家庭保险配置一览表

根据您的家庭情况，可以做出如下的保险规划：1、意外险：孩子可以买儿童意外险，老人可以买老人意外险，年轻人可以买普通意外险。如果经常出差或开车，建议关注交通意外险。意外险的保额最好是收入的5倍-10倍。2、住院医疗险：这类型的医疗理赔率不会很高，是社保报销后再起付1万元。大病用的上，但医疗费在3万以下的小病基本用不上，不过作为社保的补充还是值得购买的。3、重疾险：因疾而贫的家庭已有上千万，重疾险是家庭保险中必不可少的一项，保额最好是年收入的5倍以上。4、定期寿险：重疾险可以弥补患病后的医疗支出以及损失工作能力后一段时间的生活开销。但对于一个家庭的主要收入来源，还是显得单薄了些。寿险将作为家庭保障的有力补充。

很多朋友都想知道一个家庭该如何配置保险，下面就来介绍一下。家庭购买保险的顺序第1张保单为意外买单谁也不知道，意外和明天哪一个先到。一旦遭遇意外，家人生活谁来保障？意外险的保障范围：意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。这也是对人生最坏后果的最直接的赔付。第2张保单为健康买单一场大病，直接的医疗费用在30万至50万之间，康复也会多少影响以后的收入能力，一份重大疾病保险就非常有必要了。因此，需要购买重疾险的家庭要趁早规划，在风险保障方面，终身要比定期更可靠。这可是业内人士一致的建议。第3张保单“人生增值保单”这里说的“人生增值保单”是个笼统的概念，种类包含很多，但归纳起来都是解决“死亡”和“大病”这两大问题之后的保障。比如养老保险、子女教育保险、投连险和万能险。如果您上述保险都具备了，又有一定闲钱，就可以考虑这类保险了。这类保险具有一定投资风险，需要对风险有一定承受能力的家庭购买，但同时这类保险具有一定合理避税功能，有助于富裕家庭传承财富，是意外风险保障足额之外的一种选择。双十原则保险的“双十”原则，即保费占年收入的十分之一，保额是年收入的10倍。一般而言，用十分之一的收入来交保费，这样的比例不会对我们的正常生活产生影响，而10倍的年收入可以帮助一个家庭渡过可能的危机。确定了重点保障对象之后，再根据家庭的实际经济情况确定保费预算，一般来说，年交保费的预算占整个家庭的10%-15%左右时比较科学的，最高不超过20%。五先五后原则1、先满足保障需求，后考虑投资需求众多消费者选择险种的过程中，存在一个误区：就是往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能。于是，不少消费者花了钱投保返还型或者投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以投保人在经济状况一般的情况下，应先满足意外、疾病类保障需求。倘若经济实力允许，也可一并考虑其他险种。2、先保家长，后保小孩很多人想到买保险，往往是在有了孩子之后。越来越多的家长开始利用保险手段给孩子制定一个周全的保障、教育、储蓄计划。与此同时，家长们也忽略了一条必要的条件：给孩子交保费的是自己。因此，买保险要遵循一个最基本的原则：先保家长尤其是对家庭财务贡献度最高的人。只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。3、先满足保额需求，后考虑保费支出如果你在投保时，保险代理人告诉你：买保险要关心保额，不要关心保费。投保人听说“买保险不要关心保费？”有点听不懂。其实很简单，保额比保费更重要。保额通过科学的风险评估和需求分析可以得出，作为必要的保障额度，购买的太少显得保额不够，购买的太多影响你的财务结构。而保费则可以根据投保人的实际情况来调整，不同的人身阶段、不同的财务状况、不同的职业类别，可以有不同的选择方式来安排你的保费支出。4、先满足保险规划，后考虑保险产品有人把保险代理人比喻为家庭财务医生，这话很有道理。因为只有销售“风险规划处方”的代理人才能顺应形势并被客户所接受。5、先满足人身保险，后考虑财产保险现实生活中，有车族100%的会为自己的爱车投保车险，却忽略为自身投保人身保险；也有很多企业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人身保险。这实际上出现了本末倒置的问题。人是创造财富者，没有人的保全，也就没有财富的积累。因而消费者在考虑买保险时，一定要分清主次，处理好人身保险和财产保险的关系，人的保障比财富的保障始终更重要。以上就是我对一个家庭该如何配置保险的解答，希望能够帮助到你。

家庭年收入不高可以配置的险种，需要看在家庭生活之中处于什么样的地位，若是在家庭中，承担责任较重责任的一家之主可以优先考虑将险种配置齐全，选择定期寿险、重疾和医疗险，可以先考虑将责任较重时期的保障配置完整。非主力地位的可以优先考虑好健康保险，重疾搭配医疗险。孩子的话年龄尚小，重点在医疗和意外，重疾险次之。我们在配置过程中一般建议拿出整个家庭年收入的10%到15%。若是年收入不高的话，为家庭成员配置保险，优先考虑家里的经济支柱。

看了上面那么多内容，估计大家多多少少对于家庭保险有了一些了解。下面大师姐最后来分享一下，自己关于家庭保险配置的思路，希望对大家有所帮助。1、明白需求保险说白了就是解决钱的问题，一般家庭在解决日常吃喝拉撒之后，还能剩余多少钱？要靠这些钱解决哪些风险？这些我们都要明确。现在市面上的保险产品多得让人眼花缭乱，但保险公司绝不会告诉你，其实真正有用的只有这4种：重疾险，百万医疗险，意外险和定期寿险。重疾险，解决的是因病造成的收入损失问题，百万医疗险，解决的是因大病，或意外产生的巨额医疗费问题，如果负责赚钱的家庭支柱躺在病床上了，甚至突发意外不在了，谁来养家糊口，定期寿险这时便凸显其作用。...那要怎么买呢？针对不同的人群特点，要买的保险也不一样。但底层逻辑还是不变的，保障要先大人，后小孩。优先给家里能赚钱的人买，人到中年上有老下有小，作为家庭的顶梁柱，即使日后发生不幸，赔的钱还能留给孩子正常生活。而大部分人父母还是会存在心理账户偏差，买保险优先给孩子买，自己却在裸奔。孩子不承担家庭责任，但难免会出现磕磕碰碰，所以大病、意外风险还是需要保障的。每个人需要知道自己要什么，而不是业务员一句话：“王先生，如果你买保险的话，先买一份重疾险吧，什么大病都能保”，尽管你只是需要一份百万医疗险。“李太太，这款重疾险非常热门，很多人都买了，你也买一份把”，业务员连你的需求都没问就推荐产品了。重中之重，我们要明白自己需求是什么，要买什么产品，而不是让业务员牵着鼻子走。每个家庭的情况不一样，那么配置思路和产品搭配也不同。点击下方链接，帮你定制“性价比最高、保障最全面”的家庭保险方案：2、先大人后小孩大多数父母都有一个相同的认知误区，就是大人身体好抵抗力强，可以暂时不买保险，但一定要优先把孩子的保险配齐。家长总认为自己有医保，平时身体也不错，保险实在用不到，但孩子还小，抵抗力低，非常需要保险。很多家庭都是普通家庭，但是家长给孩子买的保险可不少，每年将近1万多保费，占了家庭支出的大头，等回过头想给自己买时才发现，预算不够了...比如下面这位家长：但我们仔细考虑一下，家庭中最需要保险的真的是孩子吗？做个假设，孩子不幸得了重大疾病，但是却没有买保险，这笔治疗费用如何承担？孩子的社保可以报销一部分医疗费用，然后家庭还有积蓄可以用于治疗，如果还不够，家长去借、去抵押车辆房产，四处筹钱也会尽最大能力让孩子接受治疗。只要父母在，家庭就在，孩子就有希望，整个家庭也会慢慢好起来。但如果换个角度，倒下的是父母呢，那情况会如何？大人一旦倒下，不仅需要花费巨额的医疗费用，而且整个家庭也会失去收入来源，甚至因病致贫，到时候连孩子的保费都交不起。风险和疾病不会因为你是成年人就特别关照你，如果我们能预知自己是否会患重大疾病，那就根本不需要保险了。虽然家庭里每个人都需要保险，但配置的顺序很重要：先大人，后小孩！如果预算有限，尽可能把钱花在大人的保障上。3、先保额再保费一般来说，除了百万医疗险之外，其他保险如重疾险、定期寿险等险种，确定保额是非常重要的一个步骤。就拿重疾险来说：保额太低，无法弥补患病期间的损失；保额太高，又会有缴费压力，如何确定适当的保额，这非常重要。一般来说，重疾险保额建议覆盖年收入的3-5倍，至少保证不幸罹患重疾能有3-5年的时间康复疗养而不影响正常生活。如果有条件的话，也可以购买更高的保额，大家根据个人需求合理配置就行。但如果实在经济有压力，如何保证保额呢，有3个方法可供参考：买消费型重疾险，保费低缩短保障期限，可以选择保到60岁或者70岁买可以额外赔付的产品，后期条件允许在增加保额又如定期寿险，本质上是为了弥补经济支柱早逝带来的家庭经济危机。如果保额不足，首先没有起到定期寿险该有的作用，其次也没有解决家庭经济危机。正如老话说的好：“要么不做，要做就做好”，做得不高不低，还不如不做。这句话放在保险上同样适用，要么就不买，要买就要把保障配齐了，覆盖好风险。通过以上内容，我们基本上能够避开错误的产品，掌握了正确的投保思路。接下来，为了让大家贴近真实情况，更好学习家庭保险的配置思路。我假设一个温馨的三口之家：王先生先生（30岁）、王太太（26岁）、男宝宝（0岁），家庭年收入20万为例，配置了一套方案。有需要的朋友，可以参考其中思路！

在之前的文章里，深蓝君也介绍过家庭风险的分类，如果按照轻重缓急来划分，可以有如下的分类：还是按照我们一贯的逻辑，我们建议大家在配置保险产品的时候，从低到高，从基础风险做起。深蓝君身边也有一些在深圳创业的朋友，吃饭闲聊时候谈到风险管理，有的对保险很不认可，也开玩笑说道：发生了风险大不了房子卖了回老家。我们先不论这种态度是否认可，实际上这也是一种风险管理的方式，专业一点说叫做“风险自留”，下面我们就来谈谈风险管理的手段。

家庭保险配置需要根据家庭成员的年龄、职业、健康状况以及预算等因素进行综合考虑。以下是一个家庭保险配置的一览表，供您参考：家庭形成期：意外险：适合刚组建家庭的年轻人，保障意外伤害风险。医疗险：可选择百万医疗或小额医疗险，应对日常医疗费用支出。重疾险：根据预算选择合适的保额，建议至少覆盖家庭成员的年收入或家庭支出的2-3倍。定期寿险：为家庭提供经济保障，可选择保额与家庭收入相匹配的保险产品。家庭成熟期：意外险：增加保额，保障更高风险。医疗险：继续保持医疗险的保障，如有需要可增加住院医疗险。重疾险：根据预算选择合适的保额，可考虑增加多次赔付或带附加责任的产品。定期寿险：根据家庭责任和预算选择合适的保额。家庭衰老期：意外险：继续保持保额，降低单次赔付的保额限制。医疗险：如有需要可增加住院医疗险或特需医疗险。重疾险：根据预算选择合适的保额，可考虑缩短保障期限或降低保额。护理险：为老年人的长期护理提供保障。需要注意的是，每个家庭的保险需求都是不同的，因此在进行家庭保险配置时需要根据自身情况进行合理选择和搭配。同时，建议定期进行保险检视和调整，以确保家庭的保险保障能够与时俱进，满足不断变化的需求。

家庭保险配置一览表如下：重疾险：防范家庭成员罹患大病，造成巨额医疗费用支出的风险。寿险：防范家庭顶梁柱身故，收入中断，造成家庭成员生活质量下降，面临子女教育、老人赡养、偿债危机等问题的风险。医疗险：补充医保报销有限、重疾险保额不足的风险，做到小病不花钱，大病不差钱。意外险：解决意外医疗报销、意外身故/全残等收入损失问题。

在家庭保险配置方案中，一般需要考虑以下几个方面：1.家庭成员的年龄和健康状况：不同年龄段和健康状况的成员需要不同类型的保险。例如，儿童需要儿童重疾险和意外险，而成人需要寿险、重疾险、医疗险和意外险等。2.家庭经济状况和财务目标：家庭经济状况和财务目标会影响保险的配置。例如，如果家庭收入较高，可以考虑购买更高保额的保险。3.家庭结构和职业状况：家庭结构和职业状况也会影响保险的配置。例如，如果家庭成员中有从事高危职业的，需要购买相应的职业保险。4.风险承受能力和偏好：不同人对风险的承受能力和偏好不同，这也影响了保险的配置。例如，对于风险承受能力较低的人，可以选择保障更为全面的保险产品。基于以上考虑因素，以下是一个示例家庭保险配置方案：1.全家都需要购买社保，这是国家提供的最基本保障。2.每个家庭成员都需要购买一份意外险，意外险保费较低，但保障较高。3.根据家庭经济状况和财务目标，可以考虑为家庭主支柱购买寿险、重疾险和医疗险等。4.如果家庭成员中有儿童，需要购买儿童重疾险和意外险等。5.如果家庭成员中有从事高危职业的，需要购买相应的职业保险。6.根据风险承受能力和偏好，可以选择保障更为全面的保险产品，或者选择高保额的保险产品。需要注意的是，以上方案仅供参考，具体的保险配置需要根据家庭实际情况进行调整。建议在购买保险前仔细比较不同产品、了解保险条款和注意事项，选择适合自己的保险方案。