投保疾病保险是不是都有观察期？

学生保险是专门为学生设计的保险，具有保费低、保额高的优点。一般来说，学生保险在初次投保或者中断投保后继续投保时，都会有一个疾病观察期。那么这个疾病观察期到底是什么，又有什么作用呢？本文通过分享一个案例来跟大家聊一聊。开学才几天，某幼儿园大班小朋友赵悦，因患支气管炎住院治疗，家长办完城乡居民医疗保险补偿后，又来到保险公司办理学生保险理赔。柜员检索了赵悦的投保记录，确认赵悦属于连续投保，于是很顺利地办结了理赔手续。同样也是刚上课不久患病住院治疗的某校学生张某，家长带着医疗材料来保险公司办理理赔手续时，柜员检索了张某的投保档案后告诉家长，因为张某在疾病观察期内患病，是不能获得赔偿的。尽管张某开学时已经投保了学生保险，只是因为中断投保的原因，本学期的投保仍然属于初次投保，根据疾病观察期条款，疾病发生在观察期内，保险公司不承担保险责任。为什么要设置观察期？目的是为了能够更好地保护诚信投保人的利益，有效防范带病投保或选择性投保的现象。试想，保险公司如果不设疾病观察期，学生或家长都根据自己的需求，选择性地投保，保险公司对所有疾病都承担保险责任，那不仅是损害了诚信投保人的利益，也违背了公平的原则，保险公司这项保险业务也不可能正常运作。学生保险是免体检的团体保险，对保险公司来说，是一款经营风险较大的保险品种，特别是承保幼龄学生的疾病保险，经营风险更大。保险公司从维护投保人的保障权益和降低风险，确保业务健康发展角度出发，设置疾病观察期是有必要的。正确认识观察期，有助于提高家长对学生保险连续投保的重要性的理解。况且，学生保险是一款保费低廉，保障全面的保险，是城乡居民医疗保险的必要补充，已经被很多家长认可。而在现实生活中，孩子患病不是可以回避的问题。随着住院、手术、药品等医疗费用的越来越高，对一个普通家庭来说是不堪重负的。假如是因为中断投保，在观察期内，孩子罹患疾病是无法获得赔偿的，家长也只能是悔之晚矣了。张某的家长听了柜员耐心地解释后，才了解了学生保险疾病观察期的概念。他说：“以前对学生保险疾病观察期的概念不甚了解，给孩子买保险很随意。我要用自己的经历告诉亲友，买学生保险不要随意中断。况且，买一份学生保险，花不了几个钱，给孩子买一份平安，也为他人作一份贡献何乐而不为”？类似张某的现象还是比较多的，认真分析不外乎有以下几个原因：一是认为孩子身体很健康，没有必要买学生保险；二是买保险的钱被孩子“贪污”了，家长事后又没有过问；三是有城乡居民医保后，认为没有必要买学生保险了。邻居一位高三毕业班的学生家长黎某，很懊悔地跟我聊起孩子的保险事，他说：“孩子从幼儿园开始，从没有间断过买学生保险，孩子高中快毕业了，我们认为孩子在校时间很短了，最后一个学期就不准备买了。由于孩子紧张备考连续熬夜，不幸在临考前患急性肝炎住院治疗，花了一万多元的医疗费，保险当然是赔不了”。学生保险是一款保险费低廉、保险额度高、保障范围广的普惠型保险，是城乡居民医疗保险的必要补充，可以有效地避免了一般家庭“因病致贫”“因病返贫”的现象发生。学生保险一般是在开学初期集中购买，如果错过了开学初购买保险机会，家长可以到保险公司客服中心补办手续，或者通过保险公司网上服务平台购买学生保险电子保单，确保疾病观察期的有效衔接。值得一提的是，同业公司的学生保险，保险时间是可以连续计算的，只要不中断投保，当年承保学生保险的保险公司，就要认同是连续投保，也就没有疾病观察期了。总而言之，学生保险是一种性价比较高的险种，对于广大学生来说，可以提供广泛和基础的保障。因此，建议每个学生都应该投保一份。如果，家庭经济条件允许，家长还应该给自己的孩子购买其他商业保险。这样才能给孩子提供更加全面的保障。

观察期又称等待期或免责期，是指在医疗保险、重大疾病保险这些健康保险中，被保险人在首次投保时，从合同生效日算起的一段时间内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。但如果是因为意外而非疾病导致的死亡，保险公司还是会履行赔偿责任。在保险条款中设置观察期，主要是为了能够更好地保护诚信投保人和被保险人的利益，有效防范“带病投保”等骗保行为，降低保险公司风险。从观察期的时限来看，在各保险公司普通住院类医疗保险中，观察期一般为30天或90天；在重大疾病保险中，观察期一般为90天或180天。因此，投保人或者被保险人，在投保时须认真阅读保险合同，确认保险观察期。

长期重疾险的观察期为90天或180天，一年期重疾险为30天。保险产品之所以设置等待期，比如90天或180天，是针对疾病的，防止带病投保的，或者是为了防止骗保行为，等待期内发生的疾病或等待期内发生的事故延续到等待期后的疾病，保险公司只会赔付小部分或者只针对因意外造成的重大疾病赔付还有的不承担保险责任。所以投保者在进行投保时应严格履行健康告知和如实告知的义务。

长期重疾险的观察期为90天或180天，一年期重疾险为30天。保险产品之所以设置等待期，比如90天或180天，是针对疾病的，防止带病投保的，或者是为了防止骗保行为，等待期内发生的疾病或等待期内发生的事故延续到等待期后的疾病，保险公司只会赔付小部分或者只针对因意外造成的重大疾病赔付还有的不承担保险责任。所以投保者在进行投保时应严格履行健康告知和如实告知的义务。

重大疾病保险的观察期通常为90天。不过，不同保险公司的具体规定可能有所不同，有的可能为30天、180天甚至一年。观察期是指从合同生效日起的一段时间内，如果被保险人因意外伤害以外的原因罹患合同中规定的重大疾病，保险公司不承担理赔责任。设置观察期主要是为了防止投保人知道即将患上重病而马上投保获得赔偿的行为。请注意，对于保障期为1年并且保证续保的健康险产品，通常保险观察期只适用于第一个保险年度，在保险消费者续保之后，则不再另设保险观察期。因此，在购买重大疾病保险时，应仔细阅读保险合同和条款，了解清楚具体的观察期以及其他相关规定，以确保自己的权益得到充分保障。如有任何疑问，建议咨询专业的保险顾问或代理人。

重大疾病保险的观察期通常为90天，但也可能有180天或一年的情况。这个观察期是从合同生效日起开始计算的，如果被保险人在这个期间内因意外伤害以外的原因罹患合同中规定的重大疾病，保险公司通常不会承担理赔责任。设置观察期的主要目的是为了防止骗保行为，即防止投保人已知自己即将患病而立刻投保以获取赔偿。需要注意的是，不同的保险公司和产品可能有不同的观察期规定，因此，在购买重大疾病保险时，应仔细阅读保险合同和条款，了解清楚具体的观察期以及其他相关规定。此外，对于可以续保的保险产品，续保年度通常没有观察期限制。总之，了解并遵守保险合同的各项规定，包括观察期的规定，是确保自身权益得到保障的重要一环。如有疑问，建议咨询专业的保险顾问或代理人。

重大疾病保险的观察期，也被称为等待期，是指在购买重大疾病保险后，从保险合同生效日开始计算的一段时间。在这个期间内，如果被保险人因意外伤害以外的原因罹患了合同中规定的重大疾病，保险公司通常不会承担理赔责任。这个观察期的设置主要是为了防止投保人已经发生保险事故或者预知会发生保险事故而马上投保以获得经济补偿的行为，旨在保护保险公司的利益。关于重大疾病保险观察期的具体时长，这通常取决于保险公司和产品的具体规定。一般来说，重大疾病保险的观察期大多为90天，但也有可能为180天或一年。例如，有些保险产品如信泰人寿的如意久久守护（2024）重大疾病保险的观察期就是90天。总的来说，重大疾病保险的观察期长度在不同产品和保险公司之间可能有所不同，具体信息需要在购买保险时详细阅读保险合同和条款以了解。

疾病保险的观察期，也被称为等待期或免责期，是指在保险合同生效后的一段时间内，如果被保险人因疾病发生医疗费用或收入损失，保险公司将不承担赔偿责任。观察期的设置是为了防止人们带病投保的道德风险。不同的保险公司和不同的保险产品，其观察期的长短可能会有所不同。一般来说，疾病保险的观察期可能在30天至180天之间，但具体的天数会在保险合同中明确说明。请注意，观察期通常只适用于疾病保障，对于意外伤害事故导致的医疗费用或收入损失，保险公司通常会立即承担赔偿责任，不受观察期的限制。因此，在购买疾病保险时，建议仔细阅读保险合同中的条款，了解观察期的具体规定以及保险责任的范围。如有疑问，可以向保险公司或专业的保险顾问咨询。但请确保在咨询时，对方只是提供中性的信息解答，而不是试图销售产品或引导你做出特定的决策。