收益最高的增额终身寿险有哪些

衡量增额终身寿的收益，主要看两个方面：一个是现金价值，一个是IRR。1、先看现金价值所谓现金价值，其实就是我们自己的钱，只不过固定在保单里。简单点理解，就是退保时，我们能拿回来的钱。以35岁女性为例，每年6万，5年交，各产品现金价值如下：当现金价值开始超过我们投入的保费的时候，就意味着我们投入的这笔钱开始有收益了，有点类似于我们投资讲的“保单现金价值超过已支付保费”。可以看到，银行系的增额终身寿，“保单现金价值超过已支付保费”特别快，保单第5年，现金价值都已经超过了已交保费。而金玉满堂，直到投保第7年，现金价值才超过已交保费。这主要为了和“存款”竞争。大家去银行，基本都是办理存取款业务，只有“保单现金价值超过已支付保费”快一些，才能更好说服储户来买。说白了，银行都把增额终身寿当“大号”存款来卖。不过，“保单现金价值超过已支付保费”快并不意味着长期收益就一定高。金玉满堂，虽然第7年现金价值才超过保费，但到第8年，现金价值就重回第一的宝座，达到36.8万。而排名第二的南山松鑫享版，现金价值只有35.1万，差了1.7万。而且，越往后，第二名与金玉满堂的差额越大：60岁，相差3.2万；70岁，相差4.7万；80岁，相差6.6万；90岁，相差9.3万。增额终身寿是长期储蓄型产品，一般都会放的比较久，很多人都是当养老储备。所以，“保单现金价值超过已支付保费”早一年晚一年，其实并没有那么重要。未来能多拿钱，才是最实在的。2、再说下IRRIRR专业术语叫做内部报酬收益率，是专门用来计算一组现金流收益高低的。这里需要区分两个概念——单利和复利。银行存款就是单利，1万块存到银行里，年利率3.5%，5年之后利息就是1万*3.5%*5=1750元。而IRR计算出来的是复利，不仅对已支付保费计算利息，对利息还要再计算一笔利息，民间也叫做“利滚利”。同样1万块，年复利3.5%，5年之后的利息就是1万*1.035^5-1万=1877元。同样的收益率，复利比单利多了127元。而且时间越长，复利效果越明显。同样以35岁女性，每年6万，5年交为例：现在很多增额终身寿，都会宣称是3.5%预定利率。但预定利率3.5%不等于实际收益3.5%。通过IRR大家就能看出来，鑫如意八号，第10个保单年度，IRR也不过2.29%，最高只有3.31%。这几款产品中，IRR最高的依然是金玉满堂，最高达到了3.49%，几乎是当前预定利率所能达到的最高收益了。

终身寿险是一种长期的保险产品，旨在为投保人在整个生命周期内提供保障。在选择终身寿险时，您需要考虑以下几个因素：1.保险公司的信誉：选择一家有良好声誉和稳定财务状况的保险公司是非常重要的。这将确保您在需要时能够得到赔付。2.保险费用：终身寿险的保费可能会根据您的年龄、健康状况和保险金额等因素而有所不同。在选择产品时，要确保您能够承担保费负担。3.保险金额：终身寿险的保险金额通常是根据您的家庭状况、财务需求和风险承受能力来确定的。在选择产品时，要确保保险金额能够满足您的需求。4.附加福利：许多终身寿险产品还提供附加福利，如养老金、残疾保险和长期护理保险等。在选择产品时，要确保这些附加福利能够满足您的需求。综合以上因素，以下是一些收益较高的终身寿险产品：1.保险公司A的终身寿险产品：这款产品的保险公司拥有良好的声誉和稳定的财务状况，保险费用相对较低，且提供丰富的附加福利。2.保险公司B的终身寿险产品：这款产品的保险费用相对较低，且保险金额可以根据您的需求进行调整。此外，它还提供养老金和长期护理保险等附加福利。3.保险公司C的终身寿险产品：这款产品的保险费用相对较低，且保险金额可以根据您的需求进行调整。此外，它还提供养老金和长期护理保险等附加福利。请注意，以上推荐仅供参考，具体产品选择还需根据您的个人情况和需求进行判断。在购买保险之前，建议您咨询专业的保险顾问以获取更详细的建议。

增额终身寿险的收益主要来自于两个方面：一是保险金，即被保险人身故或全残时，保险公司支付给受益人的金额；二是保单的现金价值，即投保人可以在一定条件下领取的金额。增额终身寿险的收益最高可以达到多少，主要取决于保险合同中约定的保额和现金价值。一般来说，增额终身寿险的收益会随着保单年度的增加而逐渐增长。投保人可以通过定期缴纳保费、保单贷款等方式，使保单的现金价值逐渐增加。同时，随着被保险人的年龄增长，保险金也会相应增加。因此，增额终身寿险的收益最高可以达到多少，并没有一个固定的数值，而是取决于投保人如何管理和使用保单。在选择增额终身寿险时，投保人应关注保险公司的信誉、保险产品的保障范围、现金价值的增长速度等因素，以选择最适合自己的保险产品。同时，投保人还应了解保险合同的条款，确保自己的权益得到保障。