达尔文7号，保障怎么样？

达尔文7号是国联人寿保险公司推出的面向大众的人群的一款重疾险。这款重疾险亮点非常明显：重疾保额高：可选重疾额外赔，60岁的保单周年日前确诊首次重疾，可多赔80%基本保额，加强保障恶性肿瘤综合保障好：恶性肿瘤-重度赔付间隔最短仅需180天，赔付比例为120%，保障优于同类产品心脑血管综合保障好：二次赔付的是与前次同种疾病，且间隔期最短仅180天，可获赔120%保额，保障优于同类产品。总的来说，达尔文7号，保费很有竞争力，且癌症二次赔保障范围更广，恶性肿瘤-轻度和原位癌都可以赔付。如果追求高性价比、疾病高保额赔付，这款很值得考虑。至于达尔文7号值得买吗？大家可以自己根据自身保险需求和经济条件做决定，更多产品详情信息讲解可以直接联系bob体育半岛入口 的客服小姐姐。

关于可选保障的选择，一向是丰俭由人，并没有定论哪项应该选哪项不要选。我把达尔文7号和超级玛丽7号的可选保障以及对应保费做个对比，给大家一个大致参考。达尔文7号的可选保障非常丰富，可选5项，还创新增加了ICU住院保险金。如果没有达到重、中、轻症的理赔标准，但是又在ICU病房连续住院7天，也可以获得30%保额的赔付，买50万保额能赔15万。价格也不贵，200块左右，挺实惠的。心脑血管疾病二次赔，超级玛丽7号没有，达尔文7号有，10种心脑血管疾病额外赔120%保额，间隔期也没有坑，如果是有心脑血管家族病史的，可以附加一个。接下来，我们重点来看看达尔文7号和超级玛丽7号都有的这三项：疾病关爱金、癌症二次赔、重疾二次赔。我们加上保费维度，一起对比：1、疾病关爱金达尔文7号和超级玛丽7号都包含重疾的额外赔和轻症的额外赔。60岁之前：首次确诊重疾，超级玛丽7号比达尔文7号多赔20%。首次确诊中症，达尔文7号比超级玛丽7号多赔10%。附加这项保障后，达尔文7号能便宜一百来块。但综合来看，我还是会更加推荐超级玛丽7号。原因很简单，重疾额外赔得更多，和中症比起来，重疾花费更高，康复时间也更久，重疾多赔点钱，对整个家庭的经济冲击就小一点。2、癌症二次赔达尔文7号的癌症二次赔责任包含轻度和重度：如果是轻度，比如原位癌和轻度恶性肿瘤，额外赔30%保额。如果是重度恶性肿瘤：额外赔120%保额。而超级玛丽7号的癌症二次赔责任就简单很多，是用癌症津贴的形式赔付：首次确诊为癌症，间隔1年后，仍然为癌症状态，每次额外赔30%保额，最高赔3次，累计赔120%保额。如果首次确诊就为恶性肿瘤-重度状态，间隔1年后超级玛丽7号有机会赔40%，达尔文7号只能是间隔3年后才有得赔。但总的对比下来，还是达尔文7号更胜一筹，原因有二：价格更便宜，比超级玛丽7号平均便宜了两百多；赔付范围更广，轻度和重度都包含，而且从非癌到癌，也能额外赔。3、重疾二次赔达尔文7号和超级玛丽7号的重疾二次赔，都规定要在60岁前。60岁前，距离上次确诊1年后再次确诊重疾，每满1年，达尔文7号的重疾保额恢复20%，满5年及以上即可恢复到100%。而超级玛丽7号则是：60岁前，首次确诊重疾间隔3年后再次确诊，可额外赔80%保额。两者各有优劣：超级玛丽7号的优势在于同种重疾（不同部位）也可以赔（持续状态除外），但缺点是间隔期较长，要三年。达尔文7号的优势是间隔期短一些，为1年，但是额外赔付比例要满5年后才能到100%。按同样的3年来算，超级玛丽7号要比达尔文7号赔得多，如果是5年及以上的，达尔文7号比超级玛丽赔得多。价格上面，也是达尔文7号更加便宜，总的来看，达尔文7号略占优势。

达尔文7号重疾险有6项可选保障。除了我们上面提到的60岁前额外赔和第二次重疾保险金，还有癌症2次赔、心脑血管2次赔、ICU保险金和身故保障。我们已经讲过它的60岁前额外赔和第二次重疾保险金，价格比较便宜，大家可以按需选择。下面来看看这款产品的癌症2次赔和心脑血管2次赔：这2项保障赔付条件相对复杂，我们逐个来讲：1、癌症2次赔（可选）达尔文7号的癌症2次赔，除了有重度癌症二次赔，也增加了轻度癌症和原位癌二次赔。这样的保障，是目前在售的重疾险产品中比较少见的。首次重疾是重度癌症：3年后无论是癌症的新发、复发、持续或转移，都赔120%保额。首次重疾不是重度癌症：180天后患重度癌症，就能再赔120%保额。轻度癌症和原位癌的赔付间隔期和上面一样，也能赔2次，额外赔30%保额。ps：达尔文7号再次确诊的轻度癌症或原位癌需要是不同器官才赔。并且它们共用一次赔付次数，二者只能赔其中一项，大家注意下这点就好。具体的间隔时间和赔付条件，大家可以参考下图：我们简单举个例子：老王买了50万保额的达尔文7号，并附加了癌症多次赔，他不幸在55岁第一次确诊肺癌获赔50万，59岁又患白血病可以额外赔60万。同样条件下，对比其他重疾险产品，达尔文7号重疾险在附加癌症多次赔后会便宜两三百块，综合性价比不错，可以考虑附加。达尔文7号重疾险附加癌症二次赔责任后，每年保费多少钱？戳下方卡片，免费测保费&答疑！达尔文7号：保障全新升级，点击测保费/投保！2、心脑血管2次赔（可选）心脑血管2次赔包含了较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等10种特定心脑血管疾病：首次确诊特定心脑血管疾病：1年后再次确诊同种疾病，能赔120%保额。首次确诊其他重疾：180天后确诊特定心脑血管疾病，也能赔120%保额。整体来看，达尔文7号重疾险的心脑血管2次赔的保障还可以。加上这项保障后虽然要多花两三百块，但也比其他产品便宜。如果家族有心脑血管疾病史，或者经常抽烟、熬夜的朋友，可以考虑选上这项保障。还有一项可选保障是“ICU保险金”，附加后如果确诊非合同约定的轻症、中症或重疾，但在ICU病房连续住院满7天，能赔30%保额。例如买50万保额，不幸发生急性呼吸衰竭，要在ICU病房治疗且连续住满7天，能一次性赔15万。那么对比市面上其他的重疾险产品，达尔文7号的性价比到底如何呢？下面，我们一起来看看。

一款重疾险好不好，我们重点要看保障责任。而达尔文7号，在保障上甚至PK掉了原来的性价比王者“达尔文6号”！下面，我们就来看看，达尔文7号保障究竟好在哪？以下是达尔文7号的基本保障责任表：1、先来看必选责任①重疾、②中症、③轻症3项必选责任是重疾险的核心保障，一个不能少。重疾保障就不展开细说了，因为所有重疾险产品都大同小异，都包含了理赔率高达95%的28种高发疾病，所以我们不用太关心。反倒是“轻症和中症”，不同产品的差距还是挺大的。在轻中症的赔付机制上，一般的单次赔付重疾险，重疾赔完后，合同就结束了；而达尔文7号，赔付过重疾责任后，轻症/中症还能继续赔。除此之外，达尔文7号12种高发轻/中症都涵盖，赔付比例也处于市场第一梯队，轻症赔付30%，中症赔付60%。还有关键的一点，如果只买必选责任，达尔文7号的价格也很便宜：保至70岁，50万保额，30年交，30岁男每年只需3500元，30岁女每年只需3200元；保终身的话，30岁男每年只需5250元，30岁女每年只需4885元。所以，总体来看，达尔文7号保障好，保费低，性价比杠杠滴。达尔文7号：保障加码，保终身更便宜2、再来看可选责任达尔文7号的可选责任多达6项，各自有什么用，我们接着往下看。（1）疾病关爱金——60岁前可以赔更多疾病关爱金，其实就是疾病额外赔。这项保障的作用在于可以提高赔付比例，比如一般的重疾险买50万最多只能赔50万，但如果有这项保障的加持，就可以额外赔付80%、100%等，买50万，就能赔到90万、100万。我们来看达尔文7号具体是怎么额外赔的：重疾：60岁前首次确诊约定的重疾，额外赔80%，买50万赔90万。中症：60岁前首次确诊约定的中症疾病，额外赔30%，买50万赔45万。举个例子：假如我们买了50保额，如果没附加这项责任，得了重疾，最多赔50万，得了中症，最多赔30万；但如果附加这项责任，得了重疾，最多能赔90万，得了中症，最多能赔45万；赔付差距还是蛮大的。在目前的重疾险市场上，有的产品，60岁前最高能额外赔100%，比如超级玛丽7号，买50万能赔100万，但说实话，达尔文7号能额外赔80%已经很高了，足以胜过大多数重疾险。当然，很多朋友可能也会关心，保障好是好，但附加这项保障后价格会不会太贵？我也算了下：以30岁人群买50万保额保终身为例，附加这项保障后的价格要多出1600多元。不过，我觉得，如果想要60岁前赔的更多，这项保障是完全值得考虑的。（2）恶性肿瘤/原位癌2次赔恶性肿瘤就是我们常说的癌症，满足条件的话，癌症可以赔2次。不过，达尔文7号把这项责任的癌症区分为“重度”和“轻度”，我们分别来看具体是怎么赔的：①恶性肿瘤—重度二次赔赔了第一次重疾后，在满足间隔期的条件下确诊癌症，包括新发、复发、转移、持续，可以再次获赔120%保额。我们以50万保额为例，用下图来解释一下：当第一次确诊重疾为“癌症”，保险公司赔付我们50万，间隔3年后，只要是任何一种新发、复发、转移、持续的第二次癌症，保险公司还能再赔付我们60万。当第一次确诊重疾为“非癌症”，如较重急性心肌梗死，保险公司赔付我们50万，间隔180天后，如果第二次确诊疾病为癌症，那可以再赔付我们60万。这两种情况的主要区别是“间隔期不同”，看首次确诊的疾病是癌症还是非癌症。②恶性肿瘤轻度/原位癌二次赔这项保障可以说是创新型责任了，达尔文7号独有。大部分重疾险，恶性肿瘤轻度/原位癌都只能赔1次，但达尔文7号，对于发生在不同器官的轻度恶性肿瘤/原位癌，可以进行2次赔付。比如第一次疾病是肺原位癌，第二次疾病是肾原位癌，达尔文7号就都能正常赔付。总的来说，达尔文7号关于癌症二次赔这项保障还是很亮眼的，尤其是新增了恶性肿瘤轻度/原位癌二次赔这项责任，竞争力更高了。附加此项保障之后的价格，我们也做了计算：以30岁人群买50万保额保终身为例，附加这项保障后的价格要多出800元左右。由于癌症非常高发，且容易复发，所以，在预算有条件的情况下，这项保障也是绝对值得附加的。如果你想了解目前市面上其他产品的癌症二次保障如何，可以点击查看：立即查看：2022性价比TOP3重疾险（3）重疾2次赔在60岁前，如果确诊了重疾，间隔满1年再患其他不同种重疾还能再赔1次。举个例子，如果40岁时确诊了癌症，赔了100%保额，50岁时又患了严重慢性肾衰竭，最高可以再赔100%保额。这项保障，听上去似乎还挺实用的？但达尔文7号的限制条件其实比较多，不够实用：①第2次重疾只能在60岁前赔，60岁及以后就不会再赔了。人一生虽然有可能得两次重疾，但如果都是在60岁之前发生，这概率就微乎其微了，毕竟年龄越大患病的概率才越高嘛。②第2次重疾必须为不同种重疾。也就是说第一次重疾是癌症的话，第二次重疾必须为癌症之外的其它重疾，但有的产品同种重疾也能赔，比如超级玛丽7号。不过，倒是有一个好处，附加这项保障后价格并没有贵出多少：以30岁人群买50万保额保终身为例，附加这项保障后的价格才多出200元左右。所以，还是物超所值的，附加也能接受。（4）特定心脑血管疾病2次赔心、脑血管疾病和癌症并列为三大高发重疾，常见的心脑血管疾病有：严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术等。达尔文7号关于这项保障的赔付要求如下：首次确诊疾病为特定心脑血管疾病：间隔1年后再次确诊同一种病，能再赔120%保额。首次确诊疾病为其他重疾：间隔180天后确诊特定心脑血管疾病，也能赔120%保额。无论是间隔期，还是赔付比例，在重疾险产品中都是佼佼者。附加这项保障后的价格，我们也一并算了出来：以30岁人群买50万保额保终身为例，附加这项保障后的价格要多出300元左右。如果是家族有心脑血管疾病史，或者经常抽烟、熬夜的朋友，可以重点考虑这项保障。如果预算有限的朋友，则无需考虑。不过，鉴于附加这项保障后价格也不是很贵，如果大家能接受的话，附加上也未尝不可。（5）身故/全残身故、全残，简单来说就是死亡或者丧失了劳动能力，保险公司直接赔付一笔钱。不过，关于买重疾险要不要附加身故？其实争议还是蛮大的。有的人觉得买重疾险必须要附加身故责任，这样的话，得了大病也能赔，身故了也能赔，买的重疾险一定能派上用场。比如严重脑中风后遗症，条款要求理赔的话需要脑中风之后活过180天，如果没有活过180天就去世了，就无法理赔重疾。大家的想法，我可以理解，不过要不要附加身故，我有不同的看法：①重疾保障和身故保障，只能二赔一；如果赔了重疾，身故责任也就失效了，相当于花两份钱买一份保障。②附加身故保障，价格会贵出50%左右，不是很值当。如果真的需要身故责任，我更建议用【消费型重疾险+定期寿险】组合的形式购买，寿险保额可以买到更高，价格也更便宜。如果大家还有疑惑，也可以阅读下面这篇文章：（6）ICU住院保险金这也是一项创新保障。只要不是因重疾/中症/轻症住院，在ICU连续住满7天，就能赔30%保额，买50万的话，可以赔到15万。那什么情况下才能赔呢？我举两个例子：比如生孩子大出血被转入ICU；再比如发生交通事故，需要急救转入ICU等等。只要没有达到轻症/中症/重疾的任意一种，就能获赔。分析下来，这项保障还是挺人性化的，毕竟我们谁都知道住ICU的价格有多贵，低则几千/天，多则几万/天。而且附加这项保障，也就贵出200元左右：不过，通常入住ICU的情况都是重症居多，如心脏呼吸骤停、急性心肌梗死、重要器官大手术后等等。所以，从实用角度考量，我觉得这项责任的理赔概率是偏低的。小结：达尔文7号的9项责任均已分析完毕，我们再来做个汇总：重疾、中症、轻症三项必须责任保障很强，重疾赔完后轻症/中症保障继续有效。疾病关爱金虽然不是市场上赔付最高的，但60岁前能额外赔付80%，已经能碾压一大批重疾险。在癌症二次赔的基础上还增加了恶性肿瘤轻度/原位癌2次赔，赔付范围更广。心脑血管2次赔保障也很不错，间隔期是最宽松的一种，且能赔付120%。至于ICU住院保险金，虽然这项保障很人性化，但实用性并不高。综合来看，达尔文7号保障很全面，每项保障也都可圈可点，是一款高质量重疾险。

要做产品的对比，第一步我们先看基础保障如何，也就是重疾、中症、轻症。主要看这几个方面：赔付次数和赔付比例高发病种是否包含保费竞争力如何废话不多说，我们先看对比图：1、达尔文7号和超级玛丽7号，谁赔得更多赔付比例上，达尔文7号和超级玛丽7号没有区别，都一样。差别在赔付次数，达尔文中症和轻症各多赔了1次，可别小看这一次，同样买50万保额，达尔文7号中症能多赔30万，轻症能多赔15万。另外，虽然达尔文7号和超级玛丽7号中轻症总赔付数量都一样，但是达尔文7号的中症包含35种，比超级玛丽7号多了10种，这就意味着，能按照60%比例赔付的疾病更多，拿到更高赔偿金额的概率更大。从这点上来看，达尔文7号胜出。另外，还要强调一点，市面上大多数重疾险，首次确诊疾病为重疾，赔付完后，中症、轻症的责任也就终止了，比如超级玛丽7号。但是达尔文7号，只要是不同组的中症、轻症，还能再赔。#举个“栗子”#比如，小李买了50万保额，投保1年后，确诊了肺癌，半年后因为意外导致中度昏迷（属于中症）。超级玛丽7号只能赔50万，达尔文7号能赔80万。这算是达尔文7号的独家优势，保险公司可以说是非常有诚意了。2、达尔文7号和超级玛丽7号，谁保的病种更全？28种高发重疾银保监会都有统一规定和标准，我们重点要关注的是高发中轻症。可以看到，高发的中轻症，达尔文7号和超级玛丽7号几乎都没有缺失。仔细看，还是有些细微区别。继发性肺动脉高压，超级玛丽7号按轻症赔付，达尔文7号没有包含。可逆性再生障碍性贫血，超级玛丽7号按中症赔付，比达尔文7号赔得多。但是慢性呼吸功能衰竭、肝功能衰竭、双侧睾丸切除术、双侧卵巢切除术等，达尔文7号都是按照中症赔付，比超级玛丽7号赔得要多。综合来看，达尔文7号略胜一筹，不过超级玛丽7号也不算差。3、达尔文7号和超级玛丽7号，谁更便宜？很明显，不管是保至70岁，还是保终身，达尔文7号都更便宜。而且，保至70岁，超级玛丽7号最长缴费期只有20年，达尔文7号能选择30年缴费。缴费期拉长，能降低每年的保费压力，而且有豁免责任的情况下，缴费期越长，意味着能享受保费豁免的时间越长，如果出险时间在缴费期间内，能免交保费的概率更高。综上，如果是买基础保障，更推荐达尔文7号。

产品推荐。达尔文6号为国富人寿承保，而升级之后的达尔文7号则变成了国联人寿承保。国联人寿保险股份有限公司于2014年12月31日正式成立，是由无锡市国资委旗下多家大型国有企业共同发起设立的全国性寿险公司，国有资本高达92.5%。达尔文7号重疾险是一款十分优秀的重疾险产品，十分值得买，理由如下：1、保障全面。基础责任保障扎实，高发重疾、中轻症都包含在内；赔付次数上，中症和轻症也表现很好，比大多数产品都多赔了1次。2、重疾理赔后轻中症还能赔。市场上很多单次重疾产品，如果没有附加相关二次赔责任，一旦重疾赔过，保险合同终止，也就没有了轻中症保障。达尔文7号重疾理赔后，间隔90天再次发生非同组轻中症，依然能赔，间隔期的设置也很合理。3、可选责任灵活度高。可选责任丰富，且有升级创新，癌症二次赔增加了轻度和原位癌，癌症二次赔付和心血管额外赔能同时选择，有效增强了保障力度，保障丰富又实用。

达尔文7号是一款由国华人寿保险公司推出的重疾险产品。以下是对该产品的简要分析：1.保障范围：达尔文7号提供了120种重疾、25种中症和50种轻症的保障。此外，还包含一些特定疾病的额外赔付，如重度恶性肿瘤额外赔付、特定心脑血管疾病额外赔付等。2.保额选择：达尔文7号的保额可以选择50万、60万、70万和80万，可以根据自己的需求进行选择。3.保费价格：达尔文7号的保费价格相对较为合理，根据选择的保额和保障期限，保费价格在每年几千到一万不等。4.投保规则：达尔文7号的投保年龄范围为出生满30天至45周岁，保障期限为终身，缴费期限为10年、15年、20年或30年。总的来说，达尔文7号作为一款重疾险产品，其保障范围全面，保额选择灵活，保费价格合理，适合大部分人群购买。但是，在购买保险时，还需要根据自己的实际需求和预算来进行选择。如果您需要更详细的建议，建议您咨询专业的保险顾问。

达尔文7号是一款非常不错的产品。达尔文7号只有0-55周岁，并且是从事1-4类职业的用户才能投保达尔文7号这款产品。在保障期限方面，可以根据自己的需求选择保至70岁或者保终身。保额最高可以买到50万元。这里需要值得注意的，最高保额会受到投保地区、投保人年龄、投保人职业以及不同责任等等因素影响。总结了一下，达尔文7号重疾险主要有两个亮点：1、等待期内不幸患上轻症/中症，仅免责该疾病，合同继续生效要知道，市面上很多的重疾险产品，在等待期内患上了重疾/中症/轻症导致出险的话，保险合同都是会直接终止，仅仅会退回已交保费。但是达尔文7号重疾险，如果在等待期内不幸患上了合约内的中症/轻症。保险合同仅仅只会针对对应的疾病进行免责，保险合同不受影响。这一点在看来就很人性化了，也让达尔文7号重疾险这款产品在市面上有了更强的竞争力。2、重疾理赔后，非同组轻症/中症保障持续有效以前一些熟悉的重疾险产品，在理赔了重疾之后合同就会直接终止，无论中症/轻症是否还有理赔次数，直接全部失效。但是达尔文7号重疾险在这一点有了很大的突破，就算是理赔了重疾之后，非同组的中症/轻症是不受影响的，保障还会继续生效。除了这两个亮点，达尔文7号的可选附加保障也很丰富，这些就可以根据自己的实际需求以及预算等等方面来选择。