给小孩子买保险，要避开哪些误区？

买保险首先要有保险意识，那么就是找专业代理，根据自己的实际需要来设计方案，但及时遵循法律，很多投保人或误买保险，到底有什么误解？我们一起来看看吧。第一、“顶梁柱”零保险很多家庭认为顶梁柱收入高，又有社保无需买额外保险，却对孩子投了3份保。第二、1岁宝宝购买30万重疾险。很多人以为少儿险便宜，会多买多赔。其实，并非这样，为防止成人骗保，危害少儿生命，即使家长在几家保险公司都投保了以儿童死亡为给付条件的少儿险，但各家公司给付的总额最高都不能超过10万元。第三、有“医保”不必购买商业险，医保注重的是医疗费用的报销，通常人患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：一是后续治疗费;二是不能工作失去收入来源的费用;三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。而这些费用可以通过商业保险解决。当然投保者买保险的误区不止这几点，还有待补充。

家长们在给孩子买保险时，切勿盲目投保，应该先弄清楚下面几点问题：1.先家长，再孩子！深蓝君见过不少家长，花了几千元给孩子买保险，而自己却只有医保，几乎就是在“裸奔”。一旦家长生病倒下了，孩子又该依靠谁呢？所以，对孩子来讲，父母才是最好的保险，给孩子配置保险前，应该先将大人的保障做好。如果父母不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，让孩子继续接受良好的教育。2.保险不是越贵越好家长们给孩子买东西总会挑贵的买，觉得贵的肯定更好，买保险时也觉得如此。但保险是一个特别灵活、个性化的产品，我们买的时候需要量体裁衣，只有适合孩子的才是最好的，没必要花冤枉钱去买更贵的产品，白白增加家庭的经济压力。所以，给孩子买保险，需要结合自身家庭的预算以及孩子的特点来看。3.避开返还已支付保费的保险不少人父母觉得，给孩子买保险就是图个安心，如果最后没有出险，这钱就打水漂了，所以，在购买时，很更偏爱“没出险就返钱”的返还型保险，相当于白赚保障。但他们不知道的是返还型保险的套路是，我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行投资，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。总之，买的永远没有卖的精，要想薅保险公司的羊毛没那么简单。并不建议普通的工薪家庭去给孩子购买返还型保险。4.先保障，后理财很多家长会优先给孩子购买一份理财保险，想让孩子未来少一些经济压力。出发点虽然是好的，但买保险，我们应该遵循" 先保障，后理财 "的原则，相比投资理财的收益，预防疾病和意外的风险更重要。而理财类的保险几乎没有风险保障，一旦罹患重疾，这些保险不会像重疾险那样赔付几十万。所以家长们应该优先配置保障型保险，配置完后，还有预算的再考虑理财类产品。

为人父母，总希望把最好的东西给孩子，深蓝君非常能理解大家这种心情，但在给孩子买保险这件事上，由于父母爱子心切，很容易陷入3大误区里。误区1：先给孩子买保险，大人却裸奔深蓝君见过不少家长，花了几千块钱给孩子买保险，而自己却只有医保一个最基本的保障，几乎就是在“裸奔”状态。其实对一个家庭来说，父母才是孩子最重要的保险，如果自己生病了都没钱治，又拿什么来保护孩子呢？因此，在考虑家庭保险方案的时候，正确的做法应该是：先配置大人的保险，后配置孩子的保险。如果父母不幸生病、或者发生意外，至少家里能得到一笔保险的理赔金，可以用来维持家庭的正常生活，也让孩子可以有机会继续接受良好的教育。误区2：能返钱的保险最好不少人觉得，买了保险，如果最后保险公司也没有理赔，这钱就打水漂了。因为这种想法，很多人更偏爱“有病治病，没病返还已支付保费”的返还型保险。听起来很划算，但事实上，这类返还型保险的套路很深：拿返还型重疾险来说，我们多交了很多保费，被保险公司拿去投资，几十年后，保险公司把其中的一部份还给我们，而且收益并不高。买的永远没有卖的精，要占保险公司的便宜可没那么容易，所以，深蓝君并不推荐宝爸宝妈们购买这类返还型的保险。误区3：忽视保障，盲目购买教育金很多朋友买保险的时候都希望既能保障，还能理财，给孩子买保险也会优先考虑像教育金一类的理财险，觉得能让孩子未来少一些经济压力。父母的出发点总是为了孩子的，但我们要知道，买保险要做到" 先保障，后理财 "。由于理财类的保险几乎没有风险保障，一旦不幸罹患重疾，理财保险是不会赔付一大笔钱给我们的。而对90%以上的家庭来说，买保险时，相比较收益率十分有限的理财收益来说，实现预防疾病和意外风险的作用，明显更重要。真正爱孩子，应该要合理规划家庭的财务，科学配置家庭的保险方案，而不是一味的给孩子买最贵的保险。

误区1：先给孩子买，大人却裸奔深蓝君见过不少家长，花了几千元给孩子买保险，而自己却只有医保，几乎就是在“裸奔”。其实对一个家庭来讲，父母才是孩子最重要的保险，如果自己生病都没钱治，又拿什么来保护孩子呢？因此，正确的做法应该是：先大人，后小孩。如果父母不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，让孩子继续接受良好的教育。误区2：返还已支付保费的保险就是好不少人觉得，如果买了保险，最后没有生病，这钱就打水漂了，正是因为这种想法，许多人更偏爱“有病治病，没病返还已支付保费”的返还型保险。返还型重疾险的套路是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行投资，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。买的永远没有卖的精，要占保险公司的便宜没那么容易。误区3：盲目购买教育金国人喜欢储蓄，买保险希望还能有一些理财功能，甚至优先购买一份理财保险，觉得能让孩子未来少一些经济压力。出发点虽然是好的，但我们要知道，买保险要做到" 先保障，后理财 "，由于理财类保险几乎没有风险保障，一旦罹患重疾，这些保险不会像重疾险那样赔付几十万。所以对90%以上的家庭，相比投资收益，预防疾病、意外的风险，明显更重要。如果你基础保障已经足够，还有一笔长期不用的闲钱，希望能保值增值，那么就是可以考虑理财险的。

误区1：先给孩子买，大人却裸奔深蓝君见过不少家长，花了几千元给孩子买保险，而自己却只有医保，几乎就是在“裸奔”。其实对一个家庭来讲，父母才是孩子最重要的保险，如果自己生病都没钱治，又拿什么来保护孩子呢？因此，正确的做法应该是：先大人，后小孩。如果父母不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，让孩子继续接受良好的教育。误区2：返还已支付保费的保险就是好不少人觉得，如果买了保险，最后没有生病，这钱就打水漂了，正是因为这种想法，许多人更偏爱“有病治病，没病返还已支付保费”的返还型保险。返还型重疾险的套路是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行投资，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。买的永远没有卖的精，要占保险公司的便宜没那么容易。误区3：盲目购买教育金国人喜欢储蓄，买保险希望还能有一些理财功能，甚至优先购买一份理财保险，觉得能让孩子未来少一些经济压力。出发点虽然是好的，但我们要知道，买保险要做到" 先保障，后理财 "，由于理财类保险几乎没有风险保障，一旦罹患重疾，这些保险不会像重疾险那样赔付几十万。所以对90%以上的家庭，相比投资收益，预防疾病、意外的风险，明显更重要。如果你基础保障已经足够，还有一笔长期不用的闲钱，希望能保值增值，那么就是可以考虑理财险的。

误区1：先给孩子买，大人却裸奔深蓝君见过不少家长，花了几千元给孩子买保险，而自己却只有医保，几乎就是在“裸奔”。其实对一个家庭来讲，父母才是孩子最重要的保险，如果自己生病都没钱治，又拿什么来保护孩子呢？因此，正确的做法应该是：先大人，后小孩。如果父母不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，让孩子继续接受良好的教育。误区2：返还已支付保费的保险就是好不少人觉得，如果买了保险，最后没有生病，这钱就打水漂了，正是因为这种想法，许多人更偏爱“有病治病，没病返还已支付保费”的返还型保险。返还型重疾险的套路是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行投资，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。买的永远没有卖的精，要占保险公司的便宜没那么容易。误区3：盲目购买教育金国人喜欢储蓄，买保险希望还能有一些理财功能，甚至优先购买一份理财保险，觉得能让孩子未来少一些经济压力。出发点虽然是好的，但我们要知道，买保险要做到"?先保障，后理财?"，由于理财类保险几乎没有风险保障，一旦罹患重疾，这些保险不会像重疾险那样赔付几十万。所以对90%以上的家庭，相比投资收益，预防疾病、意外的风险，明显更重要。如果你基础保障已经足够，还有一笔长期不用的闲钱，希望能保值增值，那么就是可以考虑理财险的。

为人父母，总希望把最好的东西给孩子，深蓝君非常能理解大家这种心情，但在给孩子买保险这件事上，由于父母爱子心切，很容易陷入3大误区里。误区1：先给孩子买保险，大人却裸奔深蓝君见过不少家长，花了几千块钱给孩子买保险，而自己却只有医保一个最基本的保障，几乎就是在“裸奔”状态。其实对一个家庭来说，父母才是孩子最重要的保险，如果自己生病了都没钱治，又拿什么来保护孩子呢？因此，在考虑家庭保险方案的时候，正确的做法应该是：先配置大人的保险，后配置孩子的保险。如果父母不幸生病、或者发生意外，至少家里能得到一笔保险的理赔金，可以用来维持家庭的正常生活，也让孩子可以有机会继续接受良好的教育。误区2：能返钱的保险最好不少人觉得，买了保险，如果最后保险公司也没有理赔，这钱就打水漂了。因为这种想法，很多人更偏爱“有病治病，没病返还已支付保费”的返还型保险。听起来很划算，但事实上，这类返还型保险的套路很深：拿返还型重疾险来说，我们多交了很多保费，被保险公司拿去投资，几十年后，保险公司把其中的一部份还给我们，而且收益并不高。买的永远没有卖的精，要占保险公司的便宜可没那么容易，所以，深蓝君并不推荐宝爸宝妈们购买这类返还型的保险。误区3：忽视保障，盲目购买教育金很多朋友买保险的时候都希望既能保障，还能理财，给孩子买保险也会优先考虑像教育金一类的理财险，觉得能让孩子未来少一些经济压力。父母的出发点总是为了孩子的，但我们要知道，买保险要做到"?先保障，后理财?"。由于理财类的保险几乎没有风险保障，一旦不幸罹患重疾，理财保险是不会赔付一大笔钱给我们的。而对90%以上的家庭来说，买保险时，相比较收益率十分有限的理财收益来说，实现预防疾病和意外风险的作用，明显更重要。真正爱孩子，应该要合理规划家庭的财务，科学配置家庭的保险方案，而不是一味的给孩子买最贵的保险。

家长们在给孩子买保险时，切勿盲目投保，应该先弄清楚下面几点问题：1.先家长，再孩子！深蓝君见过不少家长，花了几千元给孩子买保险，而自己却只有医保，几乎就是在“裸奔”。一旦家长生病倒下了，孩子又该依靠谁呢？所以，对孩子来讲，父母才是最好的保险，给孩子配置保险前，应该先将大人的保障做好。如果父母不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，让孩子继续接受良好的教育。2.保险不是越贵越好家长们给孩子买东西总会挑贵的买，觉得贵的肯定更好，买保险时也觉得如此。但保险是一个特别灵活、个性化的产品，我们买的时候需要量体裁衣，只有适合孩子的才是最好的，没必要花冤枉钱去买更贵的产品，白白增加家庭的经济压力。所以，给孩子买保险，需要结合自身家庭的预算以及孩子的特点来看。3.避开返还已支付保费的保险不少人父母觉得，给孩子买保险就是图个安心，如果最后没有出险，这钱就打水漂了，所以，在购买时，很更偏爱“没出险就返钱”的返还型保险，相当于白赚保障。但他们不知道的是返还型保险的套路是，我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行投资，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。总之，买的永远没有卖的精，要想薅保险公司的羊毛没那么简单。并不建议普通的工薪家庭去给孩子购买返还型保险。4.先保障，后理财很多家长会优先给孩子购买一份理财保险，想让孩子未来少一些经济压力。出发点虽然是好的，但买保险，我们应该遵循"?先保障，后理财?"的原则，相比投资理财的收益，预防疾病和意外的风险更重要。而理财类的保险几乎没有风险保障，一旦罹患重疾，这些保险不会像重疾险那样赔付几十万。所以家长们应该优先配置保障型保险，配置完后，还有预算的再考虑理财类产品。