为什么大家现在都是线上买保险了

就我在财产险非车理赔工作八年的经验来看，投保容易理赔难的的“看法”其实是由多种原因造成的，至于实际上是不是这样，还是值得商榷的。首先，保险公司其实绝大多数时候是很讲诚信的，理赔或者客服人员基本都是严格卡着白纸黑字的合同来执行，而且客观来讲，这些工作人员并不需要靠少赔钱来保证或者增加自己的收入，得罪客户对他们来说并没有好处，在公司允许和合同约定范围内放宽一些标准，反而能更快结案，有利于提高考核指标，最不济也能在客户或者销售同事那边落个口头感谢当个好人。再者，即使存在纠纷，保险公司也绝对不存在不执行或者拖延执行法院判决的情况，完全不存在执行难的问题。但是投保和理赔是天然存在流程上的差异的。拿我所在的非车财产险行业举例，投保时只需要保险公司现场调查风险或者客户填写风险问卷，然后提供营业执照和简单的财务账册，在投保单上签字盖章就可以完成投保，流程确实简单。但客户在投保单上签字盖章就代表充分理解了合同的约定，这里存在的问题是很多销售人员并没有充分的向客户解释条款，或者很多客户也并没有耐心听取销售人员的解释，这是保险行业绝大多数纠纷存在的根本原因，就是客户对理赔的期望值与实际合同约定不一致。就知乎上的看客们，又有几个人真的仔细看过自己的车险或者寿险、健康险的保单条款呢？是不是对条款有充分的理解？不理解的地方咨询过保险公司么？还是看到那么多字就懒得看了？你以为自己买了个冬瓜，其实是买了个西瓜，拿回家做了汤，发现汤是红的甜的，这就是理赔难的原因。保险理赔，在本质上就是保险合同的执行，客户发生了事故，是不是属于保险责任？在保险约定的赔偿范围内的损失会有多少？这确实需要文件资料或者技术方面的支持，这些工作天然的就比投保时提供客户本来就有的资料要困难一些，理赔工作具有天然的复杂性，从这个角度讲，“理赔难”是不可避免的。从另一方面讲，如果理赔的结果与客户自身在投保时的认知不同，不论这是因为销售没有仔细讲解还是因为客户自己对合同条款想当然，必然会产生负面的情绪。再说，即使客户充分理解合同条款，保险公司也没有刻意克扣保险赔款，在绝大多数时候，保险赔款也是无法完全覆盖事故损失的，比如误工、停产等等间接损失，这时候的心理落差不可避免。那么真正的理赔难存不存在呢？那确实还是存在的，有的公司在半年、年底等等考核或者经营统计的时间节点，或者本年度赔付率超过预期的时候，是有通过克扣赔款来保证数据的倾向的，但这不是普遍现象，在监管越来越严的环境下，这种情况也越来越少了。在这里我想强行黑一波太X洋，上面这种情况据我了解在各地机构比较普遍存在的，也就这一家公司了，其他公司基本是各地分支机构个别的行为。

保单是购买了保险后的一张纸质或电子凭证，通常作为理赔的证明。由于互联网的快速发展，现在大多数保险公司都实行买保险发放电子保单，很少开具纸质保单了。但其实，如果被保人需要纸质保单还是有办法开具的，电子保单目前没有完全取代纸质保单。电子保单因它便携带、不会遗失，好存档管理、节省印刷成本等优势被保险公司广泛推崇。其实电子保单跟纸质保单一样都具备同等法律效力。所以被保人无须担心没有拿到纸质保单，保险合约就失效的问题。但是电子保单也不是完美无缺的，网上的电子保单不能完全分辨真假，尤其是线上办理比较杂乱，且发生理赔时没有专业的保险代理人给你处理，只能打保险公司热线，不能做到有效专人跟踪。

现在好多人买年金险被坑了，主要有以下几个原因：1.缺乏对年金险的了解：许多消费者在购买年金险时，对保险产品本身及其条款了解不足，导致在购买过程中容易被销售人员的宣传所误导，从而购买了不适合自己的产品。2.销售人员的误导：部分销售人员为了达成销售目标，可能会夸大年金险的收益和优点，而忽略或淡化其风险和缺点。这种误导行为容易导致消费者在购买年金险后产生失望和不满。3.产品复杂：年金险的产品结构相对复杂，涉及多个投资账户和收益计算方式。消费者在理解产品时可能会感到困惑，从而难以做出明智的决策。4.预期过高：消费者在购买年金险时，往往会对未来的收益抱有较高的期望。然而，实际收益往往与预期有一定差距，这可能导致消费者感到被骗。为了避免在购买年金险时被坑，消费者可以采取以下措施：1.增加对年金险的了解：在购买前，消费者应充分了解年金险的产品特点、收益计算方式和风险，以便做出明智的决策。2.选择信誉良好的保险公司和销售人员：消费者应选择信誉良好、服务优质的保险公司和销售人员，以降低购买风险。3.对比多家保险公司和产品：消费者在购买年金险时，应对比多家保险公司和产品，以便找到最适合自己的保险产品。4.保持理性：消费者在购买年金险时，应保持理性，不要盲目追求高收益，要根据自己的实际情况和需求选择合适的保险产品。

年轻人购买保险的原因可能包括以下几点：1.保障需求：随着社会的发展，人们面临的各种风险和不确定性越来越大，如意外、疾病、失业等。购买保险可以提供一定的保障，帮助应对这些风险和不确定性。2.财务规划：保险也是一种财务规划的工具，可以帮助人们积累财富、减轻负担。例如，购买养老保险可以在退休后获得一定的养老金，保障生活质量。3.投资理财：一些保险产品也可以作为一种投资理财的方式，如分红型保险、万能保险等。这些产品可以在提供保障的同时，也有一定的投资收益。4.心理安慰：购买保险也可以给人们带来一定的心理安慰，让人们感到更加安心和踏实。5.跟随潮流：一些年轻人可能也会因为看到身边的人都在购买保险，而产生跟随潮流的心态。总之，年轻人购买保险的原因多种多样，可以根据自己的需求和实际情况选择适合自己的保险产品。

现在买保险不都是线上投保。虽然线上投保非常方便，但有些人可能更喜欢传统的线下投保方式，或者需要更专业的保险顾问的帮助。此外，一些特殊类型的保险，如高额保险或需要特殊核保的保险，可能还需要通过传统的线下渠道进行投保。因此，是否选择线上投保应该根据个人情况和需求来决定。