为什么百万医疗价格差距这么大

主要有2个原因：第一，它是报销性质的也就是看病花多少报多少，并不是得了某个病，就直接给赔几百万。第二，它有报销门槛百万医疗主要是保住院报销的，而且是在我们医保报销后，剩下超过1万的它才报。1万看起来不高，但其实我们去公立医院就诊，医保报销后，一些小病小痛，需要我们自己掏的钱并不多。有数据统计过，很多人住院花销也就1万出头。所以这一万的门槛，很多人都达不到，所以它才能这么便宜。

百万医疗险是这几年最火的一类险种了，不仅保额高达几百万，相比重疾险动辄几千的保费价格还非常便宜，每年需要支出的价格只有几百元，那么就有很多人产生了一个疑问，为什么百万医疗险的保费如此便宜?这其中究竟是怎样的，让我们一起来看看。1.免赔额高虽然百万医疗的保额非常高，但是能获得报销的部分其实并不多，因为现在市面上大多百万医疗险产品一般都设置了10000元的免赔额，只有超过这个一万的医疗费用才能报销(社保报销和公费医疗支付的不算在免赔内)。也就是说如果你在治疗过程中，本来花费1万多，但是在社保报销后，只要9000元，这笔费用还是需要消费者自己承担。2.费率会有浮动百万医疗险的保障期间比较短，只有一年，并且执行的是自然费率，所以每年的费率都会有变化，保费会随着年龄的增长而上升。3.续保有问题由于这类产品的保障时间短，因此续保问题是大多百万医疗险的通病，现在市面上续保最好的也只能在5、6年内保证续保。如果在保期内发生理赔或者身体有异常，那么在保险到期后保险公司可能不会继续承保。这就是百万医疗险为什么保费低保额高的原因，不是适合所有人的产品，有需要的人可以考虑购买。

与重疾险相比，一份百万医疗险，用几百块钱就能保几百万，这不得不令人产生这样的疑虑：为什么这种保险这么便宜啊？它的保障是真的吗？深蓝君能懂这些朋友的顾虑，不过，不用担心，保险产品都是经过银保监会备案过的，肯定不假。至于百万医疗险为什么这么便宜，主要有以下3个因素：1.设置免赔额，提高了理赔门槛现在市面上主流的百万医疗险，基本都有1万的免赔额，如果住院刚好花了1万块，是一分钱都不给报的，这样就过滤了大6部分的小额理赔，只解决大额医疗支出问题。2.每年保费上涨，年龄越大保费越高我们常说年龄越小，保费越便宜，医疗险也是这样，便宜只是暂时的，以后的保费也会越来越贵。3.交1年保1年，不保证续保大多数百万医疗险都无法做到保证续保，毕竟保险公司不是慈善机构，极端情况下，如果赔付率过高，第二年保费就可能上涨，甚至停售不卖了。

从上面两部分测评中，我们不难发现“价格”的差距；在相同的保障下，大公司每年保费均价上万，而网红重疾险均价七千左右。为什么线上比线下贵出那么多？首先，我们要知道保险是怎么定价的。一般的商品定价很简单，只要知道成本和利润，就能轻易地算出定价；但保险是长期险，要对未来几十年的不确定性进行预测，所以计算比较复杂。不过万变不离其宗，保险的定价主要跟三个数字有关：1、预定发生率——往出赔的钱买保险就是希望保险公司帮我们分担风险，那么这个风险发生的概率有多大，保险公司就要提前算上一卦。保险公司预测重疾、身故等风险发生的概率，也就是预定发生率；预定发生率越高，意味着保障成本越高，价格就越贵。预定发生利率都是基于风险发生的概率，各家公司的数据差别不大，对保险定价的影响也比较小。2、预定利率——保费产生的利息我们平时买东西都是一手交钱一手交货，但保险不是这样，保险是先交钱，然后若干年后再赔钱。在收钱和赔钱之间漫长的岁月里，保险公司可以拿这笔钱去投资，赚一笔时间差；这笔投资的钱，相当于我们借给保险公司的，因此它得付给我们一笔利息。目前，普通人身预定利率不能超过3.5%，有的公司定3.5，有的定2.5%，保费的差别就会很大；预定利率越高，保费就越便宜。3、预定费用率——运营费用除了保障成本和利息，保险公司要花的钱还有很多，比如：房租水电、广告费、员工工资、销售佣金等，预定费用率就是来预估这些费用的。预定费用率越高，保费就越贵。这也是线上线下产品价格差距被拉开的重要原因，因为线上是不需要考虑这些场地租赁费用的。另外一个原因，羊毛出在羊身上，有的公司每年广告费，都要花上百亿，价格自然贵；也有公司为了打开市场，薄利多销，价格自然也便宜一些。所以，保险的价格差在哪，这个问题需要我们辩证看待，价格贵，不一定产品就好，可能是把钱都花在了运营成本上。

从上面两部分测评中，我们不难发现“价格”的差距；在相同的保障下，大公司每年保费均价上万，而网红重疾险均价七千左右。为什么线上比线下贵出那么多？首先，我们要知道保险是怎么定价的。一般的商品定价很简单，只要知道成本和利润，就能轻易地算出定价；但保险是长期险，要对未来几十年的不确定性进行预测，所以计算比较复杂。不过万变不离其宗，保险的定价主要跟三个数字有关：1、预定发生率——往出赔的钱买保险就是希望保险公司帮我们分担风险，那么这个风险发生的概率有多大，保险公司就要提前算上一卦。保险公司预测重疾、身故等风险发生的概率，也就是预定发生率；预定发生率越高，意味着保障成本越高，价格就越贵。预定发生利率都是基于风险发生的概率，各家公司的数据差别不大，对保险定价的影响也比较小。2、预定利率——保费产生的利息我们平时买东西都是一手交钱一手交货，但保险不是这样，保险是先交钱，然后若干年后再赔钱。在收钱和赔钱之间漫长的岁月里，保险公司可以拿这笔钱去投资，赚一笔时间差；这笔投资的钱，相当于我们借给保险公司的，因此它得付给我们一笔利息。目前，普通人身预定利率不能超过3.5%，有的公司定3.5%，有的定2.5%，保费的差别就会很大；预定利率越高，保费就越便宜。3、预定费用率——运营费用除了保障成本和利息，保险公司要花的钱还有很多，比如：房租水电、广告费、员工工资、销售佣金等，预定费用率就是来预估这些费用的。预定费用率越高，保费就越贵。这也是线上线下产品价格差距被拉开的重要原因，因为线上是不需要考虑这些场地租赁费用的。另外一个原因，羊毛出在羊身上，有的公司每年广告费，都要花上百亿，价格自然贵；也有公司为了打开市场，薄利多销，价格自然也便宜一些。所以，保险的价格差在哪，这个问题需要我们辩证看待，价格贵，不一定产品就好，可能是把钱都花在了运营成本上。一张图：揭秘大公司保险贵得值不值

重疾险的保费与诸多因素有关，比如被保险人年龄、职业、健康状况，保险期间、交费期间、保险责任等，儿童重疾险的差异大，主要是保险期间、保险责任的不同，终身保障保费要高于定期，返还型保费要高于消费型。买保险保障是其本质，儿童重疾险投保时需要关注保障病种极其疾病定义，最好还能有投保人豁免。保险（Insurance或insuraunce），本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

百万医疗价格差距大的原因有以下几点：1.保险公司的不同：不同的保险公司提供的百万医疗险产品可能会有所不同，包括保险范围、保障额度、免赔额等。这些因素可能导致价格上的差异。2.保险范围：不同的百万医疗险产品可能会涵盖不同的医疗项目，如住院、门诊、手术、药品等。覆盖范围越广的产品，价格可能会相对较高。3.保障额度：保障额度是指保险公司在保险期间内为被保险人提供最高医疗赔偿的金额。保障额度越高，价格可能会相对较高。4.免赔额：免赔额是指保险公司不承担赔偿责任的最低限额。免赔额越低，价格可能会相对较高。5.保险公司提供的增值服务：一些保险公司可能会提供额外的增值服务，如就医绿色通道、住院安排、医疗费用垫付等。这些增值服务可能会增加保险费用。6.保险期限：保险期限是指保险合同的有效时间。保险期限越长，价格可能会相对较高。总之，百万医疗险价格差距大的原因主要与保险公司的不同、保险范围、保障额度、免赔额、增值服务以及保险期限等因素有关。在购买时，可以根据自己的实际需求和预算，选择适合自己的产品。