保险与储蓄的区别是什么

在日常生活中，我们的理财方式除了有传统的银行储蓄，以及一些股票等高风险方式外，还有一些近年来热度较高的商业理财保险。而在理财保险这一方面来说，我们讨论较多的一般是一些年金险，以及增额终身寿这类长期储蓄型保险。年金险和增额终身寿这类长期储蓄型保险与储蓄的共同点，就在于它们可以协助我们进行合理的资产规划，以满足未来某个时间点上的经济需求。比如：王先生为了未来的养老生活着想，想为自己存一笔资金。那么王先生可以选择银行储蓄，也可以选择购买长期储蓄型保险，因为这两种方式都可以为自己实现储蓄理财、现金增值或者财产规划的功能。那么，保险与储蓄的区别是什么呢？银行储蓄，它更多地来说只有储蓄的功能；而长期储蓄型保险除了储蓄功能之外，它还能提供一些保障功能，下面就让深蓝君以分点的形式具体展开说说。（1）保障功能方面的区别虽然说长期储蓄型保险更偏向于理财，但是它终归来说还是一种保险，所以长期储蓄型保险是一种集理财和保障两种功能齐聚的产品。相对来说，银行储蓄则只能为用户提供储蓄的功能，无法如保险一样为用户提供保障功能。（2）资金取用上的区别我们前往银行储蓄的时候，如果后续急用钱需要从银行账户上取钱的话，一般都是比较灵活的，我们不会受到太多取钱数额和时间上的限制。而储蓄型保险这块，拿年金险来说，我们能取钱的额度以及时间一般都已在合同中写明。若在取钱时间之外的话，除非投保人选择退保取回现金价值的方式，不然投保人一般是无法进行减保取钱操作的。（3）储蓄强制性上的区别像我们平时投保的一些年金险或者增额终身寿，在投保时为保持其保单的有效性，投保人需要按期支付保费。如果中途停交保费或者选择退保了的话，会导致投保人出现已支付保费损失以及保单失效的情况。相对来说，银行储蓄这块更多是非强制性的，银行没有强制用户储蓄时间及额度的权利。了解了保险与储蓄的区别是什么之后，那么保险与储蓄哪个理财方式更好呢？且让深蓝君继续在下面的部分为大家进行分析。

近几年，各种投资手段暴雷，让收益原本并没有那么突出的储蓄保险爆火，成了当下人们的主流投资手段。不过相信还是很多人分不清储蓄保险和储蓄的区别，下面大师兄就给大家具体介绍一下；储蓄保险其实指的是一类除了保障功能外，还能实现收益，具有储蓄、理财功能的保险，目前主要的两种储蓄保险为年金险和增额终身寿险：1、年金险指以被保人生存为给付条件，定期向被保人支付保险金，直至被保险人死亡或合同终止的保险；说人话就是，投保之后，只要人活着，保险公司就会向我们定期的发放一笔钱，一直到我们死亡或者合同终止；同时，年金险保单的现金价值也会随着时间大致呈现一个先增后降的趋势，如果我们某天不幸身故或是退保时，还能一次性拿到这笔现金价值。综合每年领取的年金，加上退保能拿回的现金价值，IRR收益率最高为4%左右。2、增额终身寿险增额终身寿险则是寿险的一种，指的是保障期限为终身，保额和现金价值会随着时间不断递增，并且以被保险人身故或全残为给付条件的人身保险。同时，增额终身寿险大多支持减保，等到现金价值增长到超过已交保费之后，我们就可以通过减保来取出增长后的现金价值，从而达到理财的目的。目前比较好的增额终身寿险，IRR收益率能接近3.5%。了解完理财保险是什么后，我们再来看看它和储蓄有什么区别：1、安全性理财保险和银行储蓄都属于安全性比较高的理财方式，其中理财保险的收益在我们投保时就已经白纸黑字的写在了保险合同上，受到《保险法》的保护，保险公司不敢不赔；即使我们投保的保险公司破产，还有银保监会兜底，指派其他保险公司接手我们的保单，确保我们的权益不会受损，可以说安全性极高。至于银行储蓄，大多数人可能都非常放心，觉得钱放在银行里比放哪都安全，但这一点的前提是我们存款的那家银行不会倒闭。因为相对理财保险来说，银行储蓄虽有存款保险制度，若银行破产，50万以下的存款能够由保险公司进行赔偿。但如果存款额超过50万，银行又破产倒闭了，到时候我们想要全数追回存款就可能有些困难了。2、灵活度在灵活度上，理财保险就要略逊一筹了，银行储蓄即使是定期的，如果想要提前取出最多也就损失一点利息，活期储蓄就更加没什么限制了，随时随地想花就花。像年金险和增额终身寿险这类具有理财功能的储蓄险，在现金价值/生存总利益没超过我们投入的保费之前，如果想要拿钱，一般只能选择退保，而此时退保退出的现金价值又没我们的投入的多，这就会导致亏损；因此这里也建议大家在投保理财保险之前，最好先确定这笔资金短期内不会动用到，避免带来不必要的损失。3、收益如今银行利率有多低相信大家也都有目共睹，而牺牲了部分灵活度的理财保险，虽然最高3.5%-4%的IRR收益率比不上基金股票，但胜在安全稳定，长期来看还是非常可观的。

1.保险是在出现意外损失或不可抗力时，由保险公司承担责任，按照约定及法律要求，给予特定赔偿的金融手段。储蓄则是将个人现金储备起来，作为消费或投资使用。2.保险费用由公司和个人按照约定分担，通常由保险公司根据风险来定价，个人在交纳具体的保险费用后，可以得到保险公司的担保服务；而储蓄的费用是由个人自行决定，可以灵活使用，但无法得到保险公司的担保。3.保险是为了预防不可抗力而产生的损失，有抵御风险的作用；储蓄是为了准备消费的资金，作为经济资源的分配。

1.保险是在出现意外损失或不可抗力时，由保险公司承担责任，按照约定及法律要求，给予特定赔偿的金融手段。储蓄则是将个人现金储备起来，作为消费或投资使用。2.保险费用由公司和个人按照约定分担，通常由保险公司根据风险来定价，个人在交纳具体的保险费用后，可以得到保险公司的担保服务；而储蓄的费用是由个人自行决定，可以灵活使用，但无法得到保险公司的担保。3.保险是为了预防不可抗力而产生的损失，有抵御风险的作用；储蓄是为了准备消费的资金，作为经济资源的分配。

保险和储蓄都是人们常用来管理风险和积累资产的方式。保险主要是为客户提供保障，分摊互相承担的风险，抵御风险的损失，而储蓄则是通常指借助银行等金融机构进行的资产存储和积累方式。具体而言，这两者之间存在以下几个区别：1.风险分担：保险是基于互助共济的风险分担制度，通过缴纳一定的保费，分摊互相承担的风险，转移风险和抵御风险的损失；而储蓄则是以资产收益为主要目的，通过各种渠道存储和积累资金。2.风险类型：保险主要是面对不确定性风险，如疾病、意外等风险，而储蓄则可以用于应对各种风险，包括生活费用、应急支出等。3.收益方式：保险的收益是通过保险公司给付保障金或保单利益等形式给客户，是保费缴纳的结果；而储蓄主要是通过利息收益、股息等方式获取回报。4.风险承担：保险是具有强制性质，必须在遇到风险时进行投保才能得到保障；而储蓄不强制投资，资产风险完全由自己承担。5.资产流动性：保险通常需要缴纳保费一定期限后才能获得保障，而储蓄则是可以随时取现。6.税收政策：在一些国家，保险可以享受税收减免，而储蓄存款也有可能享受税收优惠。综上所述，保险和储蓄各有优缺点，可以根据自身需求和风险偏好来选择。一般来说，对于短期资金需要和日常生活储备，可以选择储蓄方式；对于长期的风险保障和未来的投资规划，可以考虑购买适当的保险产品。

消费者不同：保险消费者必须符合保险人的承保条件，承保后可能会有部分人被拒保或有条件投保;储蓄消费者可以是任何单位或个人，一般不需要特殊条件。技术要求不同：保险要把面临相同风险的大多数单位和个人的风险集中起来，分担少数单位和个人的损失。而储蓄总是使用本金加利息的公式，没有特别的分摊技巧。受益期限不同：保险的有效期限是在保险合同中规定的，只要在保险合同有效期内的任何时间发生保险事故，被保险人都可以在预定的保险金额范围内获得保险索赔，保险金额可以是被保险人所付保险费的数倍、数十倍甚至数百倍。而储蓄的受益期是本息的返还期。只有在达到一定期限后，存款人才能获得预期的收益，即存本金和利息。行为性质不同：保险由全体被保险人缴纳的保险费建立的保险基金，向遭受损失的少数被保险人提供赔偿或利益，是一种互助行为。而储蓄是个人把自己的一部分资产存起来，为将来的需要做准备，而不需要向别人求助，这完全是一种自助行为。消费目的不同：保险消费的主要目的是处理各种风险事故所造成的经济损失；储蓄的主要目的是赚取利息收入。什么是储蓄型保险？储蓄型保险是保险公司将保险和储蓄功能结合起来而设计的保险。如两全寿险、养老保险、教育金保险等共同保险，除了具有基本保障功能外，还具有储蓄功能。如果在保险期间没有发生意外事故，保险公司会在约定的时间将一笔钱返还给受益人，这就相当于将保费逐年存入，到期后一次性提取，它类似于银行的部分存取款。然而，据金融分析师称，到期利率远低于税后一年期定期存款利率。因此，这相当于花钱让一个人严格管理自己的收入和支出。

保险和储蓄是两种不同的概念和目的。保险是为了对未知风险进行经济保护而购买的一种金融产品。当购买保险时，您支付保险费，保险公司将为您承担某些风险的经济损失。保险通常用于对意外事故、疾病、财产损失等风险进行保障。保险的目的是在发生风险时提供财务支持，以减少负担并恢复正常生活。储蓄是指将资金存放在银行、投资等渠道，以便将来使用或增加财富。储蓄的目的是为了积累资金并获得利息或投资回报。通过储蓄，您可以积累紧急备用金、实现特定目标、应对未来需要或提供退休金等。区别：1.目的不同：保险的目的是为了保护未知风险，提供经济保障；而储蓄的目的是为了积累资金、获得回报或满足特定需求。2.风险不同：保险通常用于应对不可预测的风险，如事故、疾病等；而储蓄不涉及风险保障，更偏向于将钱保存或投资以增加财富。3.收益不同：保险通常不以盈利为主要目的，而是以保障为主；而储蓄可以通过利息或投资回报增加财富。4.支付方式不同：保险通常通过支付保险费来获得保障；而储蓄是主动将资金存入储蓄账户或其他渠道。总的来说，保险是一种风险管理工具，而储蓄是一种资金积累和增值工具。两者可以相互补充，在个人财务规划中起到不同的作用。

储蓄和保险都是个人财务管理的重要工具，但它们之间存在一些关键区别。让我们来详细了解一下它们的异同点。1.目的:储蓄的主要目的是为了实现长期的财务目标，如购房、子女教育或退休等。通过定期存款或投资，将一定数量的资金存入银行或其他金融机构，以期在未来获得收益。而保险则是一种风险管理工具，通过向保险公司支付保费，以换取在发生意外情况（如死亡、疾病或财产损失）时的经济补偿。2.风险承担:储蓄通常涉及一定的风险，因为利率、通货膨胀和其他经济因素可能会影响您的投资回报。然而，许多储蓄产品（如定期存款）的风险相对较低。保险则是对特定风险的转移，投保人将风险转移到保险公司，从而降低了个人承担损失的可能性。3.资金流动性:储蓄账户中的资金通常具有较高的流动性，可以随时提取或使用。而在某些保险产品中，如长期寿险或年金险，资金的流动性可能受到限制。4.投资收益:储蓄的投资收益主要来自于利息、分红和投资增长。这些收益通常是可预测的，但也可能受到市场波动的影响。保险的收益主要体现在保险金和理赔金额上，这取决于保单的具体条款和承保范围。5.税收优惠:在某些国家和地区，为鼓励储蓄和投资，政府可能会提供一定的税收优惠政策。例如，免税储蓄账户或养老金计划。而对于保险，虽然某些保险产品也可能享受税收优惠，但具体政策因国家和地区而异。总结起来，储蓄和保险都是为了实现个人的财务目标，但它们在目的、风险承担、资金流动性、投资收益和税收优惠等方面存在显著差异。在选择管理个人财务时，应根据自己的需求和风险承受能力，合理配置储蓄和保险资源。如有必要，可以寻求专业理财顾问的建议。