有必要买万能型年金保险吗

储蓄型保险，又叫做返还型保险。一般情况下这类产品具备了保障和理财的功能，属于家庭条件尚可的人群购买。而买了储蓄型保险有哪些好处？1、其理赔款可以自由支配，不受其他方面的限制。2、轻症可豁免。只要患有合同范围内的轻症，可豁免剩余保费，保障依然不变。3、先行赔付。发现重病，只要符合条件的，可以先行赔付，让疾病能得到有效的治疗。4、返还保费。5、强制储蓄。

对于大多数人来说，深蓝君建议大家不要买万能险，原因有下面两点：1、从保障上看市面上大部分“万能险”宣传时都“夸”自己的保障功能是可以保终身的。这个保终身是怎么实现的呢？有的“万能险”是用你理财账户的钱，帮你买一年期的寿险/重疾险/医疗险/意外险。一年期的产品当然是不能保终身，但是一年一年买，买到终身，不就是保终身了吗？随着年龄的增长，我们患病的几率越来越大，保险公司如果承保的话，承担的风险也越来越大，这些风险就会体现在保费上。也就是说，随着年龄的增大，扣的保费就会越来越多。我们之前就说过，一年期的产品是达不到长期保障的作用的，所以，万能险并不能为我们提供一个长期的保障。2、从收益上看万能险的收益，是在除去各种费用和保障成本之后，理财账户累积生息的情况。万能账户的收益主要涉及3个利率：（1）保底利率是写在合同里确定的，无论将来经济形势发生怎样的变化，这个利率是必须要达到的。（2）结算利率结算利率是万能账户的实际真实的利率，是不确定的，每个月在保险公司官网都会披露，自己可以打电话给保险公司查询。（3）演示利率在你没买这份保单之前，实际利率是多少你也不知道，但是为了让你能看到大概的万能账户的价值，计划书上一般会有演示利率，一般分为低、中、高三档，低档一般就是保底利率，中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。保底利率和中档利率更有参考价值。所以，万能险到底收益多少？并不能确定，唯一确定的是，不能低于保底利率，而保底利率是很低的。一般来说，大多数万能险的收益并不高。

对于大多数人来说，深蓝君建议大家不要买万能险，原因有下面两点：1、从保障上看市面上大部分“万能险”宣传时都“夸”自己的保障功能是可以保终身的。这个保终身是怎么实现的呢？有的“万能险”是用你理财账户的钱，帮你买一年期的寿险/重疾险/医疗险/意外险。一年期的产品当然是不能保终身，但是一年一年买，买到终身，不就是保终身了吗？随着年龄的增长，我们患病的几率越来越大，保险公司如果承保的话，承担的风险也越来越大，这些风险就会体现在保费上。也就是说，随着年龄的增大，扣的保费就会越来越多。我们之前就说过，一年期的产品是达不到长期保障的作用的，所以，万能险并不能为我们提供一个长期的保障。2、从收益上看万能险的收益，是在除去各种费用和保障成本之后，理财账户累积生息的情况。万能账户的收益主要涉及3个利率：（1）保底利率是写在合同里确定的，无论将来经济形势发生怎样的变化，这个利率是必须要达到的。（2）结算利率结算利率是万能账户的实际真实的利率，是不确定的，每个月在保险公司官网都会披露，自己可以打电话给保险公司查询。（3）演示利率在你没买这份保单之前，实际利率是多少你也不知道，但是为了让你能看到大概的万能账户的价值，计划书上一般会有演示利率，一般分为低、中、高三档，低档一般就是保底利率，中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。保底利率和中档利率更有参考价值。所以，万能险到底收益多少？并不能确定，唯一确定的是，不能低于保底利率，而保底利率是很低的。一般来说，大多数万能险的收益并不高。

储蓄型保险是有必要买的，但此保险并不是国家强制性购买的险种，相关用户可以根据自己的实际情况选择是否购买。对于家庭经济拮据的家庭来说，还是要慎重考虑储蓄险，如果目前经济方面没有很好的抗风险能力，购买储蓄险可能会加重负担。储蓄型保险是兼具保险功能和储蓄功能的产品，既具有传统保险产品的保障功能，又能获得储蓄收益。

储蓄型保险指的是结合保险和储蓄功能的一种保险产品，保险公司将部分保费用于储蓄和投资，以增加保险合同期满后的保额和现金价值，同时也提供一定的风险保障。对于是否购买储蓄型保险，下面是一些需要考虑的因素：1.金融目标：如果您希望在购买保险的同时进行储蓄和投资，以增加资产和实现财务目标，那么储蓄型保险可能是一个选择。它可以提供较低风险的投资，同时提供一定的保险保障。2.风险承受能力：储蓄型保险通常是一种较为保守的投资方式，但也有一定的投资风险。您需要评估自己的风险承受能力，如果对风险较为敏感，可能更适合选择储蓄型保险。3.保险需求：除了储蓄和投资功能，您还需要考虑自己的保险需求。储蓄型保险通常提供较低的保险保障，如果您需要更高的保险保障，可能需要额外购买其他类型的保险产品。4.费用和回报：购买储蓄型保险会产生一定的费用，包括保险费和管理费等。同时，储蓄型保险的回报相对较稳定，但可能低于其他投资产品。您需要评估费用和回报之间的平衡，并根据自己的需要和目标做出选择。需要注意的是，每个人的情况和需求都不同，购买保险需要根据个人情况进行综合考虑。建议您在购买储蓄型保险之前，咨询专业人士或保险代理人，详细了解产品的特点、费用、回报以及适用条件，以做出明智的决策。

分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”，即死差异、利差异和费差异。购买分红型保险是否有必要，取决于个人的需求和情况。以下是一些考虑因素：1.风险保障：分红型保险除了提供风险保障外，还可以获得分红收益。如果你希望在保障风险的同时获得额外的收益，分红型保险可能是一个选择。2.投资收益：分红型保险的红利来源于寿险公司的盈余分配，因此具有一定的投资收益。如果你希望通过保险产品获得投资收益，分红型保险可能适合你。3.财务规划：分红型保险可以作为一种财务规划工具，帮助你实现财务目标。如果你希望通过保险产品实现长期的财务规划，分红型保险可能是一个选择。4.费用和税收：购买分红型保险需要支付一定的费用，并且可能涉及税收问题。在购买之前，你需要了解相关费用和税收政策，确保它们符合你的财务状况和目标。综上所述，分红型保险是否有必要购买取决于你的个人需求和情况。在购买之前，建议咨询保险专业人士，了解产品的细节和风险，以便做出明智的决策。

万能型年金保险是一种具有投资和保险双重功能的保险产品。它通常提供一定的生存保险金和死亡保险金，同时也可以让投保人根据个人需求和风险承受能力进行投资。对于是否有必要购买万能型年金保险，这取决于个人的具体情况和需求。以下是一些可能需要考虑的因素：1.财务规划：万能型年金保险可以作为个人财务规划的一部分，为未来的退休生活、子女教育等提供一定的资金保障。如果你希望通过保险产品来实现这些目标，那么万能型年金保险可能是一个不错的选择。2.风险承受能力：万能型年金保险的投资部分存在一定的风险，因此需要考虑个人的风险承受能力。如果你愿意承担一定的投资风险，并且希望获得更高的投资回报，那么万能型年金保险可能适合你。3.保险需求：如果你需要一定的生存保险金和死亡保险金来保障自己和家庭的生活，那么万能型年金保险可能是一个不错的选择。4.费用：万能型年金保险的保费通常较高，因此需要考虑是否在自己的财务能力范围内。总之，是否有必要购买万能型年金保险需要根据个人的具体情况和需求进行评估。如果你认为这种保险产品适合你的情况，并且你有足够的财务能力来支付保费，那么可以考虑购买。