返还型商业保险值得买吗？

返还型重疾险值不值得买是根据我们的需求决定的，一般说来，返还型重疾险价格较贵，对于预算不足的人群来说肯定是不值得买的。但是如果经济条件宽裕，且又有强制储蓄的需求，是值得购买的。

返还型保险是什么？具体内容如下。1.返还型健康保险。它在众多大病保险中相对还是比较划算的，如果被保人不幸患重疾的话，保险公司将会按照合约进行赔付，如果在保险保障期限到期后没有发生理赔，保险公司将会按照合约的规定返还保费。要注意的是在购买这类保险时首先要关注的是保险的保障，然后才是返还的额度，然后就是要问清楚产品的保障范围，常见的重大疾病是否在保障范围内；2.返还型理财保险。它是一种比较常见的返还型保险，返还额度是要根据保险公司的经营状况来决定的。购买此类型的保险建议选择一家建议稳健、投资能力强的保险公司。返还型的理财保险一般是建议已经完善基础保障，且家庭经济情况比较好的人士购买。它的返还方式比较多，如果不是急着将红利取出的，可以选择保额返还产品、如果有现金需求，可以选择现金返还产品。需要注意的是购买次类型的保险要慎重，如果中途退保，非但不会把保费如数退还，还会扣除一定的费用；3.返还型养老保险。它也是一种常见的返还型保险，一般有保底的预定利率，还可以获得额外的利益，是一款不错的产品。购买次类型保险需要明确返还的额度以及方式。还有就是在银行利率走低的条件下，可以考虑缩短保险的缴费期限，以达到减少一点保费。以上是我的回答，希望对您有所帮助~

不值得买，主要有以下几方面原因：1、保费贵返还型重疾险比消费型贵很多。以30岁女性，买40万保额，保终身，20年交费为例，我们对比一下：如图所示，同样是40万的保障，返还型重疾比消费型重疾每年多交9180元。一个家庭几口人，可能就得多交几万块。对于普通家庭来说，返还型重疾的缴费压力还是挺大的，消费型重疾可能更加合适。2、收益低就算身体倍儿棒，几十年后能返一笔钱，但是 实际收益率非常低。以天安爱守护2019 为例，每年多交5156元，66岁返还保费281920元，收益率有多少呢？我们用 IRR 计算，得出实际收益率为3.78%。但由于通货膨胀的存在，36年后返还的28万，只相当于现在的10万左右，并没有那么值钱。而且万一在66岁前出险，这笔钱就不返还了，之前多交的保费等于打水漂。3、保障杠杆低上面两款重疾险，不管交4916元，还是14096元，得了重疾都是赔40万。显而易见，消费型重疾险更划算。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

返还型重疾险，指在约定时间内，没有发生任何理赔，保险公司可以返还所交保费或给付保额的保险。返还型重疾险优缺点有哪些？优点：“免费”得保障：如果不幸出险，能获得一笔理赔款；如果没发生理赔，几十年后，也可以拿回一笔钱，有病治病，没病返还已支付保费。缺点：保费高：保障相同，如果选择返还，每年保费要多交10%-60%左右；某款重疾险可提供66岁、77岁或88岁返还保费，越早返还，保费越高。30岁女性投保40万保额，保终身，选择66岁返还，每年保费约1.4万，如果不返还，每年只需8900元左右，便宜50%以上。保障杠杆低：按以上案例，不管交8900元，还是1.4万元，保障是一样的，罹患重疾都能理赔40万，但如果不幸66岁前罹患重疾，那么多交的5100元就打水漂了，选择不返还更划算。储蓄作用小：随着通货膨胀，几十年后返还的钱，根本就不值钱了，收益极低。 举例：50年后返还30万，按3%的通胀率计算，只相当于现在的6.8万。返还型重疾险适合谁买？返还型重疾险的本质，就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱拿去投资，最后把已经贬值很多的已支付保费返还给我们。

返还型商业保险并不适合所有人，对于大多数普通家庭，不建议买返还型保险，原因有以下几点：1、保费较贵返还型保险比消费型的保险贵很多。拿重疾险来说，返还型重疾险因为带有返还的功能，它的保费要比消费型重疾险高很多，一般是消费型重疾险保费的2-3倍，甚至更多。2、没有出险才能返钱返还型保险一般规定，只有在保障期内没有出险，到期才能返钱。如果在保障期内出险了，获得了理赔，那么合同就终止，之后也不会再返钱给你。3、收益低很多人不清楚这一点，返还型保费一般要几十年后才能返钱，那个时候，返还给你的这些钱，收益很低，早已经过通货膨胀，变得没那么值钱了。4、保障力度较弱返还型商业保险普遍存在保障不足的情况，比如保障不全面，或者保额不够多。总的来说，如果你买的是返还型商业保险，到期如果没有出险，就能返钱，至于返保费还是返保额，要根据具体的产品条款规定来确定，但是一般情况下，不建议大家买返还型保险。

返还型重疾险虽然可以“有病赔钱，没病返钱”，但是它的保费远远超过了消费型重疾险，并且保障也差，所以返，还型重疾险不推荐买，原因有以下几点：1、保费高返还型重疾险比消费型重疾险贵很多，因为带有返还的功能，它的保费要比消费型重疾险高很多，一般是消费型重疾险保费的2-3倍，甚至更多。2、没有出险才能返钱返还型重疾险一般规定，只有在保障期内没有出险，到期才能返钱。如果在保障期内出险了，获得了理赔，那么合同就终止，之后也不会再返钱给你。3、收益低很多人不清楚这一点，返还型重疾险一般要在几十年后才能返钱，那个时候，返还给你的这些钱，早已经过通货膨胀，变得没那么值钱了。

很多人入手返还型保险，主要就是因为出事了，它能赔钱；没事的话，最后还能把你交的钱还给你，甚至还多给你一点利息。举个例子：小王买了一份返还型重疾险，每年保费10000块，连交20年，一共要交20万。但这笔保费不白交，到了70岁/80岁的时候，能返给你22万（1.1倍返还）。看着不错，对吧。但你想拿到这22万是有条件的，前提是不能出事，一旦出事就不能返还了。其次你还得活到返还的那天，如果中途“挂了”，那么这笔钱也就没了。就像我们去买一部手机，原价是5000元，但老板跟你说，你付1万块，50年后，如果手机没有使用过的话，前提是这个手机不能用哦，那我再把这1万块还给你。看到这，大家应该也发现了，不管怎样手机店老板都不亏啊。小王使用了手机，那么老板净赚5000，小王没有使用手机，老板还给小王1万块。但最开始的时候，小王多交了5000块，这些钱就算放在银行里存定期，那也有点收益吧，多交这笔钱不相当于白给？所以，手机店老板拿小王的钱去赚钱，那小王岂不是白给？返还型保险也是同样的道理。出事了，保险公司赔钱，同样的保额，但你却比别人多花了30%-50%的钱在保费上，值得吗？没出事，交的钱悉数返还，不知道大家觉得自己亏不亏，反正保险公司血赚啊！保险公司可不会把你多交的钱傻傻存银行，而是拿去投资，通常保险公司的投资收益在5%-8%左右。经过几十年后，再把你交的钱还给你，有些产品还会多给点利息。你看起来好像没亏，但却在变相帮保险公司赚钱。那我们为什么不自己把钱存银行呢，或者自己拿去投资也行啊。怎么还有会有人觉得这种保险好？所以咱们说，返还型保险从根源上就是一种很荒谬的设计。返还型保险值得买吗？如果看到这还有人在犹豫，在纠结，那么大师姐就把它的坑挖得再深一点。

不建议买返还型重疾险。返还型的重疾险在国内已经流行了很多年，不懂的人非常容易被吸引，实际上这类保险不适合绝大多数人买！返还型重疾险的本质，就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把客户多交的钱拿去投资，最后把已经贬值很多的现金价值返给我们。明眼人都知道，放着更便宜的消费型保险不买，反而去买返还型保险，其实就是看中了30年后的保费返还。但普通人本就没有很多钱买重疾险，预算有限可能就只买个10~20万保额。试想一下，真患重疾了，这点钱够干什么？即便不出险，那几十年后返回来的钱又贬值了多少？事实上很多返本型产品的收益极低，所以普通家庭我们强烈建议别考虑返还型重疾险！作为近期热门的消费型重疾险，支付宝上的「全心保」性价比高，保障非常不错，大家可以上去看看。