投保人处置保单积累的现金价值的方式有哪些?

现金价值是我们在购买保险的时候,保险合同都会有看到，一般是指人寿险种，投保人为了履行保险责任，往往需要提存一定的保险责任金。当投保人在保险的有效期内，因为一些情况，想要退保保险，保险公司就会将这部分保险责任金扣除一定的余额，返还给投保人，返还的这部分钱指的就是保单的现金价值。但并不是所有保险都具有现金价值，通常情况下，只有长期保险才会有现金价值的说法，例如长期重疾险、人寿保险、长期意外险、年金险等等。短期保险的保费通常是按照投保时当年的实际风险计算，根本不会有额外价值去均衡保费，所以短期保险是不会有现金价值的。

在长期健康保险中，投保人在交足两年以上的保费后，保单会积存一定的现金价值，而且，不论保单是处于中止状态，还是合同终止状态，投保人对保单的这种现金价值都持有所有权，可以在任何时间要求处置。投保人可选择的处置保单现金价值的方式一般有3种：1.退保并领取退保金。退保金是投保人在保单期满前退保所能获得的现金总额，即保险合同上列明的现金价值。2.将原保单改为缴清保单。即将保险单上的现金价值作为趸缴保费，在原保单的保险期限和保险责任不变的情况下，重新确定保险金额。缴清保险自原保单失效日起立即生效，与原保单相同，保额为原保单现金价值减未偿还保单贷款和利息之和后所能购买险种的最高金额。3.将原保单改为展期保单。即投保人以原保单的现金价值扣除未偿还保单贷款本息后的金额作为趸交保费，购买一种定期死亡保险。此种保险的金额不变，保险期限为趸交保费所能允许的最长期限。如果是两全保险合同，经过一定时期后，保单上的现金价值用于交付与原保险合同期限相同的定期死亡保险合同后仍有剩余，其剩余部分可投保生存保险，也可以退还给投保人。以上三种处置方式适用情况有所不同。第一种方式对那些不想继续投保的人适用，第二、三种方式适用于那些由于种种原因无力继续缴纳保险费，又不愿意使保单失效的投保人，这样就可以利用保单的现金价值来维持保单的效力。

现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时,由保险公司向投保人退还的那部分金额。例如在寿险中,由于交费期一般比较长,随着被保险人的年龄增加,其死亡的可能性将越来越高,保险费率也逐渐上升至接近100%,这样的费率,不仅投保人难以承受,而且保险也失去了意义。为此,保险公司在实际操作中往往采用"均衡保费"的办法,通过数学计算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊,使投保人每期交纳的保费都相同。被保险人年轻时,死亡概率低,投保人交纳的保费比实际需要的多,多交的保费将由保险公司逐年积累。这部分多交的保费连同其产生的利息,每年滚存累积起来,就是保单的现金价值,相当于投保人在保险公司的一种储蓄。另外，保单的现金价值在某些产品中可以作为投保人的贷款金。欢迎查看更多关于办理保险的相关问题

保单的现金价值是投保人所交保险费，在扣除保险公司各种经营费用后所剩余额，按照预定利率计算出的现值。保单现金价值的计算，除了要考虑投保人交了多少保险费，还应考虑得到的保障的成本、保险公司建立和处理保单中发生费用等因素。保单的现金价值=投保人已缴纳的保费-(保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额+保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金+保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息)投保人可供选择的处置保单现金价值的方式一般有三种：1、退保并领取退保金。退保金是投保人在保单期满前退保所能获得的现金总额，即保险合同上列明的现金价值。2、将原保单改为缴清保单。即将保险单上的现金价值作为趸缴保费，在原保单的保险期限和保险责任不变的情况下，重新确定保险金额。缴清保险自原保单失效日起立即生效，险种与原保单相同，保额为原保单现金价值减未偿还保单贷款和利息之和后所能购买险种的最高限额。3、将原保单改为展期保单。即投保人以原保单的现金价值扣除未偿还保单贷款本息后的金额作为趸缴保费，购买一种定期死亡保险。

保单的现金价值大家了解吗，它对保险影响很大。它是指投保人在保险期间有退保需求，保险公司需要退还的钱，为提存的责任准备金减去解约扣除后的余额;而保单年度末为每周年的保单缴费日，实际能拿回的钱，保单内附带的现金价值表中有相应的数值。所以，投保人在犹豫期后退保，需要先了解清楚保单现金价值，看是否划算，若是不划算，可以考虑申请保单贷款。保单年度末是一个时间点，是下一个保单生效日的前一天，为每周年的保单缴费日。在保险合同中，保单年度末需要与保单年度区分开来。保单年度是指从保险合同生效日起，依合同约定往后所经过的年度，保单年度是一个时间段。举例来说，保险合同生效日是2020年2月25号，那么2020年2月25号至2021年2月25号就是一个保单年度，而2021年2月25号则是此保单年度的保单年度末，此日需要缴纳下一个保单年度的保费。总之，保单年度末是一个时间点，保单年度是一个时间段，还是很好区分的。

在保险中，保单现金价值指保单在某一时刻等同于现金的价值是多少，那么，保单中的现金价值有什么功能呢？下面随小编来看看。一、自动垫付功能自动垫付就是当保费支付中断时，保险公司会自动根据保单原有的约定，利用保单已有的现金价值支付未来若干年的保费，直到已有的现金价值用完。二、减额缴清功能当投保人不愿意继续缴纳保险费时，投保人可书面申请将当时保单已生成的现金价值作为趸缴用的保险费，向保险公司申请同类保险的“减额缴清”。三、展期定期功能展期定期保险，即申请在不改变原有死亡保险金的情况下，用保单已经生成的现金价值缴纳保险费，使保单持续到相应时间。对于保单现金价值功能的运用，需注意到投保人在需要紧急用钱时，还可以想到用具有现金价值的保单作为质押来向保险公司申请借款。

保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。

所谓保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。这笔钱保险公司一般以提存方式进行，以免妨碍投保人的权益实现；但另一方面也会把部分保费收入累计起来用于投资，将所产生的投资收益用于未来的赔付。