达尔文7号和超级玛丽7号，基础保障谁更好？

超级玛丽7号和达尔文7号这两款重疾险产品，从保障内容上来看都非常出色，都可以成为投保人在投保重疾险时的一个选择。那么超级玛丽7号和达尔文7号之间有什么区别呢？让我们一起来看看下面的对比图：在第一部分的内容中，深蓝君已经为大家做了超级玛丽7号重疾险的产品介绍了。那么在这里，深蓝君将为大家以分点的形式分析一下超级玛丽7号和达尔文7号的一个保障内容具体区别所在，还请大家阅读以下内容：（1）基础保障对比在基础的重疾、中症、轻症保障上，超级玛丽7号和达尔文7号都涵盖了28种法定重疾，且赔付比例、次数等皆相同。而因为达尔文7号在赔付完重疾后，对中症和轻症的保障均有效。所以在中症和轻症的保障内容上来看，达尔文7号相对是较优的一方。（2）癌症多次赔对比同样在被保险人首次患重疾的情况下，超级玛丽7号在间隔1年后可赔付40%保额，最多3次；达尔文7号在间隔3年后可赔付120%保额。但在被保险人首次患非重疾的情况下，超级玛丽7号是无法赔付的，而达尔文7号的赔付则有一个180天的间隔期。而且达尔文7号在上述内容基础上，还有针对原位癌和轻度癌症的30%赔付。所以从这部分来看的话，达尔文7号的保障相对全面。（3）60岁前额外赔对比超级玛丽7号和达尔文7号的赔付条件是一样的，而具体的区别在赔付比例上。超级玛丽7号：重疾赔付比例100%达尔文7号：重疾赔付比例80%、中症赔付比例30%针对这点，我们可以看到，超级玛丽7号重疾险的重疾赔付比例较高，达尔文7号的赔付范围则涵盖了中症，大家可以根据自身需求进行产品的选择。除了上述内容之外，达尔文7号还附带了心脑血管二次赔保障；同时从保费来看的话，无论保至70岁还是保至终身，达尔文7号的保费都相对会便宜些。所以综上来看，超级玛丽7号对重疾的保障力度更强，而达尔文7号则针对中轻症的保障更加全面，且保障内容含有癌症津贴、ICU住院保险金等，综合来看性价比相对会更高。当然了，超级玛丽7号和达尔文7号都是值得投保的，只是它们各自的优势点不同，所以投保人在投保时还得根据自身的需求，选择合适自己的重疾险产品。

要做产品的对比，第一步我们先看基础保障如何，也就是重疾、中症、轻症。主要看这几个方面：赔付次数和赔付比例高发病种是否包含保费竞争力如何废话不多说，我们先看对比图：1、基础责任的赔付情况：达尔文7号更优秀赔付比例上，达尔文7号重疾险和超级玛丽7号重疾险没有区别，都一样。差别在赔付次数，达尔文的中症和轻症各多赔了1次，可别小看这一次，同样买50万保额，达尔文7号中症能多赔30万，轻症能多赔15万。另外，虽然达尔文7号和超级玛丽7号中轻症赔付比例一样，但是达尔文7号重疾险的中症包含35种，比超级玛丽7号多了10种。这就意味着，能按照60%比例赔付的疾病更多，达尔文7号重疾险拿到更高赔偿金额的概率更大。从这点上来看，达尔文7号胜出。另外，还要强调一点，市面上大多数重疾险，首次确诊疾病为重疾，赔付完后，中症、轻症的责任也就终止了，比如超级玛丽7号。但是达尔文7号重疾险，只要是不同组的中症、轻症，还能再赔。举个“栗子”比如，小李买了50万保额，投保1年后，确诊了肺癌，半年后因为意外导致中度昏迷（属于中症）。超级玛丽7号重疾险只能赔50万，达尔文7号能赔80万。这是达尔文7号重疾险的独家优势，保险公司可以说是非常有诚意了。想知道自己买达尔文7号重疾险，需要多少钱？点击下方卡片获取投保入口↓↓↓【达尔文7号】保障全面升级，点击测保费/投保！2、高发疾病的覆盖情况：达尔文7号略胜一筹！28种高发重疾银保监会都有统一规定和标准，我们重点要关注的是高发中轻症。可以看到，高发的中轻症，达尔文7号和超级玛丽7号几乎都没有缺失。仔细看，还是有些细微区别。继发性肺动脉高压，超级玛丽7号按轻症赔付，达尔文7号没有包含。可逆性再生障碍性贫血，超级玛丽7号按中症赔付，比达尔文7号赔得多。但是慢性呼吸功能衰竭、肝功能衰竭、双侧睾丸切除术、双侧卵巢切除术等，达尔文7号都是按照中症赔付，比超级玛丽7号赔得要多。综合来看，达尔文7号重疾险略胜一筹，不过超级玛丽7号重疾险也不算差。投保达尔文7号重疾险，每年要花多少钱？点击下方卡片，免费测保费：【达尔文7号】高发疾病赔得多，点击测保费/投保！3、保费价格：达尔文7号更便宜！显而易见，不管是保至70岁，还是保终身，只选基础保障，达尔文7号重疾险都更便宜。而且，保至70岁，超级玛丽7号最长缴费期只有20年，达尔文7号能选择30年缴费。缴费期拉长，能降低每年的保费压力，而且有豁免责任的情况下，缴费期越长，意味着能享受保费豁免的时间越长，如果出险时间在缴费期间内，能免交保费的概率更高。综上，如果是买基础保障，更推荐达尔文7号重疾险。自己买这2款重疾险，分别需要多少钱？点击下方卡片，免费测保费/对比！【点这里】保费测算/投保/在线答疑！

关于可选保障的选择，一向是丰俭由人，并没有定论哪项应该选哪项不要选。我把达尔文7号和超级玛丽7号的可选保障以及对应保费做个对比，给大家一个大致参考。达尔文7号的可选保障非常丰富，可选5项，还创新增加了ICU住院保险金。如果没有达到重、中、轻症的理赔标准，但是又在ICU病房连续住院7天，也可以获得30%保额的赔付，买50万保额能赔15万。价格也不贵，200块左右，挺实惠的。心脑血管疾病二次赔，超级玛丽7号没有，达尔文7号有，10种心脑血管疾病额外赔120%保额，间隔期也没有坑，如果是有心脑血管家族病史的，可以附加一个。接下来，我们重点来看看达尔文7号和超级玛丽7号都有的这三项：疾病关爱金、癌症二次赔、重疾二次赔。我们加上保费维度，一起对比：1、疾病关爱金达尔文7号和超级玛丽7号都包含重疾的额外赔和轻症的额外赔。60岁之前：首次确诊重疾，超级玛丽7号比达尔文7号多赔20%。首次确诊中症，达尔文7号比超级玛丽7号多赔10%。附加这项保障后，达尔文7号能便宜一百来块。但综合来看，我还是会更加推荐超级玛丽7号。原因很简单，重疾额外赔得更多，和中症比起来，重疾花费更高，康复时间也更久，重疾多赔点钱，对整个家庭的经济冲击就小一点。2、癌症二次赔达尔文7号的癌症二次赔责任包含轻度和重度：如果是轻度，比如原位癌和轻度恶性肿瘤，额外赔30%保额。如果是重度恶性肿瘤：额外赔120%保额。而超级玛丽7号的癌症二次赔责任就简单很多，是用癌症津贴的形式赔付：首次确诊为癌症，间隔1年后，仍然为癌症状态，每次额外赔30%保额，最高赔3次，累计赔120%保额。如果首次确诊就为恶性肿瘤-重度状态，间隔1年后超级玛丽7号有机会赔40%，达尔文7号只能是间隔3年后才有得赔。但总的对比下来，还是达尔文7号更胜一筹，原因有二：价格更便宜，比超级玛丽7号平均便宜了两百多；赔付范围更广，轻度和重度都包含，而且从非癌到癌，也能额外赔。3、重疾二次赔达尔文7号和超级玛丽7号的重疾二次赔，都规定要在60岁前。60岁前，距离上次确诊1年后再次确诊重疾，每满1年，达尔文7号的重疾保额恢复20%，满5年及以上即可恢复到100%。而超级玛丽7号则是：60岁前，首次确诊重疾间隔3年后再次确诊，可额外赔80%保额。两者各有优劣：超级玛丽7号的优势在于同种重疾（不同部位）也可以赔（持续状态除外），但缺点是间隔期较长，要三年。达尔文7号的优势是间隔期短一些，为1年，但是额外赔付比例要满5年后才能到100%。按同样的3年来算，超级玛丽7号要比达尔文7号赔得多，如果是5年及以上的，达尔文7号比超级玛丽赔得多。价格上面，也是达尔文7号更加便宜，总的来看，达尔文7号略占优势。

重疾险还有一项最关键的，那就是健康告知，和的区别重点是这几个：血压异常达尔文7号告知较为严格，高血压（收缩压＞140mmHg或舒张压＞90mmHg）就需要主动告知。而超级玛丽7号对应的指标值为收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg才需要告知。体检异常超级玛丽7号只询问近1年的检查异常情况，询问对象包含我们体检常见的血液检查、尿液检查、心电图等，涉及范围较广。达尔文7号询问的是近2年的检查异常情况，不过它询问的对象没有超级玛丽7号那么细致，只针对下面特定的这几项。身体异常像反复头痛、头晕、咳血、胸痛、血尿、便血、消瘦、不明原因发热等异常情况，超级玛丽7号要求只要目前有或者曾经有过都需要告知。而达尔文7号限定了时间，如果是最近的6个月内出现过的，才需要告知，相对宽松一点。其他还有些细节上的区别，我就不一一列举了。健康告知问题比较谨慎，如果涉及到上述情况或者是有其他问到的情况的，一定要如实告知。不了解情况的，也可以找大师姐咨询，一对一咨询一下，问一下也不收费。

我把达尔文7号和超级玛丽7号的可选保障以及对应保费做个对比，给大家一个大致参考。达尔文7号重疾险的可选保障非常丰富，可选5项，还创新增加了ICU住院保险金。如果没有达到重、中、轻症的理赔标准，但是又在ICU病房连续住院7天，也可以获得30%保额的赔付，买50万保额能赔15万。价格也不贵，200块左右，挺实惠的。心脑血管疾病二次赔，超级玛丽7号重疾险没有，达尔文7号重疾险有，10种心脑血管疾病额外赔120%保额，间隔期也没有坑，如果是有心脑血管家族病史的，可以附加一个。接下来，我们重点来看看达尔文7号和超级玛丽7号都有的这三项：疾病关爱金、癌症二次赔、重疾二次赔。我们加上保费维度，一起对比：1、疾病关爱金：更推荐超级玛丽7号重疾险！达尔文7号重疾险和超级玛丽7号重疾险都包含重疾的额外赔和轻症的额外赔。在60岁之前：首次确诊重疾，超级玛丽7号比达尔文7号多赔20%。首次确诊中症，达尔文7号比超级玛丽7号多赔10%。附加这项保障后，达尔文7号重疾险能便宜一百来块。但综合来看，我还是会更加推荐超级玛丽7号重疾险。原因很简单，重疾额外赔得更多，和中症比起来，重疾花费更高，康复时间也更久，重疾多赔点钱，对整个家庭的经济冲击就小一点。投保超级玛丽7号重疾险，每年要花多少钱？点击下方卡片，免费测保费：超级玛丽7号：重疾赔得多，点击测保费/投保！2、癌症二次赔：达尔文7号表现更佳达尔文7号重疾险的癌症二次赔责任包含轻度和重度：如果是轻度，比如原位癌和轻度恶性肿瘤，额外赔30%保额。如果是重度恶性肿瘤：额外赔120%保额。而超级玛丽7号的癌症二次赔责任就简单很多，是用癌症津贴的形式赔付：首次确诊为癌症，间隔1年后，仍然为癌症状态，每次额外赔30%保额，最高赔3次，累计赔120%保额。如果首次确诊就为恶性肿瘤-重度状态，间隔1年后超级玛丽7号有机会赔40%，达尔文7号只能是间隔3年后才有得赔。但总的对比下来，还是达尔文7号更胜一筹，原因有二：价格更便宜，比超级玛丽7号平均便宜了两百多；赔付范围更广，轻度和重度都包含，而且从非癌到癌，也能额外赔。3、重疾二次赔：达尔文7号略胜一筹！达尔文7号和超级玛丽7号的重疾二次赔，都规定要在60岁前。60岁前，距离上次确诊1年后再次确诊重疾，每满1年，达尔文7号重疾险的重疾保额恢复20%，满5年及以上即可恢复到100%。而超级玛丽7号重疾险则是：60岁前，首次确诊重疾间隔3年后再次确诊，可额外赔80%保额。两者各有优劣：超级玛丽7号重疾险的优势在于同种重疾（不同部位）也可以赔（持续状态除外），但缺点是间隔期较长，要三年。达尔文7号重疾险的优势是间隔期短一些，为1年，但是额外赔付比例要满5年后才能到100%。按同样的3年来算，超级玛丽7号要比达尔文7号赔得多，如果是5年及以上的，达尔文7号比超级玛丽赔得多。价格上面，也是达尔文7号更加便宜，总的来看，达尔文7号略占优势，戳下方卡片，免费测保费/投保！【达尔文7号】保障好又便宜，点击测保费/投保！

说完产品的健康告知，就来到了文章的重点部分——产品保障对比。我们先来看一下两款产品的保障责任对比表。1、达尔文6号和达尔文7号谁赔得多？但从基础保障里的重疾、轻症和中症赔付比例上看，两款产品没有区别，赔付比例都一样。只不过从赔付次数上来看，达尔文7号在轻症和中症上，各比达尔文6号多了一次。达尔文7号的中症疾病数量比达尔文6号多10种，而达尔文6号在轻症疾病数量上，也比达尔文7号多10种。在大师姐看来，赔付次数多并不算什么大优势，毕竟人一生大概率不会患上4、5次轻症或中症。也不是说，赔付次数多，就一定能赔到这么多次，所以2次左右个人认为已经比较实用了。而轻中症疾病的数量，关键在于质，也就是说是否包含高发轻中症疾病，并非数量越多越好。关于这点，咱们文章后面会有写。此外，如果买了达尔文6号重疾险，在30岁前患上特定的20种重疾，还能额外赔100%保额，买50万能赔100万。我看了一下这20种特疾，基本上都是儿童高发重疾，所以对孩子成长期的重疾保障还是很足的。还要强调一点，达尔文7号在赔付过重疾之后，轻中症还能赔，这算是一大特色。达尔文6号重疾险，首次确诊疾病为重疾，赔付完后，中症、轻症的责任也就终止了。但是达尔文7号，首次确诊疾病为重疾，只要是不同组的中症、轻症，还能再赔。来源：达尔文7号重疾险条款#举个“栗子”#比如，小王买了50万保额，投保1年后，确诊了肺癌，半年后因为意外导致中度昏迷（属于中症）。达尔文6号重疾险只能赔50万，因为在确诊肺癌赔付之后，合同就终止了；而达尔文7号重疾险能赔80万，肺癌（50万）+中度昏迷（30万）。这算是达尔文7号的独家优势，保险公司可以说是非常有诚意了。如果对达尔文7号感兴趣，可以先测算保费再决定是否投保。测一测：投保达尔文7号要多少钱？2、达尔文6号和达尔文7号，疾病保障情况如何？上文我们提到了两款产品在轻症和中症数量上有所差别。但也提到了，是否包含高发轻中症才是关键，所以我们来看看达尔文6号和达尔文7号的保障情况。可以看到，达尔文6号和达尔文7号两款产品在高发轻中症的保障方面还是非常全面的，基本上没有缺失，且二者在赔付比例上也相同。总的来说，在基础保障方面，达尔文6号和达尔文7号的差别并不明显。所以，想要分出胜负，我们还得从其他方面来入手，接下来我们就分析一下它们的可选保障，看看是否可以一分高下。

产品再好，买不到也白搭！因为买保险，谁都绕不开的问题就是健康告知。健康告知越宽松，能够正常购买的概率当然也就越大。所以，我们先来对比一下二者的健康告知情况，看看有什么差异，哪个产品更宽松。达尔文7号重疾险和超级玛丽7号重疾险，两款健康告知的区别重点有这几个：1、体检异常：达尔文7号更宽松！超级玛丽7号重疾险只询问近1年的检查异常情况，询问对象包含我们体检常见的血液检查、尿液检查、心电图等，涉及范围较广。达尔文7号询问的是近2年的检查异常情况，不过它询问的对象没有超级玛丽7号那么细致，只针对下面特定的这几项。2、身体异常：达尔文7号更宽松！像反复头痛、头晕、咳血、胸痛、血尿、便血、消瘦、不明原因发热等异常情况，超级玛丽7号重疾险要求只要目前有或者曾经有过都需要告知。而达尔文7号重疾险限定了时间，如果是最近的6个月内出现过的，才需要告知，相对宽松一点。其他还有些细节上的区别，我就不一一列举了。3、血压异常：超级玛丽7号更宽松！达尔文7号重疾险告知比较严格，高血压（收缩压＞140mmHg或舒张压＞90mmHg）就需要主动告知。而超级玛丽7号重疾险对应的指标值为收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg才需要告知。健康告知问题比较多，如果涉及到上述情况或者是有其他问到的情况的，一定要如实告知。如果不知道如何投保，点击下方快速进入疾病投保通道↓↓↓，免费为你解答疑问！【1v1咨询】身体小问题，可以买哪款重疾险？

新上线的达尔文7号和达尔文6号虽然是同一系列产品，但不是同一家公司承保的。它们的保障对比，我都整理好了，先一起来看看：可以发现：达尔文7号重疾险的基础保障nice！在价格上，两者各有优势，看重预算的可以这样选：保70岁版本：达尔文6号更便宜。保终身版本：达尔文7号更便宜。从保障上看，达尔文7号和达尔文6号相比，主要变化就是达尔文7号减少了少儿特疾保障，第二次重疾保险金变为可选，增选择的灵活性提高。下面，来看看达尔文7号重疾险的具体变化情况：变化1：60岁前额外赔有调整达尔文7号重疾险可以附加60岁前额外赔，相比达尔文6号，达尔文7号调整了这项保障：一是新增中症额外赔保障；二是重疾额外赔比例少20%。中症：患中症额外赔30%，买50万赔45万。重疾：患重疾额外赔80%，买50万赔90万。虽然重疾额外赔的比例少了一些，但达尔文7号在价格上有一定优势。通过测算，达尔文7号重疾险附加60岁前额外赔后保费只贵了一千多，对比过市场同类产品要划算。如果达尔文7号选保终身版本附加这项责任后，性价比还挺高，想给自己终身重疾保障的朋友可以考虑加上。想知道自己买达尔文7号&6号重疾险，需要多少钱？点击下方卡片获取投保入口↓↓↓【点这里】在线测保费/投保/咨询！变化2：重疾赔付后，轻中症保障继续有效达尔文6号重疾险在重疾赔过之后，轻中症保障就没有了，合同就结束了。而达尔文7号重疾险在重疾理赔后，轻中症仍有保障，分别能各赔1次。但要注意，确诊重疾后，需要间隔90天，轻中症才能赔。另外，如果轻中症和所患重疾属于同组疾病，是不赔的。比如首次患重度恶性肿瘤，再次确诊轻度恶性肿瘤或原位癌，是不赔的。以上这点大家注意下就好。前面说到达尔文7号重疾险减少了少儿特疾保障，这项保障只保30岁前，因为大部分疾病是少儿特疾，对成年人来说实用性相对一般，所以大家不必过于担心这点。原来的“第二次重疾保险金”现在也改名为“重疾扩展金”，这项保障也变成了可选责任，大家可以根据预算灵活附加。不过，这项保障只在60岁前有效，保障相对一般。这款产品对于高发的轻中症，例如原位癌、轻度癌症等都有涵盖，保障相当全面。