电话渠道购买意外保险本质是什么？

保险是一种理财工具。银行、保险、证券是三种主要的理财工具。保险的本质决定了保险具有两个功能：一、组织经济金补偿功能从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法。以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。二、资金融通的功能资金融通的功能是指将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到社会再生产过程中。保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金的增值与保值，这就要求保险人对保险资金进行运用。

保险是我们每个人都基本离不开的东西，那么保险的本质是什么呢？其实保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。这个相信大家一定知道就是保险是一种合同。也就是投保人向保险人交纳保费，只要保险人在被保险人发生合同内的规定损失时进行补偿。那么到了最后小编在提醒大家，一定要看清它的实际，其实保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分散，由保险人组织保险基金，集中承担。当被保险人发生损失，则可以从保险基金中获得补偿。换句话说，一人损失，大家分摊，即“人人为我，我为人人”.可见，保险本质上是一种互助行为。

先说下关于我朋友的基本情况，男，大学毕业3年，月收入10000左右。下面是他所购买的意外险保单：可以看到，这是一张标准的返还型的意外险，在连续缴费一定年限后，将会返还所110%缴纳的保费，而且保险将会一直有效。乍一看下来好像很划算，实在不然。这份保险最大的问题如下：1.保额低，缴费高月缴费594元，看似费用不高，实际上每年要缴纳7128元，对于一份保额只有20万的意外保险来讲，实在是太贵了。以网上销售的某份意外险为例，50万保额，年缴消费型的保险一年只需要300左右，基本是开头所讲的意外保险的零头。2.设计过于复杂为了达到销售的目的，这份保险设计了意外烧伤、意外骨折等情况，实际上发生这种事情的概率是非常低的，只是看起来好像保障很全面，实际上还不如购买一份标准的设计简单的保险。请记住一句话，大部分好的保险，都是简单易懂，没有多余复杂的设计的。

1.以推销为主电销渠道服务于某一个保险公司，所有推销的目的都是为了达成销售，在这种情况下，销售人员只是会不断的多角度的强调这款保险有多好，无论投保人有任何异议，销售人员都有已经提前准备的话术来来应对，千方百计的打消顾虑促成销售。2.没有从用户角度出发保险本没有好坏之分，只有合适于否的区别。在电销过程中，销售人员不会顾及大家月收入是5000还是5万。对于预算并不是很多的朋友来讲，如果购买这份保险就会占据投保人的预算，自然没有其他的预算购买重疾险、医疗保险等。保险是一个综合配置的过程，需要根据个人的基本情况，来进行综合的配置。3.返还型的保险很坑爹拿它和单纯的消费型意外比较下，实际上多交的保费保险公司会拿来进行理财，如果20年以后拿回来总保费的110%，相当于每年不到2%的理财收益率。目前的通胀率政府公布的是3%，意味着多交的钱一直在贬值，所以它并不比定期消费型的好，建议分开购买理财和保障。

1.优势无需见面，就能方便快捷的触达客户。2.劣势大多数电销产品性价比都不高，为了降低缴费压力，通常是月缴，存在较大的迷惑性。对于这种保险深蓝君是不推荐购买的，毕竟保险还是一个长期决策的过程。

先说下关于我朋友的基本情况，男，大学毕业3年，月收入10000左右。下面是他所购买的意外险保单：可以看到，这是一张标准的返还型的意外险，在连续缴费一定年限后，将会返还所110%缴纳的保费，而且保险将会一直有效。乍一看下来好像很划算，实在不然。这份保险最大的问题如下：1.保额低，缴费高月缴费594元，看似费用不高，实际上每年要缴纳7128元，对于一份保额只有20万的意外保险来讲，实在是太贵了。以网上销售的某份意外险为例，50万保额，年缴消费型的保险一年只需要300左右，基本是开头所讲的意外保险的零头。2.设计过于复杂为了达到销售的目的，这份保险设计了意外烧伤、意外骨折等情况，实际上发生这种事情的概率是非常低的，只是看起来好像保障很全面，实际上还不如购买一份标准的设计简单的保险。请记住一句话，大部分好的保险，都是简单易懂，没有多余复杂的设计的。

年金保险是否具有成本效益，其作用是什么？从某种意义上说，年金保险和人寿保险的作用相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而造成的收入损失提供经济保护，而年金保险是一种经济储备金，可防止被保险人因寿命长而失去收入来源或耗尽其积蓄。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失;如果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付，其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。所以年金保险有利于长寿者。从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资，它代表年金合同持有人同寿险公司之间的契约关系。当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。关于年金类型，年金险按照领取方式可以划分为养老年金，终身年金，定期年金以及教育年金。养老年金很好理解，就是约定退休后开始领，领取终身终身年金同上，也是约定好终身领取就是终身年金定期年金，就是只灵气领取一段时间。最后教育年金就是孩子上学后开始领，就是教育年金。那么除了领取金额外，那就是现金价值了。现金价值则决定了我们买的这款年金险现在值多少钱。按照现金价值也可以划分成储蓄型年金以及纯年金险。储蓄型年金的特点就是现金价值高、保单现金价值超过已支付保费快、灵活性高、领取金额稍低，这个是更注重流动性。而纯年金则是现金价值低、保单现金价值超过已支付保费慢、灵活性比较低、领取金额相对来讲高一些，这个更注重总收益。我们很多人都认为年金险即能领钱又能返还已支付保费，完全就是稳赚不赔的买卖啊，相当划算。但是这种年金险划算吗?一般在如此有诱惑力的宣传以及误导下，有很多朋友就欣然接受的去购买了年金险。当然也会有人会要求代理人以及自己算一算这个保险的收益率如何。但是我们首先要知道，你买一款保险的目的是什么?这款保险能否解决你的需求。所以我们要知道年金险的收益往往并不高。年金险具备保险的优势：如安全，规划性强，但这一优势有局限性且并非人人都需要。

保险是一种金融工具。保险的本质有二部分，他们分别是融资功能，组织经济基金的补偿功能。保险是一个汉语词语，拼音是bǎoxiǎn，英文是Insurance或insuraunce，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。公元前916年，在地中海的罗德岛上，国王为了保证海上贸易的正常进行，制定了罗地安海商法，规定某位货主遭受损失，由包括船主、所有该船货物的货主在内的受益人共同分担，这是海上保险的滥觞。