达尔文7号和达尔文6号对比，谁的保障更好？

通过保费对比我们可以发现，无论男性还是女性，达尔文6号重疾险会贵一些。主要是因为它自带了重疾二次赔和20种特定疾病保障，保障成本高了，那么保费自然也就高。其实也正如大师姐之前所说的那样，对于保险产品的可选保障，一向都是各取所需，丰俭由人。想要这个保障，那么就要付出相应的成本，保障责任越多，价格就越高。所以，大师姐也一直强调，买保险一定要根据自己的预算来定，如果预算有限，那么先把基础的保上，以后再慢慢补充。如果各位想根据自己的年龄、需求来测算保费，也可以联系大师姐，反正测一测也不要钱。

买保险，谁都绕不开的问题就是健康告知。健康告知越宽松，能够正常购买的概率当然也就越大。所以，我们先来对比一下二者的健康告知情况，看看有什么差异，哪个产品更宽松。BMI指数BMI指数，也是身体质量指数，简称体质指数，是国际上常用的衡量人体胖瘦程度以及是否健康的一个标准。达尔文6号重疾险健康告知里明确问到了BMI指数：而达尔文7号重疾险却没有询问此项。身体异常情况达尔文6号和达尔文7号都问到了近6个月内的身体异常症状。但相比于达尔文7号，达尔文6号询问的异常症状更多，更加细致，我们通过下面的界面截图就能看出：来源：达尔文6号健康告知界面来源：达尔文7号健康告知界面体检异常2款产品都问到了两年内的体检异常情况，相比较而言，达尔文6号询问的更加细致，也就更加严格。来源：达尔文6号健康告知界面可以看到，达尔文6号重疾险问得非常细致，包括血液检查、心电图、尿常规、彩超、CT、细胞学检查、病理检查等。基本上我们在体检过程中可能出现的指标异常情况，它都问到了。而达尔文7号就宽松不少，只问到了下面特定的几项异常情况：来源：达尔文7号健康告知界面比如血液检查、核磁共振、X线检查等情况，达尔文7号重疾险都没有询问。以上内容，都是达尔文6号和达尔文7号健康告知里，比较明显的区别，我拿出来跟大家重点讲一下，希望各位要多留意留意。还有其他还有些细节上的区别，比如是否吸烟，是否饮酒，我就不一一列举了。健康告知问题比较谨慎，如果涉及到上述情况或者是有其他问到的情况的，一定要如实告知。不了解情况的，也可以找大师姐咨询，反正问一下也不收费。1V1在线咨询，帮你买对保险不踩坑

对于保险产品的可选保障，一向都是各取所需，丰俭由人。并没有统一的标准来定义这项责任好，或者那项责任差，总之就是根据自己的需求来选择最合适自己的。那么大师姐也把达尔文6号和达尔文7号可选保障单独拿了出来，我们一起来看看。1、疾病关爱金达尔文6号和达尔文7号都有疾病关爱金保障，也就是俗称的额外赔。达尔文6号：60岁前，且在保单前5年首次确诊重疾，额外赔80%保额60岁前，且在保单满5年后首次确诊重疾，额外赔100%保额达尔文7号：60岁前首次确诊重疾，额外赔80%保额60岁前首次确诊中症，额外赔30%保额可以看到，达尔文6号仅针对重疾保障有可以额外赔，最高能额外赔100%保额；而达尔文7号虽然额外赔的比例不如达尔文6号，但它对于重疾、中症都能额外赔。所以具体如何选择，看各位的需求了。但个人偏好达尔文6号。想了解达尔文6号保费的可以点击下方链接测一测。测一测：投保达尔文6号要多少钱？原因很简单，重疾额外赔得更多，和中症比起来，重疾花费更高，康复时间也更久，重疾多赔点钱，对整个家庭的经济冲击就小一点。2、重疾二次赔付两款产品都有重疾二次赔保障，但达尔文7号属于可选责任，而达尔文6号属于必选责任。为了方便对比，大师姐把这两项责任都划分在一起进行分析，所以大家需要注意一下。达尔文6号重疾险将这项责任称之为“第二次重大疾病保险金”，而达尔文7号重疾险将其称之为“重大疾病扩展保险金”。虽然叫法不同，但这两项责任无论是在赔付比例，还是赔付标准上，都完全相同。60岁前，距离上次确诊1年后再次确诊其他重疾，满足不同的间隔期，赔付比例也有所不同，最高可赔至100%。不过要注意的是，无论是第一次确诊重疾，还是第二次确诊重疾，都需满足在60岁之前，否则保险公司不承担此责任。3、癌症二次赔达尔文7号的癌症二次赔责任包含轻度和重度：如果是轻度，比如原位癌和轻度恶性肿瘤，额外赔30%保额如果是重度恶性肿瘤：额外赔120%保额而达尔文6号的癌症二次赔责任就简单很多：首次确诊为癌症，间隔3年后，再次确诊癌症，可赔付100%保额。如果首次确诊的重疾非癌症，间隔180天后，确诊癌症，也可赔付100%保额。但总的对比下来，还是达尔文7号更胜一筹，主要有2点原因：人无我有，人有我亦有，轻度和重度二次赔都包含，而且从非癌到癌，也能赔赔付比例更高4、ICU住院保险金达尔文7号还创新增加了ICU住院保险金。这是达尔文6号重疾险所没有的。如果没有达到重、中、轻症的理赔标准，但是又在ICU病房连续住院7天，也可以获得30%保额的赔付。买50万保额能赔15万，价格也不贵，我算了一下大概200块左右，挺实惠的。通过上面的对比，达尔文6号和达尔文7号到底谁更优秀，相信各位心里已经有了答案。最后，我们再来对比一下二者的保费情况，毕竟就算产品再好，最后的落脚点还是在预算上。

保险产品更新换代是家常便饭，但对我们消费者来说是件好事，因为保险公司竞争越激烈，产品保障会越好，价格也越便宜。下面我们来看看强势上线的达尔文7号，与达尔文6号相比，发生了哪些变化：首先要说的一点是承保公司变了，达尔文6号由“国富人寿”承保，达尔文7号由“国联人寿”承保；不过这并不影响我们评估产品的保障。之所以还以“达尔文”命名，只是为了蹭热度，因为达尔文系列的重疾险向来都是爆款。然后我们重点来看，达尔文7号相比达尔文6号，哪些地方更好了，哪些地方更差了？1、达尔文7号VS达尔文6号，好在哪？（1）中症/轻症保障：重疾赔完后，轻症/中症还能继续赔；而大多单次赔付的重疾险，重疾赔完合同就结束了。（2）第二次重疾保险金：从自带变为可选；要不要多花钱附加，把选择权交给了消费者。（3）中症关爱金：新增了中症额外赔；60岁前，中症可以额外赔付30%。（4）恶性肿瘤二次赔：赔付比例更高了，第二次癌症赔付120%，而达尔文6号最高赔付100%；除此外，达尔文7号还新增了恶性肿瘤-轻度/原位癌二次赔，意味着一些属于轻症的初期癌症也能多次赔了。（5）癌症二次赔和心脑血管二次赔可以同时附加了，达尔文6号不可以。（6）新增ICU住院保险金：非重/中/轻原因在ICU住院满7天，可以赔付30%基本保额。（7）保终身的价格更便宜了。立即0元测算：投保达尔文7号多少钱？2、达尔文7号VS达尔文6号，差在哪？（1）重疾关爱金：达尔文6号重疾额外赔最高可赔付100%，而达尔文7号最高只赔付80%；如果基本保额是50万的话，赔付结果就会足足相差10万元。（2）保至70岁的价格更贵了，不过也就贵了300块左右，影响不大。总的来看，达尔文7号变好的地方更多，不仅加码了很多保障，而且保终身的价格也更便宜了，更值得我们选择。不过，买了达尔文6号的朋友，大家也不用纠结要不要换，新产品、老产品性价比都不错，买哪款都不吃亏；而且重疾险产品也会一直推陈出新，是换不过来的。

说完产品的健康告知，就来到了文章的重点部分——产品保障对比。我们先来看一下两款产品的保障责任对比表。1、达尔文6号和达尔文7号谁赔得多？但从基础保障里的重疾、轻症和中症赔付比例上看，两款产品没有区别，赔付比例都一样。只不过从赔付次数上来看，达尔文7号在轻症和中症上，各比达尔文6号多了一次。达尔文7号的中症疾病数量比达尔文6号多10种，而达尔文6号在轻症疾病数量上，也比达尔文7号多10种。在大师姐看来，赔付次数多并不算什么大优势，毕竟人一生大概率不会患上4、5次轻症或中症。也不是说，赔付次数多，就一定能赔到这么多次，所以2次左右个人认为已经比较实用了。而轻中症疾病的数量，关键在于质，也就是说是否包含高发轻中症疾病，并非数量越多越好。关于这点，咱们文章后面会有写。此外，如果买了达尔文6号重疾险，在30岁前患上特定的20种重疾，还能额外赔100%保额，买50万能赔100万。我看了一下这20种特疾，基本上都是儿童高发重疾，所以对孩子成长期的重疾保障还是很足的。还要强调一点，达尔文7号在赔付过重疾之后，轻中症还能赔，这算是一大特色。达尔文6号重疾险，首次确诊疾病为重疾，赔付完后，中症、轻症的责任也就终止了。但是达尔文7号，首次确诊疾病为重疾，只要是不同组的中症、轻症，还能再赔。来源：达尔文7号重疾险条款#举个“栗子”#比如，小王买了50万保额，投保1年后，确诊了肺癌，半年后因为意外导致中度昏迷（属于中症）。达尔文6号重疾险只能赔50万，因为在确诊肺癌赔付之后，合同就终止了；而达尔文7号重疾险能赔80万，肺癌（50万）+中度昏迷（30万）。这算是达尔文7号的独家优势，保险公司可以说是非常有诚意了。如果对达尔文7号感兴趣，可以先测算保费再决定是否投保。测一测：投保达尔文7号要多少钱？2、达尔文6号和达尔文7号，疾病保障情况如何？上文我们提到了两款产品在轻症和中症数量上有所差别。但也提到了，是否包含高发轻中症才是关键，所以我们来看看达尔文6号和达尔文7号的保障情况。可以看到，达尔文6号和达尔文7号两款产品在高发轻中症的保障方面还是非常全面的，基本上没有缺失，且二者在赔付比例上也相同。总的来说，在基础保障方面，达尔文6号和达尔文7号的差别并不明显。所以，想要分出胜负，我们还得从其他方面来入手，接下来我们就分析一下它们的可选保障，看看是否可以一分高下。

要做产品的对比，第一步我们先看基础保障如何，也就是重疾、中症、轻症。主要看这几个方面：赔付次数和赔付比例高发病种是否包含保费竞争力如何废话不多说，我们先看对比图：1、达尔文7号和超级玛丽7号，谁赔得更多赔付比例上，达尔文7号和超级玛丽7号没有区别，都一样。差别在赔付次数，达尔文中症和轻症各多赔了1次，可别小看这一次，同样买50万保额，达尔文7号中症能多赔30万，轻症能多赔15万。另外，虽然达尔文7号和超级玛丽7号中轻症总赔付数量都一样，但是达尔文7号的中症包含35种，比超级玛丽7号多了10种，这就意味着，能按照60%比例赔付的疾病更多，拿到更高赔偿金额的概率更大。从这点上来看，达尔文7号胜出。另外，还要强调一点，市面上大多数重疾险，首次确诊疾病为重疾，赔付完后，中症、轻症的责任也就终止了，比如超级玛丽7号。但是达尔文7号，只要是不同组的中症、轻症，还能再赔。#举个“栗子”#比如，小李买了50万保额，投保1年后，确诊了肺癌，半年后因为意外导致中度昏迷（属于中症）。超级玛丽7号只能赔50万，达尔文7号能赔80万。这算是达尔文7号的独家优势，保险公司可以说是非常有诚意了。2、达尔文7号和超级玛丽7号，谁保的病种更全？28种高发重疾银保监会都有统一规定和标准，我们重点要关注的是高发中轻症。可以看到，高发的中轻症，达尔文7号和超级玛丽7号几乎都没有缺失。仔细看，还是有些细微区别。继发性肺动脉高压，超级玛丽7号按轻症赔付，达尔文7号没有包含。可逆性再生障碍性贫血，超级玛丽7号按中症赔付，比达尔文7号赔得多。但是慢性呼吸功能衰竭、肝功能衰竭、双侧睾丸切除术、双侧卵巢切除术等，达尔文7号都是按照中症赔付，比超级玛丽7号赔得要多。综合来看，达尔文7号略胜一筹，不过超级玛丽7号也不算差。3、达尔文7号和超级玛丽7号，谁更便宜？很明显，不管是保至70岁，还是保终身，达尔文7号都更便宜。而且，保至70岁，超级玛丽7号最长缴费期只有20年，达尔文7号能选择30年缴费。缴费期拉长，能降低每年的保费压力，而且有豁免责任的情况下，缴费期越长，意味着能享受保费豁免的时间越长，如果出险时间在缴费期间内，能免交保费的概率更高。综上，如果是买基础保障，更推荐达尔文7号。

达尔文6号和超级玛丽6号均为重疾险产品，但是两种产品的保障情况和价格存在差异。超级玛丽6号的保障范围主要聚焦于肿瘤等癌症疾病，保障金额相较于其他疾病较高。而达尔文6号的保障范围较为全面，除了覆盖了重大器官移植保障和终末期肝病等特别覆盖外，还保障了多种心血管疾病等72种重疾病。同时，达尔文6号重疾险的价格适中，较为经济实惠，更适合预算不是很宽裕的人群。在选择重疾险产品时，建议根据自身的需求和亲友的疾病史来综合考虑产品的覆盖面、赔偿金额、价格等方面，选择适合自己的保险产品。

达尔文6号和7号都是由复星联合健康保险公司推出的一款重疾险产品。这两款产品的主要区别在于保障内容和价格方面。以下是对两款产品差异的详细说明：1.保障期限：达尔文6号提供了两种保障期限供消费者选择，分别是30年保障和终身保障。而达尔文7号则只提供了一种保障期限，即终身保障。2.重疾保障：达尔文6号的重疾保障包含了110种重疾，分为6组，每组可赔付1次。达尔文7号的重疾保障包含了110种重疾，分为5组，每组可赔付1次。两款产品的重疾保障种类和分组方式相似，但在达尔文7号中，增加了一些特定年龄段的重疾额外赔付。3.中症保障：达尔文6号的中症保障包含了25种疾病，每次赔付50%基本保额，可赔付2次。达尔文7号的中症保障包含了25种疾病，每次赔付60%基本保额，可赔付3次。从赔付次数上看，达尔文7号的中症保障更具优势。4.轻症保障：达尔文6号的轻症保障包含了50种疾病，每次赔付30%基本保额，可赔付4次。达尔文7号的轻症保障包含了40种疾病，每次赔付30%基本保额，可赔付4次。两款产品的轻症保障种类和赔付方式相似。5.身故/全残保障：达尔文6号和7号都提供了身故/全残保障，如果被保险人在保险期间内因疾病或意外导致身故/全残，保险公司将按照约定给付保险金。6.附加保障：达尔文6号和7号都提供了一些附加保障，如癌症二次赔付、心脑血管疾病二次赔付等。这些附加保障可以根据消费者的需求进行选择。7.价格：由于保障内容和赔付方式的差异，达尔文6号和7号的价格也有所不同。一般来说，达尔文7号的价格会略高于达尔文6号。总之，达尔文6号和7号在保障内容和价格方面存在一定的差异。消费者可以根据自己的需求和预算，选择合适的重疾险产品。在购买保险前，建议咨询专业的保险顾问以获取更详细的建议。