保险投保要关注哪些点？

给孩子投保具体建议如下：1、少儿保险，立足保障的基础上再谈教育金。2、为孩子买保险，先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置。3、保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的。4、市场上的少儿险，分红、万能、投连三种，建议选择前两者。5、不要忽略本地的保险政策，比如，是否有一老一小医疗保障。6、保险规划，量力而行，不要脱离现实承受能力，那就不保险了。最好，能解决什么就解决什么？不要追求一步到位，逐步解决。7、先要明确了解上述需求和规则，完后是挑选一个合格的代理人，这个很重要，而且非常重要，完后才是挑选保险公司。8、记住附加豁免！！9、为孩子购买保险，不要太未雨绸缪，规划一生，很不现实。理性对待，量力而行。可以设定短期、中期、长期财务目标，但是不要求全，颠倒次序，那就一塌糊涂，等于浪费钱财10、个人推荐关注险种：平安少儿万能险。建议和代理人详细的交流沟通，多方验证，毕竟，面对面的交流是最踏实有效的一种方式。必要时，也可以拨打保险公司客服电话，进行求证。

儿童重疾险就是一种转移风险的应急准备方案，通过小额的投入，把相应风险转移到保险公司，为家人的健康和生活提供实实在在的安心和保障。一、购买少儿保险时需注意以下问题：首先，注意保额限制。为了防范道德风险，中国保监会规定，父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元。因此，家长在为孩子购买少儿保险时，身故保障累计保额不要超过10万元。其次，注意保费豁免权的规定。家长在选择少儿保险产品时，要尽量购买带有保费豁免条款的保险产品。保费豁免是指，如果投保人完全丧失续保交费能力，投保人可以不用再交纳后续保费，而保险合同仍然有效。但不同的公司、不同的保险产品对于保费豁免权的设定可能存在一定区别，因此，消费者在实际购买时还需仔细阅读相关条款。再次，保险期限不宜过长。保险期间的选择最好着眼于孩子未来5年至10年、甚至20年，期限过长没有必要。如终身寿险，只有在被保险人身故以后，才能获得保险金给付。因此，家长如果在孩子年幼时就为孩子考虑终身保障问题，显然为时过早。最后，为孩子投保重疾险。随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说将是不能承受之重，所以投保重疾险很有必要。二、儿童重疾险理赔所需的相关文件：（一）保险金给付申请书；（二）保险单原件；（三）被保险人身份证明；（四）医院出具的附有病理显微镜检查、血液检验及其他科学方法检验报告的疾病诊断证明书；（五）保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料；（六）若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身份证明等相关证明文件

随着癌症复发及多症并发情况的增多，重疾险的多次赔付得以实现，多次赔付的重疾险产品也这样登上了保险市场的舞台。对于多次赔付有没有必要的问题，主要是根据家庭情况来决定。毕竟多次赔付会比单次赔付要贵10％以上，而且多次赔付也有分组和间隔期的要求，实际上能用上多次赔付的概率不大。所以，如果预算比较充足，产品加费幅度不高，也可以考虑多次赔付。预算不足，或者加费幅度比较大，建议考虑单次赔付。接下来我们展开详细的介绍。一、重疾险与赔付次数重疾险的作用是：补贴患病期间由于无法工作，从而导致的收入损失。重疾险按重疾的赔付次数，可以分单次赔付和多次赔付。单次赔付：第一次重疾理赔后，合同终止。多次赔付：第一次重疾理赔后，合同不终止，保障继续有效，如果被保人之后再发生其他重疾，可以再次获得赔偿。简单说，多次赔付就是一次投保，多次保障。听起来好划算，但实际消费者要知道的是，重疾险的多次赔付是有限制的，并不是一定能赔第二次。它受两个条件限制：1、病种分组间隔期病种分组就是把几十种重大疾病进行分组，每组只赔付一次。只要患了这组里面的一种重疾，获得赔付后，这组里面所有病种的多次赔付就失效了。比如说，某重疾险涵盖100种，可赔付三次。保险公司把这100种分成4组，每组只赔付一次。假如小明第一次患了淋巴癌，属于A组，获赔；后来再得急性心肌梗塞，也是属于A组，那就不能理赔了。很多人存在一个误区，认为重疾多次赔付等于癌症多次赔付，并不是啊。除非这款重疾险有特别说明癌症多次赔付，不然第二次患癌不能理赔。2、保险间隔期保险公司对第一次重疾与第二次重疾之间的理赔时间有间隔要求，短则180天长则5年。癌症的二次赔付间隔时间会更长，一般3-5年。如果两种重疾的发病时间小于间隔期，就无法获得理赔。二、那购买多次赔付的重疾险要关注什么呢？1、分组越多越好重疾险多次赔付是按疾病分组赔付，每组最多只能赔付一次，分组当然是越多越好。2、高发性重疾越分散越好重疾险里规定必须含有的6种常见、高发的重疾，占到重疾险理赔的80％。高发性重疾越分散，越不容易互相影响，有利于多次赔付。3、恶性肿瘤单独分组癌症是最高发的重疾之一，发病率占到所有重疾的70％以上。而且很容易引发其他相关器官发病，例如终末期肾病。把癌症单独分组，可以提高第二次获赔的概率。如果不能单独分组，最好也要跟关联性较强的疾病分开。4、间隔期越短越好间隔期内出险不能再次赔付，间隔期越短，保险连续性越高。5、不需要过分关注多次赔付的次数一次重疾，人已半废；二次重疾，概率更小。有的重疾赔10次，更多是噱头，如果分组不合理、间隔期过长，赔100次都没用。也有不分组的多次赔付重疾险，第二次获赔的概率会高很多，保费自然也比分组的要高。三、多次赔付重疾产品的投保建议至于多次赔付值不值得买，需不需要买，还是得看家庭预算。多次赔付意味着保障越全，但保费会随着赔付次数有10％以上的增长。不同产品，增长幅度不一样。如果多次赔付的重疾险要比单次赔付贵很多，那真的没必要。反倒可以选择保额高一点的单次赔付重疾险。小编的建议是，如果多次赔付的加费幅度在10％左右，有预算的话，还是可以考虑的。如果预算充足，希望重疾的保障更全面，直接选择不分组的多次赔付重疾险，也未尝不可。

现在随着大家的保险意识进一步提高，投保的人越来越多，但对于第一次买保险的人来讲看保险条款是一件很头疼的事。但是又必须详细了解，除了听业务人员讲解以外，我们自己也应认真细读。要看懂保险条款，重点需要关注以下要素。一、是投保范围，这说明了该款保险产品适用的投保人群，包括年龄要求、健康状况等。投保人要根据自己的真实情况加以选择。二、是保险责任范围，对保障类保险来说，就是保险公司对被保险人承担的责任包括哪些；对理财类保险产品来说，就是到期保险公司会给付的收益情况。这也是投保人向保险公司购买保险产品后的核心利益。需要注意的是，投保人要特别关注除外责任条款，了解哪些情况下保险公司不予理赔。三、是保险费，也就是投保人需要支付给保险公司的费用。

要重点关注的时间点有犹豫期、等待期、宽限期、中止期，它们关乎消费者的利益和保障。犹豫期又叫冷静期，犹豫期内可以无条件退保，拿回所交保费。犹豫期没有统一规定，大部分产品在10-20天之间。一般一年期的产品，比如医疗险、意外险等是没有犹豫期的。等待期又叫观察期或免责期，为了防止有的人病了才买保险，等待期内生病，保险公司不承担责任。每个险种的等待期有所不同，不同的产品等待期也可以是不同的，所以要仔细看。宽限期保险公司给予投保人延迟交费的宽限时间，宽限期内即使没交保费，发生保险事故，保险公司仍然承担赔偿。大多数产品的宽限期是60天，一年期产品一般没有宽限期。中止期如果宽限期过了（保险忘记缴费超过60天），那么这份保单就会进入中止期，一般中止期是2年。这个时间段内，保单是无效的，如果出险了，保险公司是不会赔的，不过，在这2年内，可以随时补交保费和一定的利息，申请恢复保单后，这个保险合同会继续有效，保障也是继续有效的。这些时间点关乎保险的质量和被保人、保险公司的利益，所以要重视。

万能账户是一种具有投资功能的寿险附加合同。在选择万能账户时，需要注意以下几个方面来避免入坑：1.费用透明度：了解并比较不同保险公司和产品的费用结构，包括初始费用、退保费用、管理费用等。这些费用可能会影响到最终的收益情况。2.利率稳定性：注意所选万能账户的结算利率是否稳定且可预测。一些公司可能会有较高的保证利率，但实际结算利率并不一定能够达到预期水平。3.风险控制措施：了解公司的风险控制措施以及资产组合的风险分散程度。这可以帮助您评估其长期稳健性和安全性。4.历史表现：查看该万能账户的历史业绩记录，特别是近几年的表现如何。这可以作为参考依据，但是不能完全依赖过去的表现来预测未来的结果。5.税收政策：了解所在国家/地区的税收政策，因为某些国家的税法规定会涉及到个人所得税的问题。综上所述，购买万能账户前应充分了解以上要点，并在综合考虑后做出明智的选择。

在购买保险之前，需要考虑以下几个问题：1.购买保险的目的和需求：不同的保险产品适用于不同的保障需求，需要根据自身的实际情况选择适合的保险产品。2.选择保险公司：选择正规的保险公司可以提供保险产品的质量保障，避免购买到"黑保险"。3.了解保险产品的保障范围、免赔额、保险金额、保险期限等信息，避免购买到不合适的保险产品。4.选择合适的保险方案：在保险产品的选择上，需要根据自身需求和财务状况进行合理的选择。5.提前做好保险费用预算：在购买保险时，需要预算好自己的保险费用，避免因为保险费用过高而影响生活质量。