年金险和增额终身寿哪个更灵活

灵活性也是增额终身寿险的一个关键点。主要体现在两个方面：加保&减保、保单贷款。1、加保&减保所谓加保，就是追加投保，方便未来有闲钱，继续往账户里加。好处是锁定利率。现在利率下行趋势越来越明显，余额宝7日年化收益已经跌破1.4%。买了能加保的产品，相当于提前占了个坑，即便现在钱不多，未来有钱了，加保也是享受当前的预定利率。减保呢，可以理解为部分退保，能够把现金价值从保单中“取”出来，这样就不至于把钱完全锁死。总体来说，不管是加保，还是减保，不管能不能用得上，有肯定比没有好。我仔细盘了下这几款产品的加减保规则：根据我们前面的分析，表现最好的还是金玉满堂，不仅能加保，也能减保。加保规则很宽松，只要过了15天的犹豫期，并且是60岁前，就能直接加保；而且，单次加保最低保费是100元，几乎可以说是没有门槛了。同样的，金玉满堂减保规则也很宽松，生效满14个月就能减保，减保后现金价值不低于500即可，几乎接近于全部取出了。加上金玉满堂现金价值增长更快，这些优点结合起来，使得金玉满堂能退能进，特别能打。不过，比较遗憾的是，金玉满堂停售后就不能再加保了。如果你已经决定要买这款产品，一定要想好起投金额，弘康已经下发通知，9月30日产品就会下架，有意向的朋友，赶早不赶晚。其他几款，都不支持加保，减保方面限制也比较多。比如中国人寿的盛世传家，虽然也支持减保，但要求减保后剩余保额不能低于30万，一般人真玩不起。再比如平安的盛世金越，需要保单满10年，并且达到一定年龄，才能减保，基本上只能用作养老储备，资金灵活性相比其他产品差很多。其他几款，基本都是每年减保不超过合同基本保额的20%，意味着现金价值不能大额取出，灵活性也会差一些。2、保单贷款保单贷款主要可以用来应急，短时间内需要用钱，但又不想影响后续加保和现金价值，就可以用保单贷款救急。这几款产品都支持，我们重点看贷款利率。贷款利率最低的是金玉满堂，只有4.5%，其他大部分都在5%以上。差别还是挺大的，举个例子。30岁的张三，投保金玉满堂，5年交，每年10万。等他50岁的时候，急需一笔钱进行周转，就用保单贷款形式贷了50万，约定一年后还款。按照4.5%的贷款利率，张三需要还2.25万的利息，如果按5.25%的贷款利率，就要多出3750元的利息，一共要2.625万元，差别还是挺大的。

年金险和增额终身寿都是长期的储蓄型保险产品，它们都可以帮助投保人实现强制储蓄的目的。但是，它们在强制储蓄功能上有所不同。年金险通常在投保人达到一定年龄或约定的期限后，按照合同约定的方式定期支付保险金，例如每年、每月等。这种定期支付的方式可以帮助投保人实现强制储蓄的目的，因为投保人需要等到约定的期限后才能领取保险金，从而避免了提前支取的风险。增额终身寿则是在投保人去世后，保险公司按照合同约定的方式向受益人支付保险金。这种保险产品通常具有现金价值，投保人在生前可以随时提取部分或全部现金价值，但需要支付一定的手续费或利息。因此，增额终身寿的强制储蓄功能相对较弱，因为投保人可以选择提前支取现金价值。总的来说，如果投保人希望实现长期的强制储蓄，并在约定的期限后定期领取保险金，那么年金险可能更适合。如果投保人希望在生前随时支取部分或全部现金价值，并在去世后向受益人支付保险金，那么增额终身寿可能更适合。但是，具体的保险产品和合同条款可能会有所不同，投保人在购买保险产品时需要仔细阅读合同条款，了解保险产品的具体功能和限制。

终身寿险和银行存款都是理财方式，但它们的投资性质和风险收益特征不同。终身寿险是一种保险产品，其回报与保险公司的投资收益相关，通常具有固定的利率和身故保障。银行存款则是将资金存入银行，通过存款利率获得收益，通常具有较低的利率和较稳定的风险。因此，无法简单地说哪种方式更赚钱，因为它们的风险和收益特征不同。对于风险承受能力较低、更注重稳定收益的人来说，银行存款可能更适合；而对于想要更高收益的人来说，终身寿险可能更适合。在选择理财方式时，需要根据个人的风险承受能力、投资期限、财务目标等因素进行综合考虑。建议在选择之前咨询专业的理财顾问或者进行更深入的市场调研，以确保选择适合自己的理财方式。