在线买保险靠谱吗？有什么需要注意的地方？

现在保险行业发展势头非常好，市面上出现了各种各样的保险产品，让消费者感到眼花缭乱。只要经过银保监会认证过的保险公司都是靠谱的，我们完全不必担心公司赔付能力、倒闭等问题。我们只需要注意产品本身怎么样，保障范围如何，是否符合自己需求。同时要关注保险条款，诚实告知。

很多人听说可以到香港买保险，但是不知道香港保险和内地的差异，看到很多回答以灌概念为主，其实那都是后话。买保险前，建议关键的几个问题想明白，然后再寻求代理/经纪咨询。1.香港的保险是否真的像说得那么好？好在哪？不是。很多说法已经过时了，或者本身就是一种话术。费率低吗？曾经低3成，现在差距已经缩小。保障范围广吗？内地重疾险现在也可以保100+种，不输香港。监管更好吗？内地的偿二代监管体系非常先进。避债避税吗？实际上并没有这样的作用。分红好吗？好，但是非保证说了吗？英美式分红的区别说了吗？需要长期持有说了吗？画的饼不能用来果腹只能干看着。2.那么香港保险的优势在哪？产品设计方面的优势，目前国内和香港都有单次和多重赔付的险种，多重赔付的重疾险因为分组原因，每组仅赔一次。而对于像癌症这样占据重疾赔付80%、复发率较高的疾病，从概率来讲，多赔一次比多赔一次其他疾病的性价比和意义高很多。分红的优势，香港的重疾类产品有分红，这个意义是很大的。假设通货膨胀3.5%，20年之后如果没有分红，现有保额的购买力将会折半。香港重疾险的的好处则在于分红会不断累积，最后复归红利和终期红利加在赔偿/退保的款项上，金额扩充，用来抗通胀保值的优势还是比较大的。美金保单的优势，对于重疾险来说，有效对冲人民币贬值导致的资产缩水。对于储蓄险来说，作为资产全球配置的方法，是简单、风险小而收益同样不错的方法之一。只不过这里涉及到英式分红还是美式分红的问题，因为分红是非保证的，两种分红背后的投资策略对长期收益以及计划书的演示有一定影响。如果用一句话概括，应该是英式分红较激进，保证收益低、预期收益高，现金流不灵活；美式分红较保守，保证收益高、预期收益低，现金流较灵活。3.那香港保险有没有风险？汇率风险。这里我以很简单的方式说明风险点在哪里。假设一，美元升值，人民币贬值，那么客户面临的风险是：所需缴纳的保费多了，但是保额也会跟着上涨；假设二，美元贬值，人民币升值，那么客户面临的风险是：赔出来的保额少了，但是保费也是降低的。专家估计，美国税改政策下来，未来美元会依然坚挺。但无论将来人民币是贬是升，实际上都是收益与风险共存的。实际上，即使是在国内买保险，我们也依然要承担人民币高通胀率的风险，在保额不变的情况下是必然有损失的。对于大多数人来说，我们无法预测汇率的走势，也无法预测何时会出险，谁都不知道这份保单是亏是挣。而真正理解保险的人都明白，保障型险种是最不能算计收益的投资，我们图的，仅仅是心安而已。至于投资型险种，考虑收益是最基本的需求，但是根据投资目的的不同，选择也有区别。对于普通中产来说，汇率波动的收益点在于拥有一笔海外资产可以用来对冲单一货币贬值的风险；对于高净值人士来说，汇率波动则不是主要考虑，而是如何运用香港的保单真正实现财富的保全和传承。政策风险。主要考虑就是理赔纠纷。理赔纠纷主要是由负责处理索偿纠纷的香港索偿投诉局。由2013年5月1日起，投诉局将扩大服务范围至所有保单持有人，不论是否香港居民。只不过在处理有纠纷的案例时，第一步都是公司出面与客户进行沟通，对客户有交代的同时，维护公司苦心经营的品牌。要知道砸在品牌建设上的钱远远超过理赔的钱，哪个公司都不会闲着没事儿自己打脸的。公司解决不了的，索偿局出面，依然解决不了的，还有仲裁和法庭。实际上在关于纠纷的问题上，大家有这个担心是必要的，但没必要太过担心。只要做好健康申报，不用害怕拒赔，毕竟对于保司来说，原则固然重要，但名誉才是生存之本，绝对不会因为小小偿款坏了自己名声。最后提醒大家，代理人没有那么专业、想买英式分红的储蓄买成了美式分红，其实都不是最重要的。最重要的，是保单的有效性和安全性。老生常谈两句，一定要在香港境内签署保单才是有效的；无论是代理人还是经纪人，一定要挂牌的才安全。

年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。针对招商银行客户，招商信诺专门设计了悠享人生分红型终身年金保险，不仅能为被保险人提前规划好退休保障计划，还能够提供多方面全方位的保障。购买年金保险的注意事项有哪些　　由于与其他保险产品不同，年金保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此消费者购买年金保险应首先考虑带有分红功能的年金保险产品。而保险专家表示，除了要选带有分红性质的险种外，消费者在购买养老年金保险时还应注意一些问题。　　首先，领取方式可“量身定制”。保险专家介绍，年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式。趸领是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式，定额领取的方式则是在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕，定时则是被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取额度。　　其次，重养老应增加领取金额。年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期，未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人。保险专家说，一些侧重于养老功能的年金保险产品，每年领取金额较多，也有保证领取年限。　　最后，慎选即缴即领型年金保险产品。保险专家表示，年金保险的领取时间比较灵活，其起始领取时间一般集中在被保险人50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。但是，即缴即领型年金保险因为缺乏资金积累时间，产品现金价值较低，通常很长时间才返还已支付保费。　　购买年金保险,首选招商信诺　　招商信诺悠享人生年金保险具有抵御通货膨胀的功能，购买该产品可获得招商信诺的现金分红，实现稳定的现金流，使资产保值增值。是一款不可多得的分红型年金险。其优势有以下几种：　　1、增额年金，抵御通胀：到达领取年龄的第一个保单周年日领取基本保险金额的100％，之后每年递增基本保险金额的5％，最高增长至基本保险金额的200％。　　2、多重选择，灵活领取：到达领取年龄，可选择5年、10年、终身三种增额给付的方式，灵活领取年金。　　3、保证给付，后顾无忧：选择5年或10年定期领取，若领满5年或10年之前身故，则保证给付剩余未领部分。选择终身领取，若在领满20年之前身故，则保证给付20年应领金额的剩余未领部分。　　4、现金分红，资产稳盈：分享年度分红，实现稳定的现金流，使资产保值增值。　　综上所述，年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

　　随着经济的发展，我国的保险这一行业也在不断地高速发展着。很多人选择保险投资来进行理财，但是很多人不了解具体的需要注意的问题，下面小编就来带大家一起了解一下。　　不同的家庭状况购买保险的选择应该有所区别，小编建议，保险投资更适合有稳定收入来源、短期内无大额消费计划的人，而低收入的市民应该选纯保障型的产品。　　那么我们接下来就需要知道的知识就是保险投资要注意哪些地方?　　在保险投资时，不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种预期年化收益的多少，而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个预期年化收益率来综合考虑，此外，购买不同品种的投资险其关注点也不同。　　保险投资前一定要认真阅读产品说明书，明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的，哪些项目是不保证的，哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的，又有哪些因素会影响到理财账户的价值。　　以上我们就相关需要注意的事项来跟大家介绍了一下，最后小编为了大家的利益需要提醒大家，投资是一项很谨慎的事情，各位在购买时一定认真衡量。

　　问：万能险既有保障功能，又有投资收益。我想具体了解万能险特点，投保时有何注意事项?　　答：万能保险指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，具有以下特点：　　首先，缴费灵活，收费透明。通常说，投保人缴纳首期保费后，可不定期、不定额缴费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。　　其次，灵活性高，保额可调整。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取，按照合同约定，投保人通常可提高或降低保险金额。　　然后，设定最低保证利率，定期结算投资收益。万能险为投资账户提供最低收益保证，且可与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。　　按合同约定，保险公司在扣除一定费用后，将保险费转入保单账户，并定期结算保单账户价值。保险公司定期从保单账户价值中扣除风险保险费等费用。假使购买万能险产品，投保人应详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等。万能险的另一主要风险在于投资回报的不确定性。产品说明书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。利益演示也包含高档、中档、低档及单利、复利之分，投保人须明辨。

深蓝君认为首先要做到心中有数，你需要了解就医的流程是怎么样的，都需要什么资料。有些保险还能直接让保险公司给医药费，那看病就不用掏钱了。高端医疗险有些还有增值服务，比如紧急救援，药品配送等等，也需要了解一下，哪些是免费送的，哪些是可以付费增加的，这些都清楚了，你就可以更好地发挥高端医疗险的作用了。

网上买保险是靠谱的，网上销售保险产品的互联网保险产品第三方平台是具有保险销售资质的，拥有相关牌照的，另外网上销售的保险产品承保是保险公司，保险公司是受到保监会监督和管理的，同时保险产品也是会备案的，购买保险都是双方签订合同，具体以条款为准，即使是电子合同也是具有法律效应的。在网上买保险注意下保险产品销售平台的资质，看清楚所投保保险的保障范围和免责内容。

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