重疾险的坑在哪里

1、天安健康源优享作为多次赔付终身型重疾险的代表，拿天安健康源优享来做对比分析。天安健康源优享，不论是重疾保障、轻症保障、豁免条款、保障期限等，都全方位碾压银行销售的重疾险，且保费便宜很多。健康源优享，重疾分5组可赔付4次。高发的恶性肿瘤（癌症）单独为一组，这种设计对消费者非常有利。第一次确诊癌症理赔后，后续其他高发病种的保障还在。不会出现重疾赔付之后就没有保障，也无法重新买重疾险的情况。而本次测评中的这些电销的返还型重疾，绝大部分都是单次赔付，相比之下实在是太单薄了。这里引出一个问题：多次赔付，真的很重要么？拿甲状腺癌来举例，统计数据显示，2015、2016年重疾理赔案件中，甲状腺癌赔付占比达到了50%以上，有的公司甚至达到了70%。如果是单次赔付的重疾险，赔付了一次甲状腺癌之后，合同就终止了。而多次赔付，赔完后，只是该重疾所在分组的责任终止了，其他类型重疾责任还在。保险本没有好坏之分，只有合适于否。对于那些年纪尚轻，事业处于成长期、保费预算不高的人群，深蓝君建议还是考虑消费型重疾。2、弘康健康一生A+B深蓝君之前做过消费型重疾的专项测评，选择还比较多，具体可参考《又一款极致重疾险上线了》。此处拿弘康健康一生A+B来对比分析。我们做了2种重疾对比方案，四种银行销售的重疾险中，拿平安人寿安心人生来对比。大家可以看下选择不同方案时，保障和保费的差异。如图，方案2，年交保费仅需4672+1160=5832。与平安安心人生相比，年交保费整整便宜了51%，交费压力大大降低，但获得的保障在60岁之前是没有太大差异的。所以，如果预算有限，通过消费型重疾+定期寿险的组合，就能获得相当不错的保障。而且，重疾和定寿，如果出险，可分别赔付一次。而平安安心人生，一旦赔付重疾，就没有身故责任了。如果觉得方案2中，30年缴费太长，那我们将“健康一生A+B”缴费年限调成20年，测算一下保费：5940+1160=7100，还是要比安心人生便宜40%，也比传统的终身型重疾险要价格低很多。当然，为了将保险的保障作用发挥到机制，建议缴费时间还是越长越好。方案2有一个不足：定期寿险60岁之后是没有保障的。不过，保险是一个多次配置的过程，处在事业上升期的朋友，可以先通过这种方式配置，等后续经济能力提高了，保费预算充足了，再规划终身型保障也不迟。

百万医疗险的坑主要包括以下三个方面：1、续保需重新审核：一些百万医疗险产品的续保条件并不保证续保，每年续保时需要重新审核被保险人的健康状况和历史理赔情况。这可能导致被保险人因为健康状况变化或历史理赔而无法续保，或者需要重新计算保费。因此，在选择百万医疗险产品时，需要注意产品的续保条件。2、免赔额和赔付比例：大多数百万医疗险产品都有一定的免赔额和赔付比例。免赔额是指被保险人需要自己承担的部分，赔付比例则是指保险公司按照被保险人实际花费的一定比例进行赔付。因此，在选择百万医疗险产品时，需要注意这些条款，以避免因为免赔额和赔付比例过高而导致的无法得到预期保障的情况。3、健康告知：百万医疗险产品通常需要进行健康告知，被保险人需要根据实际情况如实告知自己的健康状况。如果被保险人故意或因重大过失未能如实告知自己的健康状况，将影响后续的理赔。因此，在选择百万医疗险产品时，需要认真阅读健康告知条款，并如实告知自己的健康状况。在选择百万医疗险产品时，还需要注意产品的保障内容和价格等方面，选择最适合自己的产品。同时，需要注意产品的条款和细则，以避免因为不合适的条款而导致的后续纠纷。当然不能因为有几个坑，就不买百万医疗了，百万医疗险的优势还是挺明显的：1、高额保障：百万医疗保险提供的保障金额可以达到几百万元，甚至上千万元，能够有效地解决高额的医疗费用问题，避免因为医疗费用过高而产生的经济压力。2、全方位保障：百万医疗保险可覆盖住院治疗、手术治疗、门诊治疗等多种医疗服务，同时也可以为被保险人本人及其家庭成员提供全方位的医疗保障，有效降低医疗风险。3、经济实惠：百万医疗保险的保费相对较低，相较于其他类型的医疗保险来说更为经济实惠，符合人们的经济承受能力。4、高杠杆比：由于百万医疗保险通常只需要支付几百元的保费，就可以获得高达几百万元的保障，因此其杠杆比非常高，是一种非常划算的保险产品。5、保障长期稳定：一些百万医疗保险产品可以保证续保，即使产品停售也不影响续保，保障长期稳定。综上所述，百万医疗是一种非常实用的保险产品，能够为被保险人提供充分、可靠、经济的医疗保障。但是在选择百万医疗保险时，还需要根据个人的实际需求和预算进行选择，并认真比较不同产品的保障内容和价格等方面，以选择最适合自己的产品。

重疾险是保障性强的保险产品，但有些人在购买过程中容易陷入以下误区：1、保额越高越好：保额越高越能抵御风险，但是保费支出也会相应增加。如果保费支出影响了正常的日常生活，那么购买重疾险就没有很大的必要了。2、疾病种类越多越好：很多保险公司把重疾种类多作为噱头，其实保监会规定的法定28类重疾和3类轻症是最为高发的。3、确诊即赔：除了癌症之外，很多疾病需要达到特定条件才可以赔付，比如较重急性心肌梗死、主动脉手术等需要达到特定条件后才能赔付，严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、严重阿尔茨海默病等则需要达到特定阶段后才能赔付。4、消费型价格便宜：消费型重疾险虽然便宜，但保障期限较短，一般为数年，并不能完全覆盖重疾高发的年龄段，如40-70岁。5、返还型重疾险：返还型重疾险价格比消费型重疾险高几倍，但实际上如果保障期间未出险，到期后不一定能返还本金，对于年轻人来说意义不大。6、产品轻症隐形分组：很多产品虽然轻症是不分组多次赔付，但是轻症上A类和B类同类差不多的轻症是有凑数嫌疑的，比如赔付了单耳失聪就不赔耳蜗植入术。7、未成年人投保细节：对于未成年人来说，一般不建议单独购买重疾险，因为保险公司在设计产品时主要是针对成年人设计的，未成年人的发病率和死亡率都较低。8、多次赔付型重疾险选择：理论上来说多次赔付型重疾险好于单次，但是挑选多次赔付重疾时不需要过分纠结病种的数量，而要重点关注影响6大重疾的获赔概率的因素，即重疾的分组情况，比如癌症分一组，不分组的情况是最好的。9、年龄大的保额和缴费时间有限制：对于上了45岁以上的朋友来说，如果年龄过大可能最长只能选15年交，最高保额不超过20万等。总之，购买重疾险时需要仔细查阅保险条款，了解保障范围和除外责任等相关事项；同时也要考虑个人经济状况和健康状况来选择合适的保险产品。

百万医疗险是一种重要的保险产品，它可以为投保人提供高额度的医疗保障，但是也存在一些需要注意的坑。首先，投保人需要注意保险费用的支付方式和金额。百万医疗险的保费通常较高，投保人需要根据自身经济状况和保障需求来选择适合的保费支付方式，如一次性支付或分期支付。在一线城市，以北京为例，百万医疗险的年保费一般在5000元至10000元之间，具体费用会根据个人年龄、性别、职业等因素有所差异。其次，投保人还需留意百万医疗险的保障范围和保险责任。不同的保险公司在保障范围上可能存在一定的差异，投保人应仔细阅读保险合同，了解保险公司对医疗费用报销的具体规定。一般来说，百万医疗险可以覆盖住院费用、手术费用、门诊费用等，但对于一些特殊的医疗项目，如整容手术、不合理医疗行为等，保险公司可能会有限制或不予报销。此外，投保人还需关注百万医疗险的免赔额和报销比例。免赔额是指在保险责任范围内，投保人需要自行承担的费用金额，超出免赔额部分由保险公司承担。报销比例则是指保险公司对于符合保险责任的费用按照一定比例进行报销，一般为80%至90%不等。投保人应根据自身经济实力和保险需求来选择合适的免赔额和报销比例。

百万医疗险是一种重要的保险产品，它可以为投保人提供高额度的医疗保障，但是也存在一些需要注意的坑。首先，投保人需要注意保险费用的支付方式和金额。百万医疗险的保费通常较高，投保人需要根据自身经济状况和保障需求来选择适合的保费支付方式，如一次性支付或分期支付。在一线城市，以北京为例，百万医疗险的年保费一般在5000元至10000元之间，具体费用会根据个人年龄、性别、职业等因素有所差异。其次，投保人还需留意百万医疗险的保障范围和保险责任。不同的保险公司在保障范围上可能存在一定的差异，投保人应仔细阅读保险合同，了解保险公司对医疗费用报销的具体规定。一般来说，百万医疗险可以覆盖住院费用、手术费用、门诊费用等，但对于一些特殊的医疗项目，如整容手术、不合理医疗行为等，保险公司可能会有限制或不予报销。此外，投保人还需关注百万医疗险的免赔额和报销比例。免赔额是指在保险责任范围内，投保人需要自行承担的费用金额，超出免赔额部分由保险公司承担。报销比例则是指保险公司对于符合保险责任的费用按照一定比例进行报销，一般为80%至90%不等。投保人应根据自身经济实力和保险需求来选择合适的免赔额和报销比例。

百万医疗险以其相对较低的保费和较高的保额而受到许多消费者的青睐。然而，在购买和使用过程中，也存在一些潜在的问题和“陷阱”。以下是我为您总结的关于百万医疗险的一些常见问题和注意事项：1.不完全报销：虽然百万医疗险旨在覆盖高额医疗费用，但它们通常有一些除外责任，如门诊费用、体检费用、孕产费用等。因此，您需要仔细阅读保险条款，了解哪些费用可以报销，哪些费用需要自己承担。2.年度免赔额：大多数百万医疗险都有一个年度免赔额，即保险公司不承担责任的最低费用额度。如果您的医疗费用低于这个额度，您需要自己支付。因此，在选择保险产品时，要考虑到自己的实际需求和经济状况。3.等待期：购买百万医疗险后，您可能需要等待一段时间（通常为30天至180天）才能开始享受保险保障。在此期间，如果您生病或发生意外，保险公司将不承担责任。因此，在购买保险时，要考虑到等待期的影响。4.续保问题：大部分百万医疗险是一年期产品，意味着每满一年后，您需要重新购买保险以延续保障。在这个过程中，可能会遇到因健康变化而导致的价格上涨或无法购买的情况。因此，在选择保险产品时，要关注其续保政策和稳定性。5.理赔流程：在使用百万医疗险进行理赔时，您可能需要进行繁琐的资料准备和审核过程。这可能会导致您在治疗过程中产生额外的压力和负担。因此，在购买保险时，要了解到具体的理赔流程和所需材料，以便在需要时使用。总之，尽管百万医疗险具有很高的性价比，但在购买和使用过程中，仍需要注意以上一些问题。希望这些信息能帮助您更好地理解和选择适合自己的保险产品。如有其他问题，请随时提问。

超级玛丽重疾险是一款非常受欢迎的保险产品，但像所有保险产品一样，它也有一些潜在的陷阱和需要注意的地方。以下是我为您总结的一些关于超级玛丽重疾险的“坑”以及如何避免它们：1.了解保障范围：在购买任何保险产品之前，您需要仔细了解其保障范围。虽然超级玛丽重疾险提供了一定程度的疾病保障，但它可能不包括某些特定的疾病或治疗方式。因此，在购买保险时，请务必仔细阅读保单条款，以确保您了解所购买的保险涵盖哪些疾病和治疗方式。2.注意等待期：许多保险产品都有等待期，即您在购买保险后的一段时间内不能享受保险保障。超级玛丽重疾险的等待期可能是30天、90天或180天，具体取决于您购买的产品。在此期间内，如果您因疾病而需要寻求保险赔偿，您的索赔可能会受到限制或被拒绝。3.了解免赔额和赔付限额：在购买超级玛丽重疾险时，您需要了解免赔额和赔付限额。免赔额是您需要自己承担的部分费用，而赔付限额是保险公司将向您支付的最高金额。这两个因素都会影响您在发生保险事故时的实际赔偿金额。4.定期审查保单：保险公司的政策和产品可能会发生变化，因此建议您定期审查您的保单以确保您了解最新的保障范围和限制。您可以联系保险公司或代理人来帮助您完成这个过程。5.考虑其他保险产品：虽然超级玛丽重疾险提供了一定程度的保障，但您可能需要考虑购买其他类型的保险产品，如医疗保险、寿险或长期护理保险，以为您提供更全面的安全网。总之，在购买超级玛丽重疾险或其他任何保险产品时，请务必仔细阅读保单条款，了解保障范围和限制，并定期审查保单以确保您了解最新的政策。通过这样做，您可以避免因不了解潜在陷阱而产生的意外损失。

达尔文3号重疾险的“坑”主要体现在以下方面：*投保地区限制较为严格。绝大多数保险公司接受异地投保，但达尔文3号必须在信泰有分公司的地区投保，可能会对一些投保人造成不便。不过，核保里面有要求，虽然有这样的限制，但是全国各地出险都可以赔偿。*中症里有凑数的疾病。比如中症里有个“中度严重脊髓灰质炎”，很多人都知道这个病已经消灭了。这个问题其实很多产品都有，包括达尔文3号，所以不必过分在意。*癌症二次赔付比例市场最高。癌症二次赔付比例是150%，也是目前业内赔付比例最高。但是，如果第一次和第二次患的疾病不是同一种，也可以赔付，这个规则是其他产品所没有的。*原位癌二次赔付需不同器官。比如第一次是左肺部确诊，第二次是右肺部确诊，则无法获得理赔；第一次是肺部，第二次是肝部，则可以获得理赔。这个规则对于一些特定情况可能不太友好。*中度脑中风理赔较严格。达尔文3号重疾险中度脑中风只有满足以上一项条件，才可以获得理赔，而一般来说，中度脑中风只需满足两项当中的一项，即可获得理赔。中度脑中风二次赔付条件也比较严格，需与初次确诊的中度脑中风相比为新一次中风。甲状腺结节、乳腺结节等健康问题可能会影响投保和理赔。对于这些健康问题，达尔文3号重疾险可能会采取除外承保或者直接拒保的方式处理，这也会对一些投保人造成影响。总的来说，达尔文3号重疾险在投保、疾病保障以及理赔等方面都有一定的限制和要求，消费者在购买时需要仔细阅读合同条款，了解清楚各项规定。同时，选择重疾险时应该根据自己的实际情况和需求进行选择，不要盲目追求高保额或者全面保障。