买了多份医疗险，怎么报销能报更多？

医疗险是报销补偿型险种，虽然买了多份，报的钱也不会超过总花费。不过，我们却可以通过注意报销顺序，尽可能提高报销比例。报销顺序可以参考两个思路：商业医疗险：先报 小额医疗、再报 百万医疗，小额医疗报的钱，就能抵扣百万医疗的免赔额。国家医保VS商业医疗险：先用医保，再用商保。如果没按这个顺序，报销比例就可能从100%降至60%。为了方便大家理解，我们举个例子说明：B女士住院花了10万块，医保报销5万，还剩5万需要自费。如果她买了一份 小额医疗险（保额1万、免赔额0元），一份 百万医疗险（保额200万，免赔额1万），那可以这样申请理赔：第1步：申请小额医疗险理赔，获赔1万；第2步：要求小额医疗险公司将发票寄回，再申请百万医疗险理赔，获赔4万。不过在实操中，有些公司不一定会寄回发票，而是寄回 报销分割单，它长这样：B女士拿着报销分割单，去其他公司申请理赔，也是可以正常报销的。可以看到，通过不同医疗险的搭配使用，能够获得更全面的医疗保障。

有些朋友可能买了好几份医疗险，如同时买了小额医疗险和百万医疗险。建议大家先用医保，再报小额医疗险，最后报百万医疗险，小额医疗险报的钱，就能抵扣百万医疗的免赔额。为了方便大家理解，我们举个例子：王先生住院花了10万块，医保报销了5万，自己需要承担5万。如果他买了一份小额医疗险（不限社保、保额1万、免赔额0元），一份百万医疗险（保额400万，免赔额1万），那可以这样申请理赔：第1步：申请小额医疗险理赔，获赔1万，抵扣了百万医疗险的免赔额，同时要求保险公司开具分割单。第2步：再申请百万医疗险理赔，能报4万，最终可以全部报销。可以看到，通过不同医疗险的搭配，能够获得更全面的医疗保障，但想报销更多费用，也要注意报销顺序。

通过上面我们可以知道，医疗险是费用补偿型产品，是按照医疗费用发票金额报销的。一般来说，为避免一张发票在多家公司重复报销，保险公司一般会要求客户拿原始票据去报销。当一家公司给你理赔过后，会出具分割单，剩下的钱再拿到其他保险公司报销。也就是说，同一笔医疗费，不能重复报销两次，即使买了多份医疗险，多家保险公司累计报销金额也不能超过发票上的总金额。但如果碰到一些特殊情况，也是可以“叠加报销”的。情况1：百万医疗险+小额医疗险如果我们投保了一份有一万免赔额的百万医疗险，如尊享e生2021，和一份0免赔额的小额医疗险如安联住院宝。免赔额就是保险公司不赔付的部分。一般百万医疗险产品都有1万元的免赔额度，在理赔的时候保险公司只报销1万元以上的费用。在遇到大病的时候，住院花费了一万以上，可以先去报销小额医疗险，再去报销百万医疗。所以，如果你买了百万医疗险，也买了小额医疗险，二者是可以同时理赔的，因为小额医疗险刚好弥补了百万医疗险一万免赔额的空缺。情况2：门诊医疗险+住院医疗险门诊医疗和住院医疗是不同部门的费用，二者产生的医疗费不冲突，可以同时用住院和门诊医疗险报销。举个例子，老王投保了两份医疗险，一份是1万保额门诊医疗，另外一份是200万元保额的百万医疗险。后来，因病在门诊花了500元，住院花了5万元。那么，这两份保险就可以分别报销500元与5万。

医疗险是报销补偿型险种，虽然买了多份，报的钱也不会超过总花费。不过，我们却可以通过注意报销顺序，尽可能提高报销比例。报销顺序可以参考两个思路：商业医疗险：先报?小额医疗、再报?百万医疗，小额医疗报的钱，就能抵扣百万医疗的免赔额。国家医保VS商业医疗险：先用医保，再用商保。如果没按这个顺序，报销比例就可能从100%降至60%。为了方便大家理解，我们举个例子说明：B女士住院花了10万块，医保报销5万，还剩5万需要自费。如果她买了一份?小额医疗险（保额1万、免赔额0元），一份?百万医疗险（保额200万，免赔额1万），那可以这样申请理赔：第1步：申请小额医疗险理赔，获赔1万；第2步：要求小额医疗险公司将发票寄回，再申请百万医疗险理赔，获赔4万。不过在实操中，有些公司不一定会寄回发票，而是寄回?报销分割单，它长这样：B女士拿着报销分割单，去其他公司申请理赔，也是可以正常报销的。可以看到，通过不同医疗险的搭配使用，能够获得更全面的医疗保障。

通过上面我们可以知道，医疗险是费用补偿型产品，是按照医疗费用发票金额报销的。一般来说，为避免一张发票在多家公司重复报销，保险公司一般会要求客户拿原始票据去报销。当一家公司给你理赔过后，会出具分割单，剩下的钱再拿到其他保险公司报销。也就是说，同一笔医疗费，不能重复报销两次，即使买了多份医疗险，多家保险公司累计报销金额也不能超过发票上的总金额。但如果碰到一些特殊情况，也是可以“叠加报销”的。情况1：百万医疗险+小额医疗险如果我们投保了一份有一万免赔额的百万医疗险，如尊享e生2021，和一份0免赔额的小额医疗险如安联住院宝。免赔额就是保险公司不赔付的部分。一般百万医疗险产品都有1万元的免赔额度，在理赔的时候保险公司只报销1万元以上的费用。在遇到大病的时候，住院花费了一万以上，可以先去报销小额医疗险，再去报销百万医疗。所以，如果你买了百万医疗险，也买了小额医疗险，二者是可以同时理赔的，因为小额医疗险刚好弥补了百万医疗险一万免赔额的空缺。情况2：门诊医疗险+住院医疗险门诊医疗和住院医疗是不同部门的费用，二者产生的医疗费不冲突，可以同时用住院和门诊医疗险报销。举个例子，老王投保了两份医疗险，一份是1万保额门诊医疗，另外一份是200万元保额的百万医疗险。后来，因病在门诊花了500元，住院花了5万元。那么，这两份保险就可以分别报销500元与5万。

买了两份惠民保的朋友，最关心的还是：万一出险，先报哪份更划算？针对这一问题，我们问了好几位核赔老师，研究讨论了几天，得出的结论是：先报哪份才能报更多钱不能一概而论，要结合实际的理赔案例。因为不同的免赔额、报销比例、能不能抵扣免赔额……都会影响最后的报销金额。我们来举个例子：张老伯因为年纪大买不了百万医疗险，去年索性买了杭州市民保和众安全民普惠保两款惠民保，也就花了200多。今年生了场大病，治疗的所有费用都在医保目录内，经医保报销后，自己还要支付5万，那张老伯要怎么报销这两款惠民保，才能报更多钱呢？我们先了解两款产品的具体保障：杭州市民保：保医保目录内住院医疗费，20种特效药品费，扣除2万免赔额后报75%。众安全民普惠保：医保目录内外的住院费，扣除2万免赔额，都能报80%，还能报销25种特效药。因为这两款都可以用另一款产品的报销金额来抵扣免赔额，所以有两种报销顺序：先报杭州市民保：市民保能报（5万-2万）×75%=2.25万，抵扣了全民普惠保的免赔额，剩下2.75万没报；最后全民普惠保能报2.75万×80%=2.2万，自己承担5500元。先报全民普惠保：全民普惠保报（5万-2万）×80%=2.4万，抵扣了市民保免赔额，剩下2.6万没报，最后市民保能报2.6万×75%=1.95万，自己掏6500元。很明显，先报市民保再报全民普惠保，能报销更多医疗费。但如果医保内的住院医疗费，经医保报销后，张老伯要掏3万，无论先报哪份，最终的报销金额都是一样的。先报杭州市民保：市民保报（3万-2万）×75%=7500元，能抵扣全民普惠保7500元免赔，剩下2.25万用全民普惠保报（2.25万-1.25万）×80%=8000元，自己承担1.45万先报全民普惠保：（3万-2万）×80%=8000元，能抵扣市民保8000元免赔额，剩下的2.2万能报销（2.2万-1.2万）×75%=7500元，自己要掏1.45万由此可见，怎么报销才能报更多没有一个放之四海皆准的公式，如果你也买了多份惠民保，万一出险，可以参照以上的计算方法，看看如何报销更划算。再提醒下大家，两份惠民保都能报销的前提是，这两款产品能互相抵扣免赔额，否则无法叠加报销。所以，大家在买的时候要搞清楚能不能用其他惠民保抵扣免赔额？你可以打电话咨询保险公司，也可以在条款上查看，比如下图：（全民普惠保条款截图）

不能重复报销，所以可以报几份要看具体的情况。首先，保险公司会根据保险合同的约定，确定赔付的范围和金额。如果购买了多份意外险，但每份保险的保额都相同，那么在发生意外事故时，保险公司只会按照一份保险的保额进行赔付。例如，如果每份保险的保额为10万元，那么在发生意外事故时，保险公司只会赔付10万元。其次，如果购买的多份意外险保额不同，保险公司通常会按照比例进行赔付。例如，如果购买了两份意外险，其中一份保额为10万元，另一份保额为5万元，那么在发生意外事故时，保险公司会按照比例进行赔付，即10万元和5万元的比例。另外，需要注意的是，保险公司在赔付时通常会考虑购买者的实际损失情况。如果购买了多份意外险，但实际损失并不足以达到保险金额，保险公司可能会根据实际损失情况进行赔付，而不是按照保险金额进行赔付。

1.保险合同：购买者需要提供购买的多份意外险的保险合同，以证明购买了多份保险。2.事故证明：购买者需要提供相关的事故证明，如医院的诊断证明、警察的事故报告等，以证明发生了意外事故。3.身份证明：购买者需要提供身份证明，以证明购买者的身份和购买的保险合同的有效性。4.其他证明材料：根据保险合同的约定，购买者可能需要提供其他相关的证明材料，如收据、发票等。购买者需要将以上材料提交给保险公司，并按照保险公司的要求进行报案和申请赔付。保险公司会根据购买者提供的材料和保险合同的约定，进行审核和赔付。