误区六：带病投保，熬两年就能赔？

投保需要健康告知，如果符合就可以买，不符合需要先核保，一般不需要自己事前主动体检，看核保要求来定，可以参考相关文章：“如何快速带病投保？”投保问题也可以添加微信：SLFW2974，或者在工作时间拨打我们客服热线：400-081-0388，可以安排客服协助解决问题。

在实际生活中，超过两年仍然被拒赔的案例比比皆是。深蓝君通过搜索“中国裁判文书网”，找到一个真实的案例：王某在2009年投保了重疾险，2013年申请“终末期肾病”理赔。但保险公司经过调查，发现王某在投保前就已经确诊“慢性肾衰竭尿毒症期”，于是发出了拒赔通知…王某这种是典型的未如实告知，虽然已经熬过了四年，最终经过法院审判，还是维持了拒赔结论。总之，熬过两年后能不能赔，要具体情况具体分析，不同的法院判决，结果也有可能不同。

在实际生活中，超过两年仍然被拒赔的案例比比皆是。深蓝君通过搜索“中国裁判文书网”，找到一个真实的案例：王某在2009年投保了重疾险，2013年申请“终末期肾病”理赔。但保险公司经过调查，发现王某在投保前就已经确诊“慢性肾衰竭尿毒症期”，于是发出了拒赔通知…王某这种是典型的未如实告知，虽然已经熬过了四年，最终经过法院审判，还是维持了拒赔结论。总之，熬过两年后能不能赔，要具体情况具体分析，不同的法院判决，结果也有可能不同。

商业保险带病投保是否还可以赔，需要看实际情况。在保险中，有2年不可抗辩条款，约定如果保险合同成立两年，那么保险公司不得解除保险合同，若被保险人发生保险事故，保险公司需要进行理赔。但是，这并不意味着被保险人带病投保两年后出险，就一定可以获得理赔。比如，如果被保险人出险后，申请理赔的疾病就是隐瞒的疾病，或者和隐瞒的疾病有关，那么保险公司是可以拒绝理赔的。但如果被保险人出险后，申请理赔的疾病不是隐瞒的疾病，而且也和隐瞒的疾病无关，那么还要看法院和保险公司是如何决定的，不过大多数情况下，保险公司还是会予以理赔。此外，如果保险公司查出被保险人有骗保的嫌疑，那么无论是否带病投保、投保了多久，都是可以拒绝理赔的。

带病投保两年后是否会拒赔，需要看实际情况。在保险中是有两年不可抗辩条款的，约定若保险合同成立两年及以上，则保险公司不得解除保险合同，如果被保险人发生保险事故，那么保险公司还需要承担理赔责任。但是这并不意味着被保险人带病投保两年之后出险，保险公司就一定不可以拒赔了。比如说，如果保险合同已经成立两年，被保险人出险，但是被保险人申请理赔的疾病就是隐瞒了的带病投保的疾病，那么保险公司还是可以拒赔的。但若被保险人申请理赔的疾病并非是带病投保的疾病，而且与其无关，那么还需要看法院和保险公司如何决定，不过大多数情况下，保险公司还是会予以理赔，而不会拒赔的。此外，若是保险公司查出来被保险人、被保险人或受益人有骗保的嫌疑，那么无论是否带病投保、投保了多长时间，保险公司都可以拒赔。

带病投保超两年后是否可以赔付，需要看实际情况。一般来说，因为保险中有两年不可抗辩条款，因此，带病投保两年后，若被保险人出险疾病不是隐瞒疾病，且和隐瞒疾病无关，那么大多数保险公司还是可以予以赔付的，不过具体也还要看保险公司和法院如何决定。但是如果带病投保两年后，被保险人出险疾病就是隐瞒疾病，或者与其有关，那么保险公司大多会选择拒绝赔付。

带病投保意外险是否理赔，还需看实际情况：1.有的意外险是不需要进行健康告知就可以投保的，因此，如果是这一类的意外险，那么即便是带病投保，也不会影响理赔；2.有的意外险需要进行健康告知后才能投保，虽然健康告知较为宽松，但是如果带病投保，那么还是会影响理赔，尤其是带病投保的疾病是健康告知中提到的疾病或保险合同约定可保的疾病，比如恶性肿瘤、瘫痪或其他疾病，那么保险公司有权以被保险人带病投保的理由拒赔。但如果是长期意外险，那么一般还有两年不可抗辩条款，因此，即便是带病投保，但过了两年后，如果被保险人申请理赔的疾病和带病投保的疾病无关，则保险公司大多可以承担理赔责任，但如果被保险人申请理赔的疾病和带病投保的疾病有关，那么保险公司一般会拒赔。不过，即便是带病投保，一般也不会影响意外事故的理赔。

如果是医疗险，则中国平安带病投保不能赔；如果是长期保险，则带病投保不一定可以赔，具体情况如下：1.如果是医疗险，则带病投保出险后，保险公司一般会拒赔，甚至解除保险合同；2.如果是长期保险，则还需看实际情况：（1）如果投保时，被保险人根据健康告知的内容如实说明了相关情况，并无隐瞒，保险公司也根据被保险人的实际病情情况给出了合理的承保结论，那么后期出险，不会影响理赔；或者投保时，被保险人虽然身患有疾，但是健康告知并未对相关疾病进行询问，那么即便被保险人没有说明，也不会影响后续理赔；（2）如果投保时，被保险人没有如实告知，有所隐瞒，那么后续出险，保险公司不一定可以赔。因为长期保险通常还有2年不可抗辩条款，规定投保人/被保险人如果没有履行如实告知的义务，且足以影响保险公司决定是否同意承保、或提高保险费率的，那么从保险公司知道有解除事由之日起，超过30天不行使而消灭。而若保险合同已经成立超过2年，则保险公司不得以被保险人未如实告知为由解除保险合同，且保险公司必须承担理赔责任。也就是说，若被保险人隐瞒告知、带病投保，那么保险公司在2年内发现，则可在30天内解除保险合同，而且也可不承担理赔责任。但如果保险合同已经超过2年了，那么保险公司还需要按照保险合同承担理赔责任。但是，这并不意味着被保险人带病投保2年后，就一定可以获得理赔，一般来说，若被保险人带病投保2年后出险，出险疾病和隐瞒疾病无关，且出险金额也不是特别高，那么保险公司通常可以赔；但若被保险人带病投保2年后出险，出险疾病就是隐瞒疾病，或者和隐瞒疾病有关，那么保险公司也可以不承担理赔责任。