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深蓝君

我把达尔文7号超级玛丽7号的可选保障以及对应保费做个对比,给大家一个大致参考。

达尔文7号重疾险的可选保障非常丰富,可选 5 项,还创新增加了ICU住院保险金

如果没有达到重、中、轻症的理赔标准,但是又在ICU病房连续住院 7 天,也可以获得 30% 保额的赔付,买 50万 保额能赔 15万 。

价格也不贵, 200 块左右,挺实惠的。

心脑血管疾病二次赔,超级玛丽7号重疾险没有,达尔文7号重疾险有,10 种心脑血管疾病额外赔 120% 保额,间隔期也没有坑,如果是有心脑血管家族病史的,可以附加一个。

接下来,我们重点来看看达尔文7号超级玛丽7号都有的这三项:疾病关爱金、癌症二次赔、重疾二次赔。

我们加上保费维度,一起对比:

1、疾病关爱金:更推荐超级玛丽7号重疾险!

达尔文7号重疾险和超级玛丽7号重疾险都包含重疾的额外赔和轻症的额外赔。

在60 岁之前:

  • 首次确诊重疾,超级玛丽7号比达尔文7号多赔 20% 。
  • 首次确诊中症,达尔文7号比超级玛丽7号多赔 10% 。

附加这项保障后,达尔文7号重疾险能便宜一百来块。

但综合来看,我还是会更加推荐超级玛丽7号重疾险。

原因很简单,重疾额外赔得更多,和中症比起来,重疾花费更高,康复时间也更久,重疾多赔点钱,对整个家庭的经济冲击就小一点。

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2、癌症二次赔:达尔文7号表现更佳

达尔文7号重疾险的癌症二次赔责任包含轻度和重度

  • 如果是轻度,比如原位癌和轻度恶性肿瘤,额外赔 30% 保额。
  • 如果是重度恶性肿瘤:额外赔 120% 保额。

超级玛丽7号的癌症二次赔责任就简单很多,是用癌症津贴的形式赔付:

首次确诊为癌症,间隔1年后,仍然为癌症状态,每次额外赔 30% 保额,最高赔 3 次,累计赔 120% 保额。

如果首次确诊就为恶性肿瘤-重度状态,间隔 1 年后超级玛丽7号有机会赔 40% ,达尔文7号只能是间隔 3 年后才有得赔。

但总的对比下来,还是达尔文7号更胜一筹,原因有二:

  • 价格更便宜,比超级玛丽7号平均便宜了两百多;
  • 赔付范围更广,轻度和重度都包含,而且从非癌到癌,也能额外赔。

3、重疾二次赔:达尔文7号略胜一筹!

达尔文7号超级玛丽7号的重疾二次赔,都规定要在 60 岁前。

60 岁前,距离上次确诊 1 年后再次确诊重疾,每满 1 年,达尔文7号重疾险的重疾保额恢复 20% ,满 5 年及以上即可恢复到 100% 。

超级玛丽7号重疾险则是:60 岁前,首次确诊重疾间隔 3 年后再次确诊,可额外赔 80% 保额。

两者各有优劣:

超级玛丽7号重疾险的优势在于同种重疾(不同部位)也可以赔(持续状态除外),但缺点是间隔期较长,要三年。

达尔文7号重疾险的优势是间隔期短一些,为 1 年,但是额外赔付比例要满 5 年后才能到 100% 。

按同样的 3 年来算,超级玛丽7号要比达尔文7号赔得多,如果是 5 年及以上的,达尔文7号比超级玛丽赔得多。

价格上面,也是达尔文7号更加便宜,总的来看,达尔文7号略占优势,戳下方卡片,免费测保费/投保!

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发布于 2023-03-31
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免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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超级玛丽7号和达尔文7号这两款重疾险产品,从保障内容上来看都非常出色,都可以成为投保人在投保重疾险时的一个选择。那么超级玛丽7号和达尔文7号之间有什么区别呢?让我们一起来看看下面的对比图:在第一部分的内容中,深蓝君已经为大家做了超级玛丽7号重疾险的产品介绍了。那么在这里,深蓝君将为大家以分点的形式分析一下超级玛丽7号和达尔文7号的一个保障内容具体区别所在,还请大家阅读以下内容:(1)基础保障对比在基础的重疾、中症、轻症保障上,超级玛丽7号和达尔文7号都涵盖了28种法定重疾,且赔付比例、次数等皆相同。而因为达尔文7号在赔付完重疾后,对中症和轻症的保障均有效。所以在中症和轻症的保障内容上来看,达尔文7号相对是较优的一方。(2)癌症多次赔对比同样在被保险人首次患重疾的情况下,超级玛丽7号在间隔1年后可赔付40%保额,最多3次;达尔文7号在间隔3年后可赔付120%保额。但在被保险人首次患非重疾的情况下,超级玛丽7号是无法赔付的,而达尔文7号的赔付则有一个180天的间隔期。而且达尔文7号在上述内容基础上,还有针对原位癌和轻度癌症的30%赔付。所以从这部分来看的话,达尔文7号的保障相对全面。(3)60岁前额外赔对比超级玛丽7号和达尔文7号的赔付条件是一样的,而具体的区别在赔付比例上。超级玛丽7号:重疾赔付比例100%达尔文7号:重疾赔付比例80%、中症赔付比例30%针对这点,我们可以看到,超级玛丽7号重疾险的重疾赔付比例较高,达尔文7号的赔付范围则涵盖了中症,大家可以根据自身需求进行产品的选择。除了上述内容之外,达尔文7号还附带了心脑血管二次赔保障;同时从保费来看的话,无论保至70岁还是保至终身,达尔文7号的保费都相对会便宜些。所以综上来看,超级玛丽7号对重疾的保障力度更强,而达尔文7号则针对中轻症的保障更加全面,且保障内容含有癌症津贴、ICU住院保险金等,综合来看性价比相对会更高。当然了,超级玛丽7号和达尔文7号都是值得投保的,只是它们各自的优势点不同,所以投保人在投保时还得根据自身的需求,选择合适自己的重疾险产品。
要做产品的对比,第一步我们先看基础保障如何,也就是重疾、中症、轻症。主要看这几个方面:赔付次数和赔付比例高发病种是否包含保费竞争力如何废话不多说,我们先看对比图:1、基础责任的赔付情况:达尔文7号更优秀赔付比例上,达尔文7号重疾险和超级玛丽7号重疾险没有区别,都一样。差别在赔付次数,达尔文的中症和轻症各多赔了1次,可别小看这一次,同样买50万保额,达尔文7号中症能多赔30万,轻症能多赔15万。另外,虽然达尔文7号和超级玛丽7号中轻症赔付比例一样,但是达尔文7号重疾险的中症包含35种,比超级玛丽7号多了10种。这就意味着,能按照60%比例赔付的疾病更多,达尔文7号重疾险拿到更高赔偿金额的概率更大。从这点上来看,达尔文7号胜出。另外,还要强调一点,市面上大多数重疾险,首次确诊疾病为重疾,赔付完后,中症、轻症的责任也就终止了,比如超级玛丽7号。但是达尔文7号重疾险,只要是不同组的中症、轻症,还能再赔。举个“栗子”比如,小李买了50万保额,投保1年后,确诊了肺癌,半年后因为意外导致中度昏迷(属于中症)。超级玛丽7号重疾险只能赔50万,达尔文7号能赔80万。这是达尔文7号重疾险的独家优势,保险公司可以说是非常有诚意了。想知道自己买达尔文7号重疾险,需要多少钱?点击下方卡片获取投保入口↓↓↓【达尔文7号】保障全面升级,点击测保费/投保!2、高发疾病的覆盖情况:达尔文7号略胜一筹!28种高发重疾银保监会都有统一规定和标准,我们重点要关注的是高发中轻症。可以看到,高发的中轻症,达尔文7号和超级玛丽7号几乎都没有缺失。仔细看,还是有些细微区别。继发性肺动脉高压,超级玛丽7号按轻症赔付,达尔文7号没有包含。可逆性再生障碍性贫血,超级玛丽7号按中症赔付,比达尔文7号赔得多。但是慢性呼吸功能衰竭、肝功能衰竭、双侧睾丸切除术、双侧卵巢切除术等,达尔文7号都是按照中症赔付,比超级玛丽7号赔得要多。综合来看,达尔文7号重疾险略胜一筹,不过超级玛丽7号重疾险也不算差。投保达尔文7号重疾险,每年要花多少钱?点击下方卡片,免费测保费:【达尔文7号】高发疾病赔得多,点击测保费/投保!3、保费价格:达尔文7号更便宜!显而易见,不管是保至70岁,还是保终身,只选基础保障,达尔文7号重疾险都更便宜。而且,保至70岁,超级玛丽7号最长缴费期只有20年,达尔文7号能选择30年缴费。缴费期拉长,能降低每年的保费压力,而且有豁免责任的情况下,缴费期越长,意味着能享受保费豁免的时间越长,如果出险时间在缴费期间内,能免交保费的概率更高。综上,如果是买基础保障,更推荐达尔文7号重疾险。自己买这2款重疾险,分别需要多少钱?点击下方卡片,免费测保费/对比!【点这里】保费测算/投保/在线答疑!
关于可选保障的选择,一向是丰俭由人,并没有定论哪项应该选哪项不要选。我把达尔文7号和超级玛丽7号的可选保障以及对应保费做个对比,给大家一个大致参考。达尔文7号的可选保障非常丰富,可选5项,还创新增加了ICU住院保险金。如果没有达到重、中、轻症的理赔标准,但是又在ICU病房连续住院7天,也可以获得30%保额的赔付,买50万保额能赔15万。价格也不贵,200块左右,挺实惠的。心脑血管疾病二次赔,超级玛丽7号没有,达尔文7号有,10种心脑血管疾病额外赔120%保额,间隔期也没有坑,如果是有心脑血管家族病史的,可以附加一个。接下来,我们重点来看看达尔文7号和超级玛丽7号都有的这三项:疾病关爱金、癌症二次赔、重疾二次赔。我们加上保费维度,一起对比:1、疾病关爱金达尔文7号和超级玛丽7号都包含重疾的额外赔和轻症的额外赔。60岁之前:首次确诊重疾,超级玛丽7号比达尔文7号多赔20%。首次确诊中症,达尔文7号比超级玛丽7号多赔10%。附加这项保障后,达尔文7号能便宜一百来块。但综合来看,我还是会更加推荐超级玛丽7号。原因很简单,重疾额外赔得更多,和中症比起来,重疾花费更高,康复时间也更久,重疾多赔点钱,对整个家庭的经济冲击就小一点。2、癌症二次赔达尔文7号的癌症二次赔责任包含轻度和重度:如果是轻度,比如原位癌和轻度恶性肿瘤,额外赔30%保额。如果是重度恶性肿瘤:额外赔120%保额。而超级玛丽7号的癌症二次赔责任就简单很多,是用癌症津贴的形式赔付:首次确诊为癌症,间隔1年后,仍然为癌症状态,每次额外赔30%保额,最高赔3次,累计赔120%保额。如果首次确诊就为恶性肿瘤-重度状态,间隔1年后超级玛丽7号有机会赔40%,达尔文7号只能是间隔3年后才有得赔。但总的对比下来,还是达尔文7号更胜一筹,原因有二:价格更便宜,比超级玛丽7号平均便宜了两百多;赔付范围更广,轻度和重度都包含,而且从非癌到癌,也能额外赔。3、重疾二次赔达尔文7号和超级玛丽7号的重疾二次赔,都规定要在60岁前。60岁前,距离上次确诊1年后再次确诊重疾,每满1年,达尔文7号的重疾保额恢复20%,满5年及以上即可恢复到100%。而超级玛丽7号则是:60岁前,首次确诊重疾间隔3年后再次确诊,可额外赔80%保额。两者各有优劣:超级玛丽7号的优势在于同种重疾(不同部位)也可以赔(持续状态除外),但缺点是间隔期较长,要三年。达尔文7号的优势是间隔期短一些,为1年,但是额外赔付比例要满5年后才能到100%。按同样的3年来算,超级玛丽7号要比达尔文7号赔得多,如果是5年及以上的,达尔文7号比超级玛丽赔得多。价格上面,也是达尔文7号更加便宜,总的来看,达尔文7号略占优势。
对于保险产品的可选保障,一向都是各取所需,丰俭由人。并没有统一的标准来定义这项责任好,或者那项责任差,总之就是根据自己的需求来选择最合适自己的。那么大师姐也把达尔文6号和达尔文7号可选保障单独拿了出来,我们一起来看看。1、疾病关爱金达尔文6号和达尔文7号都有疾病关爱金保障,也就是俗称的额外赔。达尔文6号:60岁前,且在保单前5年首次确诊重疾,额外赔80%保额60岁前,且在保单满5年后首次确诊重疾,额外赔100%保额达尔文7号:60岁前首次确诊重疾,额外赔80%保额60岁前首次确诊中症,额外赔30%保额可以看到,达尔文6号仅针对重疾保障有可以额外赔,最高能额外赔100%保额;而达尔文7号虽然额外赔的比例不如达尔文6号,但它对于重疾、中症都能额外赔。所以具体如何选择,看各位的需求了。但个人偏好达尔文6号。想了解达尔文6号保费的可以点击下方链接测一测。测一测:投保达尔文6号要多少钱?原因很简单,重疾额外赔得更多,和中症比起来,重疾花费更高,康复时间也更久,重疾多赔点钱,对整个家庭的经济冲击就小一点。2、重疾二次赔付两款产品都有重疾二次赔保障,但达尔文7号属于可选责任,而达尔文6号属于必选责任。为了方便对比,大师姐把这两项责任都划分在一起进行分析,所以大家需要注意一下。达尔文6号重疾险将这项责任称之为“第二次重大疾病保险金”,而达尔文7号重疾险将其称之为“重大疾病扩展保险金”。虽然叫法不同,但这两项责任无论是在赔付比例,还是赔付标准上,都完全相同。60岁前,距离上次确诊1年后再次确诊其他重疾,满足不同的间隔期,赔付比例也有所不同,最高可赔至100%。不过要注意的是,无论是第一次确诊重疾,还是第二次确诊重疾,都需满足在60岁之前,否则保险公司不承担此责任。3、癌症二次赔达尔文7号的癌症二次赔责任包含轻度和重度:如果是轻度,比如原位癌和轻度恶性肿瘤,额外赔30%保额如果是重度恶性肿瘤:额外赔120%保额而达尔文6号的癌症二次赔责任就简单很多:首次确诊为癌症,间隔3年后,再次确诊癌症,可赔付100%保额。如果首次确诊的重疾非癌症,间隔180天后,确诊癌症,也可赔付100%保额。但总的对比下来,还是达尔文7号更胜一筹,主要有2点原因:人无我有,人有我亦有,轻度和重度二次赔都包含,而且从非癌到癌,也能赔赔付比例更高4、ICU住院保险金达尔文7号还创新增加了ICU住院保险金。这是达尔文6号重疾险所没有的。如果没有达到重、中、轻症的理赔标准,但是又在ICU病房连续住院7天,也可以获得30%保额的赔付。买50万保额能赔15万,价格也不贵,我算了一下大概200块左右,挺实惠的。通过上面的对比,达尔文6号和达尔文7号到底谁更优秀,相信各位心里已经有了答案。最后,我们再来对比一下二者的保费情况,毕竟就算产品再好,最后的落脚点还是在预算上。
重疾险还有一项最关键的,那就是健康告知,和的区别重点是这几个:血压异常达尔文7号告知较为严格,高血压(收缩压>140mmHg或舒张压>90mmHg)就需要主动告知。而超级玛丽7号对应的指标值为收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg才需要告知。体检异常超级玛丽7号只询问近1年的检查异常情况,询问对象包含我们体检常见的血液检查、尿液检查、心电图等,涉及范围较广。达尔文7号询问的是近2年的检查异常情况,不过它询问的对象没有超级玛丽7号那么细致,只针对下面特定的这几项。身体异常像反复头痛、头晕、咳血、胸痛、血尿、便血、消瘦、不明原因发热等异常情况,超级玛丽7号要求只要目前有或者曾经有过都需要告知。而达尔文7号限定了时间,如果是最近的6个月内出现过的,才需要告知,相对宽松一点。其他还有些细节上的区别,我就不一一列举了。健康告知问题比较谨慎,如果涉及到上述情况或者是有其他问到的情况的,一定要如实告知。不了解情况的,也可以找大师姐咨询,一对一咨询一下,问一下也不收费。
说完产品的健康告知,就来到了文章的重点部分——产品保障对比。我们先来看一下两款产品的保障责任对比表。1、达尔文6号和达尔文7号谁赔得多?但从基础保障里的重疾、轻症和中症赔付比例上看,两款产品没有区别,赔付比例都一样。只不过从赔付次数上来看,达尔文7号在轻症和中症上,各比达尔文6号多了一次。达尔文7号的中症疾病数量比达尔文6号多10种,而达尔文6号在轻症疾病数量上,也比达尔文7号多10种。在大师姐看来,赔付次数多并不算什么大优势,毕竟人一生大概率不会患上4、5次轻症或中症。也不是说,赔付次数多,就一定能赔到这么多次,所以2次左右个人认为已经比较实用了。而轻中症疾病的数量,关键在于质,也就是说是否包含高发轻中症疾病,并非数量越多越好。关于这点,咱们文章后面会有写。此外,如果买了达尔文6号重疾险,在30岁前患上特定的20种重疾,还能额外赔100%保额,买50万能赔100万。我看了一下这20种特疾,基本上都是儿童高发重疾,所以对孩子成长期的重疾保障还是很足的。还要强调一点,达尔文7号在赔付过重疾之后,轻中症还能赔,这算是一大特色。达尔文6号重疾险,首次确诊疾病为重疾,赔付完后,中症、轻症的责任也就终止了。但是达尔文7号,首次确诊疾病为重疾,只要是不同组的中症、轻症,还能再赔。来源:达尔文7号重疾险条款#举个“栗子”#比如,小王买了50万保额,投保1年后,确诊了肺癌,半年后因为意外导致中度昏迷(属于中症)。达尔文6号重疾险只能赔50万,因为在确诊肺癌赔付之后,合同就终止了;而达尔文7号重疾险能赔80万,肺癌(50万)+中度昏迷(30万)。这算是达尔文7号的独家优势,保险公司可以说是非常有诚意了。如果对达尔文7号感兴趣,可以先测算保费再决定是否投保。测一测:投保达尔文7号要多少钱?2、达尔文6号和达尔文7号,疾病保障情况如何?上文我们提到了两款产品在轻症和中症数量上有所差别。但也提到了,是否包含高发轻中症才是关键,所以我们来看看达尔文6号和达尔文7号的保障情况。可以看到,达尔文6号和达尔文7号两款产品在高发轻中症的保障方面还是非常全面的,基本上没有缺失,且二者在赔付比例上也相同。总的来说,在基础保障方面,达尔文6号和达尔文7号的差别并不明显。所以,想要分出胜负,我们还得从其他方面来入手,接下来我们就分析一下它们的可选保障,看看是否可以一分高下。
要做产品的对比,第一步我们先看基础保障如何,也就是重疾、中症、轻症。主要看这几个方面:赔付次数和赔付比例高发病种是否包含保费竞争力如何废话不多说,我们先看对比图:1、达尔文7号和超级玛丽7号,谁赔得更多赔付比例上,达尔文7号和超级玛丽7号没有区别,都一样。差别在赔付次数,达尔文中症和轻症各多赔了1次,可别小看这一次,同样买50万保额,达尔文7号中症能多赔30万,轻症能多赔15万。另外,虽然达尔文7号和超级玛丽7号中轻症总赔付数量都一样,但是达尔文7号的中症包含35种,比超级玛丽7号多了10种,这就意味着,能按照60%比例赔付的疾病更多,拿到更高赔偿金额的概率更大。从这点上来看,达尔文7号胜出。另外,还要强调一点,市面上大多数重疾险,首次确诊疾病为重疾,赔付完后,中症、轻症的责任也就终止了,比如超级玛丽7号。但是达尔文7号,只要是不同组的中症、轻症,还能再赔。#举个“栗子”#比如,小李买了50万保额,投保1年后,确诊了肺癌,半年后因为意外导致中度昏迷(属于中症)。超级玛丽7号只能赔50万,达尔文7号能赔80万。这算是达尔文7号的独家优势,保险公司可以说是非常有诚意了。2、达尔文7号和超级玛丽7号,谁保的病种更全?28种高发重疾银保监会都有统一规定和标准,我们重点要关注的是高发中轻症。可以看到,高发的中轻症,达尔文7号和超级玛丽7号几乎都没有缺失。仔细看,还是有些细微区别。继发性肺动脉高压,超级玛丽7号按轻症赔付,达尔文7号没有包含。可逆性再生障碍性贫血,超级玛丽7号按中症赔付,比达尔文7号赔得多。但是慢性呼吸功能衰竭、肝功能衰竭、双侧睾丸切除术、双侧卵巢切除术等,达尔文7号都是按照中症赔付,比超级玛丽7号赔得要多。综合来看,达尔文7号略胜一筹,不过超级玛丽7号也不算差。3、达尔文7号和超级玛丽7号,谁更便宜?很明显,不管是保至70岁,还是保终身,达尔文7号都更便宜。而且,保至70岁,超级玛丽7号最长缴费期只有20年,达尔文7号能选择30年缴费。缴费期拉长,能降低每年的保费压力,而且有豁免责任的情况下,缴费期越长,意味着能享受保费豁免的时间越长,如果出险时间在缴费期间内,能免交保费的概率更高。综上,如果是买基础保障,更推荐达尔文7号。
产品再好,买不到也白搭!因为买保险,谁都绕不开的问题就是健康告知。健康告知越宽松,能够正常购买的概率当然也就越大。所以,我们先来对比一下二者的健康告知情况,看看有什么差异,哪个产品更宽松。达尔文7号重疾险和超级玛丽7号重疾险,两款健康告知的区别重点有这几个:1、体检异常:达尔文7号更宽松!超级玛丽7号重疾险只询问近1年的检查异常情况,询问对象包含我们体检常见的血液检查、尿液检查、心电图等,涉及范围较广。达尔文7号询问的是近2年的检查异常情况,不过它询问的对象没有超级玛丽7号那么细致,只针对下面特定的这几项。2、身体异常:达尔文7号更宽松!像反复头痛、头晕、咳血、胸痛、血尿、便血、消瘦、不明原因发热等异常情况,超级玛丽7号重疾险要求只要目前有或者曾经有过都需要告知。而达尔文7号重疾险限定了时间,如果是最近的6个月内出现过的,才需要告知,相对宽松一点。其他还有些细节上的区别,我就不一一列举了。3、血压异常:超级玛丽7号更宽松!达尔文7号重疾险告知比较严格,高血压(收缩压>140mmHg或舒张压>90mmHg)就需要主动告知。而超级玛丽7号重疾险对应的指标值为收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg才需要告知。健康告知问题比较多,如果涉及到上述情况或者是有其他问到的情况的,一定要如实告知。如果不知道如何投保,点击下方快速进入疾病投保通道↓↓↓,免费为你解答疑问!【1v1咨询】身体小问题,可以买哪款重疾险?
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