达尔文7号和超级玛丽7号，健康告知谁更宽松？

关于可选保障的选择，一向是丰俭由人，并没有定论哪项应该选哪项不要选。我把达尔文7号和超级玛丽7号的可选保障以及对应保费做个对比，给大家一个大致参考。达尔文7号的可选保障非常丰富，可选5项，还创新增加了ICU住院保险金。如果没有达到重、中、轻症的理赔标准，但是又在ICU病房连续住院7天，也可以获得30%保额的赔付，买50万保额能赔15万。价格也不贵，200块左右，挺实惠的。心脑血管疾病二次赔，超级玛丽7号没有，达尔文7号有，10种心脑血管疾病额外赔120%保额，间隔期也没有坑，如果是有心脑血管家族病史的，可以附加一个。接下来，我们重点来看看达尔文7号和超级玛丽7号都有的这三项：疾病关爱金、癌症二次赔、重疾二次赔。我们加上保费维度，一起对比：1、疾病关爱金达尔文7号和超级玛丽7号都包含重疾的额外赔和轻症的额外赔。60岁之前：首次确诊重疾，超级玛丽7号比达尔文7号多赔20%。首次确诊中症，达尔文7号比超级玛丽7号多赔10%。附加这项保障后，达尔文7号能便宜一百来块。但综合来看，我还是会更加推荐超级玛丽7号。原因很简单，重疾额外赔得更多，和中症比起来，重疾花费更高，康复时间也更久，重疾多赔点钱，对整个家庭的经济冲击就小一点。2、癌症二次赔达尔文7号的癌症二次赔责任包含轻度和重度：如果是轻度，比如原位癌和轻度恶性肿瘤，额外赔30%保额。如果是重度恶性肿瘤：额外赔120%保额。而超级玛丽7号的癌症二次赔责任就简单很多，是用癌症津贴的形式赔付：首次确诊为癌症，间隔1年后，仍然为癌症状态，每次额外赔30%保额，最高赔3次，累计赔120%保额。如果首次确诊就为恶性肿瘤-重度状态，间隔1年后超级玛丽7号有机会赔40%，达尔文7号只能是间隔3年后才有得赔。但总的对比下来，还是达尔文7号更胜一筹，原因有二：价格更便宜，比超级玛丽7号平均便宜了两百多；赔付范围更广，轻度和重度都包含，而且从非癌到癌，也能额外赔。3、重疾二次赔达尔文7号和超级玛丽7号的重疾二次赔，都规定要在60岁前。60岁前，距离上次确诊1年后再次确诊重疾，每满1年，达尔文7号的重疾保额恢复20%，满5年及以上即可恢复到100%。而超级玛丽7号则是：60岁前，首次确诊重疾间隔3年后再次确诊，可额外赔80%保额。两者各有优劣：超级玛丽7号的优势在于同种重疾（不同部位）也可以赔（持续状态除外），但缺点是间隔期较长，要三年。达尔文7号的优势是间隔期短一些，为1年，但是额外赔付比例要满5年后才能到100%。按同样的3年来算，超级玛丽7号要比达尔文7号赔得多，如果是5年及以上的，达尔文7号比超级玛丽赔得多。价格上面，也是达尔文7号更加便宜，总的来看，达尔文7号略占优势。

买保险，谁都绕不开的问题就是健康告知。健康告知越宽松，能够正常购买的概率当然也就越大。所以，我们先来对比一下二者的健康告知情况，看看有什么差异，哪个产品更宽松。BMI指数BMI指数，也是身体质量指数，简称体质指数，是国际上常用的衡量人体胖瘦程度以及是否健康的一个标准。达尔文6号重疾险健康告知里明确问到了BMI指数：而达尔文7号重疾险却没有询问此项。身体异常情况达尔文6号和达尔文7号都问到了近6个月内的身体异常症状。但相比于达尔文7号，达尔文6号询问的异常症状更多，更加细致，我们通过下面的界面截图就能看出：来源：达尔文6号健康告知界面来源：达尔文7号健康告知界面体检异常2款产品都问到了两年内的体检异常情况，相比较而言，达尔文6号询问的更加细致，也就更加严格。来源：达尔文6号健康告知界面可以看到，达尔文6号重疾险问得非常细致，包括血液检查、心电图、尿常规、彩超、CT、细胞学检查、病理检查等。基本上我们在体检过程中可能出现的指标异常情况，它都问到了。而达尔文7号就宽松不少，只问到了下面特定的几项异常情况：来源：达尔文7号健康告知界面比如血液检查、核磁共振、X线检查等情况，达尔文7号重疾险都没有询问。以上内容，都是达尔文6号和达尔文7号健康告知里，比较明显的区别，我拿出来跟大家重点讲一下，希望各位要多留意留意。还有其他还有些细节上的区别，比如是否吸烟，是否饮酒，我就不一一列举了。健康告知问题比较谨慎，如果涉及到上述情况或者是有其他问到的情况的，一定要如实告知。不了解情况的，也可以找大师姐咨询，反正问一下也不收费。1V1在线咨询，帮你买对保险不踩坑

介绍完保障之后，咱们来看看投保门槛如何。1、只询问1年内体检异常（图源：超级玛丽7号暖男版健康告知）检查异常方面，超级玛丽7号暖男版只询问1年内检查异常，相比其他询问2年内的重疾险来说，门槛低了不少。2、高血压&心功能不全（图源：超级玛丽7号暖男版健康告知）（图源：达尔文7号健康告知）对比热门重疾险达尔文7号的健康告知可以看出，超级玛丽7号暖男版在高血压、心功能不全方面，问询更加宽松。☛心功能不全，超级玛丽7号暖男版只问及二级及以上；☛高压在160mmhg以下或低压在100mmhg以下，可以优先考虑超级玛丽7号暖男版。3、甲状腺结节0、3级除外承保甲状腺结节发病率较高，许多产品限制其实很严格，甲状腺结节3级直接拒保的产品不少。（图源：超级玛丽7号暖男版智能核保结果）而超级玛丽7号暖男版，0、3级满足条件可以除外承保，给予甲状腺结节患者保障机会。还有更多宽松门槛，就不一一列举。有需要咨询的朋友，可以联系大师姐免费帮你核保。

我把达尔文7号和超级玛丽7号的可选保障以及对应保费做个对比，给大家一个大致参考。达尔文7号重疾险的可选保障非常丰富，可选5项，还创新增加了ICU住院保险金。如果没有达到重、中、轻症的理赔标准，但是又在ICU病房连续住院7天，也可以获得30%保额的赔付，买50万保额能赔15万。价格也不贵，200块左右，挺实惠的。心脑血管疾病二次赔，超级玛丽7号重疾险没有，达尔文7号重疾险有，10种心脑血管疾病额外赔120%保额，间隔期也没有坑，如果是有心脑血管家族病史的，可以附加一个。接下来，我们重点来看看达尔文7号和超级玛丽7号都有的这三项：疾病关爱金、癌症二次赔、重疾二次赔。我们加上保费维度，一起对比：1、疾病关爱金：更推荐超级玛丽7号重疾险！达尔文7号重疾险和超级玛丽7号重疾险都包含重疾的额外赔和轻症的额外赔。在60岁之前：首次确诊重疾，超级玛丽7号比达尔文7号多赔20%。首次确诊中症，达尔文7号比超级玛丽7号多赔10%。附加这项保障后，达尔文7号重疾险能便宜一百来块。但综合来看，我还是会更加推荐超级玛丽7号重疾险。原因很简单，重疾额外赔得更多，和中症比起来，重疾花费更高，康复时间也更久，重疾多赔点钱，对整个家庭的经济冲击就小一点。投保超级玛丽7号重疾险，每年要花多少钱？点击下方卡片，免费测保费：超级玛丽7号：重疾赔得多，点击测保费/投保！2、癌症二次赔：达尔文7号表现更佳达尔文7号重疾险的癌症二次赔责任包含轻度和重度：如果是轻度，比如原位癌和轻度恶性肿瘤，额外赔30%保额。如果是重度恶性肿瘤：额外赔120%保额。而超级玛丽7号的癌症二次赔责任就简单很多，是用癌症津贴的形式赔付：首次确诊为癌症，间隔1年后，仍然为癌症状态，每次额外赔30%保额，最高赔3次，累计赔120%保额。如果首次确诊就为恶性肿瘤-重度状态，间隔1年后超级玛丽7号有机会赔40%，达尔文7号只能是间隔3年后才有得赔。但总的对比下来，还是达尔文7号更胜一筹，原因有二：价格更便宜，比超级玛丽7号平均便宜了两百多；赔付范围更广，轻度和重度都包含，而且从非癌到癌，也能额外赔。3、重疾二次赔：达尔文7号略胜一筹！达尔文7号和超级玛丽7号的重疾二次赔，都规定要在60岁前。60岁前，距离上次确诊1年后再次确诊重疾，每满1年，达尔文7号重疾险的重疾保额恢复20%，满5年及以上即可恢复到100%。而超级玛丽7号重疾险则是：60岁前，首次确诊重疾间隔3年后再次确诊，可额外赔80%保额。两者各有优劣：超级玛丽7号重疾险的优势在于同种重疾（不同部位）也可以赔（持续状态除外），但缺点是间隔期较长，要三年。达尔文7号重疾险的优势是间隔期短一些，为1年，但是额外赔付比例要满5年后才能到100%。按同样的3年来算，超级玛丽7号要比达尔文7号赔得多，如果是5年及以上的，达尔文7号比超级玛丽赔得多。价格上面，也是达尔文7号更加便宜，总的来看，达尔文7号略占优势，戳下方卡片，免费测保费/投保！【达尔文7号】保障好又便宜，点击测保费/投保！

要做产品的对比，第一步我们先看基础保障如何，也就是重疾、中症、轻症。主要看这几个方面：赔付次数和赔付比例高发病种是否包含保费竞争力如何废话不多说，我们先看对比图：1、达尔文7号和超级玛丽7号，谁赔得更多赔付比例上，达尔文7号和超级玛丽7号没有区别，都一样。差别在赔付次数，达尔文中症和轻症各多赔了1次，可别小看这一次，同样买50万保额，达尔文7号中症能多赔30万，轻症能多赔15万。另外，虽然达尔文7号和超级玛丽7号中轻症总赔付数量都一样，但是达尔文7号的中症包含35种，比超级玛丽7号多了10种，这就意味着，能按照60%比例赔付的疾病更多，拿到更高赔偿金额的概率更大。从这点上来看，达尔文7号胜出。另外，还要强调一点，市面上大多数重疾险，首次确诊疾病为重疾，赔付完后，中症、轻症的责任也就终止了，比如超级玛丽7号。但是达尔文7号，只要是不同组的中症、轻症，还能再赔。#举个“栗子”#比如，小李买了50万保额，投保1年后，确诊了肺癌，半年后因为意外导致中度昏迷（属于中症）。超级玛丽7号只能赔50万，达尔文7号能赔80万。这算是达尔文7号的独家优势，保险公司可以说是非常有诚意了。2、达尔文7号和超级玛丽7号，谁保的病种更全？28种高发重疾银保监会都有统一规定和标准，我们重点要关注的是高发中轻症。可以看到，高发的中轻症，达尔文7号和超级玛丽7号几乎都没有缺失。仔细看，还是有些细微区别。继发性肺动脉高压，超级玛丽7号按轻症赔付，达尔文7号没有包含。可逆性再生障碍性贫血，超级玛丽7号按中症赔付，比达尔文7号赔得多。但是慢性呼吸功能衰竭、肝功能衰竭、双侧睾丸切除术、双侧卵巢切除术等，达尔文7号都是按照中症赔付，比超级玛丽7号赔得要多。综合来看，达尔文7号略胜一筹，不过超级玛丽7号也不算差。3、达尔文7号和超级玛丽7号，谁更便宜？很明显，不管是保至70岁，还是保终身，达尔文7号都更便宜。而且，保至70岁，超级玛丽7号最长缴费期只有20年，达尔文7号能选择30年缴费。缴费期拉长，能降低每年的保费压力，而且有豁免责任的情况下，缴费期越长，意味着能享受保费豁免的时间越长，如果出险时间在缴费期间内，能免交保费的概率更高。综上，如果是买基础保障，更推荐达尔文7号。

产品再好，买不到也白搭！因为买保险，谁都绕不开的问题就是健康告知。健康告知越宽松，能够正常购买的概率当然也就越大。所以，我们先来对比一下二者的健康告知情况，看看有什么差异，哪个产品更宽松。达尔文7号重疾险和超级玛丽7号重疾险，两款健康告知的区别重点有这几个：1、体检异常：达尔文7号更宽松！超级玛丽7号重疾险只询问近1年的检查异常情况，询问对象包含我们体检常见的血液检查、尿液检查、心电图等，涉及范围较广。达尔文7号询问的是近2年的检查异常情况，不过它询问的对象没有超级玛丽7号那么细致，只针对下面特定的这几项。2、身体异常：达尔文7号更宽松！像反复头痛、头晕、咳血、胸痛、血尿、便血、消瘦、不明原因发热等异常情况，超级玛丽7号重疾险要求只要目前有或者曾经有过都需要告知。而达尔文7号重疾险限定了时间，如果是最近的6个月内出现过的，才需要告知，相对宽松一点。其他还有些细节上的区别，我就不一一列举了。3、血压异常：超级玛丽7号更宽松！达尔文7号重疾险告知比较严格，高血压（收缩压＞140mmHg或舒张压＞90mmHg）就需要主动告知。而超级玛丽7号重疾险对应的指标值为收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg才需要告知。健康告知问题比较多，如果涉及到上述情况或者是有其他问到的情况的，一定要如实告知。如果不知道如何投保，点击下方快速进入疾病投保通道↓↓↓，免费为你解答疑问！【1v1咨询】身体小问题，可以买哪款重疾险？

超级玛丽7号健康告知是平安保险推出的重疾险产品。在保险投保前，需要填写健康告知表。健康告知表中包含了投保人的个人身体信息、健康状况、遗传病史等方面的情况。投保人需要根据实际情况如实填写信息，保险公司将根据告知内容来判断是否批保。如果投保人在健康告知表中故意隐瞒或者不如实填报信息，保险公司将有权利解除或者不承担赔偿责任。对于投保人而言，需要充分理解超级玛丽7号健康告知的重要性，并在投保前对自己的身体情况进行深入了解。如果投保人存在已有的医疗状况或者遗传病史，需要如实告知保险公司。因为这些告知将会影响到最终的保险投保结果和理赔结果。

超级玛丽7号健康告知是指在购买超级玛丽7号保险产品时，保险公司要求投保人提供的关于自身健康状况的信息。这些信息有助于保险公司评估投保人的风险，从而决定是否接受投保以及制定相应的保险费率。以下是关于超级玛丽7号健康告知的几个关键点：1.健康告知的重要性：健康告知是购买保险的重要环节，投保人需要如实告知保险公司自己的健康状况，以确保保险公司能够准确评估风险。如果投保人故意隐瞒或误导健康信息，可能会导致保险合同无效，或者在发生保险事故时无法获得赔偿。2.健康告知的内容：健康告知通常包括一些关于投保人过去和现在健康状况的问题，如是否患有特定疾病、是否有住院记录、是否有慢性病等。此外，还可能包括一些关于生活习惯的问题，如吸烟、饮酒等。3.健康告知的原则：投保人应尽量提供完整、准确的健康信息，但也要注意保护自己的隐私。对于一些不确定的问题，可以咨询专业的保险顾问或者医生，以确定是否需要告知。4.健康告知的影响：如果投保人通过健康告知，那么保险公司会接受投保，并制定相应的保险费率。如果投保人未能通过健康告知，那么保险公司可能会拒绝投保，或者提高保险费率。总之，购买超级玛丽7号保险时，投保人需要认真了解并遵守健康告知的规定，以确保自己的权益得到保障。如有疑问，可以寻求专业保险顾问的帮助。