买保险是买消费型还是储蓄型？

其实保险里的每一分利益，早就明里暗里的标明了价格。至于消费型和 储蓄型保险该如何选择，我们可以从以下几点来看看。

1.消费型

可以理解为相对精简型，花出去的保费，全都是用于购买保障，不含储蓄/理财/财富增长的部分。赌的是相对小概率的事件，如果没出事，钱基本就回不来了。特点是代表了保险最本质的意义：保障，而非储蓄/理财！

因而剥离了其他附加的责任之后，费用更低廉，对于负担不起高保费的家庭（家庭年收入30万以下的都有可能适用这种精简型产品，30w数字是模糊概念，需要领会精神，请勿一概而论），消费型为其提供了多一个选择。

2.储蓄型/也有人叫返还型

不管咋叫，只要保险责任里存在：满足一定条件，就能从保险公司拿回部分费用。对买保险的人来说，这就可以叫储蓄型/返还型。

那怎么能看出来一份保险，特别是重疾险，是不是储蓄型呢？产品介绍，甚至保险条款里没写储蓄返还的字眼，那怎么判断？

1:看现金价值

卖保险经常说：如果咱没得病，到七八十岁，也不需要后 续保障了，可以退保返还现金价值，然后掏出一张密密麻麻的数字表格：哪一年对应的现金价值是多钱的…其实你根本不需要算这个数字，就看一眼最后几行：当你七八十岁、或者已经投保了二三十年的时候，那一年退保的话，能退回来多少钱。

如果是消费型，往往现金价值到最后只有几块钱、几百块钱，撑死了几千块钱，相比于几万几十万几百万的保费or 保额，退保的钱也就是个零头；

如果是储蓄型，往往后面几年的现金价值，都和保额差不多，甚至比保额还高（换言之此时退保就完全实现了保本哇！太值啦！其实，这个费用早就算进你的保费了！这是你花过钱自然该得的利益，不是免费赠予）

因此看现金价值（退保返还现金价值），可以初步判断这份保险有没有储蓄性质。

2:看 身故保障

特别指终身重疾险附带的身故责任保障，由于不同产品差异较大，不细说，但可以简单对比一下其他保障利益类似、但是不带身故保障的产品，可以意识到：这项身故责任的保障利益，你也是要为之付费的。

总结下吧：消费型or储蓄型，并不需要踩一个捧一个，保险是非常个人的东西，你没需求不代表别人没需求，你懂得理财投资，别人连买个余额宝都不放心。

家庭经济压力较大、保费预算严重不足的，更适合买精简一些的产品，多看看消费型，你的保障会更充足！钱可以花在更重要的地方！

家庭收入稳定、有一定积蓄，并且也不热衷于投资理财，就喜欢买银行定期的群体，一些带有储蓄性质、带有身故责任的，能让你的保障利益更丰满，关键是能让你更安心、更踏实，也未为不可。