买保险越便宜越好？

购买人身意外保险并非越便宜就越好，不少人以为意外险的价格越低越好，但这种看法是片面的，因为意外险只会对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险就采取缩小保障范围来降低价格，实际效果却没有提升。其次，您需注意的是，买意外险要因人而异，根据个人的实际情况选择。普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够；交通意外险就更适合经常出差的人；经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。还有一些特定人群，比如儿童，对于意外伤害方面的保障需求较大。欢迎查看更多关于人身意外伤害保险的相关问题

保障范围广也不一定是好事，看到这句话，有的人可能会问：为什么更广的保障范围也不一定是好事呢？这还要回归一个数学概念，因为保险公司经营的是大数法则，什么意思呢？就好像抛硬币，每次都有可能正反，但是全球70亿人每人抛一次，结果将非常接近于正反各50%。看明白了吗？对保险公司概率是一定的，但是反过来对我们自己则是极端的。以市场上最近火爆的一些重疾险为例，保险公司在重疾险中推出了大量的轻症责任，有的还可以反复赔，看起来很美对不对？但请大家想一下这个问题，我们到底需不需要这个反复赔呢？从保险公司的风险计算上，我们每次患病的可能性是一样的，或者近似的，但是从我们个人的风险发生看，连续患三个轻症再患重疾的概率真的是太低了。如果您还想不清楚，可以参考下面的这个例子：我挤地铁，身上有三个兜装了东西，一个放的是手机、一个放的是钱包、一个放的是耳机，三个兜都有丢东西的风险，在保险公司眼里，三个兜丢东西的概率是一样的，既然有三个可能丢的东西，那就收三个丢东西的保费好了，但是在消费者身上，一次出门丢三个东西的可能性其实是远远低于只丢一个的可能性的。所以保险公司来说，最公平的保费厘定方式是将大数法则下的风险费率加和，但归结到每个人身上，多次出险的可能有时却要用风险发生率的乘积来计算。那是不是只赔一次的保险产品，保障范围的大小就不影响消费者个人的风险概率了呢？也不是！保险公司在设计保险产品时，运用的是人类生命的经验表。但是每个人的实际风险也是不一样的。比如抽烟的人就是比不抽烟的人容易患呼吸系统疾病，喝酒的人就是比不喝酒的人容易患胃病，脾气暴躁的人心血管容易不好，脾气怯懦的人可能肝功能比别人差一些。保险公司无法针对每个人制定一套保险费率，只能根据大家的平均风险水平来厘定保险费率、销售保险产品。相对应的，结果就是大而全的保险责任，可能造成了保障的浪费，我下雨天不出门，雷击意外的保费白花了，这辈子从不做飞机，飞机意外的保费白花了，我生活规律，性格温和，思想阳光，不抽烟不喝酒，家里老人全都长寿，心脑血管疾病的保费可能也白花了。最后再说一点，没有任何一款同类型的保险产品，可以在费率相似的情况下，保障比别的产品多出很多，所以说多的保障也是因为你多出的保费，所以说，并不是说保障越多越高，买保险，还是要根据自己的实际需求来选择。

保险退保不一定是越早退越好：1.如果还在犹豫期，那么越早退越好，因此犹豫期内退保，保险公司可以退已交保费。而所谓犹豫期，就是指收到保险合同后的10天、15天内（具体天数以保险合同为准）；2.如果已经过了犹豫期，那么就不一定是越早退越好了，因为犹豫期后退保，保险公司可退保单现金价值，而对于现金价值比较高的保险产品来说，还需要缴纳一段时间之后，现金价值才有可能等于甚至大于已交保费，届时退保，相当于退已交保费，如果过早退保，保单现金价值还未和已交保费持平，那么就意味着投保人需要承担一定的经济损失。但是，并非所有的保险产品现金价值都比较高，因此还需要“具体产品，具体分析”。

雇主责任险的价格差异，主要来自不同工种人数占比，比如高风险的员工越多，保费越高。需要注意的是，同一种职业在不同产品，不同保险公司风险级别是不一样的，例如厨师，在华泰保险公司是2类，在众安却是4类，这个是没有标准的。所以，企业需要根据自己实际的工种，去对比挑选不同的雇主责任险。

不少消费者在购买环节时又陷入了另一个误区――片面求大求全。以大病保险为例，消费者常常会认为涵盖的大病种类越多越好，而从以往的经验来看，大病保险的理赔大部分集中在恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几种疾病上，有一些疾病其实发病率很低。过多地强调疾病种类，往往使被保险人忽略了产品本身的特性，如等待期的长短、大病确诊之后是否要求生存一段时间才能获得理赔的要求等。　　团体健康险分为大病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险，目前市场上常见的是前两种。保险专家建议，购买团体健康险时应该优先投保大病保险。疾病保险是指发生了某种约定疾病之后即可获得理赔的保险，这里就包含上述的大病保险，被保险人一旦经医院确诊达到合同所约定的疾病给付条件，保险公司就会按照约定的额度给付保险金。此类保险针对比较严重的疾病，一旦发生就会造成巨额医疗费用支出，由于发生率相对较低，所以费率相对便宜，属于比较基本的保障，需要优先投保。

保险退保不一定是越早退越好：1.如果还在犹豫期，那么越早退越好，因此犹豫期内退保，保险公司可以退已交保费。而所谓犹豫期，就是指收到保险合同后的10天、15天内（具体天数以保险合同为准）；2.如果已经过了犹豫期，那么就不一定是越早退越好了，因为犹豫期后退保，保险公司可退保单现金价值，而对于现金价值比较高的保险产品来说，还需要缴纳一段时间之后，现金价值才有可能等于甚至大于已交保费，届时退保，相当于退已交保费，如果过早退保，保单现金价值还未和已交保费持平，那么就意味着投保人需要承担一定的经济损失。

相对于重疾险等产品来说其保费和年龄是挂钩的，参保的年龄越小，需要支出的保险费用也会越低，反之年龄越大，所需的投保费用就越高，因此保险越早买越便宜。一般对于年龄越大的人来说，购买重疾险等产品，每年交的保费较高，交费压力较大，甚至容易出现保费倒挂的情况。年龄越大投保健康险产品，核保会更加的严格，一旦在核保过程中发现问题，轻则加费、做除外责任，重则延迟承保甚至是拒保。

平安险（或更广泛地说，保险）在年轻时购买通常是一个比较好的选择。以下是一些理由：保费更便宜：年轻时购买保险，由于年龄和健康状况通常较好，保险公司会给予较低的保费。这意味着你可以以较低的成本获得相同的保障。更容易通过健康评估：随着年龄的增长，一些人可能会面临健康问题的挑战，如高血压、糖尿病等。这些健康问题可能会使你在购买保险时面临更高的保费或被拒绝的风险。因此，年轻时购买保险可以更容易地通过健康评估。保障期限更长：如果你在年轻时购买保险，你可以享受更长的保障期限。这意味着你可以在未来几十年内获得保障，而无需担心保险到期或需要重新购买的问题。为未来做好准备：生活中充满了不确定性，包括健康问题、意外事件等。年轻时购买保险可以为你未来的生活做好准备，确保在面临这些挑战时能够得到经济上的支持。保险需求随年龄增长：随着你年龄的增长，你可能会面临更多的保险需求，如家庭责任、子女教育、房贷等。年轻时购买保险可以为你未来提供更多的选择和灵活性。然而，购买保险时还需要考虑其他因素，如你的财务状况、保险需求、保险类型等。因此，在决定购买保险时，最好咨询专业的保险顾问或保险代理人，以确保你获得最适合你的保险方案。