医疗险怎么买

市面上的高端医疗险众多，我们应该如何选择适合自己的高端医疗险产品呢？1.确定就诊范围高端医疗险一般包含门诊保障+住院保障。此外，还有生育、牙科、眼科等可选保障，范围越广，保费也自然越高。且部分产品对每个可选范围的保障可能都会有金额和治疗方式的限制，所以我们在投保前也应该明确自己的保障范围，仔细查看每项保障责任的最高限额。2、确定就诊地区多数高端医疗险会将覆盖范围分为中国大陆、大中华区、全球不含美、全球含美四个可选范围。覆盖范围越广，保费越高，尤其是全球含美的保费可达全球不含美的两倍，如针对50岁的投保人，在一定的投保需求的情况下，Bupa的优越计划（全球不含美）保费为61734元，而精英计划（全球含美）的保费为126282元。大家在投保前要根据自己的需要和预算明确就诊的地区范围。3.关注续保条件高端医疗险也是一年期的医疗险产品，只能一年一年买。虽然市面上很多高端医疗险说可以续保到七八十岁，但可以续保不等于保证续保，不保证续保可能会面临产品涨价和停售的风险，停售了就不能买了。因此，大家在挑选时优先考虑续保条件更友好的产品。4.关注等待期高端医险对于意外产生的就诊往往是没有等待期的，即生效时就能提供保障，但对于疾病，有些产品的等待期60天，有些则长达180天。等待期就是保险公司不提供保障的期限，所以，等待期越短越好。5关注增值服务高端医疗险除了提供医疗费用报销，往往还会提供很多额外的增值服务。比如医疗费用直付、药品配送、紧急救援等，我们在选择时要关注哪些增值服务适合自己，对自己有价值。

要想挑选一款适合自己的百万医疗险，我们需要注意下面四个方面：1.注意保障范围常见的百万医疗险，通常会包含住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊四项保障内容。具体如下：这四项保障内容是百万医疗险必备的，如果缺少任何一项，那直接不用考虑了。2.关注续保条件续保条件是买百万医疗险时需要重点关注的，因为续保条件好不好，直接关系到我们第二年能不能继续买。如，不保证续保的一年期百万医疗险，第二年很有可能因为身体变差无法通过健康告知，或者产品停售就不能再买了。所以，建议大家优先考虑保证续保的产品，续保不用审核的，不会因健康情况发生改变或者发生理赔而拒绝续保导致保障缺失。如好医保长期医疗（20年），这样20内都不用担心不能买，产生保障缺失的风险。总之，选择续保条件限制越少，条件越宽松的产品，对我们越有利。3.注意增值服务百万医疗险除了保障内容全面，丰富的增值服务也是它的一大亮点。在挑选时，我们可以重点关注下面四项：外购药：外购药大部分是治疗癌症的靶向药，是指不管住院还是门诊期间，医院开药的还是院外开，符合合理且必要的靶向药都可以报销，这个保障是最实用的，可以帮忙省下很大一笔费用。质子重离子：质子重离子的癌症治愈率高，但它特别贵，一般人都负担不起。如果有癌症家族史的人，建议重点考虑下这一项。就医绿通：生病住院，大家都期望能有专人安排，就像是飞机的头等舱一样，可以帮助你解决看病难的一项服务。费用垫付：垫付就是当没钱治病时，保险公司帮忙先垫付上，等到出院后在进行结算。对于普通家庭来说，如果发生重大疾病，一时半会儿拿不出住院费和手术费，那么垫付就很实用了。实用的增值服务可以锦上添花，但百万医疗险主要还是要看重保障责任、续保条件等。在其他保障都没问题的前提下，我们再考虑增值服务。

医疗险对于绝大部分朋友来说都是十分重要的，大家想要购买医疗险可以从以下几个方面进行选择：1、最好是意外、疾病都保障，市面上的医疗险有只保意外的只保医疗的，还有意外医疗和疾病医疗都能够保障的。2、一定要具有保证续保功能，医疗险大部分都是交一年保一年的形式，如果产品有保证续保功能，不用担心因为理赔过或者身体健康状况有问题而被拒保。3、保障内容要全面，最好住院医疗、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊等方面都可以报，要购买全部保险责任，少投保一项赔付就会少很多。4、要买主险，要买主险是医疗保险的险种，不要选择附加医疗险，花费多，还要捆绑别的产品销售，十分不划算。5、可以选择定额给付型医疗保险，可以按照事先约定的保险金额进行赔付，这样的话赔付金额有可能比实际支出更高。

看病光靠医保，是远远不够的。医保只能报医保目录内的费用，还不能100%报销，这要是用了外购药，医保更是一分都报不了；这种时候，商业医疗险就能发挥作用了：医保报销剩下的费用，医疗险最高能100%报销！今天，我就给大家讲讲这两种医疗险：百万医疗险、小额医疗险。1、百万医疗险怎么买？相比起医保几十万的报销上限，百万医疗险通常都有200万-400万的保额，不但可以报销治疗大病的住院医疗费，很多产品还能报销外购药。但是，买百万医疗险只看“保额高不高”就行了吗？非也！我圈了5个重点，买百万医疗险前记得看！（1）基础保障必须涵盖这四项我们随便找一份百万医疗险，都能看到眼花缭乱的保障内容：什么一般住院医疗、特定疾病医疗、重大疾病关爱金、质子重离子、专家手术……其实，百万医疗险必备基础保障只有4项！百万医疗险最主要的作用就是报销因意外或大病住院的医疗费用，所以，住院医疗是最最基础的保障；其次就是特殊门诊、住院前后门急诊以及门诊手术。大家也可以放心，目前市面上的百万医疗险基本都有以上四种保障。（2）续保条件一定要好我们买百万医疗险之前，要特别留意产品的续保条件，要记住：能选保证续保的，就尽量不选只保1年的。为什么呢？我们来打个比方：一年期百万医疗险就像签了一年的租房合同，来年还能不能继续签，全凭房东一句话；如果一次性签了6年、10年、20年，只要在合同有效期内，我们就能一直住，房东不能随便把我们赶走。那么，百万医疗险的“保证续保”具体是怎样的呢？我拿两款产品给大家做个演示：好医保（6年期）：6年保证续保，期间身体变差、申请过理赔，也不用担心失去保障。尊享e生2022：买1年保1年，万一身体变差或申发生理赔，来年可能就无法再买。对比之下，哪款产品的续保条件更佳，答案显而易见。（3）外购药保障很重要很多疗效更好的抗癌药、进口药，目前都还未纳入医保，一旦用到就只能自费，一个疗程下来，也是一笔不小的支出。目前，很多百万医疗险都能报销外购药，但部分产品的外购药保障会有时间限制：可以看到，大多数产品都是“产品保障多少年，外购药就能保障多少年”；而平安e生保（20年）和瑞华医保加（6年）的外购药责任都比较特殊，前者最长能保3年，后者只能保1年。简单来说，过了外购药保障期限后，虽然产品的医疗保障还在，但万一用到了外购药，保险公司也是不报的。不过，我也要提醒大家，选百万医疗险不能只盯着外购药保障，这可太片面了。我还是建议大家要把每个方面结合起来对比，才能选到合适自己的产品。如果你发现自己买的百万医疗险缺少外购药保障，也可以考虑再买一份特药险做补充，价格也不贵。（4）免赔额有优惠最好免赔额就是报销门槛，也就是我们自己承担的费用，目前，百万医疗险的一般医疗免赔额为1万，重大疾病医疗通常为0免赔。还有不少百万医疗险，二者免赔额都为1万，或者仅针对癌症医疗0免赔额……不过，部分百万医疗险带有“免赔额优惠政策”，常见的可分为以下几类：像6年共享免赔额就很实用，若在第一年扣除了1万免赔额，后续5年都是花多少直接报多少；另外较实用的就是无理赔优待，未理赔免赔额可逐年递减，最多减5000元；至于全家共享1万免赔额的优惠政策，适合全家人共同投保，人越多越好，如果有任何家庭成员，不幸生病住院扣减了1万免赔额，那么以后其他人因病住院，产生的医疗费用就能全额报销了。另外，有些产品可选免赔额降低的版本，如平安e生保2022，可选1万免赔额或5000免赔额的版本，但低免赔额版本的保费会更高一些。还有一种百万医疗险，是满足指定条件后就能0免赔，一般是自付医疗费≥5万元才能享受0免赔，这种条件就比较苛刻了。（5）增值服务最好有这几种去医院看病，挂不上号、缴费排长队、住院等床位都是家常便饭，而百万医疗险里“赠送”的增值服务，对就医体验、就医质量都有极大提升。不过，各家保险公司的增值服务都有一些差异，其中最常见的是前三种：就医绿通：相当于VIP通道，看病就医有专人安排，非常省心；质子重离子医疗：当前最尖端、最优质的癌症治疗手段及医疗资源，癌症的治愈率高、效果好。费用垫付/直付：保险公司先行垫付住院费用或押金，有些已升级为费用直付。一般来说，直付要优于垫付，因为不需患者本人申请理赔，会更加方便。如果你比较看中服务和就医体验，最好选择含以上3种增值服务的百万医疗险产品。几百块钱的百万医疗险，居然有这么多的门道！想必很多朋友已经风中凌乱了！别担心，我在后面整理了几款各方面表现都不错的百万医疗险，心急的朋友可以直接看本章节的第三部分内容。2、小额医疗险怎么买？对大多数人来说，生病住院的医疗费经医保报销后，自己掏的费用可能也就几千几百块，还达不到百万医疗险的1万免赔额门槛；这个时候，免赔额低甚至0免赔的小额医疗险就能派上用场了。小额医疗险就像百万医疗险的“缩减版”。我们买的时候不用考虑太多复杂的增值服务、续保条件，因为它只能报销疾病或意外导致的住院医疗费，而且都是买1年保1年；虽然小额医疗险也有意外身故/伤残责任，但保额低，远不如意外险更实在。所以，如果要买小额医疗险，只需在意免赔额、赔付比例、报销范围就好。可以看到，100元免赔额、社保内报销80%-100%的产品是目前小额医疗险的主流配置；另外，0免赔、不限社保，能扩展自费药的产品保障最好，但是非常少见；至于免赔额超过100元、报销比例低于80%的产品，大家就没必要考虑了。另外再提醒一下大家，很多小额医疗险，扩展自费药报销是单独限制的，以平安万元保2021为例，对于住院医疗费能0免赔100%报销，但自费药品限额为2000元；所以，虽然虽然大家都宣传不限社保用药，但不同产品，实际的报销情况也是有差异的。如果对医疗险的选购还有任何问题，可以随时来问我，我一定会知无不言，尽力帮你解答~3、2022热销医疗险推荐我搜集了2022年市面上目前热销的几十款医疗险，通过反复对比，从中挑选出这几款比较优秀的百万医疗险和小额医疗险，下面带大家一起来看看。（1）百万医疗险产品推荐百万医疗险，这三款很不错：