养老保险的分类？

养老保险狭义上指的是社会基本养老保险，广义上指的是社会基本养老保险和商业养老保险。一、社会基本养老保险分为两类：一类是职工养老保险，是上班族交的；还有一类是城镇居民养老保险，是自由职业或无业人员交的。职工养老保险按照一定的基础和比例，由公司代为缴纳;居民养老保险由自己选择缴费档位全额缴纳。缴满15年后达到退休年龄就可以按月领取养老金。二、商业养老保险商业养老保险本质上是一款理财类型的保险--年金险，通俗来说，就是先交一笔钱，之后每年再给我们返钱的产品。优点是收益稳定，不管以后的经济形势如何变化，年金险都可以在几十年的时间里一直保持稳定的收益。但是灵活性差，如果在前几年急需用钱想要退保，还会有亏本的情况。

商业养老保险值不值得买？商业养老保险值得购买的。目前国内人口老龄化、少子化越来越严重，全面开放二胎效果不佳，未来缴纳社保的劳动力人口会大幅度减少，养老金收支不平衡将会进一步扩大，社会养老金替代率也将逐年降低，目前在40%左右。未来单独依靠社保养老可能并不足够，可以考虑用商业养老保险规划养老金，提前把未来的养老生活品质确定下来。商业养老保险的作用商业养老保险是现有社保养老体系的有效补充。我们现在的社会养老体系正在从“养儿防老”的思想中摆脱出来，逐步的开始配合国家政策购买社保养老。但是社保的养老替代率大概在40%左右，远远不能满足正常的养老需求，急需有其他的养老方式介入做补充！试想一下，在退休之前每个月的收入是10000元，退休后变成了4000元，给谁也有点儿受不了，瞬间就觉得自己穷了。如果有商业养老保险，可以通过商业养老保险有效的补充社保养老的不足，让老年之后的你在衣食无忧的基础上还有余钱做一些其他的事情。商业养老保险有哪些种类？商业养老保险产品很多，但是基本形态都差不多。企业年金保险：很多人以为企业年金是属于社保体系里面的，其实不是。企业年金是由企业和个人共同出资购买的商业养老保险年金保险。一般企业年金的交费不超过企业总工资的12%！其中个人交纳不超过总工资的4%部分享受税优政策，企业交纳不超过总工资8%部分享受税优政策。企业年金保险的交费是和自己工作的时间有关系的，领取的时候需要按照退休年龄计算，和社保养老的个人账户领取计算方式差不多。企业年金现在在我国的企业中覆盖率不超过10%！很多企业没有这一项，覆盖率亟待改善！商业年金保险就是人们常说的理财险，按照合同返还型的产品。现在此类返还型产品最早的返还时间为五年。返还的方式包括依照所交保费返还，依照购买保额返还。返还的资金可以选择现金领取，也可以选择累积生息，还可以和万能账户相结合，可以将返还的资金进去万能账户，享受更好的收益，在未来养老的时候有一个不错的资金积累。还有一个其他的养老年金保险，但是都不是主流就不再一一介绍！购买商业养老保险的注意事项企业年金保险由不得个人决定，一般都是由企业和保险公司签订合同，员工只有权决定是参与还是不参与！个人购买的商业保险需要注意的就是交费年期，领取方式，万能账户的保底利率。交费年期越短越好，短期交费可以让资金快速积累。而且可以让自己在人生顺境的时候就完成养老补充积累。缺点就是需要的资金量比较大。领取方式也是越早越好，这笔钱可以累计生息，可以进入万能账户。无论是哪一种当时，也都是一个道理越早拿到钱进入万能账户越能享受保险复利带来的收益！如果有万能账户，联系看看保底利率，如果在2.5以下，就不要考虑了，太低了。最后，如果经济允许建议购置一些商业的养老保险。可以有效的解决未来的养老问题。可以有一个确定的未来养老生活！

注意可以分为以下几类，详细介绍和优缺点对比可以仔细看下下述说明：1、传统型养老险传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%。历史上，这个预定利率是变化的，一般都会与当时的银行利率保持相当水平。银行利率高时，这个预定利率也高。在上个世纪90年代末的高利率时代，商业养老保险的预定利率曾高达10%，但目前不会超过2.5%。卖点：回报固定，风险低。由于这类产品的回报是按照合同约定的预定利率来计算，而不受外界银行利率变动的影响。因此，即使是在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。利率已经下调到3.9%左右，但是在20世纪90年代末期出售的一些养老产品，仍然按照当时10%的利率设计的回报来支付养老金。缺点：很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。2003年的一万元与今天的一万元，价值确实差很远。而且，这部分投入到养老保险的资金，同时也失去了在股票、基金等渠道里获利的投资机会。适合人群：以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守者。2、分红型养老险分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。分红险收益虽然不高，但相对较为稳定。优势：除了有一个约定的最低回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。弊端：分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。目前我国规定，保险公司应当将可分配盈余的70%以红利的方式分配给投资人。但是，保险公司的规范化管理依然是问题。适合人群：既要保障养老金最低收益，又不甘于坐看风云者。3、万能型寿险万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，大部分为5%-6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。万能险主要适于理性投资者。弊端：万能险一般承诺有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是，储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有已支付保费，而万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。若以30岁男性客户每年分别将固定资金投向某公司万能险和银行储蓄相比较，到第5年，这位客户无论是每年投5000元、1万元还是5万元，收益率都不如银行储蓄高。适合人群：理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强。4、投资连结保险投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。优势：以投资为主，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。如果坚持长线投资，有可能收益很高。弊端：是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。适合人群：该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。

意外险如果按照保障时间来看，可分为：一年期意外险：买一年保一年，价格便宜，保障实用，几百块就可以拥有上百万保障。此类产品非常成熟，各家保险公司都有，我们想买就买，第二年想换就换；几乎适用于每一个人，建议大家可以人手一份。长期意外险：长期交钱，长期保障，往往搭配重疾险捆绑销售，而且分为返还型意外险和不返还型意外险。意外险如果按照保障用途，可分为：普通意外险：就是平时说的综合意外险，覆盖面广，含金量也比较高。特定意外险：根据特定需求设计的意外险，比如针对特定人群的高危职业意外险，女性意外险，或者针对特定用途的如航空意外险，旅游意外险等。意外险的分类五花八门，但根据自己的需求，选择适合自己的意外险就可以了。 如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，专业保险顾问为你解答！

"在现今社会中，养老保险所起的作用越来越大，人们对养老保险也愈加关注。不过，有些人对养老保险并不了解，那么养老保险具体有哪些分类呢？在2016年养老保险该交多少呢？首先我们要了解养老保险有哪些分类。目前社保的养老保险包含职工养老保险、灵活就业人员养老保险、新农村养老保险、城镇居民养老保险四种情况。还有就是缴纳养老保险的规定并未改变，还是缴费最低为15年。一、职工养老保险个人缴费金额=缴费基数*8%，其中缴费基数是参保人上一年度月均收入结合当地上下限确定。二、灵活就业人员缴费金额=缴费基数*20%，其中缴费基数是参保人在社保允许范围自由选择，各地会根据当地上年度社平工资确定当年度缴费档级，因此各地有异。三、新农村养老保险、城镇居民养老保险是参保人在100～1500左右的范围内自由选择。另外：由于各地政策性的不一样，导致了各地的养老保险缴费基数也不一样。具体细节性问题还要根据参保地的政策来缴纳。对于在职劳动者而言，参加养老保险，意味着对将来年老后的生活有了预期，免除了后顾之忧，从社会心态来说，人们多了些稳定、少了些浮躁，这有利于社会的稳定。"

明白医疗险的基本原理后，我们再来看看有哪些医疗险值得购买。医疗险种类可不少，有小额医疗，也有百万医疗；有专门保障癌症的防癌医疗险，也有适合三高人群的高血压、糖尿病专属医疗等，你有钱也可以买高端医疗，去日本、美国看病都能帮你报销。但我们不用乱想了，我们寻常百姓最最实用的医疗险，只有两类：低免赔低保额 和 高免赔高保额 的。1、低免赔、低保额这类医疗险最常见的就是门诊医疗、小额住院医疗。由于免赔额极低，甚至为0；所以我们平时去门诊、住院基本可以随时用到。不过保额不高，一般都是几万以内，保险公司帮我们报销的钱也有限。挑选这类医疗险比较简单，我们留意三点就够了：保额、免赔额：自然是保额越高越好，免赔额越低越好。报销比例：毫无疑问，报销100%的肯定比报销80%的更好。报销范围：和医保一样，商业医疗险也会有报销范围限制，我们最好选择医保目录内外费用都能报销的医疗险。2、高免赔、高保额这类医疗险的代表产品，当属近几年最火爆的--百万医疗险。百万医疗险一年只需要几百块，就可以轻松拥有几百万的保额；根本都不用考虑，买它就行了。虽然这产品往往会有1万的免赔额，一般情况下我们是很难用得上的。但是当我们需要面对几十万甚至更高的医疗费用时，百万医疗险就是救命稻草了。简单的道理，你去割个阑尾炎，小额医疗险绝对可以帮到你啊；但就算没有这医疗险，自己也完全给得起那几千医疗费。当如果是癌症、心肌梗塞、车祸进了icu那种情况呢？小额医疗不过一两万的保额，不用一两天就用没了，那可怎么办？解决无法承担的风险，才是我们买保险的目的。所以高达几百万保额的百万医疗险对我们会更加重要，更不可少。当然，你预算够的话，两类医疗险咱们都买肯定更好。

养老保险,大体可以分为4种基本类型:　　①全民福利型。向所有符合规定年龄条件的居民提供养老年金，而不论其就业状况、经济收入及家庭财产的情况如何。　　②社会援助型。在对贫穷的老年人进行必要的家计调查后，向符合条件者提供老年补助金。　　③社会保险型。根据老年人的就业记录和已交纳的保险费，对其提供退休年金。　　④储蓄基金型。通过被保险人定期交纳保险费建立基金，当受保人达到规定年龄条件时，将其交纳的保险费连本带息一次性支付，在某些情况下，这笔保险费可以改为定期支付的年金。

商业养老保险是一种为未来养老生活提供经济保障的保险产品。根据不同的特点和功能，商业养老保险可以分为以下几种类型：1.传统型养老金保险：这是一种最为传统的商业养老保险。投保人定期（如每月）缴纳一定的保费，保险公司则按照约定的期限（如20年、30年）和方式（如等额、逐年增加）返还养老金。这种保险的特点是保证被保险人在退休后能够获得稳定的生活来源。2.分红型养老金保险：除了提供固定的养老金外，保险公司还将每年从其经营利润中计提一部分红利分配给投保人。红利的分配方式和金额会根据保险公司的经营状况而定，因此具有一定的不确定性。3.投资型养老金保险：这类保险在产品设计上更加灵活，通常会有一个投资账户，投保人可以将自己缴纳的保费投入到这个账户中进行投资增值。投资回报率取决于投资账户的投资收益，因此具有较高的风险性。同时，投保人也需要承担投资收益的不确定性。4.组合型养老金保险：这是将传统型养老金保险、分红型养老金保险和投资型养老金保险相结合的一种保险产品。投保人可以根据自己的风险承受能力和投资需求，选择适合自己的保险组合。在购买商业养老保险时，消费者应根据自己的实际需求和风险承受能力，选择合适的保险产品和类型。同时，也要关注保险公司的信誉和经营状况，以确保自己的权益得到保障。