哪些理财险值得推荐？

上面我们说到，年金险和增额终身寿是比较值得被推荐的商业理财保险产品类型，大家可以通过购买这些产品，实现储蓄的功能。所以有哪些商业理财保险产品值得被推荐呢？深蓝君将分产品类型为大家讲讲。（1）年金险在第一部分我们已经介绍了年金险的一些主要特点。那么接下来，深蓝君也已通过对各个产品的对比，筛选出了一些较为推荐的年金险产品。下面将以“40岁女性、交3年、每年10万、60岁起领”为例，为大家展示各个产品的收益情况以及其它的一些保障条款情况：综上，我们直接说结论：①若注重高收益率大家养老的养多多2号在收益率上的表现相对其它产品来说是比较出色的，其每年可领金额也是比较高的，可以作为收益率上的首选。同时，家族内有长寿基因的朋友也可考虑投保百岁人生（福享版）这款产品，它在90岁时的收益率可达到3.87%左右。②若有养老社区需求金盈年年（A/B款）这款产品对接了光大旗下的养老社区，且投保保费＞70万时还可获得养老社区的长期居住权，有这方面需求的朋友可以多加考虑。此外这款产品是分为A/B两款的，A款可以保至终身，保证领取期长达20年且每年可领金额是有一个3%递增额的。B款则保至85岁，且收益率表现相对A款来说会好一些。投保人可根据自身情况和需求，在这两款之间做出选择。（2）增额终身寿看完年金险的产品介绍，有的人会问了：“如果我投保之后可能会有比较多的用钱需求，需要从保单里拿钱的话该怎么办？”深蓝君建议有此类需求的朋友可以转投增额终身寿，增额终身寿的加减保灵活度比较高，投保人可以根据保单合同规定，自行从保单里通过减保的方式领钱。而在接下来的部分，深蓝君也将以对比的方式为大家展示一些值得被推荐的增额终身寿产品。下图以“50岁女性、3年交、每年10万”为例：综上，我们直接说结论：①若注重高收益率弘康人寿的金玉满堂（弘运增利）在各个年龄段上的收益表现相对都领先于其它产品，可以作为高收益率需求下的首选。但值得注意的是，金玉满堂这款产品将于9月30日下架。若无法投保金玉满堂的话，大家也可考虑投保增多多3号这款产品。它的收益率稳定在3.45%左右，结合复利的增长方式来看，投保人可通过此获得的收益相对也比较可观。②若注重加减保灵活度康乾1号·益利多这款产品在70岁前都支持加保，且加保不受产品停售影响。加保的时候也无需重新做健康告知，对投保人来说是非常方便的。同时这款产品的减保限制也相对较小，只要求减保后最低保费≥10000元以及最低年交保费不少于2000元即可。所以对注重加减保灵活度的朋友来说，康乾1号·益利多无疑是值得您考虑的首选。此外，如果受地区限制不能投保上述产品的话，也可以考虑长城人寿的平型关（利盈盈），平型关这款产品是全国各地皆可投的。

理财保险其实主要就是年金险和增额终身寿险这类长期储蓄型保险，不过不同于我们常见的那种定额定期、并且人死才赔钱的定期寿险；理财保险除了身故会赔钱以外，增额终身寿险的现金价值还会不断增长，而年金险则是被保人生存至一定时间后就会定期给被保人发放一笔年金。因此被保人生存时就可以通过领取年金或者减保来实现收益，利用这点，我们就能实现理财的目的。更重要的是，这些收益都是白纸黑字写入合同的，受到《保险法》的保护，合同上写的是多少，到时候就能拿到多少，不受市场经济波动的影响；并且即使我们投保的那家保险公司破产了，银保监会也会让其他保险公司无条件的接手我们的保单，我们的权益不会受到任何影响，可以说是非常的安全稳定。这里也不卖关子了，下面我们就来看看年金险和增额终身寿险的具体收益如何？1、年金险年金险的收益主要体现在到了约定领取时间后可以定期领取一笔年金，并且大部分年金险保单的现金价值也会呈现一个先增后减的趋势；如果我们哪天觉得这样一年一年领太慢，或是急需用钱了，根据合同规则，我们可以选择退保或者减保来一次性全部/部分拿出当时的现金价值。以30岁女性，分5年交，每年交5万元，约定60岁开始领取投保上图中养多多3号（计划一）为例，我们来看看她在不同年龄段的收益：50岁：此时虽然还没有开始领取年金，不过保单的现金价值已经达到了31.5万，此时选择退保，就能一次性拿出31.5万元，减去投入的保费收益达到了6.5万元，IRR收益率为1.29%；很多朋友看到这里可能就会觉得：“太少了，存银行都比这个强。”不过先别急，年金险的真正的收益需要比较长的时间才能体现出来，我们接着往下看。60岁：准备开始领每年3.96万的年金，并且此时保单现金价值为53.8万，收益达到28.8万，IRR收益率为2.77%。70岁：此时已经累计领取了10年的年金，每年3.96万元，共39.6万元，此外保单还有41.4万的现金价值，生存总利益为81万，收益达到了56万元，IRR收益率为3.40%。80岁：共领了20年，79.2万的年金，此时保单现金价值为28.4万，生存总收益107.6万，IRR收益率达到了3.77%。可以看到时间越长，年金险的收益率和收益都越高，80岁的收益更是最初投入的保费的4倍还多。不过要注意的是，不同岁数、不同保费投保不同产品的收益等都会有所区别，如果大家也想知道自己如果投保某款年金险能有多少收益或是不知道选择哪款产品的话，都可以来问深蓝君，有专人答疑解惑。2、增额终身寿险相比年金险，增额终身寿险就要简单的多，投保之后，保单的现金价值便会不断增长，在有需要的时候我们可以通过减保来将部分现金价值转化成现金使用，剩余的部分还可以按照一定的比例继续增长。以30岁男性，10年交，每年交10万，投保人我行这款产品为例，我们也来看看它不同年龄时的收益情况：50岁：如果到50岁时都没有减保，那么此时退保能一次性拿出170.4万元的现金价值，IRR收益率高达3.467%。60岁：同上，退保能拿出240.5万元的现金价值，IRR收益率为3.482%。70岁：退保能拿出339.5万元的现金价值，IRR收益率为3.489%。80岁：退保能拿出479.1万元的现金价值，IRR收益率为3.492%。可以看到无论是年金险还是增额终身寿险，它们在后期的收益都是较为可观的；不过大家要注意的是，理财保险属于中长期的投资，如果投保没多久就急需用钱，后悔了，想退保，此时能退出来的现金价值大概率是比我们交进去的保费要少的，这样就会带来不必要的亏损。而不同投保条件、不同产品现金价值超过投入保费的时间都不一样，一般年金险为15年左右，增额终身寿险要快一些，为5-10年。因此在投保理财保险之前，我们最好先明确资金的用途、看清产品条款，尽量确保我们在这段时间内不会动用到这笔资金。最后，希望这篇文章能够大家在选购银行理财产品时提供帮助，如果大家有任何有关理财保险的问题，也可以随时来问深蓝君，会有专人解答你的疑问。

1、年金险上面我们以30岁女性，5年交，每年交5万，60岁领取的情况，分析出了几款热门的年金险产品的收益和投保规则。我们直接说结论：如果看重收益：可以考虑养多多3号（计划一）和乐养多（典藏版）；在上述投保条件下，养多多3号（计划一）60岁后每年可领取的金额为39600元，是上面几款产品中最高的一款；并且它的现金价值增速表现也不错，在80岁前的生存总利益和IRR收益率都位列榜单第一，90岁的IRR收益率更是达到了3.91%，综合表现非常亮眼。不过养多多3号（计划一）的现金价值在85岁左右就降为零了，如果在这之后身故或退保，就拿不到钱了。而乐养多（典藏版）的优势则是它终身都有现金价值，虽然它每年可领的金额比养多多3号（计划一）要少一些，但凭借终身都有现金价值这一点，它的生存总利益和IRR收益率在90岁时反超了养多多3号（计划一）；不过这一点的前提是要能活到90岁，因此更推荐家族有长寿基因的人群选择。如果想要更加稳妥：养多多3号（计划二）也是非常不错的选择；虽然养多多3号（计划二），后期的收益不如计划一，但它胜在保证领取时间有20年，如果被保人还没开始领或还没领满20年的保险金就不幸英年早逝了。那么保险公司还会将20年里未领的部分一次性给到被保人的家人；也就是说，只要我们不提前退保，就算是身故了，我们也至少能领20*37400合计74.8万元的保险金，并且身故时本身还有一笔保险金；综合来看这款产品的保底收益更高，适合想要稳健一些的朋友选择。2、增额终身寿险增额终身寿险这边我们也找来了3款不错的产品，下面我们以30岁男性，10年交，每年交10万的情况，来看看它们的表现如何；直接说结论：如果看重收益：优先考虑人我行；在同样的投保条件下，人我行的现金价值增速表现最佳，不仅超过已交保费的时间仅需8年，在后期的表现也非常不错，90岁的IRR收益率接近银保监规定的封顶线。以期间不减保，到80岁时退保为例，这款产品能一次性退出479.1万元，相比最初交的100万元保费，翻了近5倍。如果看重加保灵活性：金玉满堂2号也是不错的选择；它在收益与人我行的差距不是特别大的情况下，支持了加保，并且只要是100的整数倍即可，非常灵活；只要产品没停售，在保障期间如果我们有闲钱，都可以随时投入保单进行增值，弥补了增额终身寿险资金灵活性较低的劣势。看了以上这么多养老理财产品的介绍，相信大家对自己的养老生活也有了期待。如果你也想为自己的养老生活规划一笔资金，在退休后出去安心享受生活，那么在现阶段投保一份养老理财保险绝对是不二之选。大家如果不知道如何投保，或者不清楚哪款产品适合自己，也可以点击下方面小卡片，有专人进行协助。

为了让大家挑选到合适的重疾险产品，大师兄从市面上的众多产品中，搜罗了一批高性价比的产品给大家挑选，接下来我们根据不同的预算情况来分析：1、3000元-5000元1）看重纯重疾险保障：首选无忧人生2022无忧人生2022是纯重疾险产品，保额最高可以买到90万，价格也便宜，如果想增加重疾保额，这款产品很合适。此外，这款产品的二次恶性肿瘤可赔付150%保额，二次心脑血管赔付的是与前次同种疾病，且间隔期最短仅180天，可获赔120%保额，保障会更优于同类产品，大家可根据需求考虑是否附加。2）看重保障全面：首选达尔文6号达尔文6号不愧是重疾险界的王牌选手，基础保障全面，价格优惠，综合性价比高。这款产品自带第二次重疾保险金，如果60岁前不幸患重疾，赔付后间隔满1年再患其它不同种重疾，也还能再赔一次，最高获赔100%保额，加强保障。55岁以上的朋友可以选择神盾7号，保障也不逊色，自带第二次重疾保险金，60岁前首次确诊重疾，且3年后再次确诊其他不同重疾，同样也能再获赔100%保额。2、5000元-8000元1）看重保障全面：首选达尔文7号达尔文7号的保障很不错，保终身的价格还比达尔文6号便宜了几百块。并且它在重疾赔付后，轻中症仍有保障。附加60岁前额外赔后，重疾能额外赔80%保额，中症额外赔30%保额，比如买了50万的保额就能分别赔偿90万和45万，保障力度还是挺大的，如果预算充足或者想要做高保额的朋友，可以考虑加上。2）看重健康告知宽松：首选i无忧i无忧对甲状腺结节、乳腺结节、高血压等异常情况，投保要求较宽松，比如未手术的肺结节，也有机会正常承保。前10年确诊首次重疾，可多赔50%基本保额。不过这款产品本身只有重疾保障，轻、中症保障需要自己附加。另外，这款产品的承保公司是我们熟悉的人保寿险，背景实力毋庸置疑，看重线下服务和大品牌的朋友也可以优先考虑。3）看重重疾多次赔：阿波罗2号阿波罗2号是一款多次赔重疾险，价格也很便宜。重疾不分组多次赔，最高可赔3次，再次罹患其他重疾最高可赔150%保额。而且它还能附加60岁前额外赔，附加后重疾、中症和轻症分别额外赔付60%、30%和10%。除此之外，对于一些收入较高，希望有更全面保障的朋友，还可以选择一些价格更高一些的产品，大师兄将其整理成了“高端顶配型榜单”，感兴趣的小伙伴，可以点击此处，免费分享给你~总的来说，我们不能单从某项保障就断定这款重疾险产品的好坏，无论是买重疾险或是其它保险，都是要根据自身条件和需求“量体裁衣”，适合的就是最好的！

理财险是一种通过保险的方式进行理财的保险产品，常见的理财险包括万能险、分红险、投资连结保险等。对于哪些理财险值得推荐，这需要根据个人的风险承受能力、投资偏好、保险需求等因素进行综合考虑。以下是一些常见的值得推荐的理财险类型：1.万能险：万能险是一种投资型保险，投保人可以将保险费交给保险公司，由保险公司进行投资，并根据投资收益情况向投保人支付保险金。万能险的优点是可以根据个人的需求自由调整保额和保费，而且有一定的保障和理财双重功能。2.分红险：分红险是一种有保障和投资双重功能的保险，投保人可以将保险费交给保险公司，由保险公司进行投资，并根据投资收益情况向投保人分配红利。分红险的优点是可以享受到保险公司的专业投资管理能力，而且有一定的保障功能。3.投资连结保险：投资连结保险是一种比较灵活的保险产品，投保人可以将保险费交给保险公司，由保险公司进行投资，投资收益和风险由投保人承担。投资连结保险的优点是可以根据个人的需求自由选择投资组合，而且可以享受到比较高的投资收益。需要注意的是，不同的理财险产品有不同的风险和收益特点，而且保险产品的收益情况也会受到市场环境等因素的影响。因此，在选择理财险产品时需要综合考虑多个因素，并根据自己的实际情况进行选择。同时，也需要注意保险产品的保障范围、保险期限、保费缴纳方式等方面的问题。