年金险是养老神器还是智商税

投诉前准备：1、仔细阅读合同，甚至是相关法律，理清思路，明白你上没上当，上当的点在哪里，这样底气足。2、如果是亲戚朋友卖的，送你一句话，这样的亲戚不要也罢。给她打电话，装作不懂，问问她|他，保险的利益如何，让他重新讲解一遍保险有那些收益，让后再问她合同里的语句怎么解读，利益为什么没写。别露馅！！！记得录音。3，再更新一点。今天终于看到一分没那么太坑的保险了，收益比率是年2％，纯纯的低收益，退这样的保单，好像真得投诉销售误导。有人问我帖子怎么删了，是不是故意隐瞒什么，其实是的，我怕帖子浏览量达到人数保险公司起诉我诽谤，有些敏感词我得隐藏，重点内容一点没少。所以加“请判断事实后”投诉内容可能有：1、业务员销售误导，夸大受益。这很重要，如果你是在清楚，没看合同的情况下，签了合同，记住，你虽然亲自签字，可是合同依然可以解除。2、如果合同里的双方利益明显不对等，里边措辞含糊，…保险谎称高收益卖给你，退保又损失已支付保费，纯粹是圈套，对你没有半点好处，这就是不合理…3、明确保监会负责审险种以及保险合同。记得要保证自己的思路要清晰，你要知道保险哪里是不合理的，你上当，你利益受到侵犯的点在哪里。下面是我以前不高兴的时候，写的吐槽，随便看看就好，这种偷换概念的手法对大多数人没有，但是用来骗不懂法的无知百姓，却能让他们自认倒霉，达到骗钱的目的。因为保险合同里涉及利益措辞基本很含糊，我针对“80岁返还全部所交保险费“这一条说明。我爸上了两次当，一次亲戚，一次朋友，正好对比一下两个公司的描述差异。中国人寿国鑫如意这样写的：“三、满期保险金：被保险人年满八十周岁的年生效对应日，本合同终止，本公司按照本合同所交保险费(不计利息)给付满期保险金。”泰康人寿鑫享人生："被保险在年满80周岁后的首个本合同的年生效对应日生存，我们按照您已缴纳的本合同保险费总额想生存类保险金受益人给付祝寿保险金。“这两句粗略一读，都是返还交的保险费，其实无形中偷换了概念。详细解读第一个句子：时间（被保人年满八十岁），谁（本公司），以保险费为依据，支付，满期保险金。金额是多少？没说吧，满期保险金又是什么？定义明确了么？其实这句话约等于告诉你，我在什么时间，以什么为依据还你钱，可我没说还你多少钱，等老百姓去领钱，保险公司会不会耍赖，反问说业务员没给你解释呢？正常的合同至少该这么写：时间点（被保人年满80周岁）主语人物（本公司）行为（返还钱）累年所交全部保险费，给谁（被保人）。这样写等于再说，我在什么时间还给你具体多少钱。这才明明白白。国鑫如意那句话也一样，浓缩之后=我按保险费付你祝寿保险金。这和我给你保险费是两句截然不同的话。为什么保险公司要写这样让人误解的话，我恶意的猜测，等你50年后要保单现金价值超过已支付保费金时，他会不给退保费，而是给你一笔祝寿金，金额多少他说的算，这是套路。再比如，保险金额的10%返还养老金，有的保险把保险金额重新定义，混淆成基本保额。你以为的收益是你交的保费*10%，交的越多收的越多。其实它是固定的数字，20000*10%，是固定值，每年2000元！！还有保底利率，鑫享人生里写的利率，根本不是保费，是万能账户里的保单价值，乘出来好像才23十块钱一年。（更新：我写了几篇文章，修改了几次，花了一周包括周末的所有业余时间，甚至把自己查的资料都贴上来了，真说的不能说的我都说了。有些言语有些偏激，有些过于主观，在别人的建议下做了调整。之前免费帮了几个人，精力实在有限，尽量就不要再私信问我了，自己多琢磨琢磨。也有要加我微信的，我开始都没加，后来看他挺焦虑的一直发，我加了几个，他说不会让我白帮，可以支付我费用，要拿回钱之后。。。。。第一我在别的地方能挣钱，家里钱也够花，第二，整天有人在你勉强哭哭啼啼，说自己惨，我说的是个别的现象，会很难受。第三，退保会把我的时间碎片化，影响心情，影响正常的工作休息。如果你觉得不会，请你退完保去帮助别人来试试。或者谁找我帮忙我转给你。如果你再来问我，还跟我说后给钱，这种行为等于是把自己的麻烦，风险，一股脑的全丢给我，而忽略了我也是跟你们一样普通人，万一我忍不住想骂你几句我不还得为了钱忍着么？万一你不给钱我得多扎心，这事我不干，憋出内伤不值。。。保险这东西，颇有点智商税的感觉。

养老年金，其实和我们现在交养老保险的操作有一点点“相似”；都是在前期交钱，交了一段时间后，到了约定的领取时间，只要我们还活着，每年/每月能从保险公司那里领到一笔钱，领得越久，收益越高。可是，养老保险的钱毕竟是交给国家，有国家兜底，不会出什么篓子；而养老年金是交钱给保险公司，还得放个几十年，真的靠谱吗？话都说到这了，下面一起来分析分析吧！1、比股票基金稳定，比银行存款收益高把钱存在银行、余额宝、朝朝宝，收益太少，增长太慢；基金、股票门槛又太高，大多数人还没弄明白，就被狠狠“割了韭菜”。而养老年金就轻松得多，不像股票、基金那么复杂，不用每天操心市场走向，只要在缴费期间内，按时缴纳保费就可以了。至于收益，养老年金也毫不含糊，一切都会在合同条款上写得明明白白：每年收益、几十年后账户有多少钱（现金价值）、领钱时间、领钱金额等。也就是说，这份合同条款已经明确写出我们以后一定能拿到多少钱，相当于提前锁定未来几十年的长期收益，目前多数产品的复利收益都能逼近4%。2、持有终身现金流，活到老，领钱到老大部分的养老年金，是活多久就能领多久，相当于持有终身现金流，不用担心领着领着就“资源枯竭”了。比如40岁老张买养多多3号（版本一），每年交10万，共交5年，从60岁时开始领钱：显然，他每年能领到6万多，等他活到90岁时，总共领到的钱就超过了187万。因为养多多3号是可以终身领取的产品，只要老张一直活着，那保险公司每年都会给他提供一笔稳定的养老金。3、有望入住高端养老社区，晚年无忧年纪大了之后，万一身体状况不佳，照护、就医，就成了大难题。保险公司也想到了这一点，通过养老年金险对接高端养老社区，用“医疗+养老”相结合的形式，确保老人享有高质量的晚年：●生活娱乐设施齐全：房间有适老化改造，护士随叫随到，社区内同时配备健身房、教堂、音乐室、老年大学等设施。●医疗资源雄厚：有24小时的医疗救护服务，社区内还有专业医疗康复机构，同时和许多三甲医院都有联系，确保老人能第一时间获得高质量治疗。●饮食丰富健康：有专业的食品顾问为老人搭配营养食谱，有特殊饮食习惯的，还可以私人定制。等我们这两代人老了以后，老人必然变多，这类养老社区就是一种资源。而购买养老年金，就能让普通人以相对较低的成本获得这种资源，也是相当划算的！比如泰康的瑞享一生，只要保费达到20万，就能拥有养老社区的优先入住权。如果大家对保险公司的养老社区感兴趣，可以看我们以前写的这篇文章：4、投保灵活，领钱时间可自由设定在交钱方面，我们可以选择一次性交完，也可以每年交几千元，最长能交30年。而且，目前市面上有很多起投门槛只有二三千的养老年金，对于手头没有太多闲钱、又希望能为养老多存点钱的年轻人考虑。领钱上，领钱时间可以自由设定，男性一般可选60/65/70岁开始领钱，女性一般可以选55/60/65/70岁领钱，非常灵活。

商业保险不是智商税。商业保险是一种自愿购买的金融产品，它可以为个人和企业提供风险保障和其他财务支持。与其他类型的税收不同，商业保险并不强制征收，而是由保险公司根据投保人的需求进行定价并收取相应的费用。因此，商业保险并不是一种被强迫缴纳的税务，而是一种有偿服务。