年金保险理财优缺点分析

传统的理财观念是，钱是一点一点的积累起来的，在获得储蓄的基础上慢慢获得保障，但是理财的基础不仅要储蓄一定的资金，更要为不确定的将来做出比较确定的打算；而保险理财是在买保险的基础上的到保障，同时慢慢去积累财富。保险理财案例赵先生26岁，现在单身，就职于一家广告平面设计公司，月薪9k，年终奖2万元，有基本的五险一金。有时还会兼职一些设计，这样一来，赵先生每年兼职收入大概可以拿到6万元，并且有存款25万元。李先生个人比较爱好户外运动和旅游，在这方面的花费会比较多。在此，李先生打算在6年后就成家，希望可以通过合理的理财规划，在五年后积累50万元用来装修房子、置办家具和办婚礼等其他相关费用。由保险理财案例分析保险理财需要注意什么？1、在日常生活中，过度的支出会影响积累财富，建议赵先生可以合理的支出，减少不必要的消费，因为以后有成家的打算，所以在爱好活动方面应该有所节制，应该养成记录账单的良好俩菜习惯。2、在以上的基础上，应该拿出收益的部分进行固定的投资，同时要兼顾保险保障。赵先生工作量比较大，虽然有医疗和养老保险等基本保障，可以在此基础上补充一份商业保险来减轻意外带来的经济压力；另外赵先生爱好户外运动，非常有必要在购买一些具有意外保障功能的保险，关于投资理财来说，可以选择稳健型理财产品，比如招商信诺金生相伴养老计划（万能型），第4年期即可终身领钱，可领至59周岁，从60岁开始，可每年领取养老金30%，活到老领到老；其中保单还可提取保单分红，每月万能账户结算以月复利的形式结算，提取灵活，可随时支取。另外，若被保险人不幸身故，可以一次性返还主合同已交保费及万能账户价值。最后保险理财让我们在应对不确定的未来时有了更大的保障，让我们更稳健的积累自己的财富，拥有更加确定的未来。

保险理财产品也称为投资型保险，受到了大部分人的喜欢。“保险理财”当然不单单有保险，还有很多理财的功效。那么投资理财型保险有哪些产品？下面小编给你分析分析！投资理财型保险产品的分类详解关于投连险的介绍指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险。此类产品可设置一个或多个投资账户供投保人选择。按合同约定，保险公司在扣除一定费用后，将保险费转入投资账户，并转换为投资单位。投资账户价值随投资单位价格变化而变化。保险公司按照合同约定定期从投资账户价值中扣除风险保险费等费用。在投资收益方面，该险种不提供收益保证，投保人承担全部投资风险。关于分红险的介绍指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。在红利领取方式方面，保险公司可以为投保人提供多种选择，如现金、抵交保费、累积生息以及增加保额等。关于万能险的介绍指包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。按合同约定，保险公司在扣除一定费用后，将保险费转入保单账户，并定期结算保单账户价值。保险公司按照合同约定定期从保单账户价值中扣除风险保险费等费用。在投资收益方面，该险种为保单账户价值提供最低收益保证。以上就是小编的分析，投资理财型保险包括万能险、分红险，连投险，现在知道了吗？

家庭情况张小姐今年23岁,培训学校教师,月收入3500元左右,有基本保险和住房公积金,有4万元存款。父母早年离异,她和母亲生活,母亲长年有病。家庭月支出1500元左右。她希望通过理财提高生活水平,最好能买一套小房子。理财分析张小姐家庭收入来源单一,风险承担能力较差。虽然有存款,但要买房和提高生活水平较困难。理财规划1、张小姐是单亲家庭中的顶梁柱,所以她应先考虑办理大病医疗险和意外伤害险。虽然办理了医疗保险,但是医保支付能力相对有限。此外,她可以为其母亲选择一款保险产品,意外险等不太重视体检的产品应优先考虑。2、建议先不要买房。她可以利用课余时间做家教或兼职教师增加一份收入。3、稳定收益也可适当选取。建议购买稳健型投资,每个月投入收入的30%-45%,不占用过多的比例。在进行投资的时候,一定要注意种类不宜过多,一定要选择风险较小、流动性较强的投资品种,以便随时变现应对不时之需,也可以巧用银行现有产品组合。

无论是谁，其本身的主要需求都必然会随着年龄的增长而不断发生变化。处于不同年龄阶段的人其理财目标有着根本的不同。这一年龄段大多是刚刚大学毕业入职场的年轻人，由于工作不久大多手头资金尚不充裕，但是家庭负担并不重，由于受过良好的高等教育，对于新鲜事物有较好的接受能力或许有一定的理财意识，但是普遍开销较大很难存下钱来。建议：完全可以尝试一些较高风险的理财工具来赚取人生的：第一桶金，比如股票一方面可以学习一些金融知识培养理财头脑另一方面他们也有足够的时间和空间来为可能的投资失败来买单。买保险对他们来说更重要的意义是体现在对培养自己长大成人的父母责任方面，以及对一些未可知风险的防范。实际案例：在我还未加入到金融保险行业的一个真实事件，就在当年的10.1日因为公司放长假后第一天到公司开会当时问到公司的财务人员**未到时，人力的同事说家里有事请假了，当时我们都不以为然呢，会后人力的同事很神秘的对我们说：“小名的哥哥大学刚毕业十一期间突发心脏病走了”这件事情对我的触动非常的大，父母含辛茹苦将孩子抚养成人却如今白发人送黑发人啊！

如今的全球经济背景相对来说比较不稳定，总体上呈现全球经济利率下滑的状态，在全球利率中心持续下行趋势的背景下，越来越多的经济体加入了负利率政策的行列。随着负利率政策的实施和推广，负利率进一步传导到债券市场，负利率国债受到青睐。作为全球最大经济体，早在今年6月，10年期国债收益率就跌破2%，而在上期，收益率进一步跌破1.5%。从世界范围来看，大量国债已经达到或趋于负利率，甚至北欧一些国家的抵押贷款利率也出现了负值。中国的利率也在继续下降，当然，这样的低利率时代并不意味着你不能赚钱，但赚钱的观念和模式已经发生了变化。那么，在低利率时代，如何投资理财呢?在资产管理新规、利率下调的新背景下，以银行融资、信托、股票、国债为代表的传统理财方式正在发生深刻变化。在新常态下，居民的理财思维需要转变。从以上的投资渠道来看，投资理财未来有两种长期趋势：1、长期收益率下滑，赚钱越来越难;2、长期投资风险上升，专业化趋势显著。年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。年金保险是人寿保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。年金保险具有三大优势：安全可靠：受到保险法的保护和银保监会的层层监管。锁定利率，持续增长：锁定利率，不受未来利率下行的影响;并且保证领取，写进合同有保障，目前好的年金险，年化复利可达4%左右。生命等长：有生之年持续领取，并且不受婚姻和继承的影响，是完完全全属于本人专属财产。年金保险采用的是预定利率，是对冲长期利率走低的良好工具。在低利率时代，我们可以总结出来一些未来的投资走向：一方面是我们赚钱难度增加;另一方面是投资需要专业化。在这样的情况下我们认为长期年金保险具有安全性、可靠性、利率锁定、持续增长、寿命长等优点。它能有效对冲利率下行风险，对冲投资风险，防范养老风险，实现老年人无忧无虑的生活，是一个很好的财务选择。