容易买到保险。大三阳：个别保险核保手册明确标明，大三阳是无法购买的，整理来看大三阳购买保险存在一定的阻碍。