年金险和增额终身寿险哪个好

关于“年金险和增额终身寿险哪个好？”这个话题，其实是没有既定答案的。毕竟不同的人有着不同需求，而且各类产品针对解决的需求也不一样，自然对“好”的定义也会有所差异。不过我们要清楚，在健康情况允许的情况下，要先配齐保障型人身保险，且保额较充足，剩下的预算再去考虑年金险和增额终身寿险。下面深蓝君就来说说，年金险和增额终身寿险分别适合哪些人购买，大家可以对号入座：1、年金险①对未来有明确规划的人群比如我就是想准备这笔钱给孩子当教育金，无论未来发生什么，这笔钱只能等到约定的时间后才能领取，专款专用。这样既不用担忧肆无忌惮地花钱，还有一个可以逃避向他人借钱的理由。②对花钱自制力差的人群容易受外界的诱惑而冲动消费，月初发工资，到月末就被耗光了，几年下来也没什么积蓄，所以就需要年金险来帮忙强制储蓄。③希望拥有长期现金流的人群年金险以被保人生存为给付条件的，活的越久，领取的年金也越多，以此来抵御长寿风险。所以对于晚年而言，滔滔不绝的现金流所给予的安全感远比一次性的大额进账来的要强，每年或者每月养老金自动打到银行账户，省心便捷。2、增额终身寿险①没有明确用钱规划的人群很多人买这类产品的目的并不明确，只是想着能长期储蓄增值，也不确定什么时候用，只是刚好手头有一笔几年不用的闲钱。②对金钱有掌控能力，自制能力强的人群想着规划一笔储蓄，在特定节点可以使用比如婚嫁、旅游、孩子读书等，自己也不会胡乱取钱挥霍，只希望需要的时候就能取出来一些，不用的时候放在那里，如果你也是这种想法，那增额终身寿险会更适合你。③有财富传承的需求的人群希望在百年之后能留一笔钱给心仪的受益人以实现资产特定传承，而且投保人对保单是有绝对的控制权。③有资产隔离的需求的人群比如婚前财产隔离，在婚前买入增额终身寿险的话，婚后不需要夫妻二人共同经营，即使日后离婚了，这笔钱也属于你的个人财产，不会被分割。综上所述，如果想要防止长寿风险，担心“人活着，钱花完了”，可以优先选择年金险；如果希望资金灵活，或是有财富传承、资产隔离等需求的朋友可以选择增额终身寿险。

年金险和增额终身寿险各有其特点和优势，具体选择取决于个人需求和偏好。从安全性角度来看，年金险和增额终身寿险都非常安全，因为它们的收益都是100%确定的，不会随市场波动而变化。从收益性角度来看，年金险的长期收益一般比增额终身寿险高。假设同样预定利率3.5%的产品，年金险在100岁时领取的总额是5543200元，而增额终身寿险在87岁时领取的总额是3797200元，两者相差1746000元。从流动性角度来看，增额终身寿险通过减保取现或加保提升未来收益，相比年金险更加灵活。综上所述，如果希望长期增值且看重高收益和稳健性，可以选择年金险；如果需要短期资金周转或希望财富定向传承，可以选择增额终身寿险。在选择时，应根据个人的经济状况、需求和偏好进行权衡。

年金险和增额终身寿险都是人寿保险的常见类型，它们在提供保障和投资理财方面有所不同。下面我将从几个方面比较这两种保险，以帮助您更好地了解它们的特点和优劣。1.保障范围： *年金险：主要提供生存年金，即当被保险人生存到一定年龄（如退休后），可以按期领取年金。这种保险主要目的是确保被保险人在老年阶段有稳定的收入来源。 *增额终身寿险：提供身故保障，即当被保险人身故时，受益人可以获得一笔保险金。这种保险的主要目的是为被保险人提供终身保障，同时也有一定的投资理财功能。2.领取方式： *年金险：通常采取按期领取的方式，如按月或按年领取年金。此外，一些年金险也提供一次性领取选项。 *增额终身寿险：在被保险人生存期间无法领取保险金，只有在身故后才能由受益人领取。因此，增额终身寿险更适合为被保险人提供终身保障。3.投资收益： *年金险：通常具有较为稳定的收益，但相对较低。这是因为年金险更注重提供稳定的现金流，而不是追求高收益。 *增额终身寿险：投资收益相对较高，但波动性也较大。这种保险的投资策略通常较为激进，以追求更高的收益。4.灵活性： *年金险：通常较为灵活，可以根据个人需求选择不同的领取方式和期限。此外，一些年金险还提供保单贷款等选项。 *增额终身寿险：相对较为保守，灵活性较差。由于其终身保障的特点，增额终身寿险的保单通常不能被贷款或部分退保。综上所述，年金险和增额终身寿险各有优劣，选择哪种保险取决于您的个人需求和风险承受能力。如果您更关注老年阶段的稳定收入来源，可以选择年金险；如果您更看重投资理财和终身保障，可以选择增额终身寿险。在购买任何保险之前，建议咨询专业的保险顾问以了解更多细节和风险因素。

如果想满足双重需求：“既有灵活支配的资金，又有与生命等长的现金流”，年金险和增额寿可以一起买，没必要非得拘泥于二选一。相比股市、基金的大起大落，增额寿和年金险则是稳得一匹，不管投资利率怎么跌、怎么降，它都能置身事外，丝毫不受影响。不过，很多朋友可能还搞不清增额寿和年金险的区别：增额寿和年金险，谁的收益更高？分别适合谁买？如果想攒钱养老，买哪个更好？如果单纯想让财富增值，买哪个更好？为了让大家充分了解以及买对产品，这篇文章，深蓝君尽量用通俗易懂的语言，给大家讲清楚这两个险种的赚钱逻辑以及适合人群。一、增额寿vs年金险，分别适合谁买？关于增额寿和年金险的区别，我简单做了个对比：其实主要的区别在“收益性”和“灵活性”两方面。收益性：增额终身寿前期收益增长较快，但无论持有多久，收益最高不会超过3.5%；年金险前中期收益率较低，但后期较高，一般能达到3.9%左右。灵活性：增额终身寿在保障期间，可以通过减保领钱，相对比较灵活；而年金险大多只能在固定年龄段领钱，灵活性差了些。到底买哪种更好，其实这两类产品能满足不同的用钱需求，我们一起来看。1、增额终身寿—稳健增值领取灵活的“小金库”增额终身寿险，其实把它拆开来看，很好理解。增额，保额会持续增长；终身，一辈子都有保障或收益；寿险，能保身故和全残。虽有寿险之名，但行使更多的是“理财”功能，有着“拳打银行存款、脚踏余额宝，干翻债券基金”的宏大理想。所以，我们完全可以把它看作是一个披着寿险外衣的“终身理财账户”，只不过这个账户是一份寿险保单。以某款产品为例，每年交20万，交5年：第6年，现金价值就超过了已交保费，往后带来的，都是实打实的收益，而且现金价值会雷打不动的持续增值下去。不过呢，收益确定的背后，也牺牲了一部分收益，增额终身寿的收益不会很高，计算irr最高不会超过3.5%。另外值得一提的就是它的灵活性，需要用钱的时候，可以通过减保取出一部分现金价值，而不像年金险，只能在固定的年龄段开始取钱。增额终身寿，适合这些人买！①想做长期且无风险理财的；增额寿能终身锁定接近3.5%的复利收益率，不会受到市场环境的影响。②想为孩子准备教育金、创业金、婚嫁金的；现在把钱投进去，十几二十年后刚好用上。③结婚前想隔离个人财产的；结婚后，如果感情破裂，都会发生各种各样的纠纷，其中财产分割便是重中之重。而增额终身寿可以帮我们隔离婚前财产，只要在婚前交完保费，不管这张保单未来增值多少，都属于个人财产，不会陷入到财产分割风波中。④想进行家庭财富稳妥传承的；把自己设置成投保人和被保人，把孩子设置成受益人，如果自己去世，受益人凭自己的身份信息就能到保险公司领钱，这样一来既能避免遗产纠纷，又能保护财务隐私。所以，如果你有任意一条这样的需求，那增额终身寿都会是非常合适的理财选择。2、年金险—取之不尽用之不竭的“养老金池子”我们普通人，大多都有同样的一个养老账户，那便是“社保养老金”，交够15年，退休后便能按月领取，直至老去。但说实话，仅靠社保养老金，很难有一个高品质的养老生活；如果想提高退休后的养老金，那年金险就是不二之选了，跟社保养老金一样，也是现在交钱，在特定年龄段领钱。如果买的是保终身的年金险，那就能活多久领多久，完全是一个取之不尽用之不竭的养老金大池子。以某款产品为例，每年交5万，交20年：依据合同约定，她每年能领取89075元，活多久领多久；80岁时能领到已交保费的2.3倍，90岁时能领到已交保费的3.2倍。当然了，缴费金额和缴费年限都是可以自主选择的，比如想快点把钱交完的话，我们也可以设置成每年交20万，交5年；或者是资金充足的话，也可以一次性交清。年金险，适合这些人买！年金险的作用，不言而喻，是最适合用来规划养老的理财工具。养老是每个人都绕不过的话题，所以，其实我们都需要年金险，我们微薄的社保养老金可能不足以让我们拥有高品质的养老生活。不过，说实话，年金险的门槛又有点高：①首先需要一笔足够的资金；掏良心窝子说一句，年金险买少了，真没什么用，经过几十年的通货膨胀，可能并没有多少购买力。我们以总交保费为10万、20万、30万来举例，看看到时候各能领多少：可以看到，只买10万的话，到时每个月只能领1500，20万的话，每个月能领3000，30万的话，每个月能领4500元，如果想让以后领取的钱仍然有足够的购买力，那只有在前期扩大资金投入体量。②要保证买年金险的钱20~30年内用不到；买完年金险，女性朋友最早的领取年龄为55岁，男性为60岁，中途可能要经过二三十年的封闭期。所以，如果你不能接受这两个事实，那还是要慎重购买。小结：年金险和增额寿到底买哪个？如果确确实实想用来规划养老，那就选年金险，专款专用，到后期的收益更高；如果没有明确的用钱规划，只是想稳稳的攒笔钱，那就选增额寿，60岁之前的收益几乎都会比年金险高，最重要的是用钱灵活。当然了，如果我们想满足双重需求：“既有灵活支配的资金，又有与生命等长的现金流”，我们也可以一起买，没必要非得拘泥于二选一。

年金险和增额终身寿险都是常见的保险产品，它们各有特点，适用于不同的需求。在选择时，需要根据自己的实际情况和需求来决定。以下是对这两种产品的简要分析和比较：1.年金险：年金险是一种长期投资产品，通常需要定期缴纳保费，到期后保险公司会按照约定的时间间隔（如每年、每月等）向投保人支付一定的金额。年金险的主要特点是稳定性和确定性，适合那些有长期资金规划需求的人，如养老、子女教育等。2.增额终身寿险：增额终身寿险是一种具有保障和投资功能的保险产品。投保人在购买保险后，保险公司会按照合同约定的利率进行复利增值，使得保单的现金价值随着时间的推移而增加。增额终身寿险的优点是灵活性较高，既可以作为长期的财富规划工具，也可以在需要时通过减保或者退保的方式获取现金。总结：年金险和增额终身寿险各有优势，选择哪种产品取决于您的需求和偏好。如果您有明确的资金规划目标，如养老或子女教育，并且希望获得稳定的现金流，那么年金险可能更适合您。如果您希望在保证基本保障的基础上，实现财富的长期增值，并且对资金的流动性有一定要求，那么增额终身寿险可能更合适。建议您在做出决策前，咨询专业的保险顾问，以便为您量身定制最适合您的保险方案。

年金险和增额终身寿险是两种不同的保险产品，它们都有自己的特点和适用情况，无法简单地说哪个更好。年金险是指在投保人按照约定支付保险费后，保险公司按照约定的时间和方式向被保险人或受益人支付保险金的保险产品。年金险的主要特点是，在被保险人生存期间，保险公司定期给付保险金，可以为被保险人提供稳定的收入来源，以保障其生活品质。增额终身寿险是一种终身寿险产品，保额会随着时间不断增长。增额终身寿险的特点是，在被保险人死亡或全残时，保险公司按照保险合同的约定给付保险金。增额终身寿险的保额增长可以抵御通货膨胀的影响，同时也可以为被保险人的家人提供一定的经济保障。因此，选择年金险还是增额终身寿险，需要根据个人的风险承受能力、保险需求和经济状况等因素进行综合考虑。如果你需要为未来的养老做好准备，可以选择年金险；如果你需要为家人提供长期的经济保障，可以选择增额终身寿险。在选择保险产品时，还需要仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险产品的保障范围、理赔程序等信息。

年金险和增额终身寿险都是保险产品，它们有各自的特点和优势，选择哪个更好取决于您的具体需求和情况。年金险是指在投保人按期缴纳保险费后，保险公司按照合同约定的时间和方式，向被保险人或受益人支付保险金的保险。年金险的收益通常比较稳定，但也可能受到利率、通货膨胀等因素的影响。增额终身寿险是一种以人的生命为保险标的的保险，当被保险人死亡或达到一定年龄时，保险公司会按照合同约定的金额给付保险金。增额终身寿险的保额会随着时间的推移而增加，因此其保障力度会随着被保险人的年龄增长而逐渐增强。如果您需要稳定的收益和长期的保障，那么年金险可能更适合您。如果您需要更高的保额和更强的保障力度，那么增额终身寿险可能更适合您。另外，您还需要考虑自己的风险承受能力、保险预算等因素，选择适合自己的保险产品。总之，选择年金险还是增额终身寿险哪个更好，需要综合考虑多种因素，如果您有任何疑问或需要更详细的信息，建议咨询专业的保险顾问。

年金险和增额终身寿险都是保险产品中的一种，它们各有优缺点，哪个更好要根据个人的保险需求和偏好来决定。年金险是指在约定年龄开始领取养老金的保险产品。它的优点是可以提前规划养老生活，为未来的养老提供一定的经济保障。此外，年金险还可以提供额外的生存金、身故金等保障，为投保人及其家庭提供一定的风险保障。但是，年金险的收益率相对较低，且领取养老金的时间和金额一旦确定就不能更改。增额终身寿险是一种以人的生命为保险标的的保险产品，保额逐年增长，直至被保险人死亡或全残为止。它的优点是可以提供终身保障，保额逐年增长，能够抵御通货膨胀的影响。此外，增额终身寿险的保险金可以自由分配，可以为投保人及其家庭提供一定的财富传承和风险规避功能。但是，增额终身寿险的保费相对较高，且一旦保险合同终止，保额也会随之减少。因此，选择年金险还是增额终身寿险要根据个人的保险需求和偏好来决定。如果想要提前规划养老生活，可以选择年金险；如果想要更全面的保障和财富传承功能，可以选择增额终身寿险。在选择保险产品时，还需要注意保险公司的信誉和服务质量等方面。