保险公司伤残等级是如何划分的？

一级伤残为上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准乘以二十年再乘以100%，二级伤残则乘以90%，依此类推，九级伤残乘以20%,十级伤残乘以10%。各种赔偿项目及计算标准如下：(一)医疗费：包括当事人为治疗伤疾而支付的挂号费、检查费、治疗费、手术费、医药费、住院费、康复费、整容费和后续治疗等费用。(二)误工费：根据当事人的误工时间和收入状况确定。(三)护理费：根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。(四)交通费：根据当事人和必要的陪护人员因就医或者转院治疗，以及参与死亡事故处理的死者亲属(不得超过三人)实际发生的费用计算。(五)住宿费：当事人本人及其陪护人员从外地到本市处理交通事故，实际发生的住宿费。(六)住院伙食补助费：参照国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。(七)营养费：营养费根据当事人伤残程度参照医院意见及营养费支出凭证确定。(八)残疾赔偿金：根据当事人伤残等级，按照当地公布的上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年;七十五周岁以上的，按五年计算。(九)残疾辅助器具费：按照普通适用器具的合理费用标准计算。

一级伤残1.日常生活完全不能自理，全靠设施和他人帮助;2.意识消失;3.各种活动均受到限制而卧床;4.完全丧失劳动能力、社交能力。二级伤残1.日常生活需要随时有人帮助;2.活动仅限于床上或椅上;3.不能工作;4.社会交往极度困难。三级伤残1.不能完全独立生活，需经常有人监护;2.各种活动受限，仅限于室内的活动;3.明显职业受限;4.社会交往困难。四级伤残1.日常生活能力严重受限，间或需要帮助;2.各种活动受限，仅限于居住范围内的活动;3.职业种类受限;4.社会交往严重受限。五级伤残1.日常生活能力部分受限，偶尔需要监护;2.各种活动受限，仅限于就近的活动;3.需要明显减轻工作;4.社会交往贫乏。六级伤残1.日常生活能力部分受限，但能部分代偿，条件性需要帮助;2.各种活动降低;3.不能胜任原工作;4.社会交往狭窄。七级伤残1.日常生活有关的活动能力严重受限;2.短暂活动不受限，长时间活动受限;3.工作时间需要明显缩短;4.社会交往降低。八级伤残1.日常生活有关的活动能力部分受限;2.远距离流动受限;3.断续工作;4.社会交往受约束。九级伤残1.日常活动能力大部分受限;2.工作和学习能力下降;3.社会交往能力大部分受限。十级伤残1.日常活动能力部分受限;2.工作和学习能力有所下降;3.社会交往能力部分受限

“投资有风险，理财需谨慎”这句话小编觉得，大多数的消费者是非常熟悉的。一般来说，理财产品上都会有这样一句话的标注。理财产品的风险到底高不高，有多高，如何进行评判是有一定的标准的，一起来看看吧。像京东金融这样的平台都会代销产品，大家买的时候除了看收益、赎回规则，也要重点关注这几个字眼，比如：?·?产品类型?·?风险等级?·?产品说明书?·?风险揭示?你到底买了什么，一定要整明白。当然，不同的消费平台上，对于风险的描述也是不尽相同的。总的来说，可以从R1-R5来进行风险等级的划分，分别对应着低中高的风险水平。一、低风险理财产品一般情况下，消费者能够购置的有固定收益的理财产品，都属于低风险的理财产品。基本的被划分为R1低风险产品和R2种地风险产品。R1风险的理财产品，都是保本的：国债背后是国家信用；存款类产品的底层是存款所以受存款保险制度兜底（50万以内）；这类保本型的理财产品一般会写进合同；R2风险也非常低，虽然不保本，但是有银行的信用做背书，一般都会兜下来。?二、中高风险的理财产品R3-R5等级，这里包括了部分银行理财产品，公众所熟知的股票、期权等等，很容易理解，从字面就可以看出，相对的风险性较高，当然收益率也更高。三、理财保险的风险等级评估理财保险也可以称之为保险理财，现在的保险市场上，这类产品的普及率是非常高的了，用之来作为资产的规划，对于很多的投保人或者消费者来说都已成为了一种有效的资产管理方式。关于理财类保险的险种介绍，总的来说，基本可以概括为以下三类：分红险、投连险、万能险。从风险等级的评估来看，分红险和万能险属于R1-R2区域段的，而投连险是中风险系数的保险产品，具体如何，我们再一个个细看一下：1、分红险分红险是理财保险中最为熟知的保险险种，它具有保障和投资双重职能。传统型的分红险都有一个固定的预定利率，按照保险的保额和投保年龄及相应系数进行演算所得，风险保障是基本上可以做到固定不变的。2、万能险万能险是消费者投保之后，保险公司将保费拆成了3部分：保障成本、管理费用、以及理财基金，这里，针对消费者临时需求资金的情况的话，是可以随时取出的。因为万能险的计入理财的基金比例很小，所以相对而言，风险系数也更低，但是收益率一般也不高。3、投连险投连险，总的来说应该是三大保险投资产品中最为生疏的产品，它也将消费者缴纳的保费划分为三个部分，一部分是基本的保障成本，一部分是保险公司收取的管理费用，关于第三部分，保险公司会按照风险的高、低、中设置三类基本投资的账户，投保人可以自主决定自己的理财基金置于哪部分账户之间。从这方面来看，我们可以显然的感受到，它的风险系数跟个人意愿相关，也就意味着投连险很可能不保本！换言之就是风险性更大！

什么是劳动能力鉴定?伤残等级是如何划分的？答：《工伤保险条例》第二十二条规定，劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定。劳动功能障碍分为十个伤残等级，最重的为一级，最轻的为十级。生活自理障碍分为三个等级：生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理。劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定。《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》规定，生活自理范围主要包括下列五项：1、进食；2、翻身；3、大、小便；4、穿衣、洗漱；5、自主行动。完全护理依赖（生活完全不能自理），指生活完全不能自理，上述五项均需护理者；大部分护理依赖（生活大部分不能自理），指生活大部分不能自理，上述五项中三项需要护理者；部分护理依赖（生活部分不能自理），指部分生活不能自理，上述五项中一项需要护理者。

银行理财产品的风险等级通常是根据产品的投资对象、投资期限、预期收益率、流动性等因素进行划分的。一般而言，银行理财产品的风险等级从低到高可以分为以下几类： 低风险产品：这类产品通常是固定收益类的，比如银行存款、国债等。这类产品的投资回报相对较低，但是风险也比较小，投资者的本金和收益都比较稳定。 中低风险产品：这类产品通常是以固定收益类产品为基础，结合一些投资标的的波动性而形成的混合型产品，如债券型基金、货币基金等。这类产品的收益相对较高，但是也存在一定程度的风险。 中风险产品：这类产品通常是以股票等权益类资产为投资标的，比如股票型基金、混合型基金等。这类产品的预期收益较高，但是也存在一定的投资风险。 高风险产品：这类产品通常是以高风险、高收益的投资标的为基础，如股票期权、商品期货等。这类产品的收益潜力较大，但是也存在极高的投资风险，投资者需要具备一定的专业知识和风险意识才能进行投资。 需要注意的是，不同银行对理财产品的风险等级划分标准可能略有差异，投资者在购买理财产品前应该仔细了解产品的风险等级和相关风险提示，选择适合自己的投资产品。

理财产品风险划分为五个等级：谨慎型产品、稳健型产品、平衡型产品、进取型产品、激进型产品。一般用R1、R2、R3、R4、R5来表示。R1级：提供本金及收益保障，或者提供本金保护且预期收益不能实现的概率极低。R2级：不提供本金保护，但本金亏损的概率极低，预期收益不能实现的概率极低。R3级：不提供本金保护，但本金亏损的概率极低，预期收益实现存在一定的不确定性。R4级：不提供本金保护，且本金亏损概率较高的产品，预期收益实现的不确定性较大。R5级：不提供本金保护，且本金亏损的概率高，预期收益实现的不确定性大。

银行理财产品的风险等级主要依据中国银行业协会发布的《商业银行理财产品核算估值指引》(简称“《指引》”)进行划分的。根据该《指引》的规定，一般而言，银行理财产品的风险等级可以划分为五个等级，从低到高分别为：R1(低风险)、R2(较低风险)、R3(中等风险)、R4(较高风险)和R5(高风险)。具体如下：1.R1级(低风险)：适用于投资期限较长、收益稳定且波动较小的理财产品，如国债、政策性金融债等;2.R2级(较低风险)：适用于投资期限适中、收益相对稳定且有一定波动性的理财产品，如信用级别较高的企业债、短期融资券等;3.R3级(中等风险)：适用于投资期限适当、收益具有一定波动性但总体可控的理财产品，如资产支持证券、混合型基金等;4.R4级(较高风险)：适用于投资期限较短、收益波动性较大可能导致本金损失的理财产品，如股票、外汇、商品期货等;5.R5级(高风险)：适用于面临极大不确定性和潜在损失风险的理财产品，如私募股权、杠杆交易等。需要注意的是，不同的银行对同一种理财产品的风险等级评定可能会有所差异，因此在选择理财产品时，建议您仔细阅读产品说明书中的风险提示信息，并结合自身的风险承受能力做出明智的选择。

风险评估等级分为谨慎、稳健、平衡、进取、进取五个等级，这五个等级分别以R1和R2、R3、R4和R5为代表，其中R5代表着风险系数最高的，同时也代表着收益最高。但是，我们在投资产品的时候，应该根据自己的实际情况来进行选择，不要盲目选择风险系数高的产品，因为收益越高，同时也就代表着的亏损越大，如果我们无法承受亏损，那么就会给我们带来经济压力。