和同类型产品相比，达尔文7号真的值得买吗？

达尔文7号是国联人寿保险公司推出的面向大众的人群的一款重疾险。这款重疾险亮点非常明显：重疾保额高：可选重疾额外赔，60岁的保单周年日前确诊首次重疾，可多赔80%基本保额，加强保障恶性肿瘤综合保障好：恶性肿瘤-重度赔付间隔最短仅需180天，赔付比例为120%，保障优于同类产品心脑血管综合保障好：二次赔付的是与前次同种疾病，且间隔期最短仅180天，可获赔120%保额，保障优于同类产品。总的来说，达尔文7号，保费很有竞争力，且癌症二次赔保障范围更广，恶性肿瘤-轻度和原位癌都可以赔付。如果追求高性价比、疾病高保额赔付，这款很值得考虑。至于达尔文7号值得买吗？大家可以自己根据自身保险需求和经济条件做决定，更多产品详情信息讲解可以直接联系bob体育半岛入口 的客服小姐姐。

要做产品的对比，第一步我们先看基础保障如何，也就是重疾、中症、轻症。主要看这几个方面：赔付次数和赔付比例高发病种是否包含保费竞争力如何废话不多说，我们先看对比图：1、基础责任的赔付情况：达尔文7号更优秀赔付比例上，达尔文7号重疾险和超级玛丽7号重疾险没有区别，都一样。差别在赔付次数，达尔文的中症和轻症各多赔了1次，可别小看这一次，同样买50万保额，达尔文7号中症能多赔30万，轻症能多赔15万。另外，虽然达尔文7号和超级玛丽7号中轻症赔付比例一样，但是达尔文7号重疾险的中症包含35种，比超级玛丽7号多了10种。这就意味着，能按照60%比例赔付的疾病更多，达尔文7号重疾险拿到更高赔偿金额的概率更大。从这点上来看，达尔文7号胜出。另外，还要强调一点，市面上大多数重疾险，首次确诊疾病为重疾，赔付完后，中症、轻症的责任也就终止了，比如超级玛丽7号。但是达尔文7号重疾险，只要是不同组的中症、轻症，还能再赔。举个“栗子”比如，小李买了50万保额，投保1年后，确诊了肺癌，半年后因为意外导致中度昏迷（属于中症）。超级玛丽7号重疾险只能赔50万，达尔文7号能赔80万。这是达尔文7号重疾险的独家优势，保险公司可以说是非常有诚意了。想知道自己买达尔文7号重疾险，需要多少钱？点击下方卡片获取投保入口↓↓↓【达尔文7号】保障全面升级，点击测保费/投保！2、高发疾病的覆盖情况：达尔文7号略胜一筹！28种高发重疾银保监会都有统一规定和标准，我们重点要关注的是高发中轻症。可以看到，高发的中轻症，达尔文7号和超级玛丽7号几乎都没有缺失。仔细看，还是有些细微区别。继发性肺动脉高压，超级玛丽7号按轻症赔付，达尔文7号没有包含。可逆性再生障碍性贫血，超级玛丽7号按中症赔付，比达尔文7号赔得多。但是慢性呼吸功能衰竭、肝功能衰竭、双侧睾丸切除术、双侧卵巢切除术等，达尔文7号都是按照中症赔付，比超级玛丽7号赔得要多。综合来看，达尔文7号重疾险略胜一筹，不过超级玛丽7号重疾险也不算差。投保达尔文7号重疾险，每年要花多少钱？点击下方卡片，免费测保费：【达尔文7号】高发疾病赔得多，点击测保费/投保！3、保费价格：达尔文7号更便宜！显而易见，不管是保至70岁，还是保终身，只选基础保障，达尔文7号重疾险都更便宜。而且，保至70岁，超级玛丽7号最长缴费期只有20年，达尔文7号能选择30年缴费。缴费期拉长，能降低每年的保费压力，而且有豁免责任的情况下，缴费期越长，意味着能享受保费豁免的时间越长，如果出险时间在缴费期间内，能免交保费的概率更高。综上，如果是买基础保障，更推荐达尔文7号重疾险。自己买这2款重疾险，分别需要多少钱？点击下方卡片，免费测保费/对比！【点这里】保费测算/投保/在线答疑！

我选了华贵人寿其他4款定寿产品：大麦2022、兜来保2022、甜蜜家2022，一麦相橙，和大麦旗舰版做对比，一起来看看吧：对比下来，这5款产品各有优劣，该怎么选呢？✅想要便宜，追求极致性价比，选大麦旗舰版/大麦2022！在价格上，大麦2022和大麦旗舰版/是这几款产品中，最便宜，保障也比较全面~不过，这两款中，我更推荐大麦旗舰版！毕竟，它的免体检保额更高，多了一项可选责任--麦芽糖失能收入损失险，对带病人群也更为友好。✅身体不太好，想要核保宽松点，选大麦旗舰版/兜来保2022！兜来保2022瞄准的人群是亚健康人群，可以说是目前市面上核保最为宽松的产品了。像高血压（三级）、糖尿病、乙肝等，都有机会买！甚至，得过甲状腺癌、前列腺肿瘤、乳腺原位癌等，只要符合条件，也有机会买。至于大麦旗舰版，前面也说过了，它针对乙肝、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌等7种疾病，核保比较宽松。关键是，它比兜来保2022要便宜不少！✅追求0等待期，想赔得更多，选一脉相橙！这款产品很有特色，不仅没有等待期，买了就生效。而且有65岁前猝死能多赔50%，如果运动达标还能多送15%保额！✅夫妻一起买，选甜蜜家2022！甜蜜家2022的定位是“夫妻定寿”，买一张保单可以同时保夫妻两个人。举个例子：张三夫妇买100万的大麦甜蜜家2022，那夫妻各有100万保额。如果张三夫妇不幸因同一意外身故或全残，总共能赔4倍保额，即400万。如果张三夫妇中的一方身故或全残，后续保费就不用交了，另一半也能继续享有保障。如果是夫妻一起买的话，这款产品非常值得考虑选择。总的来看，华贵大麦旗舰版还是很值得买的~不过萝卜青菜各有所爱，大家可以根据自己情况来选，如果拿捏不准的，可以来问我哦~【1V1在线咨询】教你买对保险不踩坑

这里，我挑了3款热门产品，来和青安卫做横向对比，看看它值不值得买。4款产品基本盘对比参见下图：我们只要从两个方面来对比：仅买必选保障时和附加上可选保障时。当仅买必选保障时，我首推的是达尔文7号，因为在这4款产品里，它的价格最具竞争力，综合性价比更强。30岁买50万保额，选择保终身，分30年交，不含身故，男性每年只需5250元，女性只需4885元。达尔文7号和超级玛丽7号经典版、超级玛丽7号暖男版的必选保障均为「重疾+轻症+中症+豁免保费」，且重疾只赔1次。但它比两款超级玛丽更有优势，原因在于赔过重疾后，轻中症依然有效。不过，「重疾赔完，轻中症依然有效」并非达尔文7号独有的保障，青安卫也有，并且它还自带首次重疾关爱金。这样一来，「重疾赔完，轻中症继续赔」和「轻中症赔完后，重疾还能额外赔」就形成了一个闭环保障，不管先确诊的是重疾还是轻中症，后续都仍有保障。但相对地，青安卫的保费也会比达尔文7号更高一些。总结一下，在只选基础必选保障时，达尔文7号的综合实力比较均衡，性价比有优势，适合大部分人投保。如果你想要保障更全面，可以考虑青云卫，但价格会相对贵一些。但如果是男性购买，也可以考虑超级玛丽7号暖男版，费率最低。当附加上可选保障时，我这里对比的可选保障，主要有5项：60岁前额外赔、男女性特疾额外赔、癌症多次赔、失能护理津贴和身故/全残保障。先来看看它们的保费情况：光看价格，达尔文7号依然是这4款产品最有优势的，但结合上保障再看就不一样了。先说60岁前额外赔，达尔文7号虽然加费低一点，但重疾、中症分别能赔80%、30%保额。与之对比，超级玛丽7号经典版虽然中症只能赔20%保额，但重疾赔得多，能赔100%保额，是目前市场最高。而超级玛丽7号暖男版则更为优秀：50岁前，首次重疾、中症、轻症分别能赔100%、30%、20%保额；60岁前，首次重疾、中症、轻症分别能赔80%、20%、10%保额。在职业黄金期，可得到的赔付比例更高，而且轻症也有额外赔，关键价格还比达尔文7号便宜。至于青安卫，它虽然没有60岁前额外赔，但有男/女性特疾额外赔，65岁前首次患上约定的20种男/女性特疾，可额外赔80%保额，加码了重要阶段的重疾保障。除了男/女性特疾额外赔，青安卫还有一项独特的可选保障，就是失能护理津贴，65岁后初次患上10种老龄高发失能特疾，每年还能赔10%保额，最多赔10年。这两项责任搭配一起，青安卫能以65岁这一年龄为节点，实现男女高发特疾和老龄失能特疾的分段式保障，贯穿整个生命周期的保障。不过，附加上男/女性特疾额外赔、失能护理津贴，价格会贵上不少，大家要结合自己的经济条件来考虑是否附加。再说癌症多次赔，在这一保障上，这几款产品各有千秋。达尔文7号的优势在于不仅能赔重度癌症，还能赔轻度癌症和原位癌；而青安卫、超级玛丽7号经典版和超级玛丽7号暖男版采用了癌症津贴的形式来赔付，能更快获得赔付，但有细节上又有点差别：超级玛丽7号经典版：确诊癌症后，间隔1年，仍处于癌症状态，赔40%保额，最多3次；青安卫/超级玛丽7号暖男版：确诊癌症后，间隔1年，仍处于癌症状态，依次赔40%/50%/30%保额，最多赔3次。最后说身故/全残保障，一直以来，我都不是很推荐大家附加身故/全残保障，一来价格会贵很多，二来带身故的重疾险存在“身故/重疾二赔一”的问题。但如果你不差钱，希望保障更全面的话，也可以附加上。不过，除了青安卫以外，其他3款产品在这项保障上没什么特别的，主要看价格，哪个便宜选哪个。至于青安卫，前面提到过它有着特殊的“现金价值”，这里不赘述了。但要注意，必须是附加所有可选责任后，现金价值后期才会超越保额；只附加身故/全残保障这一项保障，没得这待遇。如果你不差钱，附加上所有可选责任，那还是不错的，它的高现金价值能给未来的不确定性带来一定的应急流动空间。综上所述，达尔文7号在这4款产品中，性价比是最高的，不管仅必选保障，还是附加上可选保障，它都值得考虑。其次就是超级玛丽7号经典版和超级玛丽7号暖男版，在【必选保障+60岁前额外赔】的搭配下，它俩都很有优势，男性购买更建议选超级玛丽7号暖男版。在这4款产品，青安卫并不以价格取胜，它的优势在于特色保障，无论是必选保障下的疾病闭环，还是附加所有责任后的高现价，都是非常优秀的，纯粹的贵而值。

我把达尔文7号和超级玛丽7号的可选保障以及对应保费做个对比，给大家一个大致参考。达尔文7号重疾险的可选保障非常丰富，可选5项，还创新增加了ICU住院保险金。如果没有达到重、中、轻症的理赔标准，但是又在ICU病房连续住院7天，也可以获得30%保额的赔付，买50万保额能赔15万。价格也不贵，200块左右，挺实惠的。心脑血管疾病二次赔，超级玛丽7号重疾险没有，达尔文7号重疾险有，10种心脑血管疾病额外赔120%保额，间隔期也没有坑，如果是有心脑血管家族病史的，可以附加一个。接下来，我们重点来看看达尔文7号和超级玛丽7号都有的这三项：疾病关爱金、癌症二次赔、重疾二次赔。我们加上保费维度，一起对比：1、疾病关爱金：更推荐超级玛丽7号重疾险！达尔文7号重疾险和超级玛丽7号重疾险都包含重疾的额外赔和轻症的额外赔。在60岁之前：首次确诊重疾，超级玛丽7号比达尔文7号多赔20%。首次确诊中症，达尔文7号比超级玛丽7号多赔10%。附加这项保障后，达尔文7号重疾险能便宜一百来块。但综合来看，我还是会更加推荐超级玛丽7号重疾险。原因很简单，重疾额外赔得更多，和中症比起来，重疾花费更高，康复时间也更久，重疾多赔点钱，对整个家庭的经济冲击就小一点。投保超级玛丽7号重疾险，每年要花多少钱？点击下方卡片，免费测保费：超级玛丽7号：重疾赔得多，点击测保费/投保！2、癌症二次赔：达尔文7号表现更佳达尔文7号重疾险的癌症二次赔责任包含轻度和重度：如果是轻度，比如原位癌和轻度恶性肿瘤，额外赔30%保额。如果是重度恶性肿瘤：额外赔120%保额。而超级玛丽7号的癌症二次赔责任就简单很多，是用癌症津贴的形式赔付：首次确诊为癌症，间隔1年后，仍然为癌症状态，每次额外赔30%保额，最高赔3次，累计赔120%保额。如果首次确诊就为恶性肿瘤-重度状态，间隔1年后超级玛丽7号有机会赔40%，达尔文7号只能是间隔3年后才有得赔。但总的对比下来，还是达尔文7号更胜一筹，原因有二：价格更便宜，比超级玛丽7号平均便宜了两百多；赔付范围更广，轻度和重度都包含，而且从非癌到癌，也能额外赔。3、重疾二次赔：达尔文7号略胜一筹！达尔文7号和超级玛丽7号的重疾二次赔，都规定要在60岁前。60岁前，距离上次确诊1年后再次确诊重疾，每满1年，达尔文7号重疾险的重疾保额恢复20%，满5年及以上即可恢复到100%。而超级玛丽7号重疾险则是：60岁前，首次确诊重疾间隔3年后再次确诊，可额外赔80%保额。两者各有优劣：超级玛丽7号重疾险的优势在于同种重疾（不同部位）也可以赔（持续状态除外），但缺点是间隔期较长，要三年。达尔文7号重疾险的优势是间隔期短一些，为1年，但是额外赔付比例要满5年后才能到100%。按同样的3年来算，超级玛丽7号要比达尔文7号赔得多，如果是5年及以上的，达尔文7号比超级玛丽赔得多。价格上面，也是达尔文7号更加便宜，总的来看，达尔文7号略占优势，戳下方卡片，免费测保费/投保！【达尔文7号】保障好又便宜，点击测保费/投保！

产品再好，买不到也白搭！因为买保险，谁都绕不开的问题就是健康告知。健康告知越宽松，能够正常购买的概率当然也就越大。所以，我们先来对比一下二者的健康告知情况，看看有什么差异，哪个产品更宽松。达尔文7号重疾险和超级玛丽7号重疾险，两款健康告知的区别重点有这几个：1、体检异常：达尔文7号更宽松！超级玛丽7号重疾险只询问近1年的检查异常情况，询问对象包含我们体检常见的血液检查、尿液检查、心电图等，涉及范围较广。达尔文7号询问的是近2年的检查异常情况，不过它询问的对象没有超级玛丽7号那么细致，只针对下面特定的这几项。2、身体异常：达尔文7号更宽松！像反复头痛、头晕、咳血、胸痛、血尿、便血、消瘦、不明原因发热等异常情况，超级玛丽7号重疾险要求只要目前有或者曾经有过都需要告知。而达尔文7号重疾险限定了时间，如果是最近的6个月内出现过的，才需要告知，相对宽松一点。其他还有些细节上的区别，我就不一一列举了。3、血压异常：超级玛丽7号更宽松！达尔文7号重疾险告知比较严格，高血压（收缩压＞140mmHg或舒张压＞90mmHg）就需要主动告知。而超级玛丽7号重疾险对应的指标值为收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg才需要告知。健康告知问题比较多，如果涉及到上述情况或者是有其他问到的情况的，一定要如实告知。如果不知道如何投保，点击下方快速进入疾病投保通道↓↓↓，免费为你解答疑问！【1v1咨询】身体小问题，可以买哪款重疾险？

经过严格的筛选，我挑选了3款性价比还不错的定期寿险来做对比，一起看看：整体来看，定海柱2号并不比其他3款产品逊色；但这几款产品各有各的优势，很难说哪款最好。所以，我来简述一下它们各自的优点，大家对号入座：⭐定海柱2号：价格最便宜！对比其他4款产品，定海柱2号的价格最低！但有得就有失，但它的健康要求相应也严格一些。如果你非常健康，那就哪款便宜选哪款；定海柱2号绝对最香，毕竟便宜就是王道！对我等打工人来说，能省一分是一分~⭐大麦2022：有结节，看它！若论知名度，大麦2022绝对是定寿界当仁不让的NO.1。它的价格比定海柱2号贵上一丢丢（其实可以忽略不计）~但它的健康告知会稍微宽松一些，对常见的甲状腺结节、乳腺结节都不涉及告知，可以直接投保；而且，也没有问询很多定寿都会问的过往除外、加费记录。⭐兜来保2022：核保更宽松！兜来保2022和大麦2022其实是“兄弟”，都是华贵家出来的娃儿~但它们对受众定位不一样，兜来保2022瞄准的人群是亚健康人群，可以说是目前市面上核保最为宽松的产品了。像高血压（三级）、糖尿病、乙肝等，都有机会买！甚至，得过甲状腺癌、前列腺肿瘤、乳腺原位癌等，只要符合条件，也有机会买。⭐大麦甜蜜家2022：夫妻一起买，选它！看到“大麦”二字，就知道它是哪家的娃儿了。没错，又是华贵人寿的！不过，和大麦2022、兜来保2022又有点不一样，华贵给这娃儿的定位是“夫妻定寿”。简言之，买一张保单可以同时保夫妻两个人。举个例子：张三夫妇买100万的大麦甜蜜家2022，那夫妻各有100万保额。如果张三夫妇不幸因同一意外身故或全残，总共能赔4倍保额，即400万。如果张三夫妇中的一方身故或全残，后续保费就不用交了，另一半也能继续享有保障。如果是夫妻一起买的话，这款产品非常值得考虑选择。

一般情况下，建议成年人买意外险把保额配到50万或100万，保障会更充足。下面我们也选了几款优秀产品，从这两个维度去对比，具体如下：✅如果想买50万保额，优先考虑小蜜蜂3号在基础保障差不多的情况下，小蜜蜂3号它的住院津贴更高，也没有免赔天数。✅如果想买100万保额，优先考虑大护甲5号它的意外医疗保额高，报销条件好，而且价格便宜。关于大护甲5号，我之前也写过相关的测评文章，有兴趣的朋友可以看看：另外，如果是夫妻两人一起投保，我比较推荐小两口夫妻意外险！价格很便宜，保障也很全面，还能附加子女意外险，保障不错，也方便保单管理。如果有朋友想买更高保额，可以考虑小蜜蜂3号，它最高能买到150万保额，保障也很不错，三百多块就能买到。总的来说，这次升级的小蜜蜂3号保障全面、报销条件好，价格还很便宜，公司品牌大，理赔服务不错，整体性价比非常高，近期打算买意外险的朋友可以考虑。