宝宝必须要买保险是什么？

咱们给孩子配置保险方案，通常都是——意外险+小额医疗险+百万医疗险+重疾险+其他储备保障

早产宝宝也不例外，和其他足月生产的宝宝差别就只是推荐产品不同而已。

我为闺蜜家的早产宝宝配置的保障方案如下☟

意外险和小额医疗险的推荐理由很简单：

小顽童2号没有健康告知不仅是早产宝宝，因其他疾病未能买到合适意外险的家长，也可放心给孩子购买。

小额医疗险实用性高，感冒、发烧、拉肚子、肺炎、烧烫伤，去医院看门诊都能用上，搭配医保还是蛮省钱的。

并且少儿门诊暖宝保超能版，健康告知不问及早产情况，家长还是都给配置上。

需要重点给大家解释一下其他三个产品的推荐理由：

• 百万医疗险

大家可能有疑问？

为什么百万医疗险不给孩子首推保证续保20年的百万医疗险呢？

比如蓝医保，医小康都没听说过啊。

听说过，未必就适合！

正因为蓝医保续保条件好，所以产品设立的投保门槛略高，像早产的宝宝根本无法通过智能核保。

医小康，只要以下满足条件，仅多加35元，宝宝的大额医疗保障就有了！

• 重疾险

有人可能会提出疑问，慧馨安2022虽然很出名，但是保障和大黄蜂7号、青云卫2号比起来，还是差了一丢丢。

为什么我还是给早产宝宝推荐慧馨安2022呢？

理由很简单，早产儿不足2岁根本无法正常投保青云卫2号和大黄蜂7号。

针对早产宝宝，慧馨安2022的智能核保十分宽松。若宝宝满6个月，儿保检查正常，符合条件即可正常投保慧馨安2022。

也许有家长觉得，慧馨安2022保障并非完美无缺，还是想买更好的产品，那可以先考虑在宝宝满6个月后，投保定期（30年）版本的慧馨安2022。

男宝宝投保慧馨安2022，保额30万，缴费20年，附加疾病关爱金、恶性肿瘤二次赔、重疾多次赔，年保费仅492元。

等宝宝满2周岁后，再去买能正常投保的保终身的重疾险，把保障一步步做全面。

• 其他储备保障

在已经配置好基础的健康险，或者基础的健康险都没办法正常买的宝宝。

大师姐建议，各位家长可以换个思路，给孩子加一份增额终身寿险，例如金满意足臻享版。

以0岁宝宝投保，年缴保费2万，投保5年为例——

在宝宝8岁的时候，金满意足臻享版的现金价值已经大于已缴保费，说直白点就是“保单现金价值超过已支付保费”了。

再往后，现金价值还会随着时间而正增长，用折线图看更加直观☟

30岁时，现金价值有26万；50岁时有52万；70岁时有103万；90岁时有206万……

因金满意足臻享版的增额+终身的性质，保单持有时间越长，现金价值就越多，直至身故。

这期间有任何急用钱的情况，不论治病就医、婚嫁投资，都可以通过减保获得一部分现金。