达尔文7号和超级玛丽7号重疾险有什么区别？

超级玛丽7号和达尔文7号这两款重疾险产品，从保障内容上来看都非常出色，都可以成为投保人在投保重疾险时的一个选择。那么超级玛丽7号和达尔文7号之间有什么区别呢？让我们一起来看看下面的对比图：在第一部分的内容中，深蓝君已经为大家做了超级玛丽7号重疾险的产品介绍了。那么在这里，深蓝君将为大家以分点的形式分析一下超级玛丽7号和达尔文7号的一个保障内容具体区别所在，还请大家阅读以下内容：（1）基础保障对比在基础的重疾、中症、轻症保障上，超级玛丽7号和达尔文7号都涵盖了28种法定重疾，且赔付比例、次数等皆相同。而因为达尔文7号在赔付完重疾后，对中症和轻症的保障均有效。所以在中症和轻症的保障内容上来看，达尔文7号相对是较优的一方。（2）癌症多次赔对比同样在被保险人首次患重疾的情况下，超级玛丽7号在间隔1年后可赔付40%保额，最多3次；达尔文7号在间隔3年后可赔付120%保额。但在被保险人首次患非重疾的情况下，超级玛丽7号是无法赔付的，而达尔文7号的赔付则有一个180天的间隔期。而且达尔文7号在上述内容基础上，还有针对原位癌和轻度癌症的30%赔付。所以从这部分来看的话，达尔文7号的保障相对全面。（3）60岁前额外赔对比超级玛丽7号和达尔文7号的赔付条件是一样的，而具体的区别在赔付比例上。超级玛丽7号：重疾赔付比例100%达尔文7号：重疾赔付比例80%、中症赔付比例30%针对这点，我们可以看到，超级玛丽7号重疾险的重疾赔付比例较高，达尔文7号的赔付范围则涵盖了中症，大家可以根据自身需求进行产品的选择。除了上述内容之外，达尔文7号还附带了心脑血管二次赔保障；同时从保费来看的话，无论保至70岁还是保至终身，达尔文7号的保费都相对会便宜些。所以综上来看，超级玛丽7号对重疾的保障力度更强，而达尔文7号则针对中轻症的保障更加全面，且保障内容含有癌症津贴、ICU住院保险金等，综合来看性价比相对会更高。当然了，超级玛丽7号和达尔文7号都是值得投保的，只是它们各自的优势点不同，所以投保人在投保时还得根据自身的需求，选择合适自己的重疾险产品。

在讲达尔文7号和超级玛丽7号（经典版）之前，深蓝君先为大家作个小提醒。超级玛丽7号（经典版）其实就是原先的超级玛丽6号，保障和价格在改名后并没有产生任何变化。而针对达尔文7号和超级玛丽7号（经典版）有什么区别，我们先从重疾险保障分析对比图来分析一下。下图包含了达尔文7号、超级玛丽7号（经典版）和达尔文6号三款热门产品的对比。根据上图分析，达尔文7号和超级玛丽7号（经典版）其实都非常值得购买。但其实人和人之间的投保需求不同，深蓝君也将在下面部分为大家从不同角度的分析达尔文7号和超级玛丽7号（经典版）哪款更值得购买。（1）基础保障（重疾、中症、轻症）对比从重疾方面看，达尔文7号和超级玛丽7号（经典版）都包含了法定的28种高发重症疾病，且赔付次数、比例都一样，所以重疾赔付方面并没有太多差别。而从中症、轻症来看的话，因为达尔文7号多了一条“在赔付完重疾之后对轻中症的保障仍然继续有效”的保障条款，所以达尔文7号在中/轻症上的保障相对而言是比较全面的。（2）60岁前额外赔保障对比首先，达尔文7号和超级玛丽7号在60岁前额外赔方面的赔付条件是一样的。而达尔文7号针对60岁前额外赔这款的保障，设定的是重疾赔付比例为80%、中症赔付比例为30%；而超级玛丽7号（经典款）则为重疾赔付比例100%。所以若投保人对重疾保障较看重的话，可考虑投保超级玛丽7号（经典版）；若对中症保障看重的话，则可考虑达尔文7号。（3）癌症多次赔保障对比若被保险人首次患非恶性肿瘤重疾的话，达尔文7号在间隔180天后即可针对癌症的确诊进行赔付，而超级玛丽7号（经典版）则无法赔付。若被保险人首次患恶性肿瘤重疾，超级玛丽7号（经典版）间隔1年后即可赔付40%保额，达尔文7号则在间隔3年后可赔付120%保额。但达尔文7号在此基础上，还增加了针对轻度癌症和原位癌的30%赔付。所以相对来说，达尔文7号的癌症多次赔保障是相对较优的。（4）心脑血管二次赔保障对比超级玛丽7号（经典版）是没有心脑血管二次赔保障的，而达尔文7号则可以选择附加，所以在心脑血管二次赔方面来看，达尔文7号是相对较优的。（5）保费对比无论有没有附加60岁前额外赔，在保至70岁或保至终身这两方面看，达尔文7号都比超级玛丽7号更便宜些。在经过以上角度对比后，得出达尔文7号在中/轻症保障、保费对比、心脑血管二次赔等方面都占有优势。而超级玛丽7号（经典版）对重症的保障是非常不错的。所以综合来讲的话，达尔文7号和超级玛丽7号（经典版）都是值得投保的，大家可以根据自身需求，选择合适的产品进行投保。

关于可选保障的选择，一向是丰俭由人，并没有定论哪项应该选哪项不要选。我把达尔文7号和超级玛丽7号的可选保障以及对应保费做个对比，给大家一个大致参考。达尔文7号的可选保障非常丰富，可选5项，还创新增加了ICU住院保险金。如果没有达到重、中、轻症的理赔标准，但是又在ICU病房连续住院7天，也可以获得30%保额的赔付，买50万保额能赔15万。价格也不贵，200块左右，挺实惠的。心脑血管疾病二次赔，超级玛丽7号没有，达尔文7号有，10种心脑血管疾病额外赔120%保额，间隔期也没有坑，如果是有心脑血管家族病史的，可以附加一个。接下来，我们重点来看看达尔文7号和超级玛丽7号都有的这三项：疾病关爱金、癌症二次赔、重疾二次赔。我们加上保费维度，一起对比：1、疾病关爱金达尔文7号和超级玛丽7号都包含重疾的额外赔和轻症的额外赔。60岁之前：首次确诊重疾，超级玛丽7号比达尔文7号多赔20%。首次确诊中症，达尔文7号比超级玛丽7号多赔10%。附加这项保障后，达尔文7号能便宜一百来块。但综合来看，我还是会更加推荐超级玛丽7号。原因很简单，重疾额外赔得更多，和中症比起来，重疾花费更高，康复时间也更久，重疾多赔点钱，对整个家庭的经济冲击就小一点。2、癌症二次赔达尔文7号的癌症二次赔责任包含轻度和重度：如果是轻度，比如原位癌和轻度恶性肿瘤，额外赔30%保额。如果是重度恶性肿瘤：额外赔120%保额。而超级玛丽7号的癌症二次赔责任就简单很多，是用癌症津贴的形式赔付：首次确诊为癌症，间隔1年后，仍然为癌症状态，每次额外赔30%保额，最高赔3次，累计赔120%保额。如果首次确诊就为恶性肿瘤-重度状态，间隔1年后超级玛丽7号有机会赔40%，达尔文7号只能是间隔3年后才有得赔。但总的对比下来，还是达尔文7号更胜一筹，原因有二：价格更便宜，比超级玛丽7号平均便宜了两百多；赔付范围更广，轻度和重度都包含，而且从非癌到癌，也能额外赔。3、重疾二次赔达尔文7号和超级玛丽7号的重疾二次赔，都规定要在60岁前。60岁前，距离上次确诊1年后再次确诊重疾，每满1年，达尔文7号的重疾保额恢复20%，满5年及以上即可恢复到100%。而超级玛丽7号则是：60岁前，首次确诊重疾间隔3年后再次确诊，可额外赔80%保额。两者各有优劣：超级玛丽7号的优势在于同种重疾（不同部位）也可以赔（持续状态除外），但缺点是间隔期较长，要三年。达尔文7号的优势是间隔期短一些，为1年，但是额外赔付比例要满5年后才能到100%。按同样的3年来算，超级玛丽7号要比达尔文7号赔得多，如果是5年及以上的，达尔文7号比超级玛丽赔得多。价格上面，也是达尔文7号更加便宜，总的来看，达尔文7号略占优势。

要做产品的对比，第一步我们先看基础保障如何，也就是重疾、中症、轻症。主要看这几个方面：赔付次数和赔付比例高发病种是否包含保费竞争力如何废话不多说，我们先看对比图：1、达尔文7号和超级玛丽7号，谁赔得更多赔付比例上，达尔文7号和超级玛丽7号没有区别，都一样。差别在赔付次数，达尔文中症和轻症各多赔了1次，可别小看这一次，同样买50万保额，达尔文7号中症能多赔30万，轻症能多赔15万。另外，虽然达尔文7号和超级玛丽7号中轻症总赔付数量都一样，但是达尔文7号的中症包含35种，比超级玛丽7号多了10种，这就意味着，能按照60%比例赔付的疾病更多，拿到更高赔偿金额的概率更大。从这点上来看，达尔文7号胜出。另外，还要强调一点，市面上大多数重疾险，首次确诊疾病为重疾，赔付完后，中症、轻症的责任也就终止了，比如超级玛丽7号。但是达尔文7号，只要是不同组的中症、轻症，还能再赔。#举个“栗子”#比如，小李买了50万保额，投保1年后，确诊了肺癌，半年后因为意外导致中度昏迷（属于中症）。超级玛丽7号只能赔50万，达尔文7号能赔80万。这算是达尔文7号的独家优势，保险公司可以说是非常有诚意了。2、达尔文7号和超级玛丽7号，谁保的病种更全？28种高发重疾银保监会都有统一规定和标准，我们重点要关注的是高发中轻症。可以看到，高发的中轻症，达尔文7号和超级玛丽7号几乎都没有缺失。仔细看，还是有些细微区别。继发性肺动脉高压，超级玛丽7号按轻症赔付，达尔文7号没有包含。可逆性再生障碍性贫血，超级玛丽7号按中症赔付，比达尔文7号赔得多。但是慢性呼吸功能衰竭、肝功能衰竭、双侧睾丸切除术、双侧卵巢切除术等，达尔文7号都是按照中症赔付，比超级玛丽7号赔得要多。综合来看，达尔文7号略胜一筹，不过超级玛丽7号也不算差。3、达尔文7号和超级玛丽7号，谁更便宜？很明显，不管是保至70岁，还是保终身，达尔文7号都更便宜。而且，保至70岁，超级玛丽7号最长缴费期只有20年，达尔文7号能选择30年缴费。缴费期拉长，能降低每年的保费压力，而且有豁免责任的情况下，缴费期越长，意味着能享受保费豁免的时间越长，如果出险时间在缴费期间内，能免交保费的概率更高。综上，如果是买基础保障，更推荐达尔文7号。

产品再好，买不到也白搭！因为买保险，谁都绕不开的问题就是健康告知。健康告知越宽松，能够正常购买的概率当然也就越大。所以，我们先来对比一下二者的健康告知情况，看看有什么差异，哪个产品更宽松。达尔文7号重疾险和超级玛丽7号重疾险，两款健康告知的区别重点有这几个：1、体检异常：达尔文7号更宽松！超级玛丽7号重疾险只询问近1年的检查异常情况，询问对象包含我们体检常见的血液检查、尿液检查、心电图等，涉及范围较广。达尔文7号询问的是近2年的检查异常情况，不过它询问的对象没有超级玛丽7号那么细致，只针对下面特定的这几项。2、身体异常：达尔文7号更宽松！像反复头痛、头晕、咳血、胸痛、血尿、便血、消瘦、不明原因发热等异常情况，超级玛丽7号重疾险要求只要目前有或者曾经有过都需要告知。而达尔文7号重疾险限定了时间，如果是最近的6个月内出现过的，才需要告知，相对宽松一点。其他还有些细节上的区别，我就不一一列举了。3、血压异常：超级玛丽7号更宽松！达尔文7号重疾险告知比较严格，高血压（收缩压＞140mmHg或舒张压＞90mmHg）就需要主动告知。而超级玛丽7号重疾险对应的指标值为收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg才需要告知。健康告知问题比较多，如果涉及到上述情况或者是有其他问到的情况的，一定要如实告知。如果不知道如何投保，点击下方快速进入疾病投保通道↓↓↓，免费为你解答疑问！【1v1咨询】身体小问题，可以买哪款重疾险？

1、承保公司不同：超级玛丽8号的承保公司是君龙人寿，光武7号的承保公司是和泰人寿。2、中症疾病种类不同：超级玛丽8号包含的中症疾病为35种，光武7号包含的中症疾病为25种。3、轻症疾病种类不同：超级玛丽8号包含的轻症疾病为40种，光武7号包含的轻症疾病为55种。4、可选责任不同：超级玛丽8号的可选责任有二次重疾保险金、癌症医疗津贴保险金、疾病关爱金、癌症扩展金、身故全残保障、投保人豁免。光武7号包含的可选责任有身故全残保障、家庭支柱津贴、疾病关爱保险金、特定心脑血管保险疾病保险金、恶性肿瘤重度医疗津贴、ICU住院津贴、轻中度疾病持续保险金、投保人豁免。

1、承保公司不同：超级玛丽8号的承保公司是君龙人寿，光武7号的承保公司是和泰人寿。2、中症疾病种类不同：超级玛丽8号包含的中症疾病为35种，光武7号包含的中症疾病为25种。3、轻症疾病种类不同：超级玛丽8号包含的轻症疾病为40种，光武7号包含的轻症疾病为55种。4、可选责任不同：超级玛丽8号的可选责任有二次重疾保险金、癌症医疗津贴保险金、疾病关爱金、癌症扩展金、身故全残保障、投保人豁免。光武7号包含的可选责任有身故全残保障、家庭支柱津贴、疾病关爱保险金、特定心脑血管保险疾病保险金、恶性肿瘤重度医疗津贴、ICU住院津贴、轻中度疾病持续保险金、投保人豁免。

这两款产品都非常不错，但具体选择哪一款取决于您的个人需求和偏好。如果您更注重癌症保障，那么可以考虑达尔文7号，因为它提供了额外的癌症关爱金;而如果您更看重心脑血管疾病保障，则可以选择超级玛丽7号，因为它提供了额外的心脑血管二次赔付责任。