大病医保和重疾险有何不同

2015年，全国肿瘤登记中心年报显示：目前我国每年新发癌症病例约为312万例，平均每天确诊8550人，每分钟就有6人被诊断为癌症，平均10秒钟就有一人确诊，每年因癌症死亡病例达270万例。而且每年患癌的人数还在不断增长！癌症，重大疾病险里被保的第一种疾病，医学上称为恶性肿瘤。重疾险所包含的种类虽多，但恶性肿瘤的理赔率是第一位的。一、重疾险的概念重疾险，全称“重大疾病保险”，是指当被保险人在保险期间内患有合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。重疾险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病提供经济支持，这里要注意重疾险是发生风险后定额给付保额，至于这笔钱如何支配，由受益人决定，重大疾病保险金除特殊约定，一般情况下被保险人为“受益人”受益人。二、重疾险和医疗险的区别重疾险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等都是被保的疾病类型，当被保人患有上述疾病时，由保险公司一次性赔付保单合同上约定的保额。医疗险是我们通常因为一般疾病住院后，保险公司实报实销给我们的费用。三、重疾险的价值1.重疾险，在人生最后危急的时候，提供强力支撑。可以保障终身，可以多买多赔，冲抵家庭收入损失。2.重疾险是在人生退无可退的时候，去依仗的一座靠山，可以避免因病返贫或者家庭破产；它主要用来弥补家庭的收入损失，而不是做医疗费用。四、正确配置重疾险的四个关键点市面上重疾险种类繁多，如果不清楚自己内在需求，很容易陷入产品对比里无法自拔，选来选去最终选择了一个不适合自己的产品。第一个关键点：配置重疾险要根据家庭经济情况来看。如果现在经济条件有限，可以确保配置的保额在10年内是充足的，随着收入增加，适时的增加保障。第二个关键点：长短期重疾险互搭配。在经济条件有限的情况下，可以配置一份长期重疾险作为基础保障，再搭配一份定期重疾险，将保额拉高，又不用担心由于年纪增大身体出现状况无法再买重疾险的缺陷。第三个关键点：重疾险和医疗险互为补充。可选择一份中档医疗险，用来解决一部分直接医疗费用，重疾险保额用来确保自己和家人能继续有品质的生活。第四个关键点：以5年康复期计算，重疾险足额投保的保额应该是年收入的5倍。比如30万年收入，保额应在150万左右。保险，买的就是一份心安！重疾险，让你在重大疾病面前多一份保障，多一重希望！

对于重疾险和医疗险的区别，我们可以从以下几个方向去思考：1.在赔付类型上，重疾与医疗险有哪些不同？重疾险是给付型的，医疗险是报销型的。通俗点解释就是：重疾险的赔付是只要你发生了符合合同规定的疾病，保险公司会一次性给你一笔资金，而不考虑病人实际支出了多少医疗费用，这笔钱的用途也是由自己决定的，想干嘛干嘛。而医疗险就不一样了，它是报销型的，也就是得看你住院时的实际花销，具体来说，医疗险的赔付必须以发生合理且必要的医疗费用为前提，赔付时会扣减社保已经报销和免赔额以下的部分。2.可以选购多份重疾和医疗险吗？重疾险可以重复购买，也就是说，如果你保费预算足够充足，买好几份重疾险都可以，赔付额度可以叠加。在这方面，医疗险虽说也可以多买，但在赔付时，却只能按照实际花销的比例进行报销，多买几份没什么意义。3.选购医疗险时，有哪些需要注意的方面？1）了解医疗险的基本条款。医疗保险的常用条款主要有免赔额条款、比例给付条款和给付限额条款。消费者在选购之前，要根据自己的情况，弄清这些条款的具体含义。2）医疗险和重疾险可以搭配选购。虽然说医疗险不可以重复获赔，但是它却可以和重疾险搭配选购，两者可以互为补充、共同赔偿。3注意医疗险的实用性，不必盲目追求高保额。不同的人、不同的家庭面临的风险不一样，财务状况也不一样，选择医疗险时也会有所区分。

除了医保中的大病保险外，一些地区也推出了“惠民保险”。很多人分不清，这两类保险到底有何区别。下面我以广州居民医保、惠民保为例，并加入一款百万医疗险进行对比，看看它们有什么不同？直接看图：直接说结论：大病保险：属于医保范围内，多数地区不用额外交钱，但只报销当地医保目录内的费用。惠民保险：是商业保险的一种，不限参保年龄，每年只要几十块。但同样只报销当地医保目录内费用、以及特定药品费。百万医疗险：属于商业保险，价格稍贵一些，投保年龄也有所限制。但它不限医保目录，保障范围最广，而且报销比例和限额都非常高。因此，深蓝君建议：医保一定要有，再搭配百万医疗。如果买不了百万医疗，可以考虑惠民保险。此外，买了百万医疗险，也要考虑重疾险。百万医疗险只报销医疗费，但重疾险可以直接赔一笔钱。

除了医保中的大病保险外，一些地区也推出了“惠民保险”。很多人分不清，这两类保险到底有何区别。下面我以广州居民医保、惠民保为例，并加入一款百万医疗险进行对比，看看它们有什么不同？直接看图：直接说结论：大病保险：属于医保范围内，多数地区不用额外交钱，但只报销当地医保目录内的费用。惠民保险：是商业保险的一种，不限参保年龄，每年只要几十块。但同样只报销当地医保目录内费用、以及特定药品费。百万医疗险：属于商业保险，价格稍贵一些，投保年龄也有所限制。但它不限医保目录，保障范围最广，而且报销比例和限额都非常高。因此，深蓝君建议：医保一定要有，再搭配百万医疗。如果买不了百万医疗，可以考虑惠民保险。此外，买了百万医疗险，也要考虑重疾险。百万医疗险只报销医疗费，但重疾险可以直接赔一笔钱。

表面上都是保险，实际上保险里面的学问非常大，不同的类型的保险都有自己的功能。作为普通人如果不做功课，入坑的几率接近90%。深蓝君总结了一下，市面上常见的重疾险，主要可以分为如下4类：1、终身型重疾险：这种产品是最常见的，很多保险销售人员都会推荐这种方案，典型的例子就是50万的保额，一年需要缴费4000-5000左右，18岁后还有寿险责任，保障一辈子。常见产品：平安福、华夏福、天安健康源优享等2、消费型重疾险：这种产品的特点是保障一段时间，比如保30年或保到70岁。没有寿险责任、没有太多的储蓄功能，只关注疾病的保障。以康惠保为例，0岁男孩，40万保额，保到70年，每年价格也就几百元。常见产品：国华保2030年重疾险、安邦和谐健康之享、百年人寿康惠保、新华i健康等3、返还型重疾：这种产品同样是保障一段时间，常见的为30年。因为有返还的因素，所以每年缴费也会很多，50万保额也需要4000-5000左右。常见产品：少儿超能宝2.0、泰康全能宝贝、平安安星宝4、万能险附加重疾险：这种产品也比较常见，融合和理财和保障，每年保费也需要几千元，看起来灵活并且也兼顾了理财的需求。常见产品：平安智慧星、智能星、智悦人生、阳光金娃娃等我们今天主要分析的就是第4种：万能险附加重疾险的解决方案。这类产品在过去市场销量极大，各家公司都有开发这种产品。深蓝君觉得这类产品适合的人群较小，但是销量却很大，所以是我非常不喜欢的保险。

高端医疗险顾名思义，其提供的医疗保障的内容相比其它医疗保险产品，肯定会相对普通的医疗险产品更好一些。具体的不同，深蓝君将以分点形式为大家进行介绍：（1）就医报销范围更广、医疗服务更优质相比我们常见的百万医疗险、小额医疗险等产品，高端医疗险的报销范围更广，报销范围一般涵盖公立医院特需部、国际部以及一些指定的私立医院等等。在这些地方就诊，相比于我们常见的公立医院普通部来说，是可享受到更高级的医疗待遇的，例如一条龙式的医疗服务、来自全球各地的诊疗团队问诊等等。这样，当国内的治疗水平无法满足自身需求时，我们就可以寻求到一些国外更先进的医疗治疗技术，例如美国、日本等，这些国家的医疗技术相对会更先进一些。（2）保额更高、保障内容更全面针对这一点，大家可以先看看下方的高端医疗险和百万医疗险的保障对比图：从上图中，我们可以看到，高端医疗险的保额通常在几百万到几千万左右，比百万医疗险的几百万保额相对会高些。从保障内容来看，像百万医疗险一般所未提供的普通门诊、意外门诊、牙科医疗、产科医疗、居家护理、康复护理等，有的高端医疗险是可以提供的，保障内容覆盖面相对来说更广。此外，有的高端医疗险会提供费用直付服务，即我们在指定的医院完成治疗后，保司会在网上帮我们支付费用，我们无需自行垫付，相对来说方便了很多。综合来说，高端医疗险所提供的保障相对更全面，相比百万医疗险，它能提供更高级的医疗服务和资源，为有较高医疗保障需求的人群提供了很多便利。

首先，重疾险和医疗险的保障范围不同。重疾险主要是针对一些严重疾病，如癌症、心脏病、脑卒中等，提供一次性的高额赔付。而医疗险则是针对一般的医疗费用，包括住院费用、手术费用、药费等，提供的是按照实际费用进行报销的保障。其次，重疾险和医疗险的理赔方式也不同。重疾险一般是在确诊后，提供一次性的赔付金额。而医疗险则是在住院或就诊后，提供报销费用的服务。重疾险的理赔金额一般较高，可以帮助患者应对高额的治疗费用。而医疗险的理赔金额则是根据实际费用进行报销，相对较为灵活。此外，重疾险和医疗险的保费也有所不同。由于重疾险的保障范围较广，理赔金额较高，所以保费相对较高。而医疗险的保费则相对较低，适合大众购买。因此，根据个人的经济状况和需求，可以选择适合自己的保险产品。

团体意外险和雇主责任险在保障主体、赔付方式、保障项目上存在明显差异。1.保障主体：团体意外险主要保障的是雇员（员工），属于福利性质。而雇主责任险主要保障的是雇主（企业），旨在转移企业主的责任风险。2.赔付方式：团体意外险的赔付款通常由保险公司直接打到员工账户上。如果是工伤，员工还可以再向企业要求赔偿的权利，但不能完全转移企业用工风险。而雇主责任险是保险公司将赔付款打到企业账户，用于赔付企业给员工的补偿款，从而可以完全转移企业的用工风险。3.保障项目：团体意外险主要保障意外身故、残疾、医疗（有些公司会有免赔额和报销比例限制）和住院津贴。雇主责任险分为两部分保障，分别是扩展7*24小时的基础责任和工伤保障。基础责任包括意外身故、残疾、医疗、误工费、住院津贴，也就是说周六周日发生意外也在保障范围。工伤保障有：一次性伤残就业补助金、法律法规费、医疗费用包含「自费药」、停工留薪期间生活护理费、转住院交通食宿费、救护车费。总的来说，团体意外险和雇主责任险虽然都是保险，但它们在保障主体、赔付方式和保障项目上存在差异，需要根据具体情况选择适合自己的保险。