什么是投资型保险

什么是投资连结型保险？　　投资连结型保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险，具有以下特点：　　第一、交费灵活，收费透明。通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。　　第二、灵活性高，账户资金可自由转换。由于投资连结保险通常具有多个投资账户，不同投资账户具有不同的投资策略和投资方向，投保人可以根据自身偏好将用于投资的保费分配到不同投资账户，按合同约定调整不同账户间的资金分配比例，并可在合同约定条件下灵活支取投资账户的资金。　　第三、通常不设定最低保证利率。投资收益可以在账户价格波动中反映出来(保险公司目前通常不迟于一周公布一次账户价格)，因此，若具体投资账户运作不佳或随股市波动，投入该投资账户的投资收益可能会出现负数。金融界

在经历了近十年的经济衰退之后，低迷的经济并没有如预期的那样复苏，各种投资都还处于危险之中。尤其是近期新冠疫情全球肆虐，股市持续下跌，经济遭受重挫，各种投资渠道的风险在这一特殊时期加大，以前不受关注的保险投资以其稳定增长受到投资者青睐。那么什么是保险投资理财产品呢？首先要区分两个概念，投资保险和投资保险理财产品的相同和不同。投资保险和投资保险理财产品的相同处是都得到了一份保险，不同处是投资保险指用个人的收入买一份身故后的固定收益，主要用于传承。而投资保险理财产品买的到不仅仅是一个保险，而是一份带有分红、投资增值性质产品，它可以在你需要的时候自己用，也可以在你有生之年用不着的时候作为传承，更可以将其分红收入部分合理延税。前者是家庭财务规划中，将投资与保险完全分开的家庭资产分配规划，而后者则为不仅仅考虑这笔资金用于未来的传承，同时还承担相应的增值作用。在经济发展迷离扑朔、前景未卜的情况下，保全资产的平安应是我们的首选，因此，分红型保险理财产品已经成为人们安全投资的重要选择之一。保险企业可以使用的保险资金由已支付保费、各项准备金和其他可以积累的资金组成。动用大量临时闲置准备金是保险资金流动的重要环节，投资可以增加收入，增强支付能力，使保险资金进入良性循环。目前，随着资本经济的发展和金融工具的多样化，保险投资的盈利能力也在稳定的前提下得到提高，投资方式的选择更加广泛，为投资者提供了更安全、更稳定的投资渠道。

所谓投资型的保险，其实指的是能在后期通过现金价值增长或者每年发放年金、分红等形式实现收益的保险，包括增额终身寿险、分红险、年金险、投连险等等。但由于分红险和投连险的收益不稳定，时高时低，当下的情况，还是建议大家考虑收益稳定的年金险和增额终身寿险。1、年金险年金险与我们的社保养老金非常类似，都是先交保费，到了未来某一个时间后就可以按年领取一定金额的保险金，综合来看，目前的比较优秀的年金险产品IRR收益率能接近4%。不过社保养老金只能在退休年龄以后开始领取，而年金险就宽松的多，在一定的时间范围内，可以由我们自己决定从什么时候开始领取。除此之外，年金险本身还有一定的现金价值，在后期如果有较大笔的资金需求或者不想再一年一年领了，还可以退保一次性拿出所有现金价值。并且年金险还有一定的身故保障作用，一般来说，在交清所有保费后身故，会在已交保费*一定的比例，保单当前的现金价值和有效保额中取最大值赔付给我们的家人。即使还在缴费，也会在身故时退回已交保费和现金价值中最大的一个。2、增额终身寿险增额终身寿险则与年金险不同，它不会有每年可以领取的保险金，取而代之的是它的现金价值会不断增长，并且还可以通过减保取出部分现金价值;灵活性相比年金险来说更高一些，但目前的增额终身寿险的IRR收益率最高不会超过3.5%，比年金险稍低。当然，增额终身寿险也有和年金险差不多的身故保障功能。

投资型保险是一种以保障为主要目的，但又兼具投资功能的保险产品。它将储蓄性、投资性和保障性有机结合起来，让投保人在收到保险公司指定年限内每年收到预定保单收益的同时，也能够得到传统的保障服务。如果投资人死亡，将会收到保险公司按照购买的保单累计的本金及收益。

投资型保险是一种以保障为主要目的，但又兼具投资功能的保险产品。它将储蓄性、投资性和保障性有机结合起来，让投保人在收到保险公司指定年限内每年收到预定保单收益的同时，也能够得到传统的保障服务。如果投资人死亡，将会收到保险公司按照购买的保单累计的本金及收益。

投资型保险是属于创新型寿险，最初是西方国家为防止经济波动或通货膨胀对长期寿险造成损失而设计的。投资型保险分为三类：分红险、万能寿险、投资联结险。其中分红险投资策略较保守，收益相对其他投资险为最低，但风险也最低；万能寿险设置保底收益，保险公司投资策略为中长期增长，主要投资工具为国债、企业债券、大额银行协议存款、证券投资基金，存取灵活，收益可观；投资联结险主要投资工具和万能险相同不过投资策略相对进取，无保底收益，所以存在较大风险但潜在增值性也最大。

投资连结型保险是一种人寿保险，它将保险与投资相结合，具有投资和保障的双重功能。投资连结型保险的主要特点是：首先，它具有保障功能。投资连结型保险通常会提供一定的人寿保障，可以在被保险人发生意外或者疾病等风险时获得一定的赔偿和保障。其次，它具有投资功能。投资连结型保险会将客户的保费进行投资，被保险人可以分享保险公司投资带来的收益。最后，投资连结型保险的保费通常不固定，会根据被保险人的风险情况和投资情况浮动。