人到中年需要买哪类商业养老年金保险

养老保险只是保障老年人的基本生活需求，大家的担忧是有道理的。举例来说，A先生25岁参加工作开始交社保，每月养老金交700元，这期间A先生的每年工资也会增长5%，那么交满35年60退休，个人账户的钱为43.4元。那么第一月可以领取的是1.45万元，从60岁到80岁，一共可以领取570万。这种情况是极少数，因为A先生交满了35年。有很多人交满15年后就放弃缴纳社保了，因此购买一份商业保险也是可以的。参考目前商业养老保险的收益来看，如果按照最高档收益，每年大约有6-8%。但大部分商业养老保险的收益率都在2-3%左右，因此只要投资理财收益率大于这个数，其实是没必要买商业养老保险的。

不能购买商业年金险的人有：1.健康保障尚未补充的人。买保险应当是优先健康保障、后养老理财。因此，如果个人还没有全面的健康保障的话，那么建议先完善健康保障后，再考虑购买商业年金险；2.临近退休的人。比如50多岁临近60岁的人，就不适合买商业年金险。如果年金险附加万能账户，那么还需要时间才能回本，如果个人53岁，想要55岁或者60岁的时候就开始领取年金，那么商业年金险此时其实还未回本或者刚刚回本，没有产生增值，此时部分领取，会影响增值，不利于长期收益；3.非专款专用的人。如果投保商业年金险并非是专款专用，既不是用于养老，也不是用于孩子教育金领取，而只是将年金险作为理财产品的话，那么其实是不适合买商业年金险的；4.会理财的人。如果自己会理财，那么可以通过其他的理财方式让钱生钱，毕竟商业年金险虽然有收益，但是却比不上理财；5.不会理财，但拿不出至少25万保费的人。也就是保费预算不充足的人，毕竟商业年金险的保费较为昂贵，所以若是保费预算不充足，还是建议不要盲目购买商业年金险；6.不会理财，能拿出至少25万保费，但这笔钱是用于维持日常开支或未来要用的人，比如未来需要购车买房的话，那么建议不要投保商业年金险，毕竟商业年金险更适合长期持有，若是中途退保，那么会有经济损失；7.想要投资的人。从投资角度买商业年金险，本身就不是划算的选择，因为商业年金险的初始本金在几十年后来看的话其实还是太少；8.急用钱的人。购买商业年金险，一般还需要占据一部分现金流，而且其前期现金价值很低，所以投保时，还需要做好5年、10年都用不上这笔钱的准备再买；9.夫妻恩爱。商业年金险其实更适合感情不好的夫妻，将婚前财产存入商业年金险，让父母做投保人，自己做受益人，即便将来离婚，这笔钱也不会被作为夫妻共同财产被分割；10.想要一张保单解决所有问题的人。保险可以解决的问题很多，但是对于不同的家庭条件、解决不同的问题，需要的保险产品并不相同。而商业年金险最大的特点就是专款专用、目的性强，仅适合针对性的解决诸如养老、教育金的问题。

人到中年需要购买的商业养老增额终身寿险，主要有以下几种类型：1.传统终身寿险：这种类型的保险在保险期间内提供死亡保障，并按照合同约定的利率进行增额。如果保险期间内被保险人死亡，保险公司将按照合同约定的金额进行赔偿。这种保险适合那些希望在退休后获得长期稳定的养老金收入的人。2.增额终身寿险：这种类型的保险在保险期间内提供死亡保障，并按照合同约定的利率进行增额。与传统的终身寿险相比，增额终身寿险的保额会随着时间的推移而增加，因此可以提供更高的保障。这种保险适合那些希望在退休后获得更高的养老金收入的人。3.分红型终身寿险：这种类型的保险在保险期间内提供死亡保障，并按照合同约定的利率进行增额。此外，保险公司还会将一部分收益分配给投保人，以增加投保人的收益。这种保险适合那些希望在获得保障的同时，也能够获得一定收益的人。4.万能型终身寿险：这种类型的保险在保险期间内提供死亡保障，并按照合同约定的利率进行增额。此外，投保人还可以根据自己的需求和风险承受能力，自由调整保险的保障和收益。这种保险适合那些希望在获得保障的同时，也能够有一定的投资收益的人。在选择商业养老增额终身寿险时，需要根据自己的需求和风险承受能力来选择适合自己的类型。同时，还需要注意以下几点：1.了解保险公司的信誉和实力，选择可靠的保险公司。2.了解保险产品的保障范围和条款，确保自己购买的保险产品符合自己的需求。3.合理规划自己的保费支出，避免给自己带来过大的经济压力。4.在购买保险时，需要如实填写个人信息和健康状况等资料，以确保能够获得准确的保障和收益。

人到中年需要关注的保险类型主要是养老保险和终身寿险。养老保险是一种为老年生活提供保障的保险产品，它可以在被保险人达到退休年龄后，定期领取养老金，保障其基本生活需求。终身寿险则是一种在被保险人死亡后，为其家人提供经济保障的保险产品。它通常具有以下特点：1.保障期限长：终身寿险的保障期限通常为终身，因此它可以为被保险人提供长期的保障。2.适合高净值人群：由于终身寿险的保费较高，因此它通常适合高净值人群购买。3.具有一定的储蓄功能：终身寿险通常具有一定的储蓄功能，可以在被保险人死亡后为其家人提供一定的经济保障。因此，对于中年人来说，购买一份养老保险和终身寿险是十分必要的。在选择产品时，建议选择信誉良好、服务优质的保险公司，并仔细阅读保险合同条款，确保了解自己的权益和义务。同时，也要根据自己的经济状况和风险承受能力，合理配置养老保险和终身寿险的比例。