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深蓝君

对于保险产品的可选保障,一向都是各取所需,丰俭由人。

并没有统一的标准来定义这项责任好,或者那项责任差,总之就是根据自己的需求来选择最合适自己的。

那么大师姐也把达尔文6号和达尔文7号可选保障单独拿了出来,我们一起来看看。

1、疾病关爱金

达尔文6号和达尔文7号都有疾病关爱金保障,也就是俗称的额外赔

达尔文6号:

  • 60岁前,且在保单前5年首次确诊重疾,额外赔80%保额
  • 60岁前,且在保单满5年后首次确诊重疾,额外赔100%保额

达尔文7号:

  • 60岁前首次确诊重疾,额外赔80%保额
  • 60岁前首次确诊中症,额外赔30%保额

可以看到,达尔文6号仅针对重疾保障有可以额外赔,最高能额外赔100%保额

而达尔文7号虽然额外赔的比例不如达尔文6号,但它对于重疾、中症都能额外赔

所以具体如何选择,看各位的需求了。

但个人偏好达尔文6号

想了解达尔文6号保费的可以点击下方链接测一测。
测一测:投保达尔文6号要多少钱?

原因很简单,重疾额外赔得更多,和中症比起来,重疾花费更高,康复时间也更久,重疾多赔点钱,对整个家庭的经济冲击就小一点。

2、重疾二次赔付

两款产品都有重疾二次赔保障,但达尔文7号属于可选责任,而达尔文6号属于必选责任

为了方便对比,大师姐把这两项责任都划分在一起进行分析,所以大家需要注意一下。

达尔文6号重疾险将这项责任称之为“第二次重大疾病保险金”,而达尔文7号重疾险将其称之为“重大疾病扩展保险金”。

虽然叫法不同,但这两项责任无论是在赔付比例,还是赔付标准上,都完全相同。

60 岁前,距离上次确诊1年后再次确诊其他重疾,满足不同的间隔期,赔付比例也有所不同,最高可赔至100%。

不过要注意的是,无论是第一次确诊重疾,还是第二次确诊重疾,都需满足在60岁之前,否则保险公司不承担此责任。

3、癌症二次赔

达尔文7号的癌症二次赔责任包含轻度和重度

  • 如果是轻度,比如原位癌和轻度恶性肿瘤,额外赔30%保额
  • 如果是重度恶性肿瘤:额外赔120%保额

达尔文6号的癌症二次赔责任就简单很多:

首次确诊为癌症,间隔3年后,再次确诊癌症,可赔付100%保额。

如果首次确诊的重疾非癌症,间隔180天后,确诊癌症,也可赔付100%保额。

但总的对比下来,还是达尔文7号更胜一筹,主要有2点原因:

  1. 人无我有,人有我亦有,轻度和重度二次赔都包含,而且从非癌到癌,也能赔
  2. 赔付比例更高

4、ICU住院保险金

达尔文7号还创新增加了ICU住院保险金。这是达尔文6号重疾险所没有的。

如果没有达到重、中、轻症的理赔标准,但是又在ICU病房连续住院7天,也可以获得 30% 保额的赔付。

买50万保额能赔15万 ,价格也不贵, 我算了一下大概200块左右,挺实惠的。

通过上面的对比,达尔文6号和达尔文7号到底谁更优秀,相信各位心里已经有了答案。

最后,我们再来对比一下二者的保费情况,毕竟就算产品再好,最后的落脚点还是在预算上。

发布于 2023-04-03
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免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
推荐问答
关于可选保障的选择,一向是丰俭由人,并没有定论哪项应该选哪项不要选。我把达尔文7号和超级玛丽7号的可选保障以及对应保费做个对比,给大家一个大致参考。达尔文7号的可选保障非常丰富,可选5项,还创新增加了ICU住院保险金。如果没有达到重、中、轻症的理赔标准,但是又在ICU病房连续住院7天,也可以获得30%保额的赔付,买50万保额能赔15万。价格也不贵,200块左右,挺实惠的。心脑血管疾病二次赔,超级玛丽7号没有,达尔文7号有,10种心脑血管疾病额外赔120%保额,间隔期也没有坑,如果是有心脑血管家族病史的,可以附加一个。接下来,我们重点来看看达尔文7号和超级玛丽7号都有的这三项:疾病关爱金、癌症二次赔、重疾二次赔。我们加上保费维度,一起对比:1、疾病关爱金达尔文7号和超级玛丽7号都包含重疾的额外赔和轻症的额外赔。60岁之前:首次确诊重疾,超级玛丽7号比达尔文7号多赔20%。首次确诊中症,达尔文7号比超级玛丽7号多赔10%。附加这项保障后,达尔文7号能便宜一百来块。但综合来看,我还是会更加推荐超级玛丽7号。原因很简单,重疾额外赔得更多,和中症比起来,重疾花费更高,康复时间也更久,重疾多赔点钱,对整个家庭的经济冲击就小一点。2、癌症二次赔达尔文7号的癌症二次赔责任包含轻度和重度:如果是轻度,比如原位癌和轻度恶性肿瘤,额外赔30%保额。如果是重度恶性肿瘤:额外赔120%保额。而超级玛丽7号的癌症二次赔责任就简单很多,是用癌症津贴的形式赔付:首次确诊为癌症,间隔1年后,仍然为癌症状态,每次额外赔30%保额,最高赔3次,累计赔120%保额。如果首次确诊就为恶性肿瘤-重度状态,间隔1年后超级玛丽7号有机会赔40%,达尔文7号只能是间隔3年后才有得赔。但总的对比下来,还是达尔文7号更胜一筹,原因有二:价格更便宜,比超级玛丽7号平均便宜了两百多;赔付范围更广,轻度和重度都包含,而且从非癌到癌,也能额外赔。3、重疾二次赔达尔文7号和超级玛丽7号的重疾二次赔,都规定要在60岁前。60岁前,距离上次确诊1年后再次确诊重疾,每满1年,达尔文7号的重疾保额恢复20%,满5年及以上即可恢复到100%。而超级玛丽7号则是:60岁前,首次确诊重疾间隔3年后再次确诊,可额外赔80%保额。两者各有优劣:超级玛丽7号的优势在于同种重疾(不同部位)也可以赔(持续状态除外),但缺点是间隔期较长,要三年。达尔文7号的优势是间隔期短一些,为1年,但是额外赔付比例要满5年后才能到100%。按同样的3年来算,超级玛丽7号要比达尔文7号赔得多,如果是5年及以上的,达尔文7号比超级玛丽赔得多。价格上面,也是达尔文7号更加便宜,总的来看,达尔文7号略占优势。
通过保费对比我们可以发现,无论男性还是女性,达尔文6号重疾险会贵一些。主要是因为它自带了重疾二次赔和20种特定疾病保障,保障成本高了,那么保费自然也就高。其实也正如大师姐之前所说的那样,对于保险产品的可选保障,一向都是各取所需,丰俭由人。想要这个保障,那么就要付出相应的成本,保障责任越多,价格就越高。所以,大师姐也一直强调,买保险一定要根据自己的预算来定,如果预算有限,那么先把基础的保上,以后再慢慢补充。如果各位想根据自己的年龄、需求来测算保费,也可以联系大师姐,反正测一测也不要钱。
买保险,谁都绕不开的问题就是健康告知。健康告知越宽松,能够正常购买的概率当然也就越大。所以,我们先来对比一下二者的健康告知情况,看看有什么差异,哪个产品更宽松。BMI指数BMI指数,也是身体质量指数,简称体质指数,是国际上常用的衡量人体胖瘦程度以及是否健康的一个标准。达尔文6号重疾险健康告知里明确问到了BMI指数:而达尔文7号重疾险却没有询问此项。身体异常情况达尔文6号和达尔文7号都问到了近6个月内的身体异常症状。但相比于达尔文7号,达尔文6号询问的异常症状更多,更加细致,我们通过下面的界面截图就能看出:来源:达尔文6号健康告知界面来源:达尔文7号健康告知界面体检异常2款产品都问到了两年内的体检异常情况,相比较而言,达尔文6号询问的更加细致,也就更加严格。来源:达尔文6号健康告知界面可以看到,达尔文6号重疾险问得非常细致,包括血液检查、心电图、尿常规、彩超、CT、细胞学检查、病理检查等。基本上我们在体检过程中可能出现的指标异常情况,它都问到了。而达尔文7号就宽松不少,只问到了下面特定的几项异常情况:来源:达尔文7号健康告知界面比如血液检查、核磁共振、X线检查等情况,达尔文7号重疾险都没有询问。以上内容,都是达尔文6号和达尔文7号健康告知里,比较明显的区别,我拿出来跟大家重点讲一下,希望各位要多留意留意。还有其他还有些细节上的区别,比如是否吸烟,是否饮酒,我就不一一列举了。健康告知问题比较谨慎,如果涉及到上述情况或者是有其他问到的情况的,一定要如实告知。不了解情况的,也可以找大师姐咨询,反正问一下也不收费。1V1在线咨询,帮你买对保险不踩坑
重疾险还有一项最关键的,那就是健康告知,和的区别重点是这几个:血压异常达尔文7号告知较为严格,高血压(收缩压>140mmHg或舒张压>90mmHg)就需要主动告知。而超级玛丽7号对应的指标值为收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg才需要告知。体检异常超级玛丽7号只询问近1年的检查异常情况,询问对象包含我们体检常见的血液检查、尿液检查、心电图等,涉及范围较广。达尔文7号询问的是近2年的检查异常情况,不过它询问的对象没有超级玛丽7号那么细致,只针对下面特定的这几项。身体异常像反复头痛、头晕、咳血、胸痛、血尿、便血、消瘦、不明原因发热等异常情况,超级玛丽7号要求只要目前有或者曾经有过都需要告知。而达尔文7号限定了时间,如果是最近的6个月内出现过的,才需要告知,相对宽松一点。其他还有些细节上的区别,我就不一一列举了。健康告知问题比较谨慎,如果涉及到上述情况或者是有其他问到的情况的,一定要如实告知。不了解情况的,也可以找大师姐咨询,一对一咨询一下,问一下也不收费。
我把达尔文7号和超级玛丽7号的可选保障以及对应保费做个对比,给大家一个大致参考。达尔文7号重疾险的可选保障非常丰富,可选5项,还创新增加了ICU住院保险金。如果没有达到重、中、轻症的理赔标准,但是又在ICU病房连续住院7天,也可以获得30%保额的赔付,买50万保额能赔15万。价格也不贵,200块左右,挺实惠的。心脑血管疾病二次赔,超级玛丽7号重疾险没有,达尔文7号重疾险有,10种心脑血管疾病额外赔120%保额,间隔期也没有坑,如果是有心脑血管家族病史的,可以附加一个。接下来,我们重点来看看达尔文7号和超级玛丽7号都有的这三项:疾病关爱金、癌症二次赔、重疾二次赔。我们加上保费维度,一起对比:1、疾病关爱金:更推荐超级玛丽7号重疾险!达尔文7号重疾险和超级玛丽7号重疾险都包含重疾的额外赔和轻症的额外赔。在60岁之前:首次确诊重疾,超级玛丽7号比达尔文7号多赔20%。首次确诊中症,达尔文7号比超级玛丽7号多赔10%。附加这项保障后,达尔文7号重疾险能便宜一百来块。但综合来看,我还是会更加推荐超级玛丽7号重疾险。原因很简单,重疾额外赔得更多,和中症比起来,重疾花费更高,康复时间也更久,重疾多赔点钱,对整个家庭的经济冲击就小一点。投保超级玛丽7号重疾险,每年要花多少钱?点击下方卡片,免费测保费:超级玛丽7号:重疾赔得多,点击测保费/投保!2、癌症二次赔:达尔文7号表现更佳达尔文7号重疾险的癌症二次赔责任包含轻度和重度:如果是轻度,比如原位癌和轻度恶性肿瘤,额外赔30%保额。如果是重度恶性肿瘤:额外赔120%保额。而超级玛丽7号的癌症二次赔责任就简单很多,是用癌症津贴的形式赔付:首次确诊为癌症,间隔1年后,仍然为癌症状态,每次额外赔30%保额,最高赔3次,累计赔120%保额。如果首次确诊就为恶性肿瘤-重度状态,间隔1年后超级玛丽7号有机会赔40%,达尔文7号只能是间隔3年后才有得赔。但总的对比下来,还是达尔文7号更胜一筹,原因有二:价格更便宜,比超级玛丽7号平均便宜了两百多;赔付范围更广,轻度和重度都包含,而且从非癌到癌,也能额外赔。3、重疾二次赔:达尔文7号略胜一筹!达尔文7号和超级玛丽7号的重疾二次赔,都规定要在60岁前。60岁前,距离上次确诊1年后再次确诊重疾,每满1年,达尔文7号重疾险的重疾保额恢复20%,满5年及以上即可恢复到100%。而超级玛丽7号重疾险则是:60岁前,首次确诊重疾间隔3年后再次确诊,可额外赔80%保额。两者各有优劣:超级玛丽7号重疾险的优势在于同种重疾(不同部位)也可以赔(持续状态除外),但缺点是间隔期较长,要三年。达尔文7号重疾险的优势是间隔期短一些,为1年,但是额外赔付比例要满5年后才能到100%。按同样的3年来算,超级玛丽7号要比达尔文7号赔得多,如果是5年及以上的,达尔文7号比超级玛丽赔得多。价格上面,也是达尔文7号更加便宜,总的来看,达尔文7号略占优势,戳下方卡片,免费测保费/投保!【达尔文7号】保障好又便宜,点击测保费/投保!
说完产品的健康告知,就来到了文章的重点部分——产品保障对比。我们先来看一下两款产品的保障责任对比表。1、达尔文6号和达尔文7号谁赔得多?但从基础保障里的重疾、轻症和中症赔付比例上看,两款产品没有区别,赔付比例都一样。只不过从赔付次数上来看,达尔文7号在轻症和中症上,各比达尔文6号多了一次。达尔文7号的中症疾病数量比达尔文6号多10种,而达尔文6号在轻症疾病数量上,也比达尔文7号多10种。在大师姐看来,赔付次数多并不算什么大优势,毕竟人一生大概率不会患上4、5次轻症或中症。也不是说,赔付次数多,就一定能赔到这么多次,所以2次左右个人认为已经比较实用了。而轻中症疾病的数量,关键在于质,也就是说是否包含高发轻中症疾病,并非数量越多越好。关于这点,咱们文章后面会有写。此外,如果买了达尔文6号重疾险,在30岁前患上特定的20种重疾,还能额外赔100%保额,买50万能赔100万。我看了一下这20种特疾,基本上都是儿童高发重疾,所以对孩子成长期的重疾保障还是很足的。还要强调一点,达尔文7号在赔付过重疾之后,轻中症还能赔,这算是一大特色。达尔文6号重疾险,首次确诊疾病为重疾,赔付完后,中症、轻症的责任也就终止了。但是达尔文7号,首次确诊疾病为重疾,只要是不同组的中症、轻症,还能再赔。来源:达尔文7号重疾险条款#举个“栗子”#比如,小王买了50万保额,投保1年后,确诊了肺癌,半年后因为意外导致中度昏迷(属于中症)。达尔文6号重疾险只能赔50万,因为在确诊肺癌赔付之后,合同就终止了;而达尔文7号重疾险能赔80万,肺癌(50万)+中度昏迷(30万)。这算是达尔文7号的独家优势,保险公司可以说是非常有诚意了。如果对达尔文7号感兴趣,可以先测算保费再决定是否投保。测一测:投保达尔文7号要多少钱?2、达尔文6号和达尔文7号,疾病保障情况如何?上文我们提到了两款产品在轻症和中症数量上有所差别。但也提到了,是否包含高发轻中症才是关键,所以我们来看看达尔文6号和达尔文7号的保障情况。可以看到,达尔文6号和达尔文7号两款产品在高发轻中症的保障方面还是非常全面的,基本上没有缺失,且二者在赔付比例上也相同。总的来说,在基础保障方面,达尔文6号和达尔文7号的差别并不明显。所以,想要分出胜负,我们还得从其他方面来入手,接下来我们就分析一下它们的可选保障,看看是否可以一分高下。
产品再好,买不到也白搭!因为买保险,谁都绕不开的问题就是健康告知。健康告知越宽松,能够正常购买的概率当然也就越大。所以,我们先来对比一下二者的健康告知情况,看看有什么差异,哪个产品更宽松。达尔文7号重疾险和超级玛丽7号重疾险,两款健康告知的区别重点有这几个:1、体检异常:达尔文7号更宽松!超级玛丽7号重疾险只询问近1年的检查异常情况,询问对象包含我们体检常见的血液检查、尿液检查、心电图等,涉及范围较广。达尔文7号询问的是近2年的检查异常情况,不过它询问的对象没有超级玛丽7号那么细致,只针对下面特定的这几项。2、身体异常:达尔文7号更宽松!像反复头痛、头晕、咳血、胸痛、血尿、便血、消瘦、不明原因发热等异常情况,超级玛丽7号重疾险要求只要目前有或者曾经有过都需要告知。而达尔文7号重疾险限定了时间,如果是最近的6个月内出现过的,才需要告知,相对宽松一点。其他还有些细节上的区别,我就不一一列举了。3、血压异常:超级玛丽7号更宽松!达尔文7号重疾险告知比较严格,高血压(收缩压>140mmHg或舒张压>90mmHg)就需要主动告知。而超级玛丽7号重疾险对应的指标值为收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg才需要告知。健康告知问题比较多,如果涉及到上述情况或者是有其他问到的情况的,一定要如实告知。如果不知道如何投保,点击下方快速进入疾病投保通道↓↓↓,免费为你解答疑问!【1v1咨询】身体小问题,可以买哪款重疾险?
新上线的达尔文7号和达尔文6号虽然是同一系列产品,但不是同一家公司承保的。它们的保障对比,我都整理好了,先一起来看看:可以发现:达尔文7号重疾险的基础保障nice!在价格上,两者各有优势,看重预算的可以这样选:保70岁版本:达尔文6号更便宜。保终身版本:达尔文7号更便宜。从保障上看,达尔文7号和达尔文6号相比,主要变化就是达尔文7号减少了少儿特疾保障,第二次重疾保险金变为可选,增选择的灵活性提高。下面,来看看达尔文7号重疾险的具体变化情况:变化1:60岁前额外赔有调整达尔文7号重疾险可以附加60岁前额外赔,相比达尔文6号,达尔文7号调整了这项保障:一是新增中症额外赔保障;二是重疾额外赔比例少20%。中症:患中症额外赔30%,买50万赔45万。重疾:患重疾额外赔80%,买50万赔90万。虽然重疾额外赔的比例少了一些,但达尔文7号在价格上有一定优势。通过测算,达尔文7号重疾险附加60岁前额外赔后保费只贵了一千多,对比过市场同类产品要划算。如果达尔文7号选保终身版本附加这项责任后,性价比还挺高,想给自己终身重疾保障的朋友可以考虑加上。想知道自己买达尔文7号&6号重疾险,需要多少钱?点击下方卡片获取投保入口↓↓↓【点这里】在线测保费/投保/咨询!变化2:重疾赔付后,轻中症保障继续有效达尔文6号重疾险在重疾赔过之后,轻中症保障就没有了,合同就结束了。而达尔文7号重疾险在重疾理赔后,轻中症仍有保障,分别能各赔1次。但要注意,确诊重疾后,需要间隔90天,轻中症才能赔。另外,如果轻中症和所患重疾属于同组疾病,是不赔的。比如首次患重度恶性肿瘤,再次确诊轻度恶性肿瘤或原位癌,是不赔的。以上这点大家注意下就好。前面说到达尔文7号重疾险减少了少儿特疾保障,这项保障只保30岁前,因为大部分疾病是少儿特疾,对成年人来说实用性相对一般,所以大家不必过于担心这点。原来的“第二次重疾保险金”现在也改名为“重疾扩展金”,这项保障也变成了可选责任,大家可以根据预算灵活附加。不过,这项保障只在60岁前有效,保障相对一般。这款产品对于高发的轻中症,例如原位癌、轻度癌症等都有涵盖,保障相当全面。
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