达尔文7号和超级玛丽7号哪个性价比更高?
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超级玛丽7号和达尔文7号这两款重疾险产品,从保障内容上来看都非常出色,都可以成为投保人在投保重疾险时的一个选择。那么超级玛丽7号和达尔文7号之间有什么区别呢?让我们一起来看看下面的对比图:在第一部分的内容中,深蓝君已经为大家做了超级玛丽7号重疾险的产品介绍了。那么在这里,深蓝君将为大家以分点的形式分析一下超级玛丽7号和达尔文7号的一个保障内容具体区别所在,还请大家阅读以下内容:(1)基础保障对比在基础的重疾、中症、轻症保障上,超级玛丽7号和达尔文7号都涵盖了28种法定重疾,且赔付比例、次数等皆相同。而因为达尔文7号在赔付完重疾后,对中症和轻症的保障均有效。所以在中症和轻症的保障内容上来看,达尔文7号相对是较优的一方。(2)癌症多次赔对比同样在被保险人首次患重疾的情况下,超级玛丽7号在间隔1年后可赔付40%保额,最多3次;达尔文7号在间隔3年后可赔付120%保额。但在被保险人首次患非重疾的情况下,超级玛丽7号是无法赔付的,而达尔文7号的赔付则有一个180天的间隔期。而且达尔文7号在上述内容基础上,还有针对原位癌和轻度癌症的30%赔付。所以从这部分来看的话,达尔文7号的保障相对全面。(3)60岁前额外赔对比超级玛丽7号和达尔文7号的赔付条件是一样的,而具体的区别在赔付比例上。超级玛丽7号:重疾赔付比例100%达尔文7号:重疾赔付比例80%、中症赔付比例30%针对这点,我们可以看到,超级玛丽7号重疾险的重疾赔付比例较高,达尔文7号的赔付范围则涵盖了中症,大家可以根据自身需求进行产品的选择。除了上述内容之外,达尔文7号还附带了心脑血管二次赔保障;同时从保费来看的话,无论保至70岁还是保至终身,达尔文7号的保费都相对会便宜些。所以综上来看,超级玛丽7号对重疾的保障力度更强,而达尔文7号则针对中轻症的保障更加全面,且保障内容含有癌症津贴、ICU住院保险金等,综合来看性价比相对会更高。当然了,超级玛丽7号和达尔文7号都是值得投保的,只是它们各自的优势点不同,所以投保人在投保时还得根据自身的需求,选择合适自己的重疾险产品。
在讲达尔文7号和超级玛丽7号(经典版)之前,深蓝君先为大家作个小提醒。超级玛丽7号(经典版)其实就是原先的超级玛丽6号,保障和价格在改名后并没有产生任何变化。而针对达尔文7号和超级玛丽7号(经典版)有什么区别,我们先从重疾险保障分析对比图来分析一下。下图包含了达尔文7号、超级玛丽7号(经典版)和达尔文6号三款热门产品的对比。根据上图分析,达尔文7号和超级玛丽7号(经典版)其实都非常值得购买。但其实人和人之间的投保需求不同,深蓝君也将在下面部分为大家从不同角度的分析达尔文7号和超级玛丽7号(经典版)哪款更值得购买。(1)基础保障(重疾、中症、轻症)对比从重疾方面看,达尔文7号和超级玛丽7号(经典版)都包含了法定的28种高发重症疾病,且赔付次数、比例都一样,所以重疾赔付方面并没有太多差别。而从中症、轻症来看的话,因为达尔文7号多了一条“在赔付完重疾之后对轻中症的保障仍然继续有效”的保障条款,所以达尔文7号在中/轻症上的保障相对而言是比较全面的。(2)60岁前额外赔保障对比首先,达尔文7号和超级玛丽7号在60岁前额外赔方面的赔付条件是一样的。而达尔文7号针对60岁前额外赔这款的保障,设定的是重疾赔付比例为80%、中症赔付比例为30%;而超级玛丽7号(经典款)则为重疾赔付比例100%。所以若投保人对重疾保障较看重的话,可考虑投保超级玛丽7号(经典版);若对中症保障看重的话,则可考虑达尔文7号。(3)癌症多次赔保障对比若被保险人首次患非恶性肿瘤重疾的话,达尔文7号在间隔180天后即可针对癌症的确诊进行赔付,而超级玛丽7号(经典版)则无法赔付。若被保险人首次患恶性肿瘤重疾,超级玛丽7号(经典版)间隔1年后即可赔付40%保额,达尔文7号则在间隔3年后可赔付120%保额。但达尔文7号在此基础上,还增加了针对轻度癌症和原位癌的30%赔付。所以相对来说,达尔文7号的癌症多次赔保障是相对较优的。(4)心脑血管二次赔保障对比超级玛丽7号(经典版)是没有心脑血管二次赔保障的,而达尔文7号则可以选择附加,所以在心脑血管二次赔方面来看,达尔文7号是相对较优的。(5)保费对比无论有没有附加60岁前额外赔,在保至70岁或保至终身这两方面看,达尔文7号都比超级玛丽7号更便宜些。在经过以上角度对比后,得出达尔文7号在中/轻症保障、保费对比、心脑血管二次赔等方面都占有优势。而超级玛丽7号(经典版)对重症的保障是非常不错的。所以综合来讲的话,达尔文7号和超级玛丽7号(经典版)都是值得投保的,大家可以根据自身需求,选择合适的产品进行投保。
关于可选保障的选择,一向是丰俭由人,并没有定论哪项应该选哪项不要选。我把达尔文7号和超级玛丽7号的可选保障以及对应保费做个对比,给大家一个大致参考。达尔文7号的可选保障非常丰富,可选5项,还创新增加了ICU住院保险金。如果没有达到重、中、轻症的理赔标准,但是又在ICU病房连续住院7天,也可以获得30%保额的赔付,买50万保额能赔15万。价格也不贵,200块左右,挺实惠的。心脑血管疾病二次赔,超级玛丽7号没有,达尔文7号有,10种心脑血管疾病额外赔120%保额,间隔期也没有坑,如果是有心脑血管家族病史的,可以附加一个。接下来,我们重点来看看达尔文7号和超级玛丽7号都有的这三项:疾病关爱金、癌症二次赔、重疾二次赔。我们加上保费维度,一起对比:1、疾病关爱金达尔文7号和超级玛丽7号都包含重疾的额外赔和轻症的额外赔。60岁之前:首次确诊重疾,超级玛丽7号比达尔文7号多赔20%。首次确诊中症,达尔文7号比超级玛丽7号多赔10%。附加这项保障后,达尔文7号能便宜一百来块。但综合来看,我还是会更加推荐超级玛丽7号。原因很简单,重疾额外赔得更多,和中症比起来,重疾花费更高,康复时间也更久,重疾多赔点钱,对整个家庭的经济冲击就小一点。2、癌症二次赔达尔文7号的癌症二次赔责任包含轻度和重度:如果是轻度,比如原位癌和轻度恶性肿瘤,额外赔30%保额。如果是重度恶性肿瘤:额外赔120%保额。而超级玛丽7号的癌症二次赔责任就简单很多,是用癌症津贴的形式赔付:首次确诊为癌症,间隔1年后,仍然为癌症状态,每次额外赔30%保额,最高赔3次,累计赔120%保额。如果首次确诊就为恶性肿瘤-重度状态,间隔1年后超级玛丽7号有机会赔40%,达尔文7号只能是间隔3年后才有得赔。但总的对比下来,还是达尔文7号更胜一筹,原因有二:价格更便宜,比超级玛丽7号平均便宜了两百多;赔付范围更广,轻度和重度都包含,而且从非癌到癌,也能额外赔。3、重疾二次赔达尔文7号和超级玛丽7号的重疾二次赔,都规定要在60岁前。60岁前,距离上次确诊1年后再次确诊重疾,每满1年,达尔文7号的重疾保额恢复20%,满5年及以上即可恢复到100%。而超级玛丽7号则是:60岁前,首次确诊重疾间隔3年后再次确诊,可额外赔80%保额。两者各有优劣:超级玛丽7号的优势在于同种重疾(不同部位)也可以赔(持续状态除外),但缺点是间隔期较长,要三年。达尔文7号的优势是间隔期短一些,为1年,但是额外赔付比例要满5年后才能到100%。按同样的3年来算,超级玛丽7号要比达尔文7号赔得多,如果是5年及以上的,达尔文7号比超级玛丽赔得多。价格上面,也是达尔文7号更加便宜,总的来看,达尔文7号略占优势。
要说如今的互联网重疾险市场,达尔文7号和超级玛丽7号,可谓是2大高性价比热门产品了,深受广大消费者青睐。我将它俩跟青安卫重疾险做个横向产品对比,看看青安卫是否值得选择,是否能够脱颖而出。三款产品的基本保障情况和保费参考,见下图:可以看到,三款产品各有千秋,但具体怎么选,需结合自身实际需求。下面详细说说。1)达尔文7号:价格便宜,保障全面,性价比高“达尔文”这个IP在重疾险市场,不论是产品自身保障责任还是消费者口碑,都很不错。它的必选保障非常简单,仅轻症+中症+重症+被保人豁免,做到了最简化,不捆绑责任,价格也很便宜。30岁男,30万保额,选择保终身,30年缴费,不含身故,一年保费仅需3150元。另外,它的可选保障非常丰富,给了消费者极大的选择权,亮点也主要集中在这部分:投保灵活,可选保70岁或者终身,可自由附加60岁前额外赔、癌症2次赔、心脑血管2次赔等等。像心脑血管疾病2次赔,包含了较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等10种特定心脑血管疾病:首次确诊特定心脑血管疾病:1年后再次确诊同种疾病,能赔120%保额。首次确诊其他重疾:180天后确诊特定心脑血管疾病,也能赔120%保额。这个保障,青安卫没有,超级玛丽7号也没有。如果是有心脑血管家族病史的,可以附加一个。2)超级玛丽7号(经典版):60岁前赔得多“超级玛丽”系列已经火了好几年,且每年都会升级,在重疾市场上的热度,不输“达尔文”。基础保障也是很全面,110种重疾,赔100%保额;25种中症,赔2次,赔60%保额;50种轻症,赔3次,赔30%保额。另外,超级玛丽7号的疾病关爱金,要比其他两款产品赔得多:重疾:60岁前首次确诊约定的重疾,额外赔100%,买50万赔100万。达尔文7号只能额外赔80%,如果买的是50万,足足相差了10万元。中症:60岁前首次确诊约定的中症疾病,额外赔20%。假设买了50万保额并附加了60岁前额外赔,那么在60岁以前确诊重疾可以赔得100万。重疾保障做高一点,万一发生不幸,对整个家庭的经济冲击就小一点,如果预算充足或者想要做高保额的朋友,可以考虑加上。超级玛丽7号第二次重疾不限年龄,60岁后也能赔;第二次重疾不限病种,确诊同种重疾也能赔。而达尔文7号只能在60岁前赔第二次,还要求为不同重疾。这一点,超级玛丽7号略胜一筹。3)青安卫:“现金价值”设计很有特点从保障责任上来看,达尔文7号和超级玛丽7号已经做到近乎天花板级别;从保费预算上来看,青安卫的整体保费偏高,适合预算充足的朋友。但是,正如我在第一部分详细说的,青安卫的“现金价值”设计很特别,高现金价值的最大优势,是给未来的不确定性带来一定的应急流动空间。青安卫重疾险在产品设计上有一定创新,但是适用人群比较有限,大伙儿可以针对性结合自己的需求购买。综上所述:预算有限,想把钱花在刀刃上,看重性价比、心脑血管疾病方面保障的朋友,优先选择达尔文7号;看重重疾高赔付的朋友,优先选择超级玛丽7号经典版。追求“现金价值”高的朋友,优先选择青安卫。整体测评下来,青安卫各方面表现都还不错,亦能跻身重疾市场第一梯队。当然,这款产品也有一些不足,比如缺少心脑血管二次赔、最高投保年龄限制在50周岁等;但瑕不掩瑜,如果你最近想要配置重疾险,青安卫值得考虑。
重疾险还有一项最关键的,那就是健康告知,和的区别重点是这几个:血压异常达尔文7号告知较为严格,高血压(收缩压>140mmHg或舒张压>90mmHg)就需要主动告知。而超级玛丽7号对应的指标值为收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg才需要告知。体检异常超级玛丽7号只询问近1年的检查异常情况,询问对象包含我们体检常见的血液检查、尿液检查、心电图等,涉及范围较广。达尔文7号询问的是近2年的检查异常情况,不过它询问的对象没有超级玛丽7号那么细致,只针对下面特定的这几项。身体异常像反复头痛、头晕、咳血、胸痛、血尿、便血、消瘦、不明原因发热等异常情况,超级玛丽7号要求只要目前有或者曾经有过都需要告知。而达尔文7号限定了时间,如果是最近的6个月内出现过的,才需要告知,相对宽松一点。其他还有些细节上的区别,我就不一一列举了。健康告知问题比较谨慎,如果涉及到上述情况或者是有其他问到的情况的,一定要如实告知。不了解情况的,也可以找大师姐咨询,一对一咨询一下,问一下也不收费。
要做产品的对比,第一步我们先看基础保障如何,也就是重疾、中症、轻症。主要看这几个方面:赔付次数和赔付比例高发病种是否包含保费竞争力如何废话不多说,我们先看对比图:1、达尔文7号和超级玛丽7号,谁赔得更多赔付比例上,达尔文7号和超级玛丽7号没有区别,都一样。差别在赔付次数,达尔文中症和轻症各多赔了1次,可别小看这一次,同样买50万保额,达尔文7号中症能多赔30万,轻症能多赔15万。另外,虽然达尔文7号和超级玛丽7号中轻症总赔付数量都一样,但是达尔文7号的中症包含35种,比超级玛丽7号多了10种,这就意味着,能按照60%比例赔付的疾病更多,拿到更高赔偿金额的概率更大。从这点上来看,达尔文7号胜出。另外,还要强调一点,市面上大多数重疾险,首次确诊疾病为重疾,赔付完后,中症、轻症的责任也就终止了,比如超级玛丽7号。但是达尔文7号,只要是不同组的中症、轻症,还能再赔。#举个“栗子”#比如,小李买了50万保额,投保1年后,确诊了肺癌,半年后因为意外导致中度昏迷(属于中症)。超级玛丽7号只能赔50万,达尔文7号能赔80万。这算是达尔文7号的独家优势,保险公司可以说是非常有诚意了。2、达尔文7号和超级玛丽7号,谁保的病种更全?28种高发重疾银保监会都有统一规定和标准,我们重点要关注的是高发中轻症。可以看到,高发的中轻症,达尔文7号和超级玛丽7号几乎都没有缺失。仔细看,还是有些细微区别。继发性肺动脉高压,超级玛丽7号按轻症赔付,达尔文7号没有包含。可逆性再生障碍性贫血,超级玛丽7号按中症赔付,比达尔文7号赔得多。但是慢性呼吸功能衰竭、肝功能衰竭、双侧睾丸切除术、双侧卵巢切除术等,达尔文7号都是按照中症赔付,比超级玛丽7号赔得要多。综合来看,达尔文7号略胜一筹,不过超级玛丽7号也不算差。3、达尔文7号和超级玛丽7号,谁更便宜?很明显,不管是保至70岁,还是保终身,达尔文7号都更便宜。而且,保至70岁,超级玛丽7号最长缴费期只有20年,达尔文7号能选择30年缴费。缴费期拉长,能降低每年的保费压力,而且有豁免责任的情况下,缴费期越长,意味着能享受保费豁免的时间越长,如果出险时间在缴费期间内,能免交保费的概率更高。综上,如果是买基础保障,更推荐达尔文7号。
产品再好,买不到也白搭!因为买保险,谁都绕不开的问题就是健康告知。健康告知越宽松,能够正常购买的概率当然也就越大。所以,我们先来对比一下二者的健康告知情况,看看有什么差异,哪个产品更宽松。达尔文7号重疾险和超级玛丽7号重疾险,两款健康告知的区别重点有这几个:1、体检异常:达尔文7号更宽松!超级玛丽7号重疾险只询问近1年的检查异常情况,询问对象包含我们体检常见的血液检查、尿液检查、心电图等,涉及范围较广。达尔文7号询问的是近2年的检查异常情况,不过它询问的对象没有超级玛丽7号那么细致,只针对下面特定的这几项。2、身体异常:达尔文7号更宽松!像反复头痛、头晕、咳血、胸痛、血尿、便血、消瘦、不明原因发热等异常情况,超级玛丽7号重疾险要求只要目前有或者曾经有过都需要告知。而达尔文7号重疾险限定了时间,如果是最近的6个月内出现过的,才需要告知,相对宽松一点。其他还有些细节上的区别,我就不一一列举了。3、血压异常:超级玛丽7号更宽松!达尔文7号重疾险告知比较严格,高血压(收缩压>140mmHg或舒张压>90mmHg)就需要主动告知。而超级玛丽7号重疾险对应的指标值为收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg才需要告知。健康告知问题比较多,如果涉及到上述情况或者是有其他问到的情况的,一定要如实告知。如果不知道如何投保,点击下方快速进入疾病投保通道↓↓↓,免费为你解答疑问!【1v1咨询】身体小问题,可以买哪款重疾险?
达尔文7号和超级玛丽7号都是热门的重疾险产品,但它们之间存在一些区别。以下是对这两款产品的比较:1.保险公司:达尔文7号由国华人寿保险公司发行,而超级玛丽7号由和泰人寿保险公司发行。两家公司都有良好的信誉和稳定的财务状况。2.保障期限:达尔文7号可以选择保至70岁、保至终身,而超级玛丽7号只能选择保终身。这意味着达尔文7号提供了更灵活的保障期限选择。3.重疾赔付次数:达尔文7号的重疾赔付次数为6次,而超级玛丽7号的重疾赔付次数为11次。因此,超级玛丽7号的重疾赔付次数更多,提供了更全面的保障。4.中症和轻症赔付次数:达尔文7号的中症赔付次数为2次,轻症赔付次数为3次;超级玛丽7号的中症赔付次数为2次,轻症赔付次数为四次。两者在轻症赔付次数上有所不同。5.价格:由于两款产品的保障范围和赔付次数不同,它们的价格也会有所差异。在购买时,可以根据自己的预算和需求进行选择。总的来说,达尔文7号和超级玛丽7号各有特点,您可以根据自己的需求和偏好来选择更适合您的产品。如果您需要更多的建议和帮助,欢迎随时向我提问。
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