达尔文6号和达尔文7号，健康告知谁更宽松？

关于可选保障的选择，一向是丰俭由人，并没有定论哪项应该选哪项不要选。我把达尔文7号和超级玛丽7号的可选保障以及对应保费做个对比，给大家一个大致参考。达尔文7号的可选保障非常丰富，可选5项，还创新增加了ICU住院保险金。如果没有达到重、中、轻症的理赔标准，但是又在ICU病房连续住院7天，也可以获得30%保额的赔付，买50万保额能赔15万。价格也不贵，200块左右，挺实惠的。心脑血管疾病二次赔，超级玛丽7号没有，达尔文7号有，10种心脑血管疾病额外赔120%保额，间隔期也没有坑，如果是有心脑血管家族病史的，可以附加一个。接下来，我们重点来看看达尔文7号和超级玛丽7号都有的这三项：疾病关爱金、癌症二次赔、重疾二次赔。我们加上保费维度，一起对比：1、疾病关爱金达尔文7号和超级玛丽7号都包含重疾的额外赔和轻症的额外赔。60岁之前：首次确诊重疾，超级玛丽7号比达尔文7号多赔20%。首次确诊中症，达尔文7号比超级玛丽7号多赔10%。附加这项保障后，达尔文7号能便宜一百来块。但综合来看，我还是会更加推荐超级玛丽7号。原因很简单，重疾额外赔得更多，和中症比起来，重疾花费更高，康复时间也更久，重疾多赔点钱，对整个家庭的经济冲击就小一点。2、癌症二次赔达尔文7号的癌症二次赔责任包含轻度和重度：如果是轻度，比如原位癌和轻度恶性肿瘤，额外赔30%保额。如果是重度恶性肿瘤：额外赔120%保额。而超级玛丽7号的癌症二次赔责任就简单很多，是用癌症津贴的形式赔付：首次确诊为癌症，间隔1年后，仍然为癌症状态，每次额外赔30%保额，最高赔3次，累计赔120%保额。如果首次确诊就为恶性肿瘤-重度状态，间隔1年后超级玛丽7号有机会赔40%，达尔文7号只能是间隔3年后才有得赔。但总的对比下来，还是达尔文7号更胜一筹，原因有二：价格更便宜，比超级玛丽7号平均便宜了两百多；赔付范围更广，轻度和重度都包含，而且从非癌到癌，也能额外赔。3、重疾二次赔达尔文7号和超级玛丽7号的重疾二次赔，都规定要在60岁前。60岁前，距离上次确诊1年后再次确诊重疾，每满1年，达尔文7号的重疾保额恢复20%，满5年及以上即可恢复到100%。而超级玛丽7号则是：60岁前，首次确诊重疾间隔3年后再次确诊，可额外赔80%保额。两者各有优劣：超级玛丽7号的优势在于同种重疾（不同部位）也可以赔（持续状态除外），但缺点是间隔期较长，要三年。达尔文7号的优势是间隔期短一些，为1年，但是额外赔付比例要满5年后才能到100%。按同样的3年来算，超级玛丽7号要比达尔文7号赔得多，如果是5年及以上的，达尔文7号比超级玛丽赔得多。价格上面，也是达尔文7号更加便宜，总的来看，达尔文7号略占优势。

通过保费对比我们可以发现，无论男性还是女性，达尔文6号重疾险会贵一些。主要是因为它自带了重疾二次赔和20种特定疾病保障，保障成本高了，那么保费自然也就高。其实也正如大师姐之前所说的那样，对于保险产品的可选保障，一向都是各取所需，丰俭由人。想要这个保障，那么就要付出相应的成本，保障责任越多，价格就越高。所以，大师姐也一直强调，买保险一定要根据自己的预算来定，如果预算有限，那么先把基础的保上，以后再慢慢补充。如果各位想根据自己的年龄、需求来测算保费，也可以联系大师姐，反正测一测也不要钱。

对于保险产品的可选保障，一向都是各取所需，丰俭由人。并没有统一的标准来定义这项责任好，或者那项责任差，总之就是根据自己的需求来选择最合适自己的。那么大师姐也把达尔文6号和达尔文7号可选保障单独拿了出来，我们一起来看看。1、疾病关爱金达尔文6号和达尔文7号都有疾病关爱金保障，也就是俗称的额外赔。达尔文6号：60岁前，且在保单前5年首次确诊重疾，额外赔80%保额60岁前，且在保单满5年后首次确诊重疾，额外赔100%保额达尔文7号：60岁前首次确诊重疾，额外赔80%保额60岁前首次确诊中症，额外赔30%保额可以看到，达尔文6号仅针对重疾保障有可以额外赔，最高能额外赔100%保额；而达尔文7号虽然额外赔的比例不如达尔文6号，但它对于重疾、中症都能额外赔。所以具体如何选择，看各位的需求了。但个人偏好达尔文6号。想了解达尔文6号保费的可以点击下方链接测一测。测一测：投保达尔文6号要多少钱？原因很简单，重疾额外赔得更多，和中症比起来，重疾花费更高，康复时间也更久，重疾多赔点钱，对整个家庭的经济冲击就小一点。2、重疾二次赔付两款产品都有重疾二次赔保障，但达尔文7号属于可选责任，而达尔文6号属于必选责任。为了方便对比，大师姐把这两项责任都划分在一起进行分析，所以大家需要注意一下。达尔文6号重疾险将这项责任称之为“第二次重大疾病保险金”，而达尔文7号重疾险将其称之为“重大疾病扩展保险金”。虽然叫法不同，但这两项责任无论是在赔付比例，还是赔付标准上，都完全相同。60岁前，距离上次确诊1年后再次确诊其他重疾，满足不同的间隔期，赔付比例也有所不同，最高可赔至100%。不过要注意的是，无论是第一次确诊重疾，还是第二次确诊重疾，都需满足在60岁之前，否则保险公司不承担此责任。3、癌症二次赔达尔文7号的癌症二次赔责任包含轻度和重度：如果是轻度，比如原位癌和轻度恶性肿瘤，额外赔30%保额如果是重度恶性肿瘤：额外赔120%保额而达尔文6号的癌症二次赔责任就简单很多：首次确诊为癌症，间隔3年后，再次确诊癌症，可赔付100%保额。如果首次确诊的重疾非癌症，间隔180天后，确诊癌症，也可赔付100%保额。但总的对比下来，还是达尔文7号更胜一筹，主要有2点原因：人无我有，人有我亦有，轻度和重度二次赔都包含，而且从非癌到癌，也能赔赔付比例更高4、ICU住院保险金达尔文7号还创新增加了ICU住院保险金。这是达尔文6号重疾险所没有的。如果没有达到重、中、轻症的理赔标准，但是又在ICU病房连续住院7天，也可以获得30%保额的赔付。买50万保额能赔15万，价格也不贵，我算了一下大概200块左右，挺实惠的。通过上面的对比，达尔文6号和达尔文7号到底谁更优秀，相信各位心里已经有了答案。最后，我们再来对比一下二者的保费情况，毕竟就算产品再好，最后的落脚点还是在预算上。

重疾险还有一项最关键的，那就是健康告知，和的区别重点是这几个：血压异常达尔文7号告知较为严格，高血压（收缩压＞140mmHg或舒张压＞90mmHg）就需要主动告知。而超级玛丽7号对应的指标值为收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg才需要告知。体检异常超级玛丽7号只询问近1年的检查异常情况，询问对象包含我们体检常见的血液检查、尿液检查、心电图等，涉及范围较广。达尔文7号询问的是近2年的检查异常情况，不过它询问的对象没有超级玛丽7号那么细致，只针对下面特定的这几项。身体异常像反复头痛、头晕、咳血、胸痛、血尿、便血、消瘦、不明原因发热等异常情况，超级玛丽7号要求只要目前有或者曾经有过都需要告知。而达尔文7号限定了时间，如果是最近的6个月内出现过的，才需要告知，相对宽松一点。其他还有些细节上的区别，我就不一一列举了。健康告知问题比较谨慎，如果涉及到上述情况或者是有其他问到的情况的，一定要如实告知。不了解情况的，也可以找大师姐咨询，一对一咨询一下，问一下也不收费。

说完产品的健康告知，就来到了文章的重点部分——产品保障对比。我们先来看一下两款产品的保障责任对比表。1、达尔文6号和达尔文7号谁赔得多？但从基础保障里的重疾、轻症和中症赔付比例上看，两款产品没有区别，赔付比例都一样。只不过从赔付次数上来看，达尔文7号在轻症和中症上，各比达尔文6号多了一次。达尔文7号的中症疾病数量比达尔文6号多10种，而达尔文6号在轻症疾病数量上，也比达尔文7号多10种。在大师姐看来，赔付次数多并不算什么大优势，毕竟人一生大概率不会患上4、5次轻症或中症。也不是说，赔付次数多，就一定能赔到这么多次，所以2次左右个人认为已经比较实用了。而轻中症疾病的数量，关键在于质，也就是说是否包含高发轻中症疾病，并非数量越多越好。关于这点，咱们文章后面会有写。此外，如果买了达尔文6号重疾险，在30岁前患上特定的20种重疾，还能额外赔100%保额，买50万能赔100万。我看了一下这20种特疾，基本上都是儿童高发重疾，所以对孩子成长期的重疾保障还是很足的。还要强调一点，达尔文7号在赔付过重疾之后，轻中症还能赔，这算是一大特色。达尔文6号重疾险，首次确诊疾病为重疾，赔付完后，中症、轻症的责任也就终止了。但是达尔文7号，首次确诊疾病为重疾，只要是不同组的中症、轻症，还能再赔。来源：达尔文7号重疾险条款#举个“栗子”#比如，小王买了50万保额，投保1年后，确诊了肺癌，半年后因为意外导致中度昏迷（属于中症）。达尔文6号重疾险只能赔50万，因为在确诊肺癌赔付之后，合同就终止了；而达尔文7号重疾险能赔80万，肺癌（50万）+中度昏迷（30万）。这算是达尔文7号的独家优势，保险公司可以说是非常有诚意了。如果对达尔文7号感兴趣，可以先测算保费再决定是否投保。测一测：投保达尔文7号要多少钱？2、达尔文6号和达尔文7号，疾病保障情况如何？上文我们提到了两款产品在轻症和中症数量上有所差别。但也提到了，是否包含高发轻中症才是关键，所以我们来看看达尔文6号和达尔文7号的保障情况。可以看到，达尔文6号和达尔文7号两款产品在高发轻中症的保障方面还是非常全面的，基本上没有缺失，且二者在赔付比例上也相同。总的来说，在基础保障方面，达尔文6号和达尔文7号的差别并不明显。所以，想要分出胜负，我们还得从其他方面来入手，接下来我们就分析一下它们的可选保障，看看是否可以一分高下。

产品再好，买不到也白搭！因为买保险，谁都绕不开的问题就是健康告知。健康告知越宽松，能够正常购买的概率当然也就越大。所以，我们先来对比一下二者的健康告知情况，看看有什么差异，哪个产品更宽松。达尔文7号重疾险和超级玛丽7号重疾险，两款健康告知的区别重点有这几个：1、体检异常：达尔文7号更宽松！超级玛丽7号重疾险只询问近1年的检查异常情况，询问对象包含我们体检常见的血液检查、尿液检查、心电图等，涉及范围较广。达尔文7号询问的是近2年的检查异常情况，不过它询问的对象没有超级玛丽7号那么细致，只针对下面特定的这几项。2、身体异常：达尔文7号更宽松！像反复头痛、头晕、咳血、胸痛、血尿、便血、消瘦、不明原因发热等异常情况，超级玛丽7号重疾险要求只要目前有或者曾经有过都需要告知。而达尔文7号重疾险限定了时间，如果是最近的6个月内出现过的，才需要告知，相对宽松一点。其他还有些细节上的区别，我就不一一列举了。3、血压异常：超级玛丽7号更宽松！达尔文7号重疾险告知比较严格，高血压（收缩压＞140mmHg或舒张压＞90mmHg）就需要主动告知。而超级玛丽7号重疾险对应的指标值为收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg才需要告知。健康告知问题比较多，如果涉及到上述情况或者是有其他问到的情况的，一定要如实告知。如果不知道如何投保，点击下方快速进入疾病投保通道↓↓↓，免费为你解答疑问！【1v1咨询】身体小问题，可以买哪款重疾险？

新上线的达尔文7号和达尔文6号虽然是同一系列产品，但不是同一家公司承保的。它们的保障对比，我都整理好了，先一起来看看：可以发现：达尔文7号重疾险的基础保障nice！在价格上，两者各有优势，看重预算的可以这样选：保70岁版本：达尔文6号更便宜。保终身版本：达尔文7号更便宜。从保障上看，达尔文7号和达尔文6号相比，主要变化就是达尔文7号减少了少儿特疾保障，第二次重疾保险金变为可选，增选择的灵活性提高。下面，来看看达尔文7号重疾险的具体变化情况：变化1：60岁前额外赔有调整达尔文7号重疾险可以附加60岁前额外赔，相比达尔文6号，达尔文7号调整了这项保障：一是新增中症额外赔保障；二是重疾额外赔比例少20%。中症：患中症额外赔30%，买50万赔45万。重疾：患重疾额外赔80%，买50万赔90万。虽然重疾额外赔的比例少了一些，但达尔文7号在价格上有一定优势。通过测算，达尔文7号重疾险附加60岁前额外赔后保费只贵了一千多，对比过市场同类产品要划算。如果达尔文7号选保终身版本附加这项责任后，性价比还挺高，想给自己终身重疾保障的朋友可以考虑加上。想知道自己买达尔文7号&6号重疾险，需要多少钱？点击下方卡片获取投保入口↓↓↓【点这里】在线测保费/投保/咨询！变化2：重疾赔付后，轻中症保障继续有效达尔文6号重疾险在重疾赔过之后，轻中症保障就没有了，合同就结束了。而达尔文7号重疾险在重疾理赔后，轻中症仍有保障，分别能各赔1次。但要注意，确诊重疾后，需要间隔90天，轻中症才能赔。另外，如果轻中症和所患重疾属于同组疾病，是不赔的。比如首次患重度恶性肿瘤，再次确诊轻度恶性肿瘤或原位癌，是不赔的。以上这点大家注意下就好。前面说到达尔文7号重疾险减少了少儿特疾保障，这项保障只保30岁前，因为大部分疾病是少儿特疾，对成年人来说实用性相对一般，所以大家不必过于担心这点。原来的“第二次重疾保险金”现在也改名为“重疾扩展金”，这项保障也变成了可选责任，大家可以根据预算灵活附加。不过，这项保障只在60岁前有效，保障相对一般。这款产品对于高发的轻中症，例如原位癌、轻度癌症等都有涵盖，保障相当全面。

达尔文6号和7号都是由复星联合健康保险公司推出的一款重疾险产品。这两款产品的主要区别在于保障内容和价格方面。以下是对两款产品差异的详细说明：1.保障期限：达尔文6号提供了两种保障期限供消费者选择，分别是30年保障和终身保障。而达尔文7号则只提供了一种保障期限，即终身保障。2.重疾保障：达尔文6号的重疾保障包含了110种重疾，分为6组，每组可赔付1次。达尔文7号的重疾保障包含了110种重疾，分为5组，每组可赔付1次。两款产品的重疾保障种类和分组方式相似，但在达尔文7号中，增加了一些特定年龄段的重疾额外赔付。3.中症保障：达尔文6号的中症保障包含了25种疾病，每次赔付50%基本保额，可赔付2次。达尔文7号的中症保障包含了25种疾病，每次赔付60%基本保额，可赔付3次。从赔付次数上看，达尔文7号的中症保障更具优势。4.轻症保障：达尔文6号的轻症保障包含了50种疾病，每次赔付30%基本保额，可赔付4次。达尔文7号的轻症保障包含了40种疾病，每次赔付30%基本保额，可赔付4次。两款产品的轻症保障种类和赔付方式相似。5.身故/全残保障：达尔文6号和7号都提供了身故/全残保障，如果被保险人在保险期间内因疾病或意外导致身故/全残，保险公司将按照约定给付保险金。6.附加保障：达尔文6号和7号都提供了一些附加保障，如癌症二次赔付、心脑血管疾病二次赔付等。这些附加保障可以根据消费者的需求进行选择。7.价格：由于保障内容和赔付方式的差异，达尔文6号和7号的价格也有所不同。一般来说，达尔文7号的价格会略高于达尔文6号。总之，达尔文6号和7号在保障内容和价格方面存在一定的差异。消费者可以根据自己的需求和预算，选择合适的重疾险产品。在购买保险前，建议咨询专业的保险顾问以获取更详细的建议。