投保人不是被保人，保单如何处理？

投、被保人不是同一人的情况在现实生活中更为常见。如投保人给父母、孩子、配偶买。这种情况下如果投保人身故，需要看是否带有投保人豁免的功能：

1.保单有投保人豁免功能

保单有投保人豁免功能，如投保人身故、全残、罹患合同约定的重疾/中症/轻症可以豁免剩余保费，即不用再交钱，但保单继续有效。

所以，这种情况下，投保人身故对保单的影响不大，但是不再享有退保或者保单贷款等功能。

2、保单没有投保人豁免功能

没有豁免功能，投保人身故后，就意味着交钱的人不在了，但是后期保费仍然需要按期缴纳，否则就会面临保单失效的风险。

如果投保人购买这份保单的时候没有告诉任何人，那么在他身故后，其他人也无法得知需要交钱，这份保单就会失效。

这里深蓝君建议大家，不管是给自己还是给家人买了保险，都告知下家人比较好，防止出险时没有人知道，白交钱。

正常情况下，投保人身故后，保单会作为投保人的遗产进行处理，由配偶、子女、父母共同所有。

但保单不是现金，不能直接按照继承份额进行处理。这里有2种处理方法：

• 退保获得现金价值：然后按照继承法进行分配，但是一旦退保，被保险人的保障就没有了。
• 变更投保人，继续缴费：保单继续有效，被保险人的保障继续存在。

但是不管是退保还是继续缴费，都需要先变更投保人。投保人的所有第一顺位继承人去保险公司现场办理。签署协议书，同意其中某一人作为这张保单的权益人，然后来申请退保或者继续缴费保证保单的有效性。