为何老年人买保险如此的难？

一般来说，保险公司对于投保人的年龄、健康等状况都十分看重。50岁或者55岁的老人，很难找到合适的保险。就商业险而言，老年人并不适合购买。原因有二，一是保费高，二是被拒的可能性大。这就是为什么我们总说投保要趁早。年轻人身体健康，通常认为没有投保的必要。等年纪大了想买保险，才发现已经没有适合自己的保险了。因此，保险要尽早买，尽可能在健康的时候买。年轻人也除了为自己投保之外，如果父母年纪不大的话，也可以给父母购买意外伤害险和意外医疗险。当然，前提是为父母办理社保和医保，让他们拥有最基本的保障。如果一定要为年老的父母购买保险的话，建议选择意外险，老人出现摔倒、骨折等情况时，都可以赔偿。如果要投保重大疾病险这类保险，就要做好支付高保费的心理准备，不过有可能被拒绝。

父母的保险难买，主要在于以下4点：1、购买年龄限制保险产品几乎都有购买年龄的限制，比如医疗险65岁以后就很难买了。而且55岁以上能买到的适合的重疾险，其实也并不多。2、健康告知严格老年人身体或多或少都有一点问题，比如高血压、糖尿病、心脏病 就是十分常见的，如果有这些疾病，那么买重疾险、医疗险就比较困难。3、产品保额限制出于风险控制的考虑，保险公司会对年龄大一些的人限制保额，所以无论是重疾险还是防癌险，想买到比较高的保额也不太容易。4、杠杆已经不高年龄越大，患病风险越高，保费也就越贵，如果买传统的储蓄型重疾险，总保费可能都与保额相当了，杠杆并不高，根本起不到保险以小博大的作用。

买保险，最怕就是理赔难。尤其是网上买的保险，一般都没有业务员跟进，这就让普通消费者更加担心：万一出险了，要怎么申请理赔？手续会不会很麻烦？如果保险公司耍赖不赔，我要找谁说理去？深蓝君非常能理解这种心情，然而事实上，保险理赔并没有那么难。1、获赔率超过97%正所谓“有数据有真相”，我在2018保险理赔年报汇总 中统计了30家保险公司的理赔情况，消费者的 获赔率都超过了97% 。而被拒赔的主要原因，是投保时没有如实告知健康异常，和是否在网上购买没有关系。其实，保险的本质就是一纸合同，赔不赔、怎么赔、赔多少早就写进合同条款里。2、理赔流程方便快捷为了方便客户，很多互联网保险都开通了多种理赔报案渠道：电话报案、官方网站、官方微信、官方APP。在报案后，即便我们附近没有保险公司的分支机构，也可以通过快递资料来申请理赔。根据数据显示，线上理赔已经逐渐成为主流。比如，阳光人寿的线上理赔申请率高达89%，客户自助理赔比例达到30%。很多时候，就算你是线下买的保险，业务员也会引导你进行线上理赔，这样会更加方便快捷。

很多养老诈骗机构，它并非只是一个空壳子，而是确实有养老公寓、活动中心，甚至医院。只是这些公寓，只能支撑极少数老人入住。就像前面案例里的顺祥养老公寓，清一色独栋小别墅，依山傍水，场地开阔。老人吃过晚饭可以去院子里的林荫小道散散步，偌大的广场，能同时容纳几百上千人跳广场舞。只是当时交钱的2.1万名老人不知道，整个顺祥养老公寓，只有310张床位。上到老板，下到员工，精心做局设计了一个“空中楼阁”。骗子们看准老人认知能力、行动能力以及判断力下降的特性，专挑各种生活痛点切入行骗。另一点便是理财机构不断制造出来的养老焦虑。人可以退休，但退休金必须继续为我们赚钱，帮你轻松获得睡后收入。这类宣传口号，年轻人能够一眼看穿；可对处于“信息茧房”的老人来说，他们看重的，是躺着赚钱，是钱生钱。但别忘了，你看中别人的利息，别人看中你的已支付保费。这种连环套，怎么玩都是咱们输。累死累活几十年，谁都想退休时，能够舒舒服服躺家里，喂喂鸟，养养花，安享晚年。安享的前提是，得有足够资本。一想到这些，很多人就忍不住着急上火，焦虑地不行。这时候再加上骗子送点油送点米，听听免费讲座，看看未来住所，耳根一软，攒了大半辈子的积蓄，就可能便宜了骗子。奥地利著名作家茨威格说过：所有命运馈赠的礼物，都已在暗中标好了价格。现在，就等鱼儿上钩。那就没有防患于未然的办法了吗？

疫情之下的全球经济复苏，谁先掌握疫苗，谁就掌握了未来竞争的杀手锏。多个国家都加入了新冠疫苗的竞速中，但进展并不顺利：9月8日，英国暂停疫苗三期试验，其中一名志愿者出现了不明原因的疾病。10月12日，美国强生公司暂停疫苗研究，原因是一位参与者出现了无法解释的症状。8月11日，俄罗斯的新冠疫苗通过国家注册，10月将大规模接种。但这款疫苗只完成了二期试验，仅在80名患者身上测试过。一个才认识几天的人，你很难说出跟他有过硬的交情。疫苗也一样，即便研发出，不拿“三昧真火”历练，怎能确保安全？据统计，疫苗问世通常需要8-20年。其中仅研发阶段，就要经过三期临床试验，它是决定疫苗上市的关键步骤。虽然新冠疫苗的研发，走的是“快速（评审）通道”，但从来没有省略任何环节。以陈薇院士领队研发的新冠疫苗为例：3月，一期临床试验，108名志愿者，全部产生抗体。4月，二期临床试验，508名志愿者，验证了疫苗的有效性和安全性。8月，三期国际临床试验，获得俄罗斯和巴基斯坦批准。9月，正式获取国家发明专利授权。截至现在，我国共计4个新冠疫苗进入临床三期试验，6万人接种后，均无严重不良反应。“路遥知苗力，日久见苗心”。目前，浙江绍兴已经官宣疫苗预约接种，一共两针，每针200元。我们也会密切关注其他省市的接种消息，第一时间通知大家。

随着年龄的增长，爸妈的身体情况肯定比不过年轻的时候。客观来说，疾病的发病率和死亡率都在不断的提高，作为专业经营风险的保险公司自然也深知个中道理。深蓝君总结了老年人买保险的四大难点：购买年龄限制：很多保险都有购买年龄限制，比如医疗险、定期寿险65岁以后基本买不到了，为父母买保险，年龄限制是一个比较大的门槛。产品保额限制：随着年龄增长，重疾风险加大，所以保险公司也会更加严格的核保，购买重疾险所交保费和保额相当，杠杆极低，已经失去了购买保险的意义。很多防癌险也都有保额的限制，虽然卖给你，但是保额很低。健康告知要求：老年人或多或少都会有一些疾病，高血压、高血脂、高血糖也是很常见的，所以为父母购买保险还受健康告知的制约。保费价格：对于我们普通人来讲，可能很多家庭经济支柱的保险还没有配置齐全，给老年人配置保险更要考虑预算的问题，可以说要精打细算。深蓝君直接说结论：为父母买保险，一般来讲主要就是意外险、防癌险、医疗保险。今天深蓝君直接通过保险方案设计，手把手教会大家如何挑选。主要会通过如下两个方案：父母2人每年4000元预算方案父母2人每年8000元预算方案

父母辛辛苦苦一辈子，多少都能攒下一笔退休金。现在是一个全民理财的时代，老人身边的诱惑也不少。一些理财机构往往打出这样的口号：人可以退休，但退休金必须继续为我们赚钱，帮你轻松获得睡后收入。每个人都怀着一夜暴富的梦想进场，可血本无归的人也不在少数。老人理财并没有想象中那么美好……1、量身定制的金融骗局理财骗局都有一个共性，你看中别人的利息，别人看中你的已支付保费。年轻人相对精明，老年人上钩的机会更大一些。针对老人不懂理财和贪小便宜的特点，骗子常常在小区给老人发传单、送米送油，让老人去听“免费”讲座。当然，我们不是说送米送油的都是坏人，只是天上不会掉馅饼，很多看似免费的东西，其实冥冥中早就标好了价格……骗子通常以高息诱导，比如100元起投，每月利息3%，年收益超过30%，无任何风险。而且骗子很懂得“放长线钓大鱼”，前期大方一点，让老人拿到不错的回报。老人尝到了甜头，自然就会拼命投钱，最终亏得血本无归……2、以为熟人介绍就没有风险“有熟人，好办事”，这是我们父母那一辈人根深蒂固的信仰。他们大多不懂金融常识，判断一款理财产品靠不靠谱的标准，往往是卖产品的人认不认识、老友买没买、亲戚买没买……前段时间，重庆张女士就投资了朋友介绍的“抢房团”，即抢购并炒作虚拟房产。张女士开始确实赚了一笔钱，但很快就连本带利亏了回去。图片来源：央广网在金融骗局充当“帮凶”的，常常是亲戚、朋友、邻居等身边的熟人。说到底，我们的熟人可能也搞不懂这些理财产品，以为碰上了好项目，觉得好东西要一起分享，结果一传十、十传百，正中骗子的下怀。3、不把子女的意见当回事中国人不善于表达情感，甚至子女和父母之间，会存在深不见底的鸿沟。很多人18岁就去了外地上大学，工作后也没呆在父母身边。在父母眼里就是，我们永远都是没长大的小孩。“你懂什么，我吃的盐比你吃的饭还要多！”其实给父母提意见这件事，还是得掌握技巧：比如说，平时就要跟父母定期通个电话，营造良好的沟通氛围。如果你一年到头都不给家里打个电话，骗子自然有机会乘虚而入，替你好好“关心”父母。再比如说，平时可以在朋友圈和家族群转发一些金融骗局新闻。通过真实的血淋淋的案例，潜移默化地影响父母。总的来说，老人理财之所以这么难，是因为“不懂、不听、乱信”。了解清楚后，我们才能对症下药。

大多数人身保险，投保前都有健康告知，其中会问到现在或曾经发生的疾病情况。如果你不巧正好患过其中的疾病，就没办法直接购买，必须经过核保才行。不管健康告知，还是核保，依据都是我们留下的医疗记录，比如体检记录、门诊挂号记录、住院记录等等、而我们的医保卡又是这些记录的主要载体。根据百度百科的解释：医保卡是医疗保险个人账户专用卡，它以个人身份证为识别码，储存记载着个人身份证号码、姓名、性别以及账户金的拨付、消费情况等详细资料信息。注意，这里写的是“个人账户专用卡”，也就是说，不管是谁用你医保卡买的药、挂的号、住的院，都会默认是你这个持卡人买的药、挂的号、住的院。Ps：现在很多地方都开放医保家庭账户，比如深圳，医保卡余额超过上年度在岗职工平均工资的5%后，卡里的钱就能帮其他人支付费用。这种就只是金钱上的关系，并不存在医疗记录的问题。如果想要投保，就得先证明：我医保卡上的这个病不是我的病。从患者的角度，确实感觉挺冤的，这明明不是我的病。但从保险公司的角度，也挺无奈的，明明就有医记录，还涉及健康告知，如果开了口子，都说医疗记录不是自己的，健康告知就没有意义了。