大病险保什么

我们通常所说的大病保险，指的是医保里可以进行二次报销的部分，在商业保险之中，也有大病保险。下面我以广州居民医保、惠民保为例，并加入一款百万医疗险进行对比，看看它们有什么不同？直接说结论：•大病保险：属于医保范围内，多数地区不用额外交钱，但只报销当地医保目录内的费用。•百万医疗险：属于商业保险，价格稍贵一些，投保年龄也有所限制。但它不限医保目录，保障范围最广，而且报销比例和限额都非常高。•惠民保险：是商业保险的一种，不限参保年龄，每年只要几十块。但同样只报销当地医保目录内费用、以及特定药品费。因此，深蓝君建议：医保一定要有，再搭配百万医疗。如果买不了百万医疗，可以考虑惠民保险。

该保险对被保险少儿因患上重大疾病而提供保障，各种少儿重大疾病必须由专科医生确诊，一经确诊是在保险合同中所列举的大病种类保障范围之内，投保人就可向保险人申请理赔。少儿重大疾病，指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响儿童及其家庭的正常工作和生活的疾病。少儿大病险中的大病种类一般包括：恶性肿瘤，白血病，双耳失聪，双目失明，重大器官移植术或造血干细胞移植术，严重Ⅲ度烧伤，重型再生障碍性贫血等。对于不同的保险产品，大病种类和数量也会有所不同。购买原因：少年儿童的身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大，一些原来在成年人中发病率较高的疾病，已经呈现低龄化发展趋势。统计数据表明，中国儿童白血病发病率近年来一直呈上升趋势，而且越来越明显，科学家到目前为止并没有发现导致儿童白血病的确切病因。除了白血病，儿童地中海贫血、哮喘等严重疾病也在严重威胁着我国儿童的健康。虽然少儿重大疾病保险并不能保证儿童免受其害，但是当孩子不幸患上大病时，也不至于让整个家庭陷入经济困境。

遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。比如意外，应优先投保，教育金是可控风险，资金有限的情况下可以过段时间再考虑。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。先重保障后重教育、子购买保险时的顺序应当是意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

有用。原因在于：1.大病患病率高。根据权威数据显示，如今罹患大病的患者数量呈现增长情况，人们罹患重疾大病的概率越来越高，而拥有一份大病险，则可以在被保险人罹患重疾大病且满足理赔条件的时候，直接赔付一笔保险金，帮助患者度过难关；2.患大病的人群年轻化。如今罹患重疾大病的人群呈现年轻化，因此对于年轻人来说，越早买大病险，不仅更容易通过健康告知，而且尽早获得保障，也能减轻更多压力；3.可以规避大病风险。大病险主要可在被保险人罹患恶性肿瘤、严重脑出血后遗症或其他保险合同约定重疾大病且满足理赔条件时，直接赔付一笔保险金，帮助被保险人有效规避大病风险；4.降低大病医疗压力。大病险理赔的保险金，可以在一定程度上降低被保险人的大病医疗压力。毕竟如今治疗重疾大病需要花费的医疗费用并不是一个小数字；5.保险公司未限制保险金用途。保险公司对于理赔的大病险保险金并没有限制用途，也就是说，被保险人可以用这笔保险金来获得更好的保障，也可以用其来弥补家庭经济；6.长期大病险具有储蓄理财功能。长期大病险的现金价值会随着年龄的增加而增加，若是后续不需要了，还可以退保变现；7.赔付明确。大病险的保险金是写入了保险合同的，赔付金额明确，买得多赔得多；8.防止因病致贫。大病险赔付的保险金，可以弥补被保险人因为罹患大病而产生的经济损失，防止因病致贫；9.可定额给付。大病险的保险金是可以定额给付的，也就是被保险人只要满足理赔条件，就可以获得保险金，而不一定需要被保险人自己先垫付医疗费用。而且定额给付的大病险是可以重复理赔的，比如若是买了两份大病险，那么发生保险事故后，被保险人可以申请理赔两份保险金；10.可应对特殊医疗费用问题。治疗重疾大病时，可能会产生特殊医疗费用，而对于这种医疗费用，基本医保和一般的医疗险其实都是不赔的。但是大病险理赔的保险金，就没有这个限制，可以直接用于支付特殊医疗费用。

大病险，是重大疾病险的简称，是指由保险公司经办的，以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。大病医保是基本医疗保险的必要补充，凡参加机关事业单位职工基本医疗保险的单位及其参保职工，必须参加职工大病医疗保险。

大病险，即重大疾病保险，是一种为投保人应对因罹患特定疾病而带来的经济压力的保险产品。它主要包含了以下几个方面的内容：1.保障范围：大病险的保障范围通常包括了合同中列明的多种重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。具体的病种和定义会在保险合同中明确说明。2.保险金额：大病险的保险金额是根据投保人与保险公司约定的金额来确定的。一旦投保人不幸患上合同中列明的重大疾病，保险公司将按照约定的保额进行赔付。3.缴费期限：大病险的缴费期限可以选择短期（如10年）或长期（如20年或30年）。选择不同的缴费期限会影响保费总额和每年的缴费金额。4.等待期：购买大病险时，通常需要经历一段等待期（如90天或180天）。在此期间内，即使投保人患上了合同中列明的重大疾病，保险公司也不会进行赔付。5.理赔流程：当投保人确诊为合同中列明的重大疾病时，需按照保险公司的规定提供相关证明和材料，申请理赔。保险公司会对提交的材料进行审核，确认符合理赔条件后，按约定支付保险金。6.附加险：一些大病险产品还可以附加其他类型的保险，如住院医疗保险、失能收入保险等，以提供更全面的保障。总之，大病险是一种专门针对重大疾病的保险产品，旨在帮助投保人在面临高额医疗费用和收入损失时获得经济支持。在购买过程中，应充分了解产品的保障范围、保险金额、缴费期限等相关信息，并根据自己的需求选择合适的保险产品。

大病险的保障额度通常取决于多种因素，如保险合同中的条款、投保人年龄、性别、健康状况以及保险期限等。一般来说，大病险的保障额度可以覆盖医疗费用、康复费用以及因病导致的收入损失等。具体来说，如果购买的是定期大病险，那么保额通常在几十万到几百万之间。如果购买的是终身大病险，保障额度通常在几十万到几百万之间，但需要注意的是，终身大病险的保费相对较高。需要注意的是，不同的保险公司和不同的保险产品可能会有不同的保额规定，因此在购买大病险时，需要仔细阅读保险合同中的条款，了解具体的保障额度。

大病险通常指的是重大疾病保险，是一种当被保险人在保险期间内发生合同约定的重大疾病时，保险公司按照合同约定给付保险金的保险产品。重大疾病保险的保障范围通常包括一些严重的疾病，如癌症、心脏病、中风等。这些疾病不仅会对被保险人的身体健康造成严重危害，还可能导致高昂的医疗费用和其他相关费用。因此，购买重大疾病保险可以为被保险人提供一定的经济保障，帮助他们应对可能出现的重大疾病带来的经济压力。需要注意的是，不同的保险公司和不同的重大疾病保险产品在保障范围、理赔条件等方面可能存在差异。因此，在购买重大疾病保险前，建议仔细阅读保险合同和条款，了解清楚产品的保障范围、理赔条件、保费等相关信息。