在购买重大疾病保险时,您需要注意以下几个关键问题以确保您的权益得到充分保障:
1.定义和范围:首先了解重疾险的定义和覆盖的疾病种类。仔细阅读保险合同,确保所购买的保险涵盖了您认为必要的疾病类型。同时,注意一些特定的条件和要求,例如疾病的严重程度、发病时间等。
2.等待期和观察期:大多数重疾险都有一个等待期(通常为30-180天)和一个观察期(通常为90-365天)。在这个期间内,即使您被诊断出所投保的疾病,保险公司也不会承担赔偿责任。因此,在选择保险产品时,务必了解并评估这些期限对您的实际影响。
3.保额和保费:根据您的财务状况和需求选择合适的保额。过低的保额可能无法满足您在患病时的经济需求,而过高的保额可能导致您负担过重的保费。同时,要对比不同保险公司的费率,选择性价比最高的保险产品。
4.免赔额和赔付方式:了解保险合同的免赔额规定,以及保险公司如何支付赔偿金。有些保险可能会设定一个较高的免赔额,或者只支付一部分的医疗费用。选择一个适合您需求的保险产品非常重要。
5.保险期限和保障年限:大部分重疾险是长期的,可以选择保障到一定年龄(如60岁、70岁等)或者保障至终身。根据自己的需求和预算来选择合适的保险期限。
6.诚信告知:在购买保险时,需要填写一份健康告知问卷。请务必如实填写,不要隐瞒任何可能影响承保的决定。否则,一旦发生理赔,可能会被认定为欺诈行为,导致无法获得赔偿。
7.咨询专业人士:如果您对某些条款或细节有疑问,可以寻求专业保险顾问的帮助。他们可以提供详细的解释和建议,帮助您做出明智的决策。
买重疾保险需要注意哪些问题
甘之茹饴
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小景
发布于 2023-11-07
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既然保险如此重要,那么购买保险的时候要注意什么问题呢?深蓝君总结了4点,如下:1、先大人,后小孩有些家庭在投保的时候,没有分清楚主次,给小孩的保障做得很好,却忽视了大人的保障。但父母才是孩子最大的保障,也是家庭经济支柱,小孩出事,有父母撑着,而父母出事,整个家庭都陷入危机。因此,在购买保险的时候,要分清主次,把大人的保险配置齐了,在考虑小孩的保障。2、先保额,后限期一定要记住,买保险,就是买保额,保额的高低决定了保障的水平。因此,在预算有限的情况下,一定要有限考虑保额高的,之后再考虑保障的期限。3、先保障,后理财我们买保险的目的是为了转移风险,获得保障。只有我们的人身获得了保障,才能创造财富与价值。所以,我们要先配备其保障型保险,再来考虑具有“储蓄”、“理财”功能的险种。4、逐步配置,整体统筹我们买保险的时候,要从整个家庭出发,做好长期规划,而后在落实到个人的具体保障,这样才能在资金和保障范围上做到最大化。
既然保险如此重要,那么购买保险的时候要注意什么问题呢?深蓝君总结了4点,如下:1、先大人,后小孩有些家庭在投保的时候,没有分清楚主次,给小孩的保障做得很好,却忽视了大人的保障。但父母才是孩子最大的保障,也是家庭经济支柱,小孩出事,有父母撑着,而父母出事,整个家庭都陷入危机。因此,在购买保险的时候,要分清主次,把大人的保险配置齐了,在考虑小孩的保障。2、先保额,后限期一定要记住,买保险,就是买保额,保额的高低决定了保障的水平。因此,在预算有限的情况下,一定要有限考虑保额高的,之后再考虑保障的期限。3、先保障,后理财我们买保险的目的是为了转移风险,获得保障。只有我们的人身获得了保障,才能创造财富与价值。所以,我们要先配备其保障型保险,再来考虑具有“储蓄”、“理财”功能的险种。4、逐步配置,整体统筹我们买保险的时候,要从整个家庭出发,做好长期规划,而后在落实到个人的具体保障,这样才能在资金和保障范围上做到最大化。
买重疾险需要注意的问题有保额、保费、健康告知等,具体如下:1.注意保额:虽然说在保费预算充足的情况下,保额越高越实用。但也要量力而行,毕竟保额越高,保费也就越高,一般是建议以家庭年收入的3-5倍作为保额;2.注意保费:不要盲目追求高保费的重疾险,也就是要注意保费支出不能对家庭经济产生太大的影响,一般是建议以家庭年收入的十分之一作为保费预算;3.注意缴费期限:若重疾险有豁免责任,那么缴费期限一般是越长越好,如此会更容易触发豁免责任。此外,在选择缴费方式时,建议可以选择年交会比较好,能极大地降低缴费压力。当然,如果是收入较高但不稳定、又没有附加豁免责任的,也可以选择趸交,可以避免后期因为忘记缴纳保费而导致保单失效的情况出现;4.注意健康告知:在投保重疾险时,被保险人必须按照健康告知要求如实告知自己的身体健康情况,切勿隐瞒,否则会影响后续理赔;5.投保前不需要体检:在投保重疾险之前是不需要体检的,除非保险公司要求被保险人体检,那么再去做体检会比较好。这样可以有效避免被保险人因为体检结果异常,而导致无法标准承保的情况出现;6.注意保险条款:在投保时,需要注意免责条款、保障条款、理赔规则、等待期、疾病种类等保险条款细则。比如等待期一般是越短越好、免责条款越少越好、理赔规则不要太苛刻等。建议投保人、被保险人在投保前自己掌握一定的保险知识,可以看懂每一条条款细则,或者也可以咨询自己信任的保险从业人员,不要在不了解保险条款的情况下盲目投保;7.家庭投保要注意投保顺序:一般是家庭经济支柱优先投保,然后再以先大人后小孩的顺序投保,毕竟大人才是小孩最重要的保障;8.尽早投保:重疾险一般是年纪越小投保,保费越便宜。而且年龄小的人往往身体也比较健康,更容易通过健康告知;9.多家对比:投保重疾险时可以对比多家的重疾险产品,选择最符合自己保障需求和保费预算的产品进行投保;10.了解保险公司:投保重疾险时,还需要了解一下保险公司是否正规,比如可以在保监会看是否有该保险公司的备案。再在保险公司官网了解其偿付能力,以及售后服务,发展前景、理赔机制等。
买重疾险需要注意下面这几个问题:1、保障时间:重疾险可分为定期重疾险和终身重疾险,预算不足可以选择定期重疾险,不过年龄越大投保重疾险就越难并且越贵,因此建议大家在投保重疾险时优先选择终身重疾险。2、保障额度:重疾的治疗费用较高,并且重疾的治疗和康复时间较长,因此保额一定要充足;一二线城市的话重疾保额最好在50万以上,三四线城市保额可以在30万左右。3、保障责任:合格的重疾险产品的保障责任要包含轻症保障、中症保障及重疾保障;优秀的产品甚至会提供前症保障及重疾额外赔。4、身故保障:身故保障不是很重要,带身故责任的重疾险会比较贵,大家根据自己的需求和预算进行选择就好。总之,大家要根据自身的需求和经济能力选择合适的重疾险产品,不要盲目追求热度高的网红产品,要多看几家,多对比看哪款产品适合自己。
1.了解保险责任:在购买重疾险前,应该仔细阅读保险合同,了解重疾险的保障范围、保险期间以及保险金额等,确保符合自己的实际需求。2.选择合适的险种:重疾险有多种险种,根据自己的实际情况选择适合自己的险种,以便更好地保障自己的财产安全。3.购买保险时要认真填写投保表:填写投保表时,要认真填写个人资料,以防保险公司在理赔时发现个人资料有误而导致理赔无效。4.了解保险公司的声誉:购买重疾险时,应了解保险公司的声誉,以确保保险公司有良好的信誉,以便在理赔时能够顺利申请理赔。
在买重疾险时,很多朋友一脸懵,不知从何下手。莫慌~小编手把手教你挑选重疾险,具体步骤如下:1、确定预算第一次买重疾险,首先要考虑的就是预算。如果预算没有规划好,很容易会出现缴费压力过大、或保障不足的问题。因此,我们要在自己能接受的预算范围内,去DIY专属自己的重疾险方案。你的预算越多,可选择的保障更全面~但我们买重疾险的目的,是为了转移大病带来的经济损失,千万不能让它成为你的经济负担。那问题来了,预算应该控制在多少以内呢?一般来说,包括重疾险在内,所有保费的支出,控制在年收入5%-10%为佳。比如你年收入10万,那么个人保费在5000元-10000元比较合适。根据我的从业经验来看,这个预算既不会造成太大的经济压力,又能把需要的保障配齐。2、确定保额重疾险是给付型保险,买多少赔多少。因此,买重疾险,保额高低,显得格外重要。如果保额太低,实际赔付到手的钱太少,在高昂的治疗成本、生活成本面前,只是杯水车薪。一般来说,重疾险的保额,最低不要低于三十万,最好能到五十万。如果是住在生活成本较高的一线城市,保额可以再高一些,买到一百万。3、关注高发轻中症重疾新规落地后,行业统一规定了28种高发重疾,目前在售的所有重疾险都包含这28种重疾,且疾病定义一致。这些高发疾病已经占据了保险理赔的95%以上,所以咱们买重疾险时不用在病种数量上浪费时间。所以,要判断一款重疾险的保障全不全面,关键在于轻中症上。当然了,重疾新规除了规定28种重疾外,还统一定义了3种高发轻症:恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。4、保障期限怎么选?在自己的预算范围内,保额足够高的前提下,重疾险的保障期限越高越好。毕竟,虽然现在很多重疾已经出现患病群体年轻化的趋势,但是整体来说,年纪越大,患重疾的概率也越高。如果选择定期的重疾险,保障期限满了之后,想要再次投保,保费贵了不少不说,健康告知能不能通过还是个问题。如果预算足够,就买保终身的重疾险,一次做足一辈子的重疾保障,不用担心保障中断的问题。当然,对于刚毕业,预算不多的年轻人来说,先买一份保至六七十岁的重疾险,甚至买一份一年期的过渡一下,也是一个选择。5、要不要重疾多次赔付?常见的重疾险都是单次赔付,即赔过1次重疾后,合同就结束了。而近年来,市面上的多次赔付重疾险渐渐多了起来。所谓多次赔付,就是赔过1次重疾后,合同依然有效,只要满足赔付条件,还能再赔第2、3次。从保障层面来看,多次赔付重疾险能给我们提供更充足、更全面的保障。但同样地,多次赔付重疾险的价格也更贵!因此,是否选择多次赔付,还是取决于你的预算。如果你的预算充足,在买到充足保额的基础上,不妨考虑附加多次赔付责任;但如果预算不足,那还是做高首次赔付的保额吧。6、要不要特定重疾多次赔?目前,大部分重疾险都可附加一些特定疾病多次赔责任,常见的有:癌症多次赔、心脑血管多次赔。对于不差钱的朋友,以及有癌症家族史、心脑血管家族史的朋友,大师姐建议尽量加上。因为癌症、心脑血管疾病都是比较容易复发疾病,尤其得过一次重疾的朋友,体质和免疫力都下降,得第二次的几率比普通人要高得多。所以,附加多次赔责任,给自己增加了多重的保障很有必要。以上6点,就是咱们在挑选重疾险时要关键点,也是小编在帮客户、家人朋友配置重疾险时使用的方法。2023成人重疾险,我推荐这4款!经过多方对比,我整理出目前在售的几款比较值得买的成人重疾险,如下:1、健康福终身重疾险(无限次赔):大公司出品,保障更全面!健康福终身重疾险(无限次赔)是支付宝上的明星产品,由人保健康承保,亮点满满:优势①:投保门槛低,核保很宽松优势②:保障全面,选择灵活优势③:大公司出品,知名度高优势④:服务到位,理赔无忧优势⑤:性价比高,横向对比有优势!无论是身体健康还是体检有些小毛病,都可以考虑入手这款产品,投保也方便,不需要找代理人或经纪人买,自己上支付宝搜“终身健康福”就能找到。2、超级玛丽9号:极致性价比「超级玛丽」系列重疾险,相信大家很熟悉,从超级玛丽2号、超级玛丽3号到现在的超级玛丽9号重疾险,每一次的升级都没有让人失望。超级玛丽9号在8号的基础上做了微调整,比如重疾二次赔和癌症拓展金提高了20%保额,疾病关爱金和癌症津贴上减低了10%或20%保额,保费总体上涨了5%-10%,最长可以35年缴费,其他没啥变化了。总体来说,超级玛丽9号的性价比依然能打。亮点1:可选重疾二次赔:同种重疾复发也能赔亮点2:保终身,保费很便宜!3、小红花致夏版:多项赔付提额,新增2项黄金增值服务!小红花致夏版由国富人寿承保,是一款对标重疾险“卷王”--达尔文7号打造的新品~由于是从达尔文7号迭代而来,所以,小红花致夏版大部分保障都延续了达尔文7号的责任,保障非常全面,只是保费要贵上不少。下面,我给大家来简单介绍它的亮点:优势①:60岁前额外赔升级,新增轻症额外赔付优势②:第二次重疾保险金提额提速优势③:增值服务很实用!综合来看,小红花致夏版的保障非常扎实,毕竟大部分保留了达尔文7号的保障,还在此基础上做了小小升级。附加责任都非常灵活,可以根据自己的预算情况进行挑选。整体来看没有什么瑕疵,性价比还不错。4、i无忧2.0:部分疾病核保比较宽松!i无忧2.0由人保寿险承保,保障和主流重疾险没多大差别,该有的都有,也比较中规中矩。这款产品最大大的亮点就是健康告知宽松!乳腺结节:只要是3级以下的乳腺结节都有机会投保。甲状腺结节:病理检查为良性结节,即使是甲状腺结节3级,也有机会投保。胃或肠道息肉:只要不是腺瘤性息肉或者已全部切除,就可以成功投保。乙肝:乙肝病毒携带者和小三阳携带者,可以正常投保。而且,就医行为不问两年内医学检查异常,仅涉及两年内超过5天的住院和长期服药超30天。除此以外,还不问干燥综合征、系统性硬化病、强直性脊柱炎、痛风、甲亢、甲减;脊柱裂、坏死性筋膜炎、骨折、高度近视、视神经或视网膜病变、白内障、青光眼、听力下降、失聪、语言障碍。当然,每个人的身体情况都不同,最后出来的核保结果也有所不同。大家投保前一定要结合自己的情况,做下智能核保,查看具体实际的核保结论。综合来看,i无忧2.0重疾险是一款保障较为全面的产品,最大的特点在于健康要求宽松,是非标体人群的福音。看重核保宽松、大保司,身体健康条件不那么好的朋友,不妨考虑一下它~购买重疾险,不能仅从某项保障就简单地判定产品的好坏,还是要从综合保障去衡量。最后再提醒下大家:除了重疾险,成年人最好也配上意外险、百万医疗险和定期寿险,才能让保障更加全面。最后,如果你还有什么不明白的地方,可以询问客服或保险规划师。
保险需求评估:首先,你需要评估自己的保险需求。保险条款和覆盖范围:仔细阅读保险合同中的条款和条件,了解保险公司对于重疾险的具体定义、赔付条件、免赔额等内容。保费和费用:比较不同保险公司的保费和费用结构,确保你能够承担得起保险费用,并且明确是否存在任何隐藏费用。理赔流程和申请要求:了解保险公司的理赔流程和申请要求。保险期限和续保政策:了解保险合同的保险期限和续保政策。咨询专业人士:如有需要,你可以寻求保险代理人或专业财务规划师的建议,以确保你做出明智的决策。购买重疾险是一项重要的投资,可以为购买者在罹患重大疾病时提供经济保障。然而,购买重疾险并不是一件容易的事情。购买者需要了解重疾险的基本知识,选择适合自己的产品,选择合适的保险公司,了解保费的计算方式等。只有做好这些准备工作,购买者才能够更好地购买重疾险,为自己和家人的未来提供更好的保障。
买重疾险需要注意哪些问题?1.保障范围:了解保险公司对重大疾病的定义和包括的具体疾病种类,以确保匹配个人需求。2.赔付条件:了解保险公司的赔付条件和要求,包括疾病的确诊标准、等待期和排除条款等。3.保额选择:结合个人收入和支出情况,选择适合的保额,以确保在发生重疾时能够覆盖医疗费用和生活开支。4.理赔流程:了解保险公司的理赔流程和所需材料,以便在需要时能够顺利申请理赔。5.保费费用:了解保费的缴纳方式、周期和金额,并在购买前评估自己的经济承受能力。6.保险条款:仔细阅读和理解保险条款,特别是关于赔付限制和免责条款的内容,以避免因不了解而导致无法获得赔偿。7.健康状况:提供准确的个人健康信息,包括疾病史、遗传疾病等,以确保在购买时得到准确的保费估算和保障。8.投保年龄限制:了解保险公司对购买重疾险的投保年龄限制,以确保自己符合条件。9.附加服务:了解保险公司是否提供附加服务,如紧急救援、家庭护理等,以增加额外的保障。10.保险公司信誉:了解保险公司的信誉和声誉,选择有良好声誉和稳定财务状况的公司,以确保合同期内能够获得承诺的保障。
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